Fintech klar for større innovasjon og konsolidering i 2024 - Fintech Singapore

Fintech klar for større innovasjon og konsolidering i 2024 – Fintech Singapore

Tidsstempel: 16. februar 2024 12:00
Kilde node: 2483332

2024 forventes å bli et år med innovasjon for fintech-industrien, preget av fremskritt innen kunstig intelligens (AI), betalinger på tvers av landegrensene og sanntidsbetalinger, kryptovaluta og blokkjede, og kombinert programvare-som-en-tjeneste (SaaS)-tilbud .

Samtidig forventes sektoren å være vitne til en massiv konsolideringsbølge ettersom attraktiv kapital fortsetter å mangle, noe som tvinger mange firmaer til å søke resultater som oppkjøp eller nedleggelse, forutsier partnere og rådgivere fra venturekapitalfirmaet Lightspeed Venture Partners.

Disse spådommene, delt i et blogginnlegg 31. januar 2024, avslør tankene til Lightspeed-partnere og rådgivere Aaron Frank, Sam Eisler, Connor Love, Adrian Radu, Alexander Schmitt, Justin Overdorff, Shan Shan, Anuvrat Jain, Mercedes Bent, Shuvi Shrivastava og Priyal Motwani på banen til fintech-sektoren, og fremhever hvor mye av et sentralt år 2024 er satt til å bli for det globale fintech-landskapet; et år som forventes å være preget av banebrytende innovasjon og teknologiadopsjon, men også mange bedriftsnedleggelser.

Fremveksten av svindeloppdagelse i sanntid

I følge disse ekspertene vil 2024 se fremveksten av svindeloppdagelse i sanntid, drevet av fremskritt innen AI og den eskalerende utfordringen med svindel. Fintech-firmaer vil i økende grad henvende seg til AI for å takle den økende utfordringen med svindel, ved å utnytte AI-drevne verktøy for å bedre vurdere risiko, oppdage komplekse svindelmønstre og proaktivt undersøke og reagere på trusler.

Samtidig vil ankomsten av sanntidsbetalinger føre til behovet for sanntids svindeloppdagelse og forebygging. Denne trenden vil bli ytterligere akselerert av det endrede regulatoriske landskapet ettersom reguleringsorganer gir økt oppmerksomhet til betalingssvindel.

Automatisert regnskap tar enda et sprang

I 2023 tok finansinstitusjoner betydelige skritt mot full regnskapsautomatisering, ved å bruke AI for å drive forbedringer innen databehandling og kategorisering, kapitaldistribusjon og -administrasjon, månedsbokføring og andre grunnleggende tillitsansvar.

I 2024 vil det bli satt fokus på gjennomføring og effektivisering av arbeidsflytene i hele økonomiorganisasjonen. Økonomiledere vil søke produkter som konsoliderer og letter deres daglige arbeid, og i sin tur gjøre det mulig for kontoret til finansdirektøren å innta en mer strategisk rolle i organisasjonen.

Innovasjon fortsetter i grenseoverskridende betalinger

Til tross for utbredt bruk av teknologiaktiverte overføringstjenester som Wise og Remitly, vil grenseoverskridende betalinger fortsette å forbli dyre og trege for mange enkeltpersoner og bedrifter i 2024. Dette innovasjonsgapet vil være enda større for små og mellomstore bedrifter som opererer på den globale scenen og i handelsfinansiering.

Dette vil få industriens interessenter til å øke sin innsats for å adressere betalingsineffektivitet på tvers av landegrensene gjennom utviklingen av kryptobetalingssystemer, utvidelse av sanntidsbetalingsevner og løsninger som tar sikte på å forbedre valutastyring og banktilgang på tvers av forskjellige land.

Nye kapitalmarkeder

I 2024 vil føderale og statlige lokale myndigheter fortsette å spille en viktig rolle i finansielle tjenester utenfor den tradisjonelle finanssektoren. Spesielt forventes klimaendringer å anspore regjeringers engasjement i å skape nye kapitalmarkeder drevet av verdipapiriserte eller overførbare skattefradrag, som til slutt fører til dannelsen av et nytt finansmarked.

I 2022 nådde finansieringen til klimafintech-selskaper et nytt høydepunkt, totalt USD 2.9 milliarder i venturekapital (VC), data fra CommerzVentures, Corporate venture capital (CVC)-armen til Commerzbank i Tyskland, Vis. Summen representerer mer enn det dobbelte av det som ble sikret i 2021 (1.2 milliarder dollar) og viser frem akselererende investorappetitt for den begynnende sektoren. Lightspeed-partnere forventer at denne trenden vil få enda mer fart inn i 2024.

Blockchain beveger seg nærmere vanlig bruk

Blockchain-teknologi vil fortsette å bevege seg mot mainstream-adopsjon, og bygge på opptaket av kryptovalutaer og fremskritt av det teknologiske grunnlaget for blockchain.

Utviklingen av Layer 2 blockchains som Polygon og Arbitrum, sammen med alternative Layer 1s som Solana, legger til rette for høyere transaksjonsvolum per sekund, samtidig som de reduserer tilknyttede avgifter, og baner vei for utbredt bruk. Samtidig opplevde bitcoin en gjenoppblomstring i 2023, med tradisjonelle institusjoner som ledet satsingen i børshandlede fond (ETF)-markeder og implementerte nye programmerbarhetsfunksjoner som Ordinals for å tillate opprettelse av ikke-fungible tokens (NFT-er) direkte på Bitcoin blokkjede.

I 2024 vil kryptovalutaer befeste sin posisjon som oppgjørslag for nye betalingsmetoder og pengeoverføringsløsninger på tvers av ulike virkelige forretnings- og forbrukerapplikasjoner. I mellomtiden vil blockchains rolle som en distribuert database og universell datakraft bli stadig mer integrert i ulike sektorer, inkludert AI, fysisk infrastruktur og nettverksnoder.

Flere pakketilbud

De siste årene har SaaS-selskaper utvidet sine produktporteføljer ved å integrere fintech-relaterte tilbud midt i eskalerende utfordringer og utgifter knyttet til kundeanskaffelse.

Et relevant eksempel er Toast, et selskap som opprinnelig lanserte som et restaurant-salgssted (POS)-system før det utviklet seg til en omfattende plattform som omfatter lagerstyring, lønnsbehandling, planlegging, online bestilling og kapitalinnhenting. Toast har rapportert en vedleggsrate på 50 % på noen av disse produktene, noe som understreker effektiviteten til pakkestrategien.

Lightspeed-partnere forventer at denne trenden vil akselerere i år, med flere aktører som diversifiserer sine markedsplasser og flere vertikale SaaS-bedrifter som integrerer betalinger, lønnsbehandling, innebygde utlån, forsikring og flere finansielle produkter i tilbudene sine. I tillegg forventes AI å spille en sentral rolle i å transformere hvordan innebygde spillere betjener disse vertikalene, og avlaster noe av kundestøttearbeidet for spesialiserte tilbud.

Et år med konsolidering

Selv om Lightspeed-partnere forventer en økning i innføringen av fintech-løsninger og forbedringer i teknologi gjennom hele fintech-sektoren, forventer disse investorene også at 2024 vil bli et utfordrende år for kontanthungrende startups da mangelen på attraktiv kapital tvinger mange til å søke resultater som f.eks. oppkjøp eller nedleggelse.

Denne konsolideringsprosessen vil påvirke både business-to-business (B2B) og business-to-consumer (B2C) selskaper, og vil gi mulighet for robuste fintech-selskaper til å vise frem sin tilpasningsevne.

En ny klasse vinnere vil til slutt dukke opp, bevæpnet med forbedrede produkter og muligheter. Disse innovatørene vil injisere ytterligere effektivitet og verdiskaping i økosystemet for finansielle tjenester, og drive fintech mot større motstandskraft og innovasjon.

Utvalgt bildekreditt: Freepik

Tidstempel:

Mer fra Fintechnews Singapore