Omnikanalbetalinger: Tiden er (endelig) kommet

Covid innleder den nye betalingsmåten

Ettersom pandemien hadde sperret folk inne i hjemmene deres, fikk e-handelssektoren et steroidløft. Det amerikanske e-handelsmarkedet var vitne til en

10 års vekst på bare tre måneder begynnelsen av 2020. Og
akselerasjon i betalingstransformasjon skuddår foran pre-pandemiske planer. Etter æraen med globalisert shopping, ser det nå ut til å være en alder av betalinger allestedsnærværende når en kunde ikke trenger å bekymre seg for betalingsmåten så lenge ens kredittsaldo tillater kjøpet.

Under Covid-19 har kunder blitt opplært til å være mer effektive i sin online kjøpsatferd. Og nå som disse kundene kommer ut av hjemmene sine for å handle, må selgere og nettleverandører være forberedt. Tradisjonelle virksomheter kan ikke forvente å oppnå marginer før låsing ved å begrense tilbudet til murstein og mørtelbutikker. 

På den andre enden av spekteret kan sentrale nettaktører se en reduksjon i salget ettersom kundenes tid og oppmerksomhet konkurreres om av fysiske butikker. Disse nettselgerne må forbedre sin fysiske tilstedeværelse og følgelig tilbud om fysiske betalingsaksepter. Når nettrafikken går langsommere, kan ressurser fordeles bedre til å håndtere etterspørselen på andre kanaler. Dette vil være en nødvendig rebalansering, ettersom forbrukere vil komme med visse forhåndsetablerte forventninger til nærbetalinger, spesielt når det gjelder hastighet og effektivitet.

Digitale spillere ekspanderer offline

Forhandlere, spesielt digitale handelsmarkeder, har
hevet sin konkurranseposisjon ved å utdype både B2C og B2B kundeengasjement ved å utnytte betalingsløsninger. For eksempel eier MercadoLibre, Latin-Amerikas største e-handelsaktør, nettbetalingsnettverket MercadoPago og har bygget en

økosystem som omfatter en markedsplass, ett-klikks kasse, men også en digital lommebok og Point-Of-Sales (POS) akseptløsninger som brukes av titalls millioner på banen.

Rapyd anskaffet
Kort å fullføre sin betalingstjenestestabel med kortbehandling. I juli 2021 gikk den raskt ekspanderende enhjørningen videre til

kjøpe Island-baserte Valitor, som tilbyr løsninger for aksept av betalinger i butikk og på nett, for å tilby selgere et fullstendig omnikanal-oppsett.

For å støtte nederlandske forhandlere som står overfor endrede forbrukerbehov og hjelpe dem med å forbli konkurransedyktige, lanserer Shopify en

helintegrert POS og fysisk betalingsløsning som forener online og offline aktiviteter til forhandlere. Dette lar selgere spore og administrere salg, betalinger og utbetalinger mellom online og fysisk fra ett enkelt sted.

Stripe, tradisjonelt en utviklervennlig plattform
best egnet for e-handel og nettabonnement, introdusert
terminal, for å konkurrere med Squares salgsstedstilbud, samt Zettles morselskap

Paypal.

Sist men ikke minst har det nylig vært rykter om
Amazon går inn i POS-spillet, ved å utvikle en løsning for tredjepartsforhandlere.

Faktisk bør integrerte handleopplevelser mellom online og fysiske områder ikke begrenses til store bedrifter med store prosjektteam. De må i stedet gjøres tilgjengelig for SMB og uavhengige virksomheter.

Hva er de forskjellige strategiene for å få omni?

Når støtte for nærbetalinger blir et must-have som en del av de beste digitale aktørenes strategi, kan det være en rekke ulike implementeringstilnærminger, basert på både kortsiktige hensyn og mål på lang sikt. Time-to-market og tilgjengeligheten av det nødvendige nivået av kompetanse og ressurser internt er noen av hovedfaktorene når det gjelder beslutningen om å "gjøre eller kjøpe". Her er noen mulige veier:

• Kjøp og videresalg partnerskap: promotering av en co-branded løsning med en spesialist. En utbredt tilnærming i Fintech-galaksen, partnerskap er vanligvis den raskeste og enkleste måten å komplettere en portefølje med en velprøvd løsning. De fleste Fintech må fokusere på å bygge sitt kjernetilbud og har en tendens til å samarbeide for å implementere verdiøkende tjenester som drives av jevnaldrende, som er anerkjente ledere innen sitt felt. I sammenheng med POS-løsninger er den beste illustrasjonen det store flertallet av europeiske neobanker, som har inngått kommersielle partnerskap med mobile POS-pionerer, som SumUp og Zettle. Den nødvendige teknologiinvesteringen kan være nær null, med en inntektsstrøm da også begrenset til et henvisningsgebyr eller liten inntektsandel. En av risikoene er imidlertid å betrakte den co-branded løsningen som en sideaktivitet og som sådan ikke dedikere det riktige nivået av kommersiell og salgsfremmende innsats til den.

• Utnytte en white-label løsning: det er stor forskjell mellom å være en teknologileverandør og en storstilt tjenestedistributør til SMB. Svært få spillere i personlig betaling passer begge rollene, sannsynligvis med unntak av Square. Fra terminaldesign, produksjon, utvikling av betalingsapplikasjoner, transaksjonsbehandling til vedlikehold og logistikk, er det ekstremt komplekst å dekke alle aktiviteter internt, for det meste å utvikle andre tjenester parallelt. Det er imidlertid viktig for aktører som kommer fra nettområdet å sørge for at POS-løsningen deres gjenspeiler merkevaren deres, spesielt fordi det ofte er det unike fysiske produktet de legger i hendene til kundene sine. Den riktige balansen for de fleste aktører er å stole på noen klosser som eksisterer internt, mens du samarbeider med teknologi- og serviceeksperter for andre. Dette forhindrer ikke ambisjonen til betalingstjenesteleverandører som har som mål å differensiere seg ved å levere skreddersydde betalingsenheter og et innovativt brukergrensesnitt, ettersom noen leverandører har utviklet en sterk erfaring med å møte disse kravene.

• Insourcing: Fintechs som er rene aktører innen nærbetalinger kan bli fristet til å internalisere en økende andel av verdikjeden, noen ganger med M&A som vist ovenfor. Men dette kan ha noen begrensninger, siden det å definere et PCI- og EMV-kompatibelt oppsett sannsynligvis vil kreve eksperthjelp. De kan designe det eksterne POS-utseendet, men stole på henholdsvis teknologi og industrielle partnere for å definere en kompatibel sikkerhetsarkitektur og produsere enheten. De kan også bygge på utprøvde programvareklosser fra tredjepartspartnere og bygge dem inn i sin egen betalingsenhet.  

Hva blir det neste?

Omni-channel har blitt identifisert av de fleste Top Payment Service Providers som det nye like konkurransefeltet, ikke bare for å betjene ledende forhandlere, men også DNVB-er og små forhandlere. Spesielt i Europa bør konkurransen intensiveres i løpet av de kommende årene med implementeringsstrategier for POS-løsninger som gjenspeiler ambisjonene og prioriteringene til hver enkelt aktør.

Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/21217/omnichannel-payments-the-time-has-finally-come?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrafeed