En av fordelene med en e-handelsbedrift er at du ofte kan komme i gang med svært små forhåndskostnader. Men på et tidspunkt må nesten alle med en voksende virksomhet vurdere finansiering. Et økonomisk løft gir deg mulighet til å investere i viktige ressurser for bedriften din, som inventar, markedsføring og teknologi.
Uten tilstrekkelig finansiering kan e-handelsbedriften din slite med å konkurrere eller ikke oppnå sitt fulle potensial. I denne artikkelen vil vi utforske det grunnleggende om finansiering for e-handelsbedrifter, hvilke finansieringsalternativer som er på bordet, og når du kan bruke hver av disse finansieringsalternativene for å hjelpe deg å vokse.
TLDR for finansiering
Hvis du leter etter det korte og søte svaret, er det noen tommelfingerregler som vil hjelpe:
Når er det på tide å forfølge finansieringsalternativer?
Før du forfølger finansiering, bør du finne ut om det er riktig tidspunkt for din bedrift.
Søk finansiering når virksomheten din er etablert
Hvis du vil ha tilgang til kapital, må virksomheten din kunne vise vekst og ideelt sett profitt. Jo lenger bedriften din har drevet og tjent penger, jo bedre. Hvis bedriften din er mindre enn seks måneder gammel, vil det være vanskelig å sikre finansiering. Men hvis du har drevet i mer enn to år, vil du ha lettere for å få tilgang til flere finansieringsalternativer for e-handelsbedrifter.
Det er bedre å ha en blanding av finansieringsalternativer tilgjengelig for deg, siden alternativene brått kan bli utilgjengelige eller endre seg betydelig. For eksempel kan en bank som tilbyr småbedriftslån gå ut av drift, eller et kredittkortselskap kan endre vilkårene og rentene.
Vi fikk trukket [kredittlinjen] vår i september 2020 med null varsel […] Heldigvis var vi i stand til å kjøpe litt tid, få et SBA 7a-lån for å betale det ned, og slippe unna uskadd annet enn mye stress og bortkastet tid.
-Et medlem av ECF-forumet
Søk finansiering når du har tid til å forfølge det
Finansiering er ofte en avveining mellom pengene du får og arbeidet som kreves for å sikre dem. Rimelige finansieringsalternativer, som lån fra tradisjonelle banker, krever betydelig tid og innsats for å sikre, inkludert detaljerte forretningsplaner, økonomiske anslag og personlige garantier.
På den annen side kan kredittkort eller forskudd fra selgere være lettere å få tak i, men kommer med høyere gebyrer og renter. Som et resultat må e-handelsbedrifter veie kostnadene og fordelene ved ulike finansieringsalternativer og velge den som best passer deres behov og mål.
Banker, kredittforeninger og SBA-lån
Lokale banker og kredittforeninger er ofte det beste alternativet for rimelig og pålitelig finansiering. Disse institusjonene tilbyr vanligvis en rekke finansieringsalternativer, inkludert terminlån, kredittlinjer og tilgang til Small Business Administration (SBA) lån.
Selv om det kan ta litt tid å finne en bank eller kredittforening som forstår de unike behovene til en e-handelsbedrift, er innsatsen vanligvis verdt det. Lokale banker og kredittforeninger har ofte mer fleksible lånekriterier og bedre vilkår enn større, nasjonale banker. Det er også mer sannsynlig at de jobber med e-handelshandlere for å skreddersy en finansieringsløsning til deres spesifikke behov.
Banker og kredittforeninger tilbyr fire vanlige finansieringsalternativer for e-handelshandlere:
- Termiske lån: Långiver gir et engangsbeløp som må betales tilbake over en fast periode, vanligvis med faste månedlige betalinger.
- Kredittlinje: Långiveren gir et maksimalt beløp låntakeren kan få tilgang til og bruke etter behov. Det belastes kun renter på det lånte beløpet.
- SBA-lån: Långiveren legger til rette for et lån gitt av Small Business Administration
- Eiendelsbasert utlån: Långiveren bruker låntakerens eiendeler, for eksempel varelager eller kundefordringer, som sikkerhet for å sikre lånet.
Terminlån vs. kredittlinje
Når de skal velge mellom et terminlån og en kredittlinje, bør selgere vurdere deres spesifikke behov og mål.
A løpetidslån er et godt alternativ for selgere som trenger en bestemt sum penger for å finansiere et spesifikt prosjekt eller kjøp, for eksempel å flytte til et nytt lager eller kjøpe nytt utstyr. Denne typen finansiering gir et engangsbeløp som må betales tilbake over en fast periode, typisk med faste månedlige betalinger.
Noen terminlån fra ECF-medlemmer:
Bank | Sats | Grense |
Chase | Prime + 2-3 % | 100k |
A linje med kreditt er et godt alternativ for selgere som trenger løpende tilgang til midler for å dekke variable utgifter eller dra nytte av mulighetene når de dukker opp. Denne typen finansiering gir en maksimal sum penger som låntakeren kan få tilgang til og bruke etter behov.
Det belastes kun renter på det lånte beløpet. Hvis du ikke trekker fra kredittgrensen, betaler du ingen renter, noe som er utrolig nyttig når kontantstrømmen blir stram.
Den beste tiden å få en bank LOC er når du ikke trenger den (seriøst).
-Et ECF-forummedlem
Noen kredittlinjer fra ECF-medlemmer:
Bank | Sats | Grense |
Bank of America | Prime + 4 % | 500k |
PNC Bank | Prime + 4.5 % | 5M |
ekte | Prime + 0.75 % | 175k |
Femte tredje | 3.26% | 500k |
SBA-lån
Small Business Administration (SBA) tilbyr flere forskjellige typer lån:
- 7 (A)
- CDC – 504
- CAP-linjer
- Eksportlån
- microloans
- Katastrofelån
De 7(A) lån er det mest populære alternativet. Det gir arbeidskapital på opptil $5 millioner for bedrifter som har en anstendig kredittscore og kan gi en forskuddsbetaling på 10-20%. Den kan brukes til en rekke formål, inkludert kjøp av utstyr, refinansiering av gjeld, forbedring av en virksomhet eller kjøp av virksomhet.
Samfunnsutviklingsselskapet eller CDC/504-lån er spesielt utformet for kjøp av eierbesatt eiendom. Vilkårene for dette lånet krever at låntakeren okkuperer minst 51 % av plassen for virksomheten sin, og lånet er vanligvis strukturert med bankens utlån på opptil 50 %, samfunnsutviklingsselskapet låner ut opptil 40 %, og låntakeren gir de resterende 10 % som forskuddsbetaling.
De SBA CAP Line er en kredittlinje på opptil $5 millioner som kan brukes i forbindelse med et 7(A)- eller 504-lån. Disse kredittlinjene er nyttige for e-handelshandlere som trenger å finansiere sesongbasert arbeidskapital eller innkjøpsordrer.
De SBA eksportlån er et lån på opptil 5 millioner dollar som er spesielt utviklet for å hjelpe amerikanske bedrifter med å eksportere produktene sine til utlandet. Disse lånene har noen av de beste prisene og vilkårene som er tilgjengelige gjennom SBA.
De SBA mikrolån er et lite lån på opptil $50,000, med gjennomsnittlig lån på $13,000. Disse lånene er utformet for å gi e-handelshandlere tilgang til kapital for småskalaprosjekter eller kjøp.
Endelig SBA-katastrofelån er tilgjengelig for virksomheter i erklærte katastrofeområder for å hjelpe dem med å komme seg etter virkningene av katastrofen.
Finne og sikre et SBA-lån
Ikke alle banker behandler SBA-lån. Du kan bruke SBAs utlåner rapporterer nettsted for å finne en liste over banker som har gitt SBA-lån tidligere og begynne å kontakte dem.
Det er viktig å huske at SBA låneprosessen kan være veldig tidkrevende og krever detaljert dokumentasjon, så det er viktig å starte tidlig og være forberedt. Et ECF-medlem sa dette:
Noen ganger føltes det som en andre jobb å få det gjort.
Hvis du får avslag på et SBA-lån, betyr det at en bestemt bank ikke ønsket å ta risikoen. Du kan alltid søke på nytt gjennom en annen bank.
Noen SBA-lån fra ECF-medlemmer:
Type lån | Sats | Grense |
504 | 2-3% | 810k i 25 år |
504 | 2.9% | 1.6 millioner i 25 år |
Kapitalbasert utlån
Eiendelsbasert utlån er en type finansiering som bruker eiendelene til en virksomhet som sikkerhet for et lån. Med aktivabasert utlån vurderer utlåner verdien av en virksomhets eiendeler (som inventar, utstyr og kundefordringer) for å bestemme lånebeløpet virksomheten kan kvalifisere for.
Med aktivabasert utlån endres ditt maksimale kapitalbeløp regelmessig sammen med dine eiendeler og kundefordringer. Noen banker vil kreve oppdateringer på beholdningen din hver måned. Denne typen utlån er fordelaktig hvis du har en virksomhet i vekst, siden den maksimale mengden kapital vil vokse med deg.
Andrew intervjuet David Golob om En verden av aktivabasert utlån på podcasten. Lytt til den hvis du vil lære mer. 🎧
Noen aktivabaserte utlånslån fra ECF-medlemmer:
Sats | Grense |
Prime + 0.5 % | 3.5M |
4% | 1.5M |
Kredittkort
Et veldig polariserende finansieringsalternativ for e-handelsbedrifter er kredittkort. De er praktiske, fleksible og kan vanligvis sikres i løpet av noen dager eller uker.
I tillegg til finansieringsfordelene, tilbyr mange kredittkort også belønninger som kan gi bedriftseiere verdifulle fordeler, for eksempel cashback og reisebelønninger.
Kredittkort gir deg også en mulighet til å utsette betalingen ved å bruke utsettelsesperioden, også kjent som float.
Favorittkredittkort fra ECommerce Fuel Community
Det er noen få kredittkort ECF-fellesskapet elsker.
Chase Ink Business: 3x poeng for hvert kjøp brukt på reise og frakt
American Express Business Gold: 3x poeng på en enkelt kategori etter eget valg. Registrer deg for FedEx åpen sparing for 5 % kontokreditt på FedEx-kostnader
Capital One Spark -virksomhet: Enkel, øyeblikkelig godkjenning og flat 2 % cashback på alt
Parker: Ingen sikkerhet, ingen personlig garanti, 60 dagers flyt
Noen kredittkortpriser fra ECF-medlemmer:
Navn | Sats | Grense |
Bank of America visittkort | 13% APR | 70k |
Chase Ink foretrukket | 45k | |
Capital One Spark -virksomhet | 65k |
Wizardry for kredittkortbelønninger
Som en som ikke spiller kredittkortspillet kan jeg bare kalle det slik det ser ut for meg: trolldom. 🪄
Når du blir god til å maksimere kredittkort, kan du få noen seriøse belønninger. En diskusjon på ECF-forumet handlet om å kombinere belønningene fra to Amex-kort:
Hvis du bruker $50ka måned på frakt og annonsering på et Amex Gold Card, på grunn av 4x multiplikatoren med de NYE gullkortene er det 200k poeng per måned.
Du kan overføre Amex-poeng til Schwab med [Amex Platinum Charles Schwab]-kort hvor hvert poeng gjøres om til $0.0125. Fra Schwab-kontoen din kan du åpenbart ta ut dette eller bruke det til å investere.
Hvis jeg bruker $50k for å få 200k poeng og jeg overfører disse poengene til Schwab, får jeg $2500 (200,000 0125 x 2500). $50,000 / $5 er 5%. Så i hovedsak får jeg XNUMX % kontantrabatt på frakt- og annonseringsutgifter.
Uten denne trolldommen kan du få 2 % tilbakebetaling med Capital One Spark -virksomhet kort. Men ved å bruke litt kunnskap og planlegging kan du få 5 % tilbakebetaling. Når du bruker titusenvis på frakt og annonsering kan det være en stort forskjell.
Beskyttelse av bedriftskredittkort
Det er viktig for bedriftseiere å være klar over at bedriftskredittkort ikke er beskyttet av Kredittkortloven. Kredittkortloven er en føderal lov som gir beskyttelse til forbrukerne. Disse beskyttelsene gjør det ikke gjelder for bedriftskredittkort, så kjøper pass opp.
Lav kredittscore / nye forretningsalternativer
E-handelsbedriftseiere med lav kredittscore eller svært nye selskaper kan ha problemer med å få tilgang til tradisjonelle finansieringsformer, som banklån. Så la oss utforske alternative finansieringsalternativer for denne typen e-handelsbedrifter.
crowdfunding
Crowdfunding-plattformer, som kick~~POS=TRUNC or Indiegogo tillate bedrifter å skaffe midler fra et stort antall individuelle investorer. Dette er et flott alternativ hvis du har et nytt produkt du vil gi ut. Du kan sikre deg finansieringen på forhånd for å lage produkter for akkurat de som vil ha dem.
Business Tilskudd
Tilskudd er pengepremier fra private organisasjoner eller offentlige enheter. De kommer ikke med økonomiske strenger – noe som betyr at du ikke trenger å betale renter.
Søknadsprosessen kan imidlertid være langvarig og svært konkurransedyktig. Du må også gjøre en betydelig mengde forskning for å finne tilskudd som din spesifikke virksomhetstype er kvalifisert for.
Men det er absolutt tilskuddsalternativer for e-handelsvirksomhet. For eksempel Business Development Bank of Canada gir $15,000 for å digitalisere virksomheten din. Og du får også tilgang til et $100,000 0 lån med XNUMX% rente. Dette kan være en stor fordel hvis bedriften din oppfyller alle kriteriene.
Selger kontantforskudd og inntektsbasert finansiering
Kontantforskudd fra selger gir bedrifter et engangsbeløp med kontanter i bytte mot en prosentandel av fremtidig salg. Dette kan være et godt alternativ for e-handelsbedrifter som har en jevn strøm av innkommende salg og trenger tilgang til kontanter raskt.
Når du begynner å selge, vil plattformer som Amazon, PayPal, Shopifyeller Wayflyer gjør det enkelt å be om finansiering for å utvide virksomheten din. Disse gebyrene er imidlertid strukturert annerledes enn den tradisjonelle årlige prosentsatsen (APR) du får fra et kredittkort eller banklån.
Hvis du ikke er forsiktig, kan kjøpmannsforskudd spise opp en betydelig mengde av fortjenesten din.
En ECF-forumbruker la ut om sin erfaring med et kontantforskudd fra selgeren:
Vi har et utestående lån hos Wayflyer nå. Vi synes de er ganske greie. Ikke så billig som en bank, men vi betaler nærmere 20 % rente når det justeres for APR.
En hyppig gjest på ECF Podcast, Bill D'Alessandro, delte en kalkulator som viser hvordan et lån på 9 % med fast gebyr viser seg å være en 44 % APR.
Og her er en annen brukers ærlige mening om forskuddet fra selgeren:
Pengene trengtes, jeg var takknemlig for at de var tilgjengelig, men pokker, interessen spiste oss i live og holdt oss i pengekrisen lenger enn vi trengte å være i den.
Prøv å finansiere bedriftens vekst med tradisjonelle finansieringsalternativer. Men hvis du fortsatt er kort og trenger kontantstrøm for å opprettholde momentum, kan et kontantforskudd være det beste alternativet.
Online utlån
Det er verdt å nevne at noen nettbanker sitter mellom et kontantforskudd fra selgeren og et terminlån fra en lokal mursteinsbank. To slike eksempler er På dekk og Kål.
Gebyrene er komplekse og vanskelige å sammenligne med en tradisjonell APR-sats. Men generelt er de lettere å sikre enn et terminlån fra en bank og rimeligere enn et kontantforskudd fra selgeren.
Siste tanker om finansiering av virksomheten din
Du vil ha en voksende, blomstrende e-handelsvirksomhet. Men vekst kommer ofte med økt behov for kontanter. Enten du investerer i en langvarig søknads- og vurderingsprosess for lave renter, eller velger raske kontanter med høyere renter, sørg for at du tar det beste valget for bedriftens behov – og fortsett å vokse!
Hvis du vil ha flere tips og ressurser for å øke e-handelsvirksomheten din, kan du bli med i vårt fellesskap av 7-8-sifrede merkevareeiere. Alle våre medlemmer er kontrollerte utøvere – ikke leverandører eller nybegynnere – som sikrer at alle har en dyp, meningsfull e-handelsopplevelse å dele. Høres det interessant ut? Søk om medlemskap og bli med oss i dag.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- kilde: https://www.ecommercefuel.com/ecommerce-financing/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=ecommerce-financing
- 000
- 10
- 2%
- 2020
- 7
- a
- I stand
- Om oss
- brått
- adgang
- Tilgang
- Logg inn
- kontoer
- Handling
- tillegg
- justert
- administrasjon
- avansere
- fremskritt
- Fordel
- Annonsering
- mot
- Alle
- alternativ
- alltid
- Amazon
- america
- amerikansk
- amex
- beløp
- og
- årlig
- En annen
- besvare
- Søknad
- Påfør
- områder
- Artikkel
- eiendel
- Eiendeler
- tilgjengelig
- gjennomsnittlig
- premieringer
- tilbake
- Bank
- canada bank
- Banker
- basert
- Grunnleggende
- fordi
- bli
- blir
- nybegynnere
- være
- Fordeler
- BEST
- Bedre
- mellom
- Beware
- Bill
- øke
- lånt
- låner
- merke
- Murstein og mørtel
- virksomhet
- bedrifter
- kjøpe
- Kjøpe
- ring
- Kan få
- Canada
- lokk
- hovedstad
- kort
- Kort
- forsiktig
- Kontanter
- kontantstrøm
- Kategori
- Gjerne
- endring
- Endringer
- ladet
- Charles
- charles schwab
- billig
- valg
- Velg
- Lukke
- Collateral
- kombinere
- Kom
- Felles
- samfunnet
- Selskaper
- Selskapet
- Selskapets
- sammenligne
- konkurrere
- konkurranse
- komplekse
- Vurder
- innhold
- Praktisk
- SELSKAP
- Kostnad
- Kostnader
- kunne
- kurs
- dekke
- kreditt
- kredittkort
- Kredittkort
- Kredittforening
- Kredittforeninger
- studiepoeng
- kriterier
- knase
- Dato
- David
- dag
- Dager
- Gjeld
- Avgjør
- dyp
- forsinkelse
- designet
- detaljert
- Bestem
- utviklet
- Utvikling
- Utviklingsbank
- forskjell
- forskjellig
- vanskelig
- Vanskelighetsgrad
- Digitize
- katastrofe
- diskusjon
- dokumentasjon
- ikke
- ikke
- ned
- hver enkelt
- Tidlig
- enklere
- spise
- e-handel
- effekter
- innsats
- bemyndiger
- sikrer
- enheter
- entreprenørskap
- utstyr
- avgjørende
- hovedsak
- eiendom
- Eter (ETH)
- Hver
- alle
- nøyaktig
- eksempel
- eksempler
- utveksling
- utgifter
- dyrt
- erfaring
- utforske
- eksportere
- ekspress
- forenkler
- FAIL
- ganske
- FAST
- Federal
- føderal lov
- fedex
- avgifter
- Noen få
- finansiere
- finansiell
- finansiering
- Finn
- fikset
- flate
- fleksibel
- Flyte
- flyten
- skjemaer
- Forum
- hyppig
- fra
- foran
- Brensel
- fullt
- fond
- finansiering
- midler
- framtid
- spill
- generelt
- få
- få
- Gi
- Giving
- Go
- Mål
- Gull
- god
- Regjeringen
- innvilge
- tilskudd
- takknemlig
- flott
- Grow
- Økende
- Vekst
- garantere
- garantier
- Gjest
- hjelpe
- nyttig
- her.
- høyere
- Hvordan
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- viktig
- forbedringer
- in
- Inkludert
- Innkommende
- økt
- utrolig
- Indiegogo
- individuelt
- instant
- institusjoner
- interesse
- Renter
- interessant
- intervjuet
- inventar
- Investere
- investere
- Investorer
- IT
- Jobb
- bli medlem
- Bli med oss
- Hold
- kickstarter
- kjent
- stor
- større
- Law
- LÆRE
- læring
- utlåner
- utlån
- Sannsynlig
- linje
- linjer
- Liste
- lite
- lån
- Lån
- lokal
- LOKALE BANKER
- Lang
- lenger
- ser
- UTSEENDE
- Lot
- Lav
- laget
- vedlikeholde
- større
- gjøre
- Making
- mange
- Marketing
- max bredde
- maksimal
- maksimalbeløp
- meningsfylt
- midler
- møter
- medlem
- medlemmer
- medlemskap
- Kjøpmann
- Merchants
- kunne
- millioner
- Momentum
- Monetære
- penger
- Måned
- månedlig
- måneder
- mer
- mest
- Mest populær
- flytting
- flere
- navn
- nasjonal
- Nasjonale banker
- nesten
- Trenger
- nødvendig
- behov
- Ny
- nytt produkt
- Antall
- få
- tilby
- Tilbud
- Gammel
- ONE
- pågående
- på nett
- åpen
- drift
- Mening
- Muligheter
- Opportunity
- velger
- Alternativ
- alternativer
- ordrer
- organisasjoner
- Annen
- enestående
- utenlands
- eiere
- maling
- Past
- Betale
- betalende
- betaling
- betalinger
- PayPal
- Ansatte
- prosent
- perioden
- fordeler
- personlig
- planlegging
- planer
- Plattformer
- platina
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- podcast
- Point
- poeng
- Populær
- postet
- potensiell
- forberedt
- privat
- prosess
- Produkt
- Produkter
- Profit
- fortjeneste
- prosjekt
- Anslagene
- prosjekter
- beskyttet
- gi
- forutsatt
- gir
- gi
- Kjøp
- kjøp
- innkjøp
- formål
- kvalifisert
- kvalifisere
- raskt
- heve
- område
- Sats
- priser
- å nå
- ekte
- eiendomsmegling
- Rabatt
- Gjenopprette
- regelmessig
- slipp
- pålitelig
- gjenværende
- husker
- Rapporter
- anmode
- krever
- forskning
- Ressurser
- resultere
- retur
- inntekter
- anmeldelse
- Belønninger
- Risiko
- regler
- Sa
- salg
- Besparelser
- erfarne
- Skjerm
- sikre
- sikret
- sikring
- September
- alvorlig
- flere
- Del
- Levering
- Shopify
- Kort
- bør
- Vis
- Viser
- signifikant
- betydelig
- siden
- enkelt
- SIX
- Seks måneder
- liten
- småbedrifter
- små virksomhetslån
- So
- Software
- løsning
- noen
- Noen
- Lyd
- Rom
- Spark
- spesifikk
- spesielt
- bruke
- utgifter
- brukt
- Begynn
- startet
- Uttalelse
- jevn
- Still
- stream
- stresset
- strukturert
- Struggle
- slik
- søt
- bord
- Ta
- tar
- Teknologi
- vilkår
- De
- Grunnleggende
- deres
- Tenk
- tusener
- blomstrende
- Gjennom
- tid
- tidkrevende
- ganger
- tips
- til
- i dag
- leketøy
- tradisjonelle
- tradisjonelle former
- overføre
- reiser
- snudde
- typer
- typisk
- forstår
- union
- Fagforeninger
- unik
- oppdateringer
- us
- bruke
- Bruker
- vanligvis
- Verdifull
- verdi
- variasjon
- leverandører
- undersøkt
- Warehouse
- uker
- veie
- Hva
- om
- hvilken
- HVEM
- vil
- WordPress
- Arbeid
- arbeid
- verden
- verdt
- X
- år
- Din
- zephyrnet
- null