De toekomst van betaaltechnologie in APAC

De COVID-19-pandemie heeft ongetwijfeld veel ontberingen veroorzaakt voor bedrijven over de hele wereld.

De APAC-regio heeft de afgelopen jaren een hoge digitale adoptie gekend

Het heeft echter ook een kans gecreëerd voor innovatie en evolutie in de paytech-ruimte. Als gevolg hiervan hebben we de sector voor digitale betalingen naar nieuwe hoogten zien stijgen, waarbij betalingsbedrijven stijgingen in transactievolumes hebben geregistreerd en een snellere adoptie van nieuwe betaalmethoden op de markt hebben gestimuleerd.

Vooral de regio Azië-Pacific (APAC) heeft de afgelopen tijd een hoge digitale adoptie gekend, wat heeft geleid tot een golf van nieuwe fintech-startups. Laten we eens kijken naar enkele van de opkomende paytech-trends die in APAC aan populariteit hebben gewonnen.

Digitale valuta van de centrale bank (CBDC's)

Landen in APAC kijken serieus naar digitale valuta’s van centrale banken (CBDC’s).

China test momenteel bijvoorbeeld de digitale yuan – een nationale munt, precies zoals de papieren RMB, maar dan in digitale vorm, ondersteund en uitgegeven door de People’s Bank of China (PBOC). Digitale yuan is in wezen contant geld op uw smartphone, waarbij elke cent wordt bijgehouden en traceerbaar is.

Voorbij zullen de dagen van het witwassen van geld en belastingontduiking zijn, waarin onwettige handelingen verborgen blijven in complexe en moeilijk te traceren financiële transacties. Met de digitale yuan worden alle transacties geregistreerd en traceerbaar, en omdat deze op blockchain is ontwikkeld, zal informatie beschikbaar zijn voor meerdere deelnemers.

Koolstofkredieten

Een andere trend die ik aan kracht zie winnen is ‘koolstofkredieten’. Koolstofkredieten zijn quota die worden toegekend aan bedrijven waarvan het bedrijfsmodel het vrijkomen van koolstofemissies in het milieu vereist. Bedrijven kunnen de CO2-credits zelf gebruiken of, als ze een overschot aan quota hebben, mogen ze handelen en de rechten aan andere bedrijven verkopen.

De markt voor de handel in koolstofkredieten is nog steeds niet volwassen, maar nu de mondiale drang naar een vermindering van de uitstoot van broeikasgassen toeneemt, en nu de VS en China hun engagement voor het Akkoord van Parijs opnieuw bevestigen, zullen details, regels en voorschriften blijven worden ontwikkeld en bepaald. In de toekomst zou koolstofhandel zowel een investeringsinstrument als een wereldwijd erkende vorm van valuta kunnen worden, vergelijkbaar met cryptocurrencies, aangezien het onderliggende ‘activum’ wereldwijd gebruikelijk is.

BNPL-extensie

Een van de meest opvallende trends in APAC die tijdens de pandemie een grote impuls heeft gekregen, is ‘koop nu, betaal later’ (BNPL). Ik durf zelfs te zeggen dat BNPL de populairste nieuwe trend in Azië is geworden.

Er zijn een aantal redenen waarom BNPL zo populair is geworden. De belangrijkste is dat consumenten in APAC zich zorgen maken over extra schulden. Volgens onderzoek van Experian meldden consumenten in de regio Azië-Pacific sinds het begin van de pandemie in 2020 moeilijkheden bij het betalen van hun rekeningen, verlaagde 23% hun vrije uitgaven en was er een toename van 50% in het aantal consumenten dat problemen ondervindt bij het betalen van persoonlijke leningen. en hypotheken.

BNPL bood hen een oplossing, met renteloze ‘termijnen’ en korte aflossingsvoorwaarden met een kortere verplichting. Dit werkte vooral goed voor de leeftijdsgroep van 18 tot 30 jaar, wier beperkte koopkracht wordt gevoed door de mogelijkheid om meer te kopen met minimale terugbetalingsrisico's. Ook handelaars profiteerden hiervan, omdat ze meer omzet behaalden zonder dat de bekendheid onder deze leeftijdsgroep aanzienlijk toenam.

Bedrijven als Atome, Hoolah, Paidy, Akulaku en Cashalo leiden de BNPL-ruimte in Azië, terwijl China, de grootste BNPL-markt in de regio, wordt gedomineerd door Alipay’s Huabei en JD’s Baitiao.

BNPL is nog steeds voornamelijk gebouwd op de fundamenten van traditionele kaartsystemen en is onderworpen aan dezelfde regels. BNPL-bedrijven moeten zich losmaken van kaarten om echt een onafhankelijk betaalmiddel te worden, en ze moeten zich kunnen onderscheiden van microleningen.

Maar het verlaten van de infrastructuur van het kaartsysteem zal leiden tot onbekende wateren, wat betekent dat nationale regelgeving zal moeten worden geïmplementeerd, omdat de huidige regelgeving voor leningen en kredieten wellicht weinig controle over BNPL heeft. Als dit niet gebeurt, ontstaat er een speeltuin zonder veiligheidsmaatregelen en zonder duidelijke richtlijnen, kan er niet voor de noodzakelijke zakelijke omgeving worden gezorgd.

Over de auteur

Robert Ang is algemeen directeur APAC bij Unlimint.

Hij heeft ervaring in de betalings- en fintech-industrie in Azië en was eerder werkzaam als directeur van regionale Merchant Solutions bij Wirecard en als Business Development Manager bij Worldpay Singapore.  

Bron: https://www.fintechfutures.com/2021/08/the-future-of-paytech-in-apac/