De recente release van de Pandora Papers heeft een licht geworpen op de soms onethische of corrupte praktijken van de politiek verbonden en de superrijken.
Voor degenen in de financiële dienstverlening benadrukken de Papers het belang van toegang tot gegevens van politiek prominente personen (PEP's) als onderdeel van hun anti-witwascontroles (AML). In het VK zijn banken wettelijk verplicht om verscherpte controles uit te voeren op zowel binnenlandse als buitenlandse PEP's. Door een dergelijke screening uit te voeren, voorkomen financiële instellingen de mogelijkheid van forse boetes en de daaruit voortvloeiende merkschade. Niemand wil de negatieve publiciteit die gepaard gaat met het hebben van een mogelijk bekende klant die zijn account gebruikt voor frauduleuze doeleinden.
Het is echter niet eenvoudig om PEP's te identificeren, omdat er een gebrek is aan een universeel overeengekomen definitie van wat een PEP is. De Financial Action Taskforce (FATF) definieert een PEP als 'een persoon aan wie een prominente publieke functie is of is toevertrouwd'. Meestal zijn dit staatshoofden, ministers, parlementsleden, hooggeplaatste leden van de rechterlijke macht, bestuursleden van staatsbedrijven en centrale banken, en hoge ambtenaren.
Maar het gaat niet alleen om PEP's. Het is ook belangrijk dat financiële instellingen de familieleden of naaste medewerkers (RCA's) van PEP's screenen, aangezien deze mensen mogelijk betrokken zijn bij het aanzetten tot mogelijk frauduleus gedrag.
Er zijn een aantal best practices voor het monitoren van PEP's en hun RCA's:
Verkrijg gegevens van vertrouwde wereldwijde bronnen
Om effectief te screenen op PEP's en RCA's, gebruikt u een geautomatiseerde tool die gegevens verzamelt en samenvoegt uit een groot aantal betrouwbare bronnen over de hele wereld, zoals van kredietinstellingen en overheidsinstanties. Het moet ook voortdurend zoeken naar updates. Een dergelijke oplossing zal het PEP-screeningproces aanzienlijk stroomlijnen en ervoor zorgen dat degenen die er toegang toe hebben voortdurend op de hoogte worden gehouden van eventuele wijzigingen in de status van een klant.
Voer controles van negatieve media uit
Om op de hoogte te blijven van nieuwe informatie over de status van een bestaande PEP-klant of -prospect, is het van cruciaal belang om het standaard PEP-screeningproces aan te vullen met ongunstige media en negatieve nieuwsberichten. Een dergelijke aanpak stelt degenen in de financiële dienstverlening in staat om de wereldwijde nieuwsmedia te scannen en de namen te vinden die worden genoemd in bijvoorbeeld de Pandora Papers, evenals nieuws over degenen met nieuwe sancties tegen hen en waar er rechtszaken hangende zijn.
ondernemen een op risico gebaseerde benadering van PEP-screening
Het is van essentieel belang om een op risico's gebaseerde benadering te volgen bij het screenen van PEP's en RCA's in een tijd waarin budgetten en middelen krap zijn. Het is een goed idee om controles te richten op buitenlandse PEP's, die als een groter risico worden beschouwd dan binnenlandse, omdat het onwaarschijnlijk is dat de financiële instelling hun achtergrond en connecties volledig begrijpt. Het is ook belangrijk om rekening te houden met de incidentie van corruptie binnen landen, aangezien deze in sommige staten hoger is dan in andere. En vergeet niet hoe ouder de persoon, hoe groter de kans op fraude. Daarom is het de moeite waard om verbeterde due diligence-maatregelen te implementeren voor hooggeplaatste PEP's en hun RCA's in die gebieden waar corruptie vaker voorkomt.
In een aantal landen, zoals de VS, is binnenlandse PEP-screening niet verplicht. Het wordt echter ten zeerste aanbevolen dat financiële dienstverleners die hun hoofdkantoor in die markten hebben, een zekere mate van binnenlandse screening uitvoeren om hun algehele risico te verminderen.
PEP-monitoring mag nooit stoppen
Monitoring van het risiconiveau van een PPP moet continu zijn. Naast investeringen in een wereldwijde PEP-database, moet er budget worden gereserveerd voor training voor degenen die zich aan de regels houden en belast zijn met het nemen van beslissingen over risico's en het bewaken van de zakelijke relatie zodra een PEP is geïdentificeerd. Om te zorgen voor een uniforme en op regelgeving gebaseerde risicogebaseerde aanpak, moeten alle medewerkers adequaat worden opgeleid – en periodiek worden bijgeschoold – over interne processen, risicocategorieën en relevante regelgeving.
Ga door met het evalueren van risico's wanneer een PEP het kantoor verlaat
'Eens een PEP, altijd een PEP'. Het is een goede mentaliteit om te hebben. Hoewel iemand die de politieke wereld heeft verlaten misschien niet hetzelfde risiconiveau vormt als ooit, is het de moeite waard om risicofactoren te overwegen, zoals hun tijd op de post, de mate waarin ze politiek verbonden blijven, hun aanhoudende mate van invloed en het niveau van hun land. op een corruptie-index. Het kan passend zijn om ze in een lagere risicocategorie te plaatsen met verschillende alarmdrempels.
Gebruik een geautomatiseerde PEP-oplossing als onderdeel van een bredere geautomatiseerde AML-aanpak
Een geautomatiseerde PEP-oplossing die PEP's en RCA's in realtime identificeert, werkt het beste als onderdeel van een uitgebreidere geautomatiseerde benadering van AML. Gebruik elektronische identiteitsverificatie (eIDV) die - in realtime - de door de potentiële klant verstrekte gegevens kan vergelijken met betrouwbare gegevensstromen om er zeker van te zijn dat ze zijn wie ze zeggen dat ze zijn. Ook moet bij onboarding het scannen van documenten met optische tekenherkenning (OCR) en machine readable zone (MRZ)-technologie worden gebruikt om financiële instellingen in staat te stellen onmiddellijk de authenticiteit van de online verstrekte identiteitsdocumenten vast te stellen.
De Pandora Papers hebben het belang benadrukt voor mensen in de financiële dienstverlening bij het scannen op PEP's. Om dit effectief te doen, moeten ze best practice monitoringmethoden gebruiken. De verkregen PEP-lijst moet bijvoorbeeld toegang hebben tot hoogwaardige gegevensbronnen, op mondiaal niveau, waarbij PEP-klanten en hun RCA's regelmatig worden geëvalueerd om risico's te identificeren. Bovendien moet het ook geautomatiseerde functionaliteit hebben, zodat het eenvoudig kan worden gebruikt in combinatie met geautomatiseerde eIDV- en documentscantechnologie voor een nauwkeurig, snel en kosteneffectief AML-proces.
- toegang
- Account
- Actie
- Alles
- AML
- anti-witwassen van geld
- Anti-witwassen/AML
- rond
- echtheid
- geautomatiseerde
- Banken
- BEST
- 'best practices'
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- gevallen
- Centrale banken
- tekenherkenning
- opgeladen
- Controles
- Bedrijven
- nakoming
- aansluitingen
- Corruptie
- landen
- Credits
- Klanten
- gegevens
- Database
- DEED
- ijver
- documenten
- medewerkers
- SNELLE
- FATF
- financieel
- Financiële instellingen
- financiële diensten
- Focus
- bedrog
- Globaal
- goed
- Overheid
- Markeer
- Gemarkeerd
- HTTPS
- idee
- identificeren
- Identiteit
- identiteit verificatie
- index
- beïnvloeden
- informatie
- Instelling
- instellingen
- investering
- betrokken zijn
- IT
- Juridisch
- Niveau
- licht
- Lijst
- maken
- Markten
- Media
- Leden
- Grensverkeer
- namen
- nieuws
- nieuws media
- OCR
- Onboarding
- online.
- optische tekenherkenning
- Overig
- Pandora
- Mensen
- publiek
- reeks
- reglement
- Resources
- Risico
- risicofactoren
- sancties
- aftasten
- het scannen
- scherm
- Diensten
- reeks
- So
- Land
- Staten
- Status
- streams
- aanvullen
- Technologie
- niet de tijd of
- top
- Trainingen
- Uk
- updates
- us
- Verificatie
- WIE
- binnen
- Bedrijven
- wereld
- wereldwijd
- waard