Transparantie, bestuur en kredietscores: een gesprek met Rikard Bandebo van VantageScore

We kennen allemaal de uitdaging die bedrijven hebben als het gaat om nieuwe klanten. Enerzijds is er de drang om zoveel mogelijk nieuwe klanten aan boord te krijgen. Aan de andere kant moet grote zorg worden besteed aan het blokkeren van slechte spelers of, in het geval van de kredietverlening, om kredietnemers te vermijden die hun leningen waarschijnlijk niet zullen terugbetalen.

Om bedrijven te helpen dit touwtrekken te beheersen, hebben innovators op het gebied van kredietscores nieuwe strategieën ontwikkeld voor het bepalen van de kredietwaardigheid. Deze nieuwe benaderingen zijn verder gegaan dan traditionele kredietscores om kredietverstrekkers te helpen betrouwbare kredietnemers te bereiken die een magere kredietgeschiedenis hebben - of zelfs helemaal geen significante, traditionele kredietgeschiedenis.

VantageScore is zo'n vernieuwer. Dit jaar spraken we op FinovateFall met Rikard Bandebo, Executive Vice President en Chief Product Officer van VantageScore om te praten over de benadering van het bedrijf voor credit scoring, hoe deze verschilt van traditionele credit scoring-methoden en hoe fintechs de technologie van VantageScore kunnen benutten. uitleenbare” klanten.

Hieronder enkele fragmenten uit ons gesprek:

We gingen terug naar de tekentafel om te kijken wat we konden doen om deze modellen veel nauwkeuriger en inclusiever te maken. Daarbij zijn we gaan kijken hoe we naar de gegevens in het kredietdossier kunnen kijken. We begonnen zogenaamde trendgegevens te gebruiken en ontdekten dat we daarmee de nauwkeurigheid van het model aanzienlijk konden verbeteren. Het is waarschijnlijk een van de meest nauwkeurige, zo niet de meest nauwkeurige, generieke modellen die op grote schaal zijn toegepast.

Ten tweede ontdekten we ook dat we door het gebruik van dit soort gegevens in de loop van de tijd veel consistentere scores voor consumenten kregen. Er is niets zo frustrerend voor consumenten en kredietverstrekkers als wanneer hun scores in de loop van de tijd veel op en neer gaan. Dit zorgt dus voor een veel soepelere overgang in de geschiedenis van een consument.

En het derde stuk is dat we onze opname enorm hebben kunnen verbeteren met dit nieuwste model. We scoren ongeveer 37 miljoen meer consumenten dan de traditionele generieke modellen die er zijn - waarvan meer dan 10 miljoen meer dan 620.

Eerst en vooral zijn we een zeer transparant bedrijf voor kredietscores. We bieden veel transparantie over hoe onze modellen werken (en) welke impact verschillende activiteiten hebben op onze modellen. We hebben ook geweldige ondersteunende diensten ontwikkeld rond migratie en ook rond bestuur. We doen er veel aan om het voor zowel fintechs als kredietverstrekkers zo gemakkelijk mogelijk te maken om een ​​overstap te maken.

We hebben onlangs FTI Consulting een onderzoek laten uitvoeren waarbij ze erop uitgingen om te interviewen en probeerden te begrijpen hoe de eetlust in de bredere markt was, waar ze naar op zoek waren. Een van de veelvoorkomende feedbacks die ze ontdekten, was dat ze, net als andere markten, op zoek zijn naar meer concurrentie en dat ze op zoek zijn naar de beste modellen die ze kunnen gebruiken om de impact van verschillende soorten consumenten op risico's te begrijpen.

We hebben gezien dat VantageScore in het algemeen veel wordt gebruikt, en we zien nu een groeiende belangstelling in de securitisatiemarkten. We hebben gezien dat een aantal zeer grote kredietverstrekkers hun effecten nu aanbieden op basis van VantageScore.

Let op de volledig interview op Finovate TV.

Foto door Pixabay