De digitale eerste toekomst

Hoe innovatieve technologieën, digitale transformaties, wereldwijde klanten en veranderende verwachtingen de BFSI-industrie snel veranderen.

De bank-, financiële dienstverlenings- en verzekeringssector (BFSI) heeft de afgelopen jaren indrukwekkende vooruitgang geboekt in haar digitale transformaties. Door zich te concentreren op het verbeteren en uitbreiden van digitale diensten, waarbij de klantervaring voorop staat, streven BFSI-bedrijven naar een betere klantbetrokkenheid en -behoud.

Dit wordt gedreven door technologieën die snel mogelijk maken schaalbaarheid en maximale flexibiliteit, zoals de cloud en API's, en die een hoge mate van selfservice opleveren, waarbij door kunstmatige intelligentie aangestuurde oplossingen voorop lopen. Maar ondanks alle vooruitgang die wordt geboekt, staat de industrie nog steeds voor constante uitdagingen. Vooral als het gaat om het leveren van een uitstekende klantervaring die helpt bij het opbouwen van vertrouwen.

Zoals opgemerkt in ResearchandMarket.com's Global BFSI Industry Trends Report: “Consumentenvertrouwen is niet onderhandelbaar in deze branche. Het vermogen om uitstekende klantervaringen te bieden via mobiele apparaten is cruciaal om te overleven; dit betekent het leveren van naadloze en moeiteloze interacties en transacties, ongeacht de methode of het kanaal dat de klant heeft gebruikt om te communiceren elke keer dat hij contact maakt met een bedrijf.”

De behoefte aan dergelijke 'naadloze en moeiteloze interacties' is de afgelopen twee jaar enorm gegroeid, aangezien de lockdowns van het coronavirus en de sociale afstand tot beperkte fysieke interacties hebben geleid, en omdat mensen steeds meer een digitale levensstijl aannemen en 'thuiswerken' wijdverspreider wordt. Elke organisatie die niet in een digitale oplossing investeert, zal snel van haar klanten vervreemden, zowel particulieren als andere bedrijven.

The Bottom Line

Een digitaal gedreven organisatie worden heeft duidelijke voordelen. Klant acquisitie kan goedkoper en eenvoudiger, u kunt snel reageren op technologische en markttrends en de bedrijfsvoering kan worden gestroomlijnd via software-integratie (bijvoorbeeld een verkoop via een POS systeem is gemaakt, werkt het vervolgens automatisch uw voorraadbeheersysteem bij terwijl uw accountsysteem de verkoop registreert, waarna uw klantbeheersysteem de verkoopgeschiedenis van uw klant bijwerkt). Handmatige tussenkomst is niet nodig.

Het belangrijkste is dat het BFSI-organisaties helpt de klantervaring te optimaliseren en rechtstreeks in contact te komen met klanten die verwachten 24/7 online contact te hebben met bedrijven. Een essentiële vereiste bij het bevorderen van vertrouwen en het opbouwen van een positieve klantervaring.

Een wisseling van de wacht

Digitale ervaringen worden vooral verwacht door jongere, digital-native generaties die nu de arbeidsmarkt betreden en hun eigen financiële beslissingen nemen.

Volgens het World Data Lab zullen millennials tegen 4 naar verwachting 'een totaal jaarinkomen hebben van meer dan 2030 biljoen dollar'. Gen-Z loopt vlak achter en zal naar verwachting in 2031 het verdienvermogen van millennials overtreffen.

Tel daar dan de verwachte 68 biljoen dollar bij op die millennials en Gen-Z zullen erven van hun Baby Boomer (en vroege Gen-X) ouders. Ze hebben het potentieel om de rijkste generatie in de geschiedenis te worden.

Deze nieuwe consumenten verwachten niets minder dan een naadloze digitale ervaring voor hun BFSI-behoeften.

Dit wil natuurlijk niet zeggen dat Gen-X en babyboomers allemaal in de middeleeuwen leven. Op dit moment hebben Gen Xers de 'hoogste inkomsten na belastingen en geven ze het meest uit'. Ze groeiden ook op in een tijd waarin technologie de online wereld begon te omarmen. Ze zijn technisch onderlegd, maar niet volledig ondergedompeld zoals hun kinderen of jongere broers en zussen, en wanneer ze online zijn, worden hun 'activiteiten meer gedreven door een doel en intentie dan door gewoon browsen'.

Het is duidelijk dat digitaal niet meer weg te denken is en na verloop van tijd het belangrijkste middel zal worden voor klanten om met BFSI-organisaties te communiceren. Uit een FICO Consumer Digital Banking Survey bleek bijvoorbeeld dat 'bijna de helft (41 procent) van de Noord-Amerikaanse consumenten meer geneigd is digitale middelen te gebruiken om een ​​financiële rekening te openen dan een jaar geleden, terwijl bijna een derde (32 procent) minder geneigd is om een ​​financiële rekening te openen. een kantoor bezoeken om een ​​nieuwe rekening te openen'.

De digitale sluizen zijn opengegaan en sluiten niet meer.

Alles is persoonlijk

Dit, naast de omarming van digitalisering en klantgerichte strategieën van organisaties, resulteert in een van de grootste trends binnen de BFSI-industrie, in feite in alle industrieën met digitale oplossingen.

Hyperpersonalisatie

Zoals opgemerkt in de Deloitte rapport, De toekomst van retailbankieren: de noodzaak van hyperpersonalisatie, “Hyperpersonalisatie kan worden gedefinieerd als het gebruik van real-time data om inzichten te genereren door gebruik te maken van gedragswetenschap en datawetenschap om diensten, producten en prijzen te leveren die contextspecifiek zijn en die relevant zijn voor de manifeste en latente behoeften van klanten (dwz behoeften waaraan door een gebrek aan informatie of beschikbaarheid van een product of dienst niet kan worden voldaan). Deze inzichten worden verkregen met behulp van kunstmatige intelligentie om gegevens te analyseren.”

Naast standaard personalisatie (zoals iemands naam gebruiken in een e-mail), analyseert hyperpersonalisatie nauwkeurig het hele klanttraject, van sociale media tot aankoopgeschiedenis, Internet of Things-gegevens en nog veel meer, en stelt organisaties in staat om een ​​tweerichtingsgesprek te voeren met hun klanten terwijl ze hun eigen ervaringen met uw bedrijf kunnen creëren.

Dit kunnen wordt al snel een concurrentievoordeel. Naast prijs en kwaliteit, zoals opgemerkt in een recent rapport van Accenture, zijn er nu vijf factoren die de aankoopbeslissingen van consumenten bepalen: “gezondheid en veiligheid; service en persoonlijke verzorging; gemak en gemak; oorsprong van het product; en vertrouwen en reputatie.”

Door gesprekken betekenisvoller te maken, wordt hyperpersonalisatie een essentieel hulpmiddel om bedrijven te helpen aan de behoeften van klanten te voldoen. Mensen willen nu andere dingen van een bedrijf, niet alleen een simpel product of dienst. De relatie is veel persoonlijker en naarmate we een tijdperk van hyperconnectiviteit ingaan, zullen klantgegevens een belangrijke voorspeller zijn van potentiële groei en winstgevendheid.

De verbonden klant

Deze behoefte om ervaringen te creëren en te voldoen aan de 'alles moet digitaal'-verwachtingen zorgen ervoor dat BFSI-bedrijven racen om tegemoet te komen aan de vraag van de markt naar online en onderling verbonden diensten. Om hun eigen magie te creëren.

Innovatieve technologieën, platforms, bedrijfsmodellen en strategieën worden onderzocht. Dit kan de integratie van technologieën omvatten, met name via de cloud, en kan betrekking hebben op meerdere, vaak onderling verbonden technologieën, waaronder enterprise mobility management, digitale handel, internetveiligheid, internet der dingen, ERP, CRM, enterprise content management, blockchain, AI, data-analyse en digitale visualisatie.

Het is duidelijk dat dergelijke verbonden technologie de BFSI-industrie snel aan het veranderen is. En een van de meest onderzochte vandaag de dag is kunstmatige intelligentie binnen chatbots, zelfbedieningstools, CRM, data-analyse en oplossingen voor fraudedetectie (om er maar een paar te noemen).

Zoals opgemerkt in een rapport van Global Market Insights, werd het gebruik van AI in de BFSI-markt in 2019 geschat op 5 miljard dollar en zal het naar verwachting tussen 40 en 2020 toenemen met meer dan 2026% samengestelde jaarlijkse groei. als een manier voor banken om "hun operationele efficiëntie te vergroten en een betere klantervaring te bieden."

Het is ook een effectief middel om de kosten laag te houden, zoals opgemerkt in het AI in Banking-rapport van Business Insider. “De drie belangrijkste kanalen waar banken kunstmatige intelligentie kunnen gebruiken om kosten te besparen, zijn frontoffice (conversational banking), middleoffice (fraudedetectie en risicobeheer) en backoffice (acceptatie).”

Door AI te gebruiken om kosten te besparen en het gedrag van klanten te analyseren, zodat aan hun behoeften kan worden voldaan, zal AI steeds meer worden gebruikt om een ​​zeer persoonlijke, wrijvingsloze ervaring te bieden.

Hoe meer technologie er echter wordt geïntroduceerd en hoe meer deze wordt geïntegreerd (onderling en binnen verouderde systemen), hoe groter de uitdagingen op het gebied van beveiliging, gegevensbescherming en naleving van regelgeving. Ervoor zorgen dat systemen werken zoals bedoeld bij elk klantcontactpunt is uiterst belangrijk. Het valideren van betalingen en authenticaties moet bijvoorbeeld 100% nauwkeurig zijn.

Tot uw dienst

Digitalisering en innovatieve technologieën stellen BFSI-organisaties in staat om nieuwe diensten en bedrijfsmodellen te introduceren. Neobanken zijn alleen online en hebben geen fysieke vestigingen. Open banking stelt externe financiële dienstverleners in staat toegang te krijgen tot de klantgegevens van een bank. Embedded finance is het “gebruik van financiële instrumenten of diensten, zoals leningen of betalingsverwerking, door een niet-financiële aanbieder. Een elektronicawinkel zou bijvoorbeeld een point-of-service-verzekering kunnen aanbieden voor goederen die in de winkel worden verkocht.”

Dan heb je ook nog cloud en API-enabled Banking-as-a-Service. Insurance-as-a-service. Zelfs financiële service-as-a-service.

We betreden snel een digitale toekomst waarin geïndividualiseerde en op maat gemaakte diensten snel kunnen worden gecreëerd om aan de behoeften van iedereen en overal te voldoen.

Kleine wereld, grote uitdagingen

Voor verkopers en BFSI-organisaties stellen digitale innovaties hen in staat hun bereik aanzienlijk te vergroten met minimale inspanning. Binnen enkele uren kan een lokaal bedrijf wereldwijd handelen.

Hierdoor neemt ook de concurrentie toe als het gaat om bedrijven die digitale betalingsoplossingen aanbieden die iedereen kunnen bereiken. Onlangs werkte Google samen met Western Union en Wise om zijn eigen oplossing voor internationale geldoverboekingen te lanceren, zodat, zoals vermeld door Reuters: "Google Pay-gebruikers in de Verenigde Staten nu geld kunnen overmaken naar app-klanten in India en Singapore, met plannen om uitbreiden naar de 80 beschikbare landen via Wise en 200 via Western Union tegen het einde van het jaar.”

Bovendien: "de nieuwe overmakingsfunctionaliteit vergroot de concurrentie tussen technologiebedrijven en traditionele financiële firma's om het geld en de gegevens van consumenten, waarbij providers een one-stop-shop willen worden voor de financiële behoeften van hun gebruikers."

Grensoverschrijdende oplossingen brengen echter hun eigen uitdagingen met zich mee. Sommige kunnen betrekking hebben op het voldoen aan internationale wetten, voorschriften en normen, zoals de naderende ISO 20022. Andere moeten ervoor zorgen dat gegevens tussen internationale banken correct worden opgemaakt in de app van een gebruiker. Een andere, dat overboekingen snel en veilig zijn, of het nu gaat om een ​​door een persoon beheerde online winkel of een complexe omnichannel-oplossing.

Online, cloudgestuurde digitale producten en diensten hebben het gemakkelijk gemaakt om vanaf elke locatie en op elk moment te communiceren en zaken te doen, en BFSI-organisaties die digitale oplossingen omarmen, zullen een groter bereik hebben en beter in staat zijn om snel te innoveren.

McKinsey merkte op dat voor verzekeraars: "Naarmate ecosystemen zich wereldwijd blijven ontwikkelen, zullen cloud-native verzekeraars het best gepositioneerd zijn om op te treden als ecosysteem-orkestreerders, als verbindende hub tussen klanten, distributeurs, insurtech, onder andere zorgaanbieders, vervoerders en herverzekeraars.”

Bovendien, zoals besproken in het betalingstrendsrapport van Deloitte, zal technologie voor substantiële verandering zorgen.

“De grotere prevalentie van exponentiële technologieën, gedistribueerde grootboektechnologie (DLT) en cryptocurrencies, internet van dingen (IoT) als verkooppunt (POS), portemonnees, tokenisatie en meer zullen de mogelijkheden van consumenten en handelaren vergroten om te betalen en betalingen te ontvangen. Naarmate de waarde van traditionele onderscheidende factoren van de concurrentie afneemt (bijv. transactieverwerkingssnelheid, gemak en toegang), zullen stromen van traditionele productinkomsten waarschijnlijk worden gecommoditiseerd, wat resulteert in lagere betalingsverwerkingskosten. Toekomstige inkomsten zullen daarom uit andere middelen moeten komen; waarschijnlijk gedifferentieerde diensten of ervaringen.”

Alles evolueert zo snel, op een wereldwijd, verbonden niveau, en de concurrentie wordt zo divers, dat het duidelijk is waarom oplossingen gericht moeten zijn op het tevreden houden van mensen en het opbouwen van vertrouwen. Morgen kan alles veranderen, maar u wilt dat uw klanten bij u blijven. Waar ze ook zijn.

De toekomst, zo wordt gezegd, is ongeschreven. De BFSI-industrie bevindt zich midden in een digitale revolutie en de traditionele manieren om dingen te doen worden snel opnieuw geëvalueerd en in veel gevallen verworpen.

Of u nu op sociale media gebaseerde 'financiële beïnvloeders' wilt gebruiken om uw klanten te bereiken of een sensor wilt ontwikkelen die controleert hoe ze rijden, een drone wilt bouwen die real-time gegevens levert over wat er gebeurt in een fabriek die u verzekert, of een AI en machine learning POS-systeem, of een 5G-enabled IoT-apparaat dat real-time diensten levert... alles is mogelijk.

De uitdaging is ervoor te zorgen dat het vertrouwen opbouwt.

Wanneer elke transactie, elke claim en elk gesprek een klant kan zien vertrekken en een concurrent gebruiken, is het niet onderhandelbaar om ervoor te zorgen dat uw digitale oplossingen veilig en relevant zijn en een echt gepersonaliseerde en zinvolle klantreis bieden. Geen vertrouwen. Geen klanten.

Dit is echt een digital-first realiteit.

Heel binnenkort is één kans alles wat veel bedrijven ooit zullen hebben. Het is van essentieel belang dat uw planning, strategieën en testen goed zijn.

De eerste keer.

Georg Hansbauer is mede-oprichter en CEO van Testvogels

Hoe innovatieve technologieën, digitale transformaties, wereldwijde klanten en veranderende verwachtingen de BFSI-industrie snel veranderen.

De bank-, financiële dienstverlenings- en verzekeringssector (BFSI) heeft de afgelopen jaren indrukwekkende vooruitgang geboekt in haar digitale transformaties. Door zich te concentreren op het verbeteren en uitbreiden van digitale diensten, waarbij de klantervaring voorop staat, streven BFSI-bedrijven naar een betere klantbetrokkenheid en -behoud.

Dit wordt gedreven door technologieën die snel mogelijk maken schaalbaarheid en maximale flexibiliteit, zoals de cloud en API's, en die een hoge mate van selfservice opleveren, waarbij door kunstmatige intelligentie aangestuurde oplossingen voorop lopen. Maar ondanks alle vooruitgang die wordt geboekt, staat de industrie nog steeds voor constante uitdagingen. Vooral als het gaat om het leveren van een uitstekende klantervaring die helpt bij het opbouwen van vertrouwen.

Zoals opgemerkt in ResearchandMarket.com's Global BFSI Industry Trends Report: “Consumentenvertrouwen is niet onderhandelbaar in deze branche. Het vermogen om uitstekende klantervaringen te bieden via mobiele apparaten is cruciaal om te overleven; dit betekent het leveren van naadloze en moeiteloze interacties en transacties, ongeacht de methode of het kanaal dat de klant heeft gebruikt om te communiceren elke keer dat hij contact maakt met een bedrijf.”

De behoefte aan dergelijke 'naadloze en moeiteloze interacties' is de afgelopen twee jaar enorm gegroeid, aangezien de lockdowns van het coronavirus en de sociale afstand tot beperkte fysieke interacties hebben geleid, en omdat mensen steeds meer een digitale levensstijl aannemen en 'thuiswerken' wijdverspreider wordt. Elke organisatie die niet in een digitale oplossing investeert, zal snel van haar klanten vervreemden, zowel particulieren als andere bedrijven.

The Bottom Line

Een digitaal gedreven organisatie worden heeft duidelijke voordelen. Klant acquisitie kan goedkoper en eenvoudiger, u kunt snel reageren op technologische en markttrends en de bedrijfsvoering kan worden gestroomlijnd via software-integratie (bijvoorbeeld een verkoop via een POS systeem is gemaakt, werkt het vervolgens automatisch uw voorraadbeheersysteem bij terwijl uw accountsysteem de verkoop registreert, waarna uw klantbeheersysteem de verkoopgeschiedenis van uw klant bijwerkt). Handmatige tussenkomst is niet nodig.

Het belangrijkste is dat het BFSI-organisaties helpt de klantervaring te optimaliseren en rechtstreeks in contact te komen met klanten die verwachten 24/7 online contact te hebben met bedrijven. Een essentiële vereiste bij het bevorderen van vertrouwen en het opbouwen van een positieve klantervaring.

Een wisseling van de wacht

Digitale ervaringen worden vooral verwacht door jongere, digital-native generaties die nu de arbeidsmarkt betreden en hun eigen financiële beslissingen nemen.

Volgens het World Data Lab zullen millennials tegen 4 naar verwachting 'een totaal jaarinkomen hebben van meer dan 2030 biljoen dollar'. Gen-Z loopt vlak achter en zal naar verwachting in 2031 het verdienvermogen van millennials overtreffen.

Tel daar dan de verwachte 68 biljoen dollar bij op die millennials en Gen-Z zullen erven van hun Baby Boomer (en vroege Gen-X) ouders. Ze hebben het potentieel om de rijkste generatie in de geschiedenis te worden.

Deze nieuwe consumenten verwachten niets minder dan een naadloze digitale ervaring voor hun BFSI-behoeften.

Dit wil natuurlijk niet zeggen dat Gen-X en babyboomers allemaal in de middeleeuwen leven. Op dit moment hebben Gen Xers de 'hoogste inkomsten na belastingen en geven ze het meest uit'. Ze groeiden ook op in een tijd waarin technologie de online wereld begon te omarmen. Ze zijn technisch onderlegd, maar niet volledig ondergedompeld zoals hun kinderen of jongere broers en zussen, en wanneer ze online zijn, worden hun 'activiteiten meer gedreven door een doel en intentie dan door gewoon browsen'.

Het is duidelijk dat digitaal niet meer weg te denken is en na verloop van tijd het belangrijkste middel zal worden voor klanten om met BFSI-organisaties te communiceren. Uit een FICO Consumer Digital Banking Survey bleek bijvoorbeeld dat 'bijna de helft (41 procent) van de Noord-Amerikaanse consumenten meer geneigd is digitale middelen te gebruiken om een ​​financiële rekening te openen dan een jaar geleden, terwijl bijna een derde (32 procent) minder geneigd is om een ​​financiële rekening te openen. een kantoor bezoeken om een ​​nieuwe rekening te openen'.

De digitale sluizen zijn opengegaan en sluiten niet meer.

Alles is persoonlijk

Dit, naast de omarming van digitalisering en klantgerichte strategieën van organisaties, resulteert in een van de grootste trends binnen de BFSI-industrie, in feite in alle industrieën met digitale oplossingen.

Hyperpersonalisatie

Zoals opgemerkt in de Deloitte rapport, De toekomst van retailbankieren: de noodzaak van hyperpersonalisatie, “Hyperpersonalisatie kan worden gedefinieerd als het gebruik van real-time data om inzichten te genereren door gebruik te maken van gedragswetenschap en datawetenschap om diensten, producten en prijzen te leveren die contextspecifiek zijn en die relevant zijn voor de manifeste en latente behoeften van klanten (dwz behoeften waaraan door een gebrek aan informatie of beschikbaarheid van een product of dienst niet kan worden voldaan). Deze inzichten worden verkregen met behulp van kunstmatige intelligentie om gegevens te analyseren.”

Naast standaard personalisatie (zoals iemands naam gebruiken in een e-mail), analyseert hyperpersonalisatie nauwkeurig het hele klanttraject, van sociale media tot aankoopgeschiedenis, Internet of Things-gegevens en nog veel meer, en stelt organisaties in staat om een ​​tweerichtingsgesprek te voeren met hun klanten terwijl ze hun eigen ervaringen met uw bedrijf kunnen creëren.

Dit kunnen wordt al snel een concurrentievoordeel. Naast prijs en kwaliteit, zoals opgemerkt in een recent rapport van Accenture, zijn er nu vijf factoren die de aankoopbeslissingen van consumenten bepalen: “gezondheid en veiligheid; service en persoonlijke verzorging; gemak en gemak; oorsprong van het product; en vertrouwen en reputatie.”

Door gesprekken betekenisvoller te maken, wordt hyperpersonalisatie een essentieel hulpmiddel om bedrijven te helpen aan de behoeften van klanten te voldoen. Mensen willen nu andere dingen van een bedrijf, niet alleen een simpel product of dienst. De relatie is veel persoonlijker en naarmate we een tijdperk van hyperconnectiviteit ingaan, zullen klantgegevens een belangrijke voorspeller zijn van potentiële groei en winstgevendheid.

De verbonden klant

Deze behoefte om ervaringen te creëren en te voldoen aan de 'alles moet digitaal'-verwachtingen zorgen ervoor dat BFSI-bedrijven racen om tegemoet te komen aan de vraag van de markt naar online en onderling verbonden diensten. Om hun eigen magie te creëren.

Innovatieve technologieën, platforms, bedrijfsmodellen en strategieën worden onderzocht. Dit kan de integratie van technologieën omvatten, met name via de cloud, en kan betrekking hebben op meerdere, vaak onderling verbonden technologieën, waaronder enterprise mobility management, digitale handel, internetveiligheid, internet der dingen, ERP, CRM, enterprise content management, blockchain, AI, data-analyse en digitale visualisatie.

Het is duidelijk dat dergelijke verbonden technologie de BFSI-industrie snel aan het veranderen is. En een van de meest onderzochte vandaag de dag is kunstmatige intelligentie binnen chatbots, zelfbedieningstools, CRM, data-analyse en oplossingen voor fraudedetectie (om er maar een paar te noemen).

Zoals opgemerkt in een rapport van Global Market Insights, werd het gebruik van AI in de BFSI-markt in 2019 geschat op 5 miljard dollar en zal het naar verwachting tussen 40 en 2020 toenemen met meer dan 2026% samengestelde jaarlijkse groei. als een manier voor banken om "hun operationele efficiëntie te vergroten en een betere klantervaring te bieden."

Het is ook een effectief middel om de kosten laag te houden, zoals opgemerkt in het AI in Banking-rapport van Business Insider. “De drie belangrijkste kanalen waar banken kunstmatige intelligentie kunnen gebruiken om kosten te besparen, zijn frontoffice (conversational banking), middleoffice (fraudedetectie en risicobeheer) en backoffice (acceptatie).”

Door AI te gebruiken om kosten te besparen en het gedrag van klanten te analyseren, zodat aan hun behoeften kan worden voldaan, zal AI steeds meer worden gebruikt om een ​​zeer persoonlijke, wrijvingsloze ervaring te bieden.

Hoe meer technologie er echter wordt geïntroduceerd en hoe meer deze wordt geïntegreerd (onderling en binnen verouderde systemen), hoe groter de uitdagingen op het gebied van beveiliging, gegevensbescherming en naleving van regelgeving. Ervoor zorgen dat systemen werken zoals bedoeld bij elk klantcontactpunt is uiterst belangrijk. Het valideren van betalingen en authenticaties moet bijvoorbeeld 100% nauwkeurig zijn.

Tot uw dienst

Digitalisering en innovatieve technologieën stellen BFSI-organisaties in staat om nieuwe diensten en bedrijfsmodellen te introduceren. Neobanken zijn alleen online en hebben geen fysieke vestigingen. Open banking stelt externe financiële dienstverleners in staat toegang te krijgen tot de klantgegevens van een bank. Embedded finance is het “gebruik van financiële instrumenten of diensten, zoals leningen of betalingsverwerking, door een niet-financiële aanbieder. Een elektronicawinkel zou bijvoorbeeld een point-of-service-verzekering kunnen aanbieden voor goederen die in de winkel worden verkocht.”

Dan heb je ook nog cloud en API-enabled Banking-as-a-Service. Insurance-as-a-service. Zelfs financiële service-as-a-service.

We betreden snel een digitale toekomst waarin geïndividualiseerde en op maat gemaakte diensten snel kunnen worden gecreëerd om aan de behoeften van iedereen en overal te voldoen.

Kleine wereld, grote uitdagingen

Voor verkopers en BFSI-organisaties stellen digitale innovaties hen in staat hun bereik aanzienlijk te vergroten met minimale inspanning. Binnen enkele uren kan een lokaal bedrijf wereldwijd handelen.

Hierdoor neemt ook de concurrentie toe als het gaat om bedrijven die digitale betalingsoplossingen aanbieden die iedereen kunnen bereiken. Onlangs werkte Google samen met Western Union en Wise om zijn eigen oplossing voor internationale geldoverboekingen te lanceren, zodat, zoals vermeld door Reuters: "Google Pay-gebruikers in de Verenigde Staten nu geld kunnen overmaken naar app-klanten in India en Singapore, met plannen om uitbreiden naar de 80 beschikbare landen via Wise en 200 via Western Union tegen het einde van het jaar.”

Bovendien: "de nieuwe overmakingsfunctionaliteit vergroot de concurrentie tussen technologiebedrijven en traditionele financiële firma's om het geld en de gegevens van consumenten, waarbij providers een one-stop-shop willen worden voor de financiële behoeften van hun gebruikers."

Grensoverschrijdende oplossingen brengen echter hun eigen uitdagingen met zich mee. Sommige kunnen betrekking hebben op het voldoen aan internationale wetten, voorschriften en normen, zoals de naderende ISO 20022. Andere moeten ervoor zorgen dat gegevens tussen internationale banken correct worden opgemaakt in de app van een gebruiker. Een andere, dat overboekingen snel en veilig zijn, of het nu gaat om een ​​door een persoon beheerde online winkel of een complexe omnichannel-oplossing.

Online, cloudgestuurde digitale producten en diensten hebben het gemakkelijk gemaakt om vanaf elke locatie en op elk moment te communiceren en zaken te doen, en BFSI-organisaties die digitale oplossingen omarmen, zullen een groter bereik hebben en beter in staat zijn om snel te innoveren.

McKinsey merkte op dat voor verzekeraars: "Naarmate ecosystemen zich wereldwijd blijven ontwikkelen, zullen cloud-native verzekeraars het best gepositioneerd zijn om op te treden als ecosysteem-orkestreerders, als verbindende hub tussen klanten, distributeurs, insurtech, onder andere zorgaanbieders, vervoerders en herverzekeraars.”

Bovendien, zoals besproken in het betalingstrendsrapport van Deloitte, zal technologie voor substantiële verandering zorgen.

“De grotere prevalentie van exponentiële technologieën, gedistribueerde grootboektechnologie (DLT) en cryptocurrencies, internet van dingen (IoT) als verkooppunt (POS), portemonnees, tokenisatie en meer zullen de mogelijkheden van consumenten en handelaren vergroten om te betalen en betalingen te ontvangen. Naarmate de waarde van traditionele onderscheidende factoren van de concurrentie afneemt (bijv. transactieverwerkingssnelheid, gemak en toegang), zullen stromen van traditionele productinkomsten waarschijnlijk worden gecommoditiseerd, wat resulteert in lagere betalingsverwerkingskosten. Toekomstige inkomsten zullen daarom uit andere middelen moeten komen; waarschijnlijk gedifferentieerde diensten of ervaringen.”

Alles evolueert zo snel, op een wereldwijd, verbonden niveau, en de concurrentie wordt zo divers, dat het duidelijk is waarom oplossingen gericht moeten zijn op het tevreden houden van mensen en het opbouwen van vertrouwen. Morgen kan alles veranderen, maar u wilt dat uw klanten bij u blijven. Waar ze ook zijn.

De toekomst, zo wordt gezegd, is ongeschreven. De BFSI-industrie bevindt zich midden in een digitale revolutie en de traditionele manieren om dingen te doen worden snel opnieuw geëvalueerd en in veel gevallen verworpen.

Of u nu op sociale media gebaseerde 'financiële beïnvloeders' wilt gebruiken om uw klanten te bereiken of een sensor wilt ontwikkelen die controleert hoe ze rijden, een drone wilt bouwen die real-time gegevens levert over wat er gebeurt in een fabriek die u verzekert, of een AI en machine learning POS-systeem, of een 5G-enabled IoT-apparaat dat real-time diensten levert... alles is mogelijk.

De uitdaging is ervoor te zorgen dat het vertrouwen opbouwt.

Wanneer elke transactie, elke claim en elk gesprek een klant kan zien vertrekken en een concurrent gebruiken, is het niet onderhandelbaar om ervoor te zorgen dat uw digitale oplossingen veilig en relevant zijn en een echt gepersonaliseerde en zinvolle klantreis bieden. Geen vertrouwen. Geen klanten.

Dit is echt een digital-first realiteit.

Heel binnenkort is één kans alles wat veel bedrijven ooit zullen hebben. Het is van essentieel belang dat uw planning, strategieën en testen goed zijn.

De eerste keer.

Georg Hansbauer is mede-oprichter en CEO van Testvogels