Wat u moet weten over de 'regel van 100' voor pensioenbeleggen

Heruitgegeven door Plato

volgers: 0

13 Augustus 2021

Door Wayne Duggan

Een van de oudste vuistregels voor beleggen voor uw pensioen is de ‘regel van 100’. Hier leest u wat de regel van 100 is, hoe deze werkt en waarom dit misschien niet de beste pensioenbeleggingsstrategie in 2021 is.

Hoe de regel van 100 werkt
De regel van 100 is een uiterst eenvoudige regel voor portefeuilleallocatie. Het enige dat u hoeft te doen, is uw leeftijd aftrekken van 100, en het resultaat is het theoretische percentage van uw pensioenportefeuille dat in aandelen zou moeten worden belegd. De rest van de portefeuille moet volgens de regel van 100 worden belegd in activa met een lager risico (zoals obligaties).

Een 23-jarige belegger is bijvoorbeeld relatief jong en kan daarom een groter percentage van zijn pensioenportefeuille aan aandelen besteden. De regel van 100 suggereert dat ze ongeveer 77% (100 – 23) van hun beleggingen in aandelen beleggen en slechts 23% in obligaties. Een 52-jarige belegger daarentegen zou slechts 48% (100 – 52) van zijn pensioenbeleggingen op de aandelenmarkt moeten zetten.

De regel van 100 is een eenvoudige manier om ervoor te zorgen dat u niet te agressief bent met uw beleggingen als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, of te conservatief met uw beleggingen als u jonger bent. Helaas werkt de regel van 100 mogelijk niet meer zo goed als vroeger.

Problemen met de regel van 100
Het grootste probleem met de regel van 100 is dat moderne geneeskunde en technologie de levensverwachting van mensen in ontwikkelde landen aanzienlijk hebben verhoogd. Een eenvoudige manier waarop sommige beleggers de regel hebben aangepast om rekening te houden met een langere levensverwachting is door de levensverwachting van 100 naar 110 te verhogen.

Door de regel van 110 te gebruiken zou de hierboven genoemde 23-jarige hypothetische belegger in plaats daarvan 87% in aandelen hebben, terwijl de 52-jarige belegger 58% van zijn bezit in aandelen zou hebben. Sommige beleggers gebruiken 120 zelfs als uitgangspunt, een nog agressievere strategie.

Een andere factor die de regel van 100 vertekent, is de gestage daling van de rente op Amerikaanse staatsobligaties met een laag risico gedurende de afgelopen veertig jaar. In 40 kregen beleggers een rendement van meer dan 1980% op Amerikaanse staatsobligaties met een looptijd van tien jaar. Tegenwoordig bedraagt dat rendement slechts 15%.

Wat beleggers moeten weten
Zoals elke vuistregel is de regel van 100 een te grote vereenvoudiging van een algemeen idee waar bijna elke financieel adviseur het mee eens zou zijn. Naarmate beleggers ouder worden, is het doorgaans een goed idee om het risico in hun pensioenportefeuilles te verminderen.

Hoe snel u dat risico precies verkleint en in welke mate hangt af van een aantal factoren, waaronder uw leeftijd, uw pensioendoelen, uw gezondheid, uw risicotolerantie en uw verwachte levensstandaard na pensionering.

De regel van 100 is misschien niet voor iedereen de beste pensioenbeleggingsstrategie, en het is zeker niet de enige die werkt. Wat veel belangrijker is dan het selecteren van de perfecte strategie, is gedisciplineerd blijven, regelmatig bijdragen leveren en de koers aanhouden, zelfs tijdens perioden van extreme marktvolatiliteit.

Actief handelen met Lightspeed
Lightspeed biedt professionele handelaren alle tools die nodig zijn om hen te helpen succes te vinden in de aandelenhandel, en we hebben onze actief handelsplatform om een optimale gebruikerservaring te bieden. Met de intuïtieve interface-lay-outs en scanners voor aandelen en opties van institutionele kwaliteit, streven we ernaar handelaren te helpen hun doelen te bereiken, wat hun strategie ook is. We bieden onze klanten ook enkele van de laagste handelskosten in de industrie.

Voor meer informatie over een professioneel handelsplatform met Lightspeed, bel ons dan op 1-888-577-3123, vraag een demo aan, Of een rekening openen.

Lightspeed Financial Services Group LLC is hier niet bij aangesloten
externe marktcommentatoren / opvoeders of dienstverleners. Gegevens,
informatie en materiaal ("inhoud") worden verstrekt ter informatie en
alleen educatieve doeleinden. Deze inhoud is niet en mag ook niet worden opgevat als
een aanbod, verzoek of aanbeveling om effecten te kopen of verkopen of
contracten. Alle investeringsbeslissingen die door de gebruiker worden genomen door het gebruik ervan
inhoud is uitsluitend gebaseerd op de onafhankelijke analyse van de gebruikers
houd rekening met uw financiële omstandigheden, beleggingsdoelstellingen en risico's
tolerantie. Lightspeed Financial Services Group LLC onderschrijft noch biedt noch biedt
een van de diensten of commentaar van een van de markten aanbevelen
commentatoren / opvoeders of dienstverleners en alle informatie die wordt gebruikt om uit te voeren
alle handelsstrategieën zijn uitsluitend gebaseerd op de onafhankelijke analyse van de gebruiker.