Britse cryptoregulering wordt volwassen. Ben je voorbereid?

Naarmate cryptocurrencies steeds populairder worden, blijven ze een uitgebreide regelgeving op het gebied van financiële criminaliteit aantrekken. Aanbieders van bewaarportemonnees, emittenten, geldautomaten voor cryptovaluta en crypto-uitwisselingen moeten zich nu registreren bij de Financial Conduct Authority (FCA) en voldoen aan de witwasregelgeving. Cryptobedrijven zijn nu verplicht om Know-Your-Customer (KYC)-controles uit te voeren, verdachte transacties en overtredingen van financiële sancties te monitoren en verdachte activiteitsrapporten in te dienen bij de wetshandhaving. Nu de FCA de jaarlijkse rapportageverplichtingen voor financiële misdrijven wil uitbreiden, moeten crypto-uitwisselingen en aanbieders van bewaarportemonnees mogelijk hun rapportageactiviteiten herzien en verbeteren.

Hoewel het garanderen van compliance misschien een enorme taak lijkt, biedt het een kans om verder te gaan dan een 'aanvink-aanpak' bij het ontwerpen en aanbieden van nieuwe producten en diensten. Cryptocurrency-bedrijven hebben nu de mogelijkheid om toezichthouders en klanten vertrouwen te geven, de concurrentie te overtreffen en geloofwaardigheid te tonen door toonaangevende compliance-praktijken te implementeren.

Maar een onconventionele aanpak vergt investeringen, gespecialiseerde middelen en innovatief denken. Cryptobedrijven moeten goed nadenken over hoe ze omgaan met de Britse toezichthouders, vereisten omzetten en technologie gebruiken om een ​​robuuste compliance-functie voor financiële misdaden te creëren.

Om goed voorbereid te zijn op de volwassen wordende regelgeving moeten zij zich richten op het begrijpen van de risico's op financiële criminaliteit en het opbouwen van een geschikt defensiekader.

Begrijp de directe impact van risico's op financiële criminaliteit

Het is belangrijk dat cryptobedrijven de kenmerken van hun producten en diensten begrijpen en hoe zij deze kunnen blootstellen aan risico's op het gebied van financiële criminaliteit. Het is al de helft van de strijd gewonnen als ze met succes aan de toezichthouders kunnen aantonen dat ze inzicht hebben in de typologieën van financiële misdrijven en dat ze aan risico's blootstaan.

Vanuit het perspectief van het witwassen van geld kunnen eWallets bijvoorbeeld andere zorgen hebben. Het risico op financiële criminaliteit is groter voor een eWallet met 'onbeperkte toegang' vergeleken met portemonnees met beperkte toegang, die slechts één gebruiker toelaten en voorzien zijn van tweefactorauthenticatie. Op dezelfde manier hebben portefeuilles die niet beperkt zijn tot een jurisdictie of handelaar met een lager risico waarschijnlijk een hoger risicoprofiel.

Elders moeten closed-loop cryptocurrencies nauwlettend in de gaten worden gehouden, en bedrijven moeten de balans opmaken van de risico's die aan verschillende transactietypen zijn verbonden. Transacties van crypto naar fiat kunnen bijvoorbeeld riskanter zijn dan transacties van fiat naar crypto. De witwasregels en Gezamenlijke begeleiding van de stuurgroep voor het witwassen van geld voor cryptobedrijven Geef een uitgebreide lijst met kenmerken waarmee u rekening moet houden bij het beoordelen van dergelijke risico's.

Het is belangrijk om de typologieën die wijzen op verdachte activiteiten op dit gebied te identificeren en op de hoogte te blijven. Klantactiviteit, waaronder meerdere transacties met portefeuilleadressen op de sanctielijst van het Office of Foreign Assets Control, zou bijvoorbeeld een alarmsignaal moeten zijn, net als frequente interacties met gedecentraliseerde beurzen of cryptocurrency-mixers of -tuimelaars.

Bouw een raamwerk voor financiële misdaad, ondersteund door intelligente technologie

Zodra ze de risico's van financiële criminaliteit begrijpen waaraan ze mogelijk worden blootgesteld, moeten cryptobedrijven relevante systemen, controles, beleid en procedures ontwikkelen om zichzelf te beschermen. Maar er zijn veel factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het ontwerpen van een raamwerk voor financiële criminaliteit dat is afgestemd op de risico's ervan: bestuursstructuren, beleid, het verzamelen van inlichtingen, monitoring, rapportage, training, kwaliteitsborging en -testen, en het bijhouden van gegevens.

Degenen die te maken hebben met klanten uit rechtsgebieden met een hoog risico kunnen bijvoorbeeld een klantrisicoscore creëren door tweedelijnsmonitoring van klanten en begunstigden te implementeren om relevante locatie-informatie vast te leggen bij onboarding. Anderen kunnen beperkingen op klantaccounts of transacties implementeren totdat de KYC-verificatiecontroles zijn voltooid.

Cryptobedrijven moeten naar technologie kijken om raamwerken te versterken en de detectie en beperking van financiële criminaliteit te versnellen, en moeten mogelijk overwegen om een ​​build-vs-buy-beslissing te nemen. Beslissen welke processen zullen profiteren van welke technologie vereist veel en zorgvuldig nadenken, maar dit zal op de lange termijn vruchten afwerpen. We zien nu al dat de FCA analyses gebruikt om haar regelgevingsaanpak te innoveren en het belang van technologie erkent bij het stimuleren van de naleving van financiële misdrijven. En toezichthouders beschouwen blockchain-analyse- en screeningtools wereldwijd als een cruciaal onderdeel van het raamwerk voor financiële criminaliteit.

Wees klaar

Een vertrouwde speler op de cryptomarkt worden en een alomvattend programma voor de naleving van financiële misdaden opbouwen, is mogelijk door snelle, maar nauwgezette actie. Als ze goed worden uitgevoerd, zullen de hierboven geschetste stappen een aanzienlijke voorsprong opleveren voor degenen die op zoek zijn naar permanente registratie in Groot-Brittannië, en zullen ze toezichthouders vertrouwen geven in de activiteiten van de meer volwassen spelers op deze markt.

Neem contact met ons op als u problemen in deze blog wilt bespreken.

Bron: https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html