Etablerte Fintechs vil sannsynligvis målrette målt vekst i 2024 ettersom de ser fordeler ved å optimalisere økonomien i 2023

Publisert av Platon

Følgere: 0

Fintechs hadde en tøff tid med det i 2023, og opererte i en utfordrende makroøkonomisk kontekst med dempet finansiering som tvang dem til å fokusere på å akselerere veien til lønnsomhet samtidig som kostnadskontrollen forbedres. Den makroøkonomiske konteksten vil sannsynligvis forbli konstant i nær fremtid, med høye renter og økt regulatorisk kontroll rundt kapitalisering og risikostyringspolitikk som har sterk innflytelse på Fintech-aktiviteten i 2024.

Selv om det fortsatt vil være de som vil få tilgang til betydelig finansiering for å sette turbo på tilbudene sine, er det en travlere markedsplass hvor konkurransen om kapital sannsynligvis vil være hard.

Når vi ser på fremtiden, er det mulig å grovt sett gruppere Fintechs i to kohorter: de som er etablert, og de som fortsatt bygger mot den statusen.

Etablerte Fintechs har allerede implementert kostnadskontrolltiltak og har enten oppnådd lønnsomhet eller så er de på god vei til det. Strategien deres for 2024 vil sannsynligvis bli ledet av å flytte fokus tilbake til vekst, fra bare å være på kostnadskontroll og lønnsomhet. Vekststrategier kan fokuseres på anskaffelser av nye kunder i kjerneområder, diversifisering til nye produktkategorier og identifisering og utførelse av måter å tjene penger på deres eksisterende kundebaser ytterligere.

Fintechs som fortsatt etablerer seg er fortsatt i ferd med å implementere kostnadskontroller, og veien til lønnsomhet er fortsatt en stund unna. I denne kategorien er det få Fintechs med velprøvde forretningsmodeller – de er sannsynligvis mer nisjefokuserte eller har helteprodukter med en betydelig base. Dette vil være året de vil trenge for å konsolidere virksomheten, stramme inn risikopolitikken og fokusere mer på å effektivisere driften og kostnadsgrunnlaget. Fintechs med velprøvde forretningsmodeller kan til og med tiltrekke seg finansiering til lavere verdivurderinger hvis grunnleggerne er villige til å akseptere mer konservative verdivurderinger for tilbudet deres under innsamlingsprosessen.

Det vil sannsynligvis være tre kjernefokusområder for Fintechs som søker å oppnå eller opprettholde bærekraft i løpet av 2024: kostnadsdisiplin, målt vekst og regulatorisk og selskapsstyring.

1. Kostnadsdisiplin

Ifølge McKinsey, streng kostnadsstyring, og ikke inntektsvekst, er en nøkkeldifferensiator for Fintech-lønnsomhet, og nøkkelprioriteringer bør inkludere å skifte fokus fra å registrere flere kunder, til å registrere de riktige kundene.

Gjør markedsføringskroner så effektive som mulig ved å identifisere potensielle kunder med høy verdi og doble ned på å holde merkevareløftene når de er gitt. Det er også verdt å merke seg at gode kunder er lavrisikokunder, og å investere i løsninger som raskt kan skille disse fra sine høyrisikomotparter er en potensiell vei til lønnsom vekst. Det er også viktig å filtrere ut uredelige profiler øverst i trakten, samtidig som det gir en friksjonsriktig opplevelse til de som blir igjen.

Tilgang til robuste data – enten internt eller eksternt – er nøkkelen for å lykkes med å ta i bruk de ovennevnte fokusområdene.

2. Målt vekst

Bærekraftig, lønnsom vekst, uten å gå på akkord med vekstplaner helt, kommer til å være nøkkelen til verdiskaping i 2024. Dette kan oppnås ved å sikre at kjernevirksomheten er levedyktig, prioritere eksisterende kunder og maksimere kundenes levetidsverdi. Det er en meningsfull mulighet for Fintechs (spesielt de som er etablert i sine kjerneområder) til å utforske nye tilstøtende segmenter eller geografier igjen. Det vil være enda bedre om disse ideene er selvfinansierte i stedet for å vende seg til ekstern kapital.

3. Regulatorisk og eierstyring

Å innovere på riktig side av regelverk er grunnleggende, og produkt- og løsningsdesign bør fokusere på overholdelse av regelverk fra dag én. Det har alltid vært forretningsmessig fornuftig å gjøre det, men etter hvert som Fintechs blir mer mainstream, er mer regulatorisk gransking sannsynlig.

Forretningsmodeller må være i samsvar med det gjeldende regulatoriske miljøet, og det er verdt å investere i og følge risiko-, samsvars- og sikkerhetsstandarder. Enda viktigere er det å aktivt engasjere seg med regulatoren i hvert operasjonsmiljø med sikte på å støtte og forme policyfortellingen.

Det er robuste muligheter for Fintechs til å forstyrre finanssektoren ytterligere – hvis de fokuserer på disse prioriteringene.

Med 27 % av verdens befolkning forblir uten bank og ytterligere 50 % er underbank i henhold til World Bank Financial Inclusion Project, er det fortsatt en vekstmulighet å imøtekomme disse forbrukerbehovene.

Den økte spredningen av smarttelefoner utvider digitale kanaler og genererer mengder verdifull data. Teleselskaper i mange utviklingsland utnytter disse dataene til å rulle ut løsninger for finansielle tjenester selv, eller de hjelper Fintech-bedrifter med å bedre forstå kundene sine.

Nylige TransUnion-prognoser antyder fortsatt robust etterspørsel etter forbrukerkreditt, inkludert BNPL, innebygd finans og formuesforvaltning. Det er viktig å ta hensyn til disse forbrukernes økende krav til personlig tilpassede tjenester. Fintechs kan utnytte nye teknologier som kunstig intelligens (AI) og kunstig generativ intelligens (AGI) for å få ytterligere innsikt i nåværende og potensielle kunder og tilby mer personlige tjenester. Det er imidlertid viktig at de investerer i robuste funksjoner for oppdagelse og forebygging av svindel, siden svindlere også drar nytte av ny teknologi.

Det er viktigere enn noen gang for Fintechs å forstå hvordan kundene deres bruker, sparer og investerer, og hvordan de administrerer risikoprofilen sin. Med dette i tankene, er det en god sjanse for at Open Banking vil fortsette å vinne frem i 2024.

Det er en stor mulighet for at 2024 er et år med evolusjon snarere enn av revolusjon – et år med konsolidering, fusjoner og oppkjøp, og til og med nedturer (når et selskap selger aksjer av aksjekapitalen til en pris per aksje som er lavere enn tidligere finansiering ), med etablerte Fintechs som vokser kraftig for å vinne ytterligere markedsandeler. Noen av de som fortsatt fokuserer på å etablere seg vil nå et solid fotfeste hvis de fokuserer på de riktige prioriteringene – men noen vil fortsette å slite og kan til og med gå til grunne. Dette vil resultere i et sunnere Fintech-økosystem – og en mer solid forankring for fremtiden.

David Finch er visepresident for Fintech, International Markets hos TransUnion, ansvarlig for å lede virksomhetens internasjonale Fintech-strategi, spre globale løsninger, produktplanlegging og styring, og drive inntekter gjennom lokale salgsteam på tvers av mer enn 30 markeder. Han er basert i Storbritannia.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }