Etter å ha feid gjennom en rekke bransjer rundt om i verden, tar bærekraftsrevolusjonen nå banksektoren med storm. Hver dag bringer nye kunngjøringer fra banker, fintechs og løsningsleverandører.
Bærekraftstrenden gir banknæringen unike muligheter til å utdype kundeforhold og utfordrer samtidig aktørene til å innovere gjennom utvikling av nye produkter og tjenester som adresserer spesifikke miljømål.
Hva og hvorfor?
Fra verktøy til produksjon, mange andre bransjer har lenge svart på forbrukernes etterspørsel etter grønnere produkter. Nå har oppmerksomheten rettet seg mot finansverdenen. I følge undersøkelser fra Deloitte sa tre av fem bankkunder i Storbritannia at de ønsket at bankleverandøren deres gjorde mer for å «skape en positiv, sosial og miljømessig innvirkning». Bransjen har rett til å svare.
Komme nærmere kunden
Ettersom miljøpåvirkning blir en kjernebetraktning for flere forbrukere, har både fintechs og etablerte banker begynt å sette pris på kraften i å reflektere delte verdier. Nye fintechs som setter bærekraft i sentrum av forretningsmodellene deres dukker nå opp. Nåværende banker lanserer også nye produkter for å møte etterspørselen.
Mens det å gi tilbake til planeten er en sentral motivator for bankene til å gå grønt, er det også sjansen for å komme nærmere kundene sine. På et av Mobey Forums nylige medlemsmøter fikk vi selskap av en gjestetaler fra Tomorrow Bank – en tysk neobank med fokus på bærekraft – som presenterte data som viste hvordan delte verdier har skapt tillit og engasjement hos kundene deres. Gjennomsnittlig kundeinnskudd i Tomorrow Bank er for eksempel fire ganger høyere sammenlignet med bransjestandarden for en neobank. Dessuten følger over 80 % av kundene dem på sosiale medier. Dette er måleverdier for sosialt engasjement som mange banker bare kan drømme om.
Grønne obligasjoner og nullutslipp står høyt på agendaen
Hvilke grønne finansprodukter er tilgjengelige? Grønne obligasjoner og investeringsinstrumenter tilbys allerede av de fleste større banker. Både Nordea og NatWest har for eksempel lansert karbonkalkulatorer som estimerer karbonavtrykket til kundene sine basert på forbruksdata, mens BBVA og HSBC tilbyr betalingskort som er laget av resirkulerte materialer.
Andre steder tilbyr banker som Barclays og ABN Amro bedre boliglånsrenter til kunder som bygger miljøvennlige hus. Danskebank tilbyr også et "grønt boliglån" som oppveier sitt eget karbonavtrykk. Mer gunstige vilkår for bærekraftige selskaper vil sannsynligvis være tilgjengelig snart, ettersom utlån til lavkarbonbedriftskunder utgjør en lavere risiko for bankene.
Det er ikke bare produkt- og tjenesteutvikling heller. Bankene begynner virkelig å ta bærekraft på alvor. En flott demonstrasjon av dette kom i nyhetene i løpet av våren, da det ble kunngjort at en industriledet og FN-innkalt Net Zero Financial Alliance, bestående av 43 banker fra 23 land, kommer til å bli etablert med det eneste formål å fremskynde overgangen netto nullutslipp innen 2050.
Viktige utfordringer som begrenser videre innovasjon?
Å sette opp grønne og bærekraftige initiativ i bankene krever imidlertid riktig tankesett og bedriftskultur. Bankenes toppledelse trenger god bevissthet og forståelse av temaet, spesielt med økt press fra regulatorene. EU undersøker for tiden hvordan man kan gjøre bærekraftshensyn til en integrert del av sin finanspolitikk. Dette inkluderer å kanalisere private investeringer mot en klimanøytral økonomi, å lage et EU-dekkende klassifiseringssystem for bærekraftige aktiviteter og å sikre at leverandører av finansielle tjenester og finansielle rådgivere leverer opp til kundenes ønsker om bærekraft.
Med det i tankene bør det bemerkes at kundeinteressenivåene varierer. Ifølge en rekke av våre medlemsbanker som allerede har lansert bærekraftige produkter, er noen kundesegmenter svært begeistret, mens andre er motstandsdyktige og føler at banken deres påtvinger dem verdier. Å overbevise flere kunder om å gå bort fra sine tradisjonelle bankprodukter og tjenester til mer bærekraftige alternativer er kanskje ikke en enkel oppgave, og kan godt gi tilbakeslag.
Transformasjon er et annet hinder. Innovasjon av nye finansielle produkter som bruker data – for eksempel karbonkalkulatorer – krever at bankene har en moderne tilnærming til big data. Det gjøres fremskritt her i handelsverdenen, der regnskapspionerer jobber for å hjelpe aksjemarkedene med å gjøre rede for innvirkningen selskaper har på miljøet ved å inkludere denne faktoren i regnskapet.
Utsiktene er grønne
Selv om disse utfordringene vedvarer, beveger bærekraftstrenden i bankvirksomhet utvilsomt seg fra styrke til styrke. I løpet av de neste 12 månedene kan vi forvente å se flere banker delta ved å skape innovative grønne løsninger som både reduserer deres karbonavtrykk og hjelper kundene deres å leve mer bærekraftig. Dette er et velkomment skifte og en betydelig gevinst for banker, forbrukere og planeten.
