Zuidoost-Azië maakt zich op voor open financieringsbeweging

Open finance, de volgende stap in de open banking-beweging die de scope verbreedt naar een breder scala aan producten en diensten, biedt nieuwe groei- en distributiemogelijkheden voor banken, fintechs en andere financiële dienstverleners.

In Zuidoost-Azië leggen regelgevers de basis voor open financiering als onderdeel van bredere nationale moderniseringshervormingen en in de hoop dat het naadloos en veilig delen van klantgegevens de financiële inclusie zal helpen verbeteren.

In een nieuw rapport kijken financiële softwareleverancier Brankas en het op Zuidoost-Azië gerichte durfkapitaalfonds Integra Partners naar de staat van open financiering in de regio, waarbij ze de belangrijkste initiatieven benadrukken die tot nu toe zijn gelanceerd.

Het rapport zegt dat centrale banken in de regio gretig zijn naar open financiering. Het merkt echter op dat de strategie van land tot land verschilt, waarbij sommigen de voorkeur geven aan een marktgestuurde benadering, terwijl anderen een door regelgeving aangestuurde benadering hebben omarmd.

De Filipijnen

In de Filipijnen, de Bangko Sentral Pilipinas (BSP) goedgekeurd nieuwe richtlijnen voor het Open Finance Framework in juni 2021, waardoor toestemmingsgestuurde gegevensportabiliteit, interoperabiliteit en samenwerkingspartnerschappen tussen financiële instellingen en externe leveranciers mogelijk worden.

In het kader van het raamwerk krijgen consumenten de bevoegdheid om financiële instellingen toegang te verlenen tot hun financiële gegevens en krijgen ze op maat gemaakte producten en diensten aangeboden die betere deals vertegenwoordigen.

Een door de sector geleid zelfbesturend orgaan genaamd het Open Finance Oversight Committee (OFOC) zal het bestuur uitoefenen op de activiteiten en deelnemers van het Open Finance-ecosysteem. BSP-gouverneur Benjamin E. Diokno zei eerder deze maand dat de oprichting van de commissie binnen het jaar voltooid zal zijn.

Indonesië

In Indonesië, hebben regelgevers hun steun uitgesproken voor open bankieren als onderdeel van de hervorming van de digitale financiële transformatie. In 2019 heeft Bank Indonesia haar Indonesië Payment System Vision 2025 ingevoerd, met vijf belangrijke aandachtsgebieden: open bankieren; retail betalingssystemen; financiële marktinfrastructuur; gegevens; en regelgeving, vergunningverlening en toezicht.

Wet op de persoonlijke gegevensprivacy (PDP) van Indonesië wordt verwacht te slagen later dit jaar.

Thailand

Hoewel er in Thailand geen formele richtlijnen zijn rond open financiering, heeft de regering de digitale transformatie-initiatieven voor de industrie gesteund, met name door middel van het National e-Payment Maser Plan, een programma dat zich richt op de ontwikkeling en bevordering van effectievere, veiligere en goedkopere -kosten elektronische betalingsdiensten.

Het plan schetst enkele initiatieven de weg vrijmaken voor open banking, inclusief de oprichting van een werkgroep om het delen van bankafschriften tussen financiële dienstverleners te testen, evenals de oprichting van een interoperabele infrastructuur met onder meer biometrische mogelijkheden voor identiteitsauthenticatie en elektronische know-your-customer (eKYC) .

Deze inspanningen sluiten aan bij de implementatie van de Wet Bescherming Persoonsgegevens (Wbp), een wetgeving die in mei 2019 is ingevoerd. De Wbp, die in juni 2021 volledig van kracht is geworden, schrijft voor dat gegevensbeheerders en verwerkers die persoonsgegevens gebruiken toestemming moeten krijgen van gegevenseigenaren en gebruik het alleen voor uitdrukkelijke doeleinden.

Singapore en Maleisië

Ten slotte heeft de Monetary Authority of Singapore (MAS) in Singapore, hoewel er geen verplichte vereiste is voor banken om open bankieren te implementeren, de trend ondersteund door met name de lancering van het Finance-as-a-Service API Playbook, dat principes bevat over API-governance, implementatie, use cases, ontwerpprincipes en 400 aanbevolen API-services.

MAS is ook betrokken geweest bij de lancering van de API-uitwisseling (APIX), een wereldwijd platform met open architectuur dat dient als een marktplaats voor fintech en financiële instellingen om contact te leggen, ideeën te delen en samen te innoveren.

Net als bij Singapore, Maleisië heeft een marktgestuurde benadering gekozen voor open bankieren met een niet-verplicht richtlijnkader voor het werken met open data en open API's.

Vietnam, Cambodja lopen achter

In Zuidoost-Azië waren de Filippijnen, Indonesië, Thailand, Maleisië en Singapore tot nu toe de meest proactieve jurisdicties om open bankieren te omarmen.

In Vietnam, hoewel banken worden zich steeds meer bewust worden van open banking en de noodzaak erkennen om open API's te omarmen om gelijke tred te houden met het snel evoluerende financiële landschap, is er tot nu toe geen echt commitment van de overheid of regelgevers over dit onderwerp geweest.

Evenzo heeft Cambodja momenteel geen regelgeving rond open bankieren en bescherming van klantgegevens.

Ongebruikte kansen

Het snel evoluerende en nog grotendeels onderontwikkelde open finance-ecosysteem van Zuidoost-Azië wordt een aantrekkelijke markt voor dienstverleners die willen profiteren van de grote populatie van bankloze en digitale hervormingen in deze regio. In juni heeft het in Singapore gevestigde open finance API-platform Finantier opgebracht een niet bekendgemaakte ronde van zeven cijfers om in de regio uit te breiden, daarbij verwijzend naar de enorme onvervulde vraag van de regio naar financiële diensten.

Think bad, heeft meer dan 70% van de volwassenen in Zuidoost-Azië geen toegang tot financiële diensten, en miljoenen kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's) in de regio kampen met grote financieringstekorten. Dit komt deels doordat veel financiële instellingen geen toegang hebben tot de financiële gegevens van klanten, waardoor hun vermogen om te beoordelen of deze klanten in aanmerking komen voor producten of diensten, wordt beperkt.

Met open financiering en het delen van gegevens kunnen banken samenwerken met externe leveranciers, zoals online marktplaatsen, om toegang te krijgen tot alternatieve gegevens, waaronder e-commercetransactiegegevens, om het kredietrisico van voorheen achtergestelde klanten te beoordelen.

Open financiering stelt banken ook in staat om de kosten van klantenwerving en onboarding te verlagen door hen in staat te stellen samen te werken met derden voor eKYC, waardoor de toegang tot achtergestelde klanten wordt uitgebreid.

Uitgelicht beeldtegoed: Technologie foto gemaakt door rawpixel.com - www.freepik.com

Bron: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/