10 fordeler og ulemper med å samsigne et boliglån for barnet ditt

10 fordeler og ulemper med å samsigne et boliglån for barnet ditt

Det kan være mange grunner til at barnet ditt ikke er i stand til å kvalifisere for et boliglån. Kanskje de har studielån som gjør det nesten umulig å kvalifisere seg for et boliglån. Og som forelder vil du gjerne hjelpe, og det kan være mulig hvis du er villig til å undertegne boliglånet.

Mens medsignering på boliglånet vil hjelpe barnet ditt med å gjøre sitt første kjøp på eiendomsmarkedet, er det ikke uten potensielle problemer.

Vi ser på hva du må vurdere når du tenker på å bli medunderskriver for barnet ditt.

Hva er cosigning på et boliglån?

Når du medsignerer et boliglån, er du ansvarlig for gjelden dersom den du medundertegner med manglende betaling. Selv om du garanterer overfor utlåner at boliglånsbetalingene vil bli dekket, eier du ikke boligen.

Hvis du skal samsigne et boliglån, må du være stabil økonomisk. Dette betyr en pålitelig inntektskilde, gjeldsforholdet ditt skal være lavt, og en god kredittpoeng vil hjelpe.

Du må også vurdere at du fortsatt må betale tilbake eventuelle lån eller boliglån du allerede har. Så hvis du har et boliglån, har du råd til å betale for to?

Hva er fordelene og ulempene med å samsigne på et boliglån?

Å velge å medsignere på et boliglån er en vanskelig avgjørelse. For å hjelpe deg med å finne ut om du vil bli medunderskriver, la oss se på fordeler og ulemper med å samsigne et boliglån for barnet ditt.

Fordelene ved å samsigne et boliglån

Hjelpe barnet ditt

Hvis barnet ditt ikke har kredittpoeng for å få et boliglån alene, lar co-signering dem eie et hjem. Og når du har co-signert på hjemmet, vil barnet ditt gjøre det ved å forbedre kredittvurderingen hver måned etter hvert som de betaler boliglånet.

Huseierskap for barnet ditt vil bidra til å sikre deres økonomiske fremtid, samtidig som det gir dem ansvaret som de kanskje ikke er vant til. Det kan hindre dem i å betale husleie til en utleier, penger som ikke kommer dem til gode i fremtiden, og i stedet investere dem i hjemmet deres.

Det gir deg hjemmet ditt tilbake

Det er mer vanlig at Millennials fortsetter å bo hos foreldrene enn tidligere generasjoner. Hvis barnet ditt ikke har flyttet ut, kanskje på grunn av sin økonomiske situasjon, kan det å medsignere et boliglån være en løsning.

Når barnet ditt flytter ut, kan det gi deg mer plass og også mer privatliv. Hvis du ikke lenger har eldre barn som bor i hjemmet ditt å vurdere, gir det deg flere muligheter. Kanskje du ønsker å flytte til en ny by, noe som kan være et problem hvis du trenger å vurdere boformene til et voksent barn.

Det kan forbedre kredittpoengene dine

Hvis alt går etter planen, og barnet ditt lykkes med å betale boliglånet i tide, hver gang, vil det gagne kredittpoengsummen din i det lange løp.

Det kan være en god investering

Selv om ting går galt og du ender opp med å være ansvarlig for boliglånet, er det kanskje ikke helt galt. Det kan vise seg å ha vært en god investering dersom eiendomsmarkedet i området har steget. Du kan velge å leie ut eiendommen, eller selge den med en gang, det som gir mest fortjeneste.

Det er mange fordeler og ulemper du bør vurdere før du samsigner et boliglån for barnet ditt, det finnes også alternativer å vurdere. #eiendom #boligkjøp Klikk for å Tweet

Ulemper med å samsigne et boliglån

Negative effekter på kreditten din

Hvis barnet ditt går glipp av en boliglånsbetaling, eller enda verre, havner i tvangssalg, vil det påvirke kredittpoengene din. Hvis du trenger å få et nytt lån selv, kan du finne det vanskelig, og det vil koste deg mer, uten egen skyld.

Vet långiveren noe du ikke vet?

Hvis barnet ditt har en god jobb og har kvalifisert seg for lån tidligere, bør de ikke ha så store problemer med å få et boliglån. Långivere avslår ikke søknader om boliglån uten grunn, så dette må være en indikasjon på at barnet ditt er for stor risiko.

Kanskje de har noe i sin økonomiske historie som du ikke vet om, som hindrer dem i å få boliglån. Før du godtar å medsignere et boliglån, må du finne ut hva årsaken til avslaget er, hvis det ikke er åpenbart.

Det kan hende at barnet ditt må bruke litt tid på å reparere sin økonomiske situasjon og kredittscore før de søker om boliglån igjen. Og kanskje må de senke blikket for å finne et mer beskjedent hjem.

Boliglån tar lang tid å bli tilbakebetalt

Medsignering på et boliglån er en langsiktig forpliktelse. Hvis ting ikke går som du håper, kan du ikke komme deg ut av avtalen. Du vil bli fjernet som medunderskriver når boligen selges, eller boliglånet er nedbetalt, og det kan være 20 eller 30 år unna.

Mens barnet ditt også kan refinansiere boliglånet, og fjerner deg fra å bli medsignert, vil du sannsynligvis være bundet til denne avtalen i lang tid. Du bør sørge for at betalinger utføres i tide, slik at det ikke skader kreditten din. Dette vil innebære å holde en sjekk på betalingene som gjøres og kan være en vedvarende kilde til bekymring.

Øk forholdet mellom gjeld og inntekt

Når du søker om kreditt, ser långiver på hvor mye gjeld du har i forhold til inntekten din. Når du undertegner et boliglån, vil det være mye mer gjeld på kredittrapporten din, noe som gjør gjeld-til-inntektsforholdet dårligere.

Hvis forholdet mellom gjeld og inntekt ikke er bra, vil det være vanskeligere for deg å få fremtidig kreditt. Og selv om du blir godkjent for et lån i fremtiden, er det sannsynlig at vilkårene ikke vil være så gode som de ellers ville vært.

Du kan skade familieforhold

Det er alltid fare for at nære familieforhold blir kompliserte dersom boliglån ikke betales i tide. Det vil være en forståelig bekymring fra din side hvis barnet ditt ikke tar sitt økonomiske ansvar på alvor.

Barnets boliglån kan føre til krangel mellom familiemedlemmer som kan ta lang tid å helbrede. Til slutt kan du vurdere at det å hjelpe barnet ditt med å kjøpe en eiendom ikke var verdt argumentene og familiestriden det forårsaket.

Forbereder seg på det verste

Det er altfor vanlig at medunderskrivere må betale penger mot lånet de har sagt ja til å garantere. I tilfelle dette skjer, må du være forberedt på å betale boliglånet, men har du nok inntekt eller sparing til å dekke denne utgiften?

Hvis du ikke kan ta på deg denne ekstra utgiften uten å ødelegge økonomien din, er det kanskje ikke en god idé å garantere lånet.

Hva er alternativene til å samsigne et boliglån?

Hvis du ikke liker ulempene når du blir medunderskriver, finnes det alternativer.

Hjelp med kostnadene ved å kjøpe bolig

En del av problemet som kan hindre barnet ditt i å få et boliglån kan være å finne penger til en nedbetaling. Kjøpere sparer ofte i årevis for å få en rimelig forskuddsbetaling for å gjøre det mulig å kjøpe sin første bolig.

Boligkjøpere som har mindre penger tilgjengelig for en forskuddsbetaling vil sannsynligvis møte høyere renter på lånet og ekstra gebyrer. Med en nedbetaling på 20 % av boliglånsverdien vil barnet ditt ha lettere råd til å betale boliglånet, og det vil øke sjansene for å bli godkjent av en långiver.

Du kan også hjelpe barnet ditt med avsluttende kostnader, som kan være 3 % til 6 % av kjøpesummen. Økonomisk hjelp ved kjøp av første bolig vil langt på vei gjøre det raskere, og gjøre det lettere for en långiver å godkjenne boliglånet.

Lån pengene selv

Du kan, hvis du har nok penger eller låne fra din 401K, låne pengene for eiendommen til barnet ditt. Det ville fungere på samme måte som et vanlig lån, selv om du må få råd fra en finansekspert før du går videre. Du vil sørge for at du holder deg på høyre side av skattemyndighetene før du låner ut pengene til hjemmet.

Bli en utleier

Hvis du har pengene tilgjengelig, er kjøp av bolig et annet alternativ å vurdere. Boligen kan da leies ut til ditt barn mens de spare penger og forbedre sin økonomi. Når de er klare, kan de med hell søke om boliglån for å kjøpe boligen av deg.

Er det den riktige avgjørelsen å undertegne et boliglån for barnet ditt?

Det er mange ting du bør vurdere når du skal avgjøre om samsignering av et boliglån er det riktige alternativet for å hjelpe barnet ditt kjøpe et hjem.

Du må vite hvorfor utlåner ikke vil godkjenne et boliglån. Hvis dette er fordi barnet ditt prøver å kjøpe et hjem som er over det de har råd til på inntektsnivået, vil kanskje en mindre bolig eller en eiendom i et annet område passe bedre. Ellers kan du forplikte barnet ditt og deg selv til økonomiske problemer i fremtiden.

Selv om de bare ikke oppfyller kravene for å bli godkjent for et boliglån, er medsignering en fin måte å hjelpe på. Du bør huske engasjementet dette innebærer og graden av tillit du må ha til barnet ditt for å sikre at ting ikke går galt.

Final Thoughts

Det er mange fordeler og ulemper med å signere et boliglån for barnet ditt, men det er også noen alternativer til å signere et boliglån, som bør utforskes. Før du tar en avgjørelse, bør du nøye gjennomgå fordeler, ulemper og alternative alternativer. Det bør også undersøkes å kontakte CPA-en din for å lære om skattemessige implikasjoner av å signere et boliglån.

Vennligst vurder å spre ordet og dele; 9 fordeler og ulemper med å samsigne et boliglån for barnet ditt

Det er mange fordeler og ulemper du bør vurdere før du samsigner et boliglån for barnet ditt, det finnes også alternativer å vurdere. #eiendom #boligkjøp Klikk for å Tweet

om forfatteren

Topp Wellington eiendomsmegler, Michelle Gibson, skrev: "10 fordeler og ulemper med å samsigne et boliglån for barnet ditt"

Michelle har spesialisert seg på boligeiendom siden 2001 i hele Wellington Florida og området rundt. Enten du ønsker å kjøpe, selge eller leie, vil hun veilede deg gjennom hele eiendomstransaksjonen. Hvis du er klar til å sette Michelles kunnskap og ekspertise i arbeid for deg, ring eller send en e-post til henne i dag.

Tjenesteområder inkluderer Wellington, Lake Worth, Royal Palm Beach, Boynton Beach, West Palm Beach, Loxahatchee, Greenacres og mer.

10 fordeler og ulemper med å samsigne et boliglån for barnet ditt

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• kilde: https://wellingtonhometeam.com/pros-cons-cosigning-a-mortgage-for-child/