Veranderende klantverwachtingen, zoektocht naar procesefficiëntie en bedrijfsgroei, groeiende industrie en regelgevende ondersteuning voor digitale handel blijven de belangrijkste drijfveren voor digitalisering van handelsfinanciering.
Gezien de archaïsche interactiemechanismen en de vraag van klanten naar een betere ervaring, blijven kanalen het gebied van onmiddellijke aandacht voor banken en financiële instellingen die handelsfinanciering aanbieden. Aan de andere kant worden de transactieverwerkingssystemen gemoderniseerd om flexibiliteit, openheid, schaalbaarheid en snelheid te bereiken; waardoor banken de nadelen kunnen overwinnen die gepaard gaan met de oude systemen die minstens twee decennia geleden in gebruik zijn genomen.
60%-80% van de verwerkingstijd en inspanning gaat echter op aan bedrijfsstappen die worden uitgevoerd tussen aanvraag en verwerking. Gezamenlijk worden deze stappen "pre-processing" of "pre-checks" genoemd. Optimale digitale acceptatie in de pre-checks-fase heeft het potentieel om de verwerkingskosten, tijd en fouten aanzienlijk te verminderen.
Zoals bij elk bedrijfsproces, is handelsvoorverwerking een samenspel van gebeurtenissen, activiteiten, beslissingen, actoren en middelen om het gewenste resultaat te bereiken.
Omdat handelsfinanciering zwaar is voor de bedrijfsregels, kan een gebeurtenis zoals de uitgifte of presentatie van LC een doolhof van activiteiten doorlopen, zoals documentonderzoek, nalevingscontroles, krediet- en prijsbeslissingen, toepasselijkheid van kredietverzekeringen, controles op beschikbaarheid van zekerheden en meer.
Deze activiteiten zijn multidisciplinair en omvatten besluitvorming op kritieke momenten. Meestal is er interactie met de klant en communicatie tussen afdelingen nodig om tot een conclusie te komen.
Dergelijke interacties halen ondersteunende gegevens uit bronnen in papieren/elektronische vorm. Verlenging van de kredietlimiet vereist bijvoorbeeld tussenkomst van ten minste drie actoren – handelsoperaties, relatiebeheerder & kredietrisicoafdeling – en verwijzing naar kredietovereenkomst.
Voor een gestroomlijnde en efficiënte handelsvoorverwerking zijn de basisvereisten dus:
- Inter- en intradepartementale gestructureerde communicatie
- Gebeurtenisgestuurde naadloze gegevensuitwisseling en workflow
- Op rollen gebaseerde taakwachtrijdashboards
- SLA-definitie en tracking
- Waarschuwingen / meldingen
De huidige staat laat echter veel te wensen over. Voorbeeld van deze antwoorden van bankpersoneel -
V: Hoe vraagt u verlenging van Limiet aan?
A: Trade Ops e-mailt Risk Department voor verlenging van de limiet
Vraag: Wat doe je als de KYC X maanden geleden is goedgekeurd?
A: Trade Ops belt RM om de KYC te updaten
Vraag: Hoe lang wacht u op het antwoord? SLA's?
A: Er zijn SLA's, maar we volgen handmatig op met RM/Others
Vraag: Hoe vindt de taakverdeling plaats?
A: We hebben een lead die dat handmatig doet in de taaktoewijzingstool en we krijgen een e-mail om dit te melden
V: Is uw klantgerichte kanaal geïntegreerd in de taaktoewijzingstool?
A: Controles vooraf op e-mailverzoek van klant. De aanvraag wordt later ingediend via de portal
Deze voorbeeldreeks van reacties is afkomstig van meerdere handelsoplossingsoefeningen waar ik deel van heb uitgemaakt. De reacties variëren afhankelijk van de mate van digitale adoptie. End-to-end automatisering is mogelijk niet voor alle processen mogelijk. Banken realiseren zich echter over het algemeen dat er aanzienlijke voordelen te behalen zijn door de voorverwerking van transacties te stroomlijnen en er is belangstelling voor oplossingen die hen hierbij kunnen helpen.
Enkele van de gebieden die worden onderzocht
1. BPM-tool om tegemoet te komen aan de wisselwerking tussen handmatige en geautomatiseerde stappen van handelsvoorverwerking
2. API's (voorbeeld - Document Check API) voor geautomatiseerde procesuitvoering via BPM
3. Integratie van klantenportaal met BPM - dashboard voor klanten.
4. BPM om integratie van productprocessors te verhandelen
5. Personeelsdashboard en toegang voor meerdere afdelingen tot BPM – dit zou helpen bij het definiëren en volgen van SLA's, en de respectieve afdeling informeren/waarschuwen wanneer een actie moet worden uitgevoerd
6. Digitaal samenwerken en contractbeheer
Dit is slechts één benadering. Er zijn er meer en er is geen beter moment om ter plekke uitdagingen op het gebied van handelsdigitalisering aan te gaan en sommige te helpen oplossen.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/23758/trade-digitalization—key-drivers-challenges-and-solution-approaches?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- a
- toegang
- Bereiken
- bereikt
- Actie
- activiteiten
- actoren
- Adoptie
- Overeenkomst
- Alles
- toewijzing
- en
- api
- APIs
- Aanvraag
- nadering
- goedgekeurd
- verouderd
- GEBIED
- gebieden
- aankomen
- geautomatiseerde
- Automatisering
- beschikbaarheid
- Bank
- Banken
- gebaseerde
- basis-
- wezen
- betekent
- Betere
- tussen
- brengen
- bedrijfsdeskundigen
- Bedrijfsproces
- Dit betekent dat we onszelf en onze geliefden praktisch vergiftigen.
- oproepen
- uitdagingen
- Kanaal
- kanalen
- controle
- Controles
- samenwerking
- Collateral
- collectief
- hoe
- Communicatie
- nakoming
- conclusie
- geconsumeerd
- voortzetten
- contract
- Kosten
- Credits
- kritisch
- Actueel
- Huidige toestand
- klant
- verwachtingen van de klant
- Klanten
- dashboards
- gegevens
- Gegevensuitwisseling
- decennia
- beslissing
- Besluitvorming
- beslissingen
- Vraag
- afdeling
- Afhankelijk
- digitaal
- digitalisering
- document
- beneden
- gedreven
- chauffeurs
- doeltreffendheid
- doeltreffend
- inspanning
- e-mails
- waardoor
- tegenkomen
- fouten
- Ether (ETH)
- Event
- EVENTS
- voorbeeld
- uitwisseling
- uitvoering
- verwachtingen
- ervaring
- uitbreiding
- naar
- financiën
- financieel
- Financiële instellingen
- Fijnextra
- Flexibiliteit
- Focus
- formulier
- oppompen van
- krijgen
- Go
- Ground
- Groeiend
- hand
- hulp
- het helpen van
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- Onmiddellijk
- in
- -industrie
- instellingen
- verzekering
- geïntegreerde
- integratie
- wisselwerking
- interacties
- belang
- tussenkomst
- betrekken
- uitgifte
- Jobomschrijving:
- eentje maar
- sleutel
- KYC
- Groot
- leiden
- Nalatenschap
- LIMIT
- lang
- lot
- maken
- manager
- handboek
- handmatig
- maanden
- meer
- meest
- multidisciplinaire
- meervoudig
- behoeften
- bieden
- EEN
- Openheid
- Operations
- optimale
- Overige
- Resultaat
- Overwinnen
- deel
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Portaal
- mogelijk
- potentieel
- prijsstelling
- processen
- verwerking
- Gegevensverwerker
- Product
- zoektocht
- realiseren
- regelgevers
- verwantschap
- te vragen
- Voorwaarden
- Resources
- degenen
- antwoord
- Risico
- Regel
- Schaalbaarheid
- naadloos
- reeks
- aanzienlijke
- aanzienlijk
- oplossing
- Oplossingen
- OPLOSSEN
- sommige
- snelheid
- Medewerkers
- Stadium
- Land
- Stappen
- gestroomlijnd
- stroomlijnen
- gestructureerde
- ingediend
- ondersteuning
- Ondersteuning
- Systems
- De
- De omgeving
- drie
- Door
- niet de tijd of
- keer
- naar
- tools
- spoor
- Tracking
- handel
- Handelsfinanciering
- transactie
- wachten
- Wat
- WIE
- workflow
- zou
- X
- Your
- zephyrnet