Et av de hotteste områdene innen fintech i dag er anti-svindel. Det har aldri vært mer utfordrende å stoppe svindlere og for de fleste fintechs er ikke dette en kjernekompetanse. Heldigvis kommer nye selskaper på banen med dyp erfaring for å hjelpe fintechs med å bekjempe de økende svindeltruslene.
Min neste gjest på Fintech One-on-One Podcast er Soups Ranjan, administrerende direktør og medgründer av Sardin. De har kombinert risiko, overholdelse og betalingsbeskyttelse til én plattform, og de har startet i den mest utfordrende av alle sektorer når det kommer til svindel: krypto. Og de er i ferd med å flytte inn i mainstream fintech senere i år.
I denne podcasten lærer du:
- Grunnhistorien om Sardine.
- Hvorfor de kalte selskapet Sardine.
- De største svindel- og compliance-utfordringene i dag innen fintech.
- De forskjellige typene svindel som er mest populære i dag.
- Hvorfor bekjempelse av sosial ingeniørkunst handler om utdanning.
- Hva Sardin gjør nøyaktig.
- Hvordan de bruker atferdsbiometri.
- De tre ulike produktene de tilbyr.
- Hvor mest svindel kommer fra i dag.
- Hvordan de forbereder seg på en verden av sanntidsbetalinger.
- Detaljer om det nye konsortiet de gjør seg klare til å lansere.
- Hvordan de utnytter ekspertisen fra de store VC-ene i styret.
- Hva er det neste for Sardine.
Koble til supper på LinkedIn
Ta kontakt med Sardine på LinkedIn
Last ned en PDF-utskrift av Supper Ranjan HER, eller les hele tekstversjonen nedenfor.
FINTECH ONE-ON-ONE PODCAST – SUPPER RANJAN
Velkommen til Fintech One-on-One Podcast. Dette er Peter Renton, styreleder og medgründer av Fintech Nexus.
Jeg har gjort disse showene siden 2013, noe som gjør dette til det lengste en-til-en-intervjushowet i hele fintech, takk for at du ble med meg på denne reisen. Hvis du liker denne podcasten, bør du sjekke ut våre søstershow, PitchIt, Fintech Startups Podcast med Todd Anderson og Fintech Coffee Break med Isabelle Castro, eller du kan lytte til alt vi produserer ved å abonnere på Fintech Nexus podcast-kanal.
(Musikk)
Før vi begynner, vil jeg snakke om flaggskiparrangementet vårt, Fintech Nexus USA, som skjer i New York City 10. og 11. mai. Finansverdenen fortsetter å endre seg i et raskt tempo, men vi vil skille klinten fra hveten og dekke kun de viktigste temaene for deg i løpet av to actionfylte dager. Mer enn 10,000 15 en-til-en møter vil finne sted, og de største navnene innen fintech vil være på vår keynote-scene. Du vet, du må være der, så fortsett og registrer deg på fintechnexus.com og bruk rabattkoden "podcast" for XNUMX % rabatt.
Peter Renton: I dag på showet er jeg glad for å ønske Supper Ranjan velkommen, han er administrerende direktør og medgründer av Sardine. Nå er Sardine et superinteressant selskap, de er fokusert på svindel- og overholdelsesområdet, de startet i den vanskeligste delen av denne plassen innen krypto og vi snakker om det. Vi snakker om utfordringene, de forskjellige typene svindel som de ser i dag. Du vet, vi snakker åpenbart om hva Sardine tilbyr og hvilke typer produkter de har, vi graver litt i ugresset og går og diskuterer hvordan de faktisk bekjemper svindel, du vet, vi snakker om hvor svindelen kommer fra, hvem de er fokusert på når det kommer til å introdusere nye kunder, vi snakker om sanntidsbetalinger og mye mer. Det var en fascinerende diskusjon; håper du liker showet.
Velkommen til podcasten, Supper!
Supper Ranjan: Glad for å være her, takk for at du har meg, Peter.
Peter: Bare hyggelig. Så la oss komme i gang med å gi lytterne litt bakgrunn om deg selv. Du har vært på noen ganske store fintech-navn i karrieren din, Revolut og Coinbase, bare for å nevne et par, så hvorfor ikke bare treffe på noen av høydepunktene av det du har gjort før Sardine.
Supper: Jeg tilbrakte omtrent fire år på Coinbase fra 2015 til 2019, jeg ledet risikoen for dem, noe som betydde svindel så vel som internt verktøy for compliance-teamene så vel som datavitenskap. Og etter Coinbase dro jeg til Revolut, jeg ledet økonomisk kriminalitet for dem globalt i utgangspunktet, og deretter ledet jeg også krypto for dem, og Revolut er der jeg møtte mine to medgründere, Aditya, eller kort sagt kaller vi ham Adi så vel som Zahid og det var der ideen til Sardin kom fra.
Peter: Greit, ok. Og så, fortell oss litt om det, hva så du, fortell oss litt om grunnhistorien der.
Supper: Ja. Grunnhistorien er følgende. Selv om du går tilbake til tiden min på Coinbase, kommer jeg ikke fra betalinger, så på den tiden kom jeg ikke fra betalingsbakgrunnen. Før Coinbase hadde jeg brukt omtrent ti år på å kjempe mot andre typer sikkerhetsrelaterte problemer, så jeg brukte omtrent fem år på cybersikkerhet og fem år på å kjempe mot klikksvindel, ikke sant, i reklame. Og på mange måter har karrieren min handlet om å bruke maskinlæring og datavitenskap for å bekjempe cybersikkerhet eller klikksvindel, og nå ble det betalingssvindel. Så når jeg ser tilbake på de første dagene mine på Coinbase i 2015 da jeg fikk målet om å redusere svindelfrekvensen, måtte jeg raskt komme i gang med, du vet, hva betyr ACH, hva betyr... ulike sjargonger i bank- og kredittkortbransjen osv. og på den tiden skjønte jeg at det er ingen som virkelig lærer deg svindelforebygging på skolene.
Så, jeg fikk en haug med andre svindelledere sammen, og jeg startet noe som heter Risk Salon, som egentlig er som et møte der alle møtene ble holdt under Chathams husregler som du kan si hva du vil si uten å tilskrive det til kilden. Så vi kom sammen, svindelledere fra alle slags selskaper i dalen, vokste veldig raskt i løpet av de neste tre årene til rundt 4,000 medlemmer, og jeg lærte massevis av det. Nå, spol frem til Revolut, da jeg dro til Revolut, igjen, var en av grunnene til at jeg dro til Storbritannia fordi jeg ønsket å lære om internasjonale betalingsmåter.
Så, på Coinbase trodde jeg at jeg var omgitt av folk som var veldig i ferd med å kartlegge et nytt territorium, lage et nytt finansielt økosystem, så jeg lærte massevis om den nye verdenen vi prøver å bygge, men det gjorde jeg ikke har en god forståelse for så gammel som mye, ikke sant, og derfor valgte jeg med vilje å gå til Revolut for å lære om alle internasjonale betalingsmåter, (uhørbart), FasterPayments, osv. Og selv om da jeg møtte Adi og Zahid en av de interessante øyeblikk i vår karriere hos Revolut var at Adi var ansvarlig for lanseringen av Revolut i USA, så da vi lanserte Revolut i USA... vi kom fra Storbritannia, så vi ønsket å være litt mer risikovillige.
Så vi ønsket å lansere Revolut i USA samtidig som vi aktiverer 3D Secure hver gang du laster penger inn i en Revolut-lommebok i USA fordi du viste ansvaret og derfor trenger du egentlig ikke bry deg så mye om svindelforebygging, men konverteringsfrekvensen gikk for fullt. Det var som og så mange lave, som 30-ish/40-ish%, så UX var forferdelig, ikke sant. Så, det er noen av frøene som, du vet, foregikk i hodene våre, ikke sant, som at det må være lettere for fintech å lansere, det må være lettere for fintech-gründere å vokse og skalere uten å bekymre seg for svindel. eller overholdelse.
Så da vi startet Sardine, det var vårt motto, det var målet vårt at, du vet, en fintech-entreprenør i dag ikke skulle måtte gå gjennom det jeg måtte gjennom, ikke sant, fra tiden min på Coinbase lærte raskt opp alle disse tingene. Det burde være mye enklere, og de burde egentlig bare fokusere på ideen sin, og produktmarkedet tilpasses og overlate de vanskelige, heftige svindel- og compliance-problemene til et selskap som Sardine.
Peter: Greit, skjønner deg, ok. Så jeg må spørre deg, hvorfor kalte du det sardine og er det en historie bak det navnet?
Supper: Å, ja, det er et par historier. Så, navnet Sardine står faktisk, de tre første bokstavene SAR, det er Mistenkelige aktivitetsrapporter.
Peter: Ah, riktig, ja.
Supper: Ja. Og du finner SAR hver gang det er en svindelsak i USA rundt $2,000 eller når det er mistanke om hvitvasking av penger, ikke sant, og den andre grunnen er at det er fishy (Peter ler), så derfor kan du lage mange memes ut av det og det er også lett å si, ikke sant. Du trenger ikke å slite med å uttale det eller stave det, du kan si det i en høy bar og folk får det umiddelbart.
Peter: (ler) Ok, greit nok. Så da, la oss bare ta et skritt tilbake et sekund, når du ser på landskapet i dag, både her i USA og internasjonalt da, hva er de største svindel- og compliance-utfordringene vi står overfor her i fintech?
Supper: Et par tanker, om voksende trender. Så, en er svindel, ikke sant, så vi liker i økende grad å si at, du vet, ettersom raskere betalingsmetoder tar av, som Zelle allerede og snart, FedNow, RTP, etc., så med raskere betalinger kommer raskere svindel, ikke sant, eller svindel. Og som du sikkert så i Storbritannia også, har dollaren tapt på svindel faktisk overgått dollaren som ble tapt på grunn av kredittkortsvindel, ikke sant. Så vi er veldig bekymret for at folk ikke i det hele tatt er forberedt på å takle mengden svindel som kommer vår vei, ikke sant, og pengene beveger seg veldig raskt, det er ingen regress innebygd i noen av nettverkene som Zelle eller RTP, osv. Disse svindelene, de har flere former, ikke sant, det er den klassiske tekststøttesvindel, all romantikksvindel, så vel som megler- eller kryptoinvesteringssvindel, og så har en annen form nylig vært det som kalles "griseslaktersvindel," jeg kan forklare hver av dem.
Peter: Greit, ja, vær så snill, vær så snill.
Supper: Så, en romantisk svindel vil være at du blir venn med noen, du begynner å bry deg om den personen, du tror de virkelig eksisterer, men de gjør det ikke, og over tid får de penger ut av deg som du fortsetter å sende via ledninger, så det er klassisk . Svindel med teknisk støtte vil være at du søker på Internett etter, du vet, et problem du har på en datamaskin, det pleide å være klassisk Microsoft Tech Support eller pleide å være Norton Antivirus. Men nå til dags har det tatt form av, du vet, du er i Amazon eller Instacart Tech Support, rett, som hei, hvorfor kom ikke dagligvareleveringen min eller hva som skjedde med leveringen min fra Amazon. Du går på nettet og prøver å søke etter et telefonnummer for Amazon, bortsett fra at du får annonsert et falskt telefonnummer satt opp av en hacker, en annen leveringsmekanisme er at du får en tekstmelding fra det som ser ut til å være Amazon, bortsett fra at det ikke er Amazon.
Og du klikker på koblingen og du tror at du er på vei til Amazons nettsted, men det er en side som ligner, ikke sant, og da blir du phished i hovedsak, du skriver inn legitimasjonen din, deretter brukernavnet/passordet ditt, til og med 2FA-tokenet ditt, bortsett fra at du er legge inn det på et lookalike-nettsted. Og så tar angriperen raskt legitimasjonen og gjenskaper den på den andre siden og tar alle pengene dine, ikke sant. Den andre uhyggelige vi har sett er at angriperne ofte forteller dem hei, Amazon skylder deg en refusjon for en bestilling, men for at vi skal kunne gi deg tilbakebetalingen, må du først sende meg $100 Bitcoin .
Så, vi har sett folk bli sosialt utviklet til å faktisk gå til en fysisk Bitcoin-minibank, og det er overraskende hvor mange som faller for det, og det klikker ikke i hodet deres at hvorfor skulle Amazon ønske at du faktisk besøker en fysisk Bitcoin-minibank og send meg Bitcoins, ikke sant. Men så faller folk for det fordi det er det psykologiske elementet her av grådighet, ikke sant. Eller de liker kryptoramper som Sardine, så går de til MetaMask og kjøper krypto bortsett fra at de tror de sender det til Amazon, men de sender det til svindleren, ikke sant. Det er en annen som jeg faktisk glemte, jeg sier at den vokser veldig raskt i popularitet, den heter Zelle-svindel eller Zelle Refund-svindel, ikke sant.
Peter: Ikke sant.
Supper: Så, refusjonssvindel er banken din, plutselig, sender deg e-post eller tekstmeldinger, ringer deg og sier hei, vi skylder deg en refusjon, men for at du skal få tilbakebetalingen må du bekrefte at du er den du sier du er. Og de tar deg igjen til et lignende nettsted, eller faktisk vil de også guide deg til den faktiske banksiden, og i dette tilfellet vil de installere verktøy som TeamViewer, AnyDesk eller Citrix. Dette er verktøy for skjermdeling av eksternt skrivebord. Så, de installerer dette verktøyet på offerets datamaskin, de kan deretter veilede offeret gjennom bevegelsen med å gå til banksiden og faktisk overbevise dem, du må sende penger et annet sted før banken gir deg refusjon og alt dette gang de kontrollerer skjermen eller veileder brukeren gjennom prosessen.
Peter: Ikke sant. Så, disse svindelene føles som om de er virkelig sosiale like mye som teknologiske i naturen, ikke sant, så teknologibiten, jeg er sikker på at du har fått spikret. Jeg er bare nysgjerrig, før vi går videre, virker den sosiale biten som en veldig vanskelig utfordring å overvinne.
Supper: Den sosiale biten handler faktisk mer om utdanning, ikke sant. Det andre elementet her er, du vet, jeg innser i økende grad at alle disse svindelene, hvis du tenker på, har ingenting å gjøre med den (uhørbare) endringen eller med Amazon for gavekort, eller de har ingenting med bankene å gjøre , riktig, alle disse institusjonene blir bokstavelig talt bare brukt som et kjøretøy. Det virkelige problemet er at når du får en tekstmelding eller et anrop fra noen, så vet du egentlig ikke hvem de er, det var før, ikke sant, du kan egentlig ikke... Jeg stoler egentlig ikke på noen som ringer meg lenger eller tekster meg lenger fordi du lett kan forfalske noens telefonnummer i dag veldig enkelt, og det er et grunnleggende problem.
Det grunnleggende problemet er at da Internett ble bygget, ikke sant, så alle Internett-protokollene du ser på som Sift for Internett-telefoni eller e-post eller SMS, osv., bekrefter de faktisk ikke avsendere i det hele tatt, så det er det grunnleggende problemet slik at du ikke lenger kan stole på hvor meldingen kommer fra. Det er bare ett land som faktisk, fra forrige måned, vedtok en forskrift som er Singapore som sier at når noen sender en tekstmelding i Singapore, hvis de ikke har registrert seg hos en sentral myndighet i Singapore, så er du som mottaker, når du får den meldingen, vil du faktisk bli vist at denne meldingen kommer fra noen upålitelige, og det kan være en svindel eller en phishing-melding. Så nå har belastningen falt og alle svindlerne må lide påkjenningen og alle teleselskapene må etterkomme det. Så det er havnivåendringen vi trenger, ikke sant.
Peter: Ikke sant. Jeg tror jeg får tekster så mye hver dag i disse dager som ser ut som om de er svindeltekster med, du vet, UPS-pakken din har blitt levert eller hva det nå er, og de vil at du skal gå og klikke på noe, og det er et stort problem. Men uansett, jeg vil snakke om Sardine nå en stund, så fortell oss litt om hva dere gjør, hva er produktene dere tilbyr?
Supper: Så, Sardine handler om atferdsbasert eller atferdsinfundert svindelforebygging, KYC, AML-overholdelse samt betalinger. Atferdsbasert i følgende forstand at, du vet, du har bygget mange svindelforebyggende selskaper i det siste fordi svindel er like gammelt som penger bortsett fra alle disse svindelforebyggende selskapene, de ble bygget for la oss si e-handel, ikke sant. Så når du prøver å løse for e-handelssvindel, ser du på leveringsadresse og handlekurv, og du kan for det meste komme unna med det, er personen som skrev inn dette kortet, sender de det til en slipp postboks, eller de legger bare varer med høyest verdi i handlekurven.
Men nå når det kommer til finansinstitusjoner som fintechs eller neobanks eller krypto- eller NFT-plattformer eller gavekort osv., ikke sant, når du legger til en betalingsmetode som et kortnummer eller et bankkontonummer for å kjøpe noe, gjør du det ikke har en leveringsadresse i handlekurven, alt du har tilgang til er brukernes atferd som er hvordan du skriver, hvordan du sveiper, ruller, hvordan du beveger musen, hvordan du holder telefonen, alt dette.
Så, for eksempel, hvis jeg, la oss si, Peter, jeg stjal telefonnummeret ditt eller kortnummeret ditt og jeg prøver å kjøpe krypto på et gavekort, kommer jeg til å oppføre meg veldig annerledes. Jeg kommer til å kopiere/lime inn informasjonen din, bortsett fra at hvis jeg brukte informasjonen min, vil den automatisk fylles ut av nettleseren eller jeg blir distrahert mens jeg skriver den. Eller i tilfelle kontoovertakelser, ikke sant…. Så hvis jeg stjal telefonen din og jeg kjenner telefonens PIN-kode, som ikke er en annen klassisk angrepsvektor, vil måten jeg holder telefonen din når jeg åpner opp, la oss si en Revolut eller en Monzo-app slik jeg holder telefonen din. veldig forskjellig fra måten du holder telefonen på.
Så, du hører alt om disse atferdsbiometriene, og vi har bygget en av de mest sofistikerte atferdsbiometriske SDK-ene der ute, og vi bruker denne enheten og atferdsdataene til å bekjempe svindel ved, du vet, alle slags sjekkpunkter. På tidspunktet for kontoåpning bekjemper vi identitetssvindel og på tidspunktet for kontofinansiering, som når du laster penger i lommeboken eller kjøper en digital eiendel, bekjemper vi betalingssvindel som ACH-svindel eller kortsvindel.
Og så til slutt hjelper vi fintechs som er kortutstedere. Når de har utstedt et kort, hjelper vi dem med å utstede svindel, som er når jeg sveiper et kort, la oss si utstedt av Revolut, som er i ditt navn, men hvis jeg hentet det, kommer jeg til å bruke det på et sted at du aldri besøker eller på et MCC som du aldri samhandler med eller tider på dagen du aldri handler på, ikke sant, så vi ser på de unormale mønstrene var bra.
Peter: Ok, det er veldig interessant. Så jeg er nysgjerrig på noen av tingene du snakket om der, som enhetsdataene, og jeg lurer på om du kan forklare litt mer. Jeg tenker på at det er greit, så lagrer Apple informasjonen om hvordan jeg holder enheten min, og så vil du se at noen andre har det og ikke gjør på samme måte, mener jeg, og skriver og automatisk fyll, sånt av ting, jeg antar hvordan du sammenligner det med den autentiske personen, for åpenbart, du vet, hvis noen bruker en bot, er det ganske åpenbart, jeg er sikker på at det er ganske enkelt å sammenligne. Men hvis det bare er en kriminell som skriver og gjør ting, hva er de faktiske mekanismene, hvordan oppdager du svindelen?
Supper: Vi handler alle om indre atferd, så vi gjør ikke, i det minste i dag, vi driver ikke med stemme- eller ansiktsgjenkjenning, vi har ikke ansikts-ID-lignende produkter i dag, for det er vi avhengige av det Apple har. Nå, teorien vi har er at, og jeg kan utdype den teorien senere, og så skal jeg svare på spørsmålet ditt, teorien vi har er at, du vet, ytre oppførsel som ansiktet ditt eller berørings-ID, ikke sant, de kan også bli stjålet, ikke sant.
Du kan lett bli tvunget under våpen til å gjøre ting, riktig og (uhørlig), men din egen oppførsel vil aldri endre seg, ikke sant, som er som hvordan du holder telefonen. Og det vi gjør er at vi samler inn tusenvis av datapunkter via SDK-ene våre som hvordan du skriver, sveiper eller hvordan du holder telefonen din, og vi sender det deretter inn i systemene våre at vi har beregnet atferdsprofilen din ved hjelp av forskjellige maskinlæringsalgoritmer. Et par forbehold jeg vil påpeke.
En, vi er svært personvernbevisste i den forstand at når du skriver, er vi ikke alle interessert i innholdet, vi kartlegger hvert eneste tegn du skriver inn i en tilfeldig nøkkel, og i den forbindelse er vi faktisk, vi er som leverandører av korttokenisering, der de setter inn SDK-en vår og som fortsatt vil være PCI-kompatibel, ikke sant. Den andre interessante tingen er at hvis jeg ser tilbake på tiden min i Coinbase som at 90 % av svindelen er tilbakebetalinger, pleide å komme fra fullstendig verifiserte identiteter og stort sett alle selskapene, de over 200 selskapene vi jobber med, de kom til oss selv om de hadde et KYC-system på plass, ikke sant, noe som betyr at deres nåværende KYC-leverandører, de egentlig ikke stopper svindel, og derfor innser vi at du virkelig må se på brukernes oppførsel når de går inn deres (uhørlig).
For eksempel, hvis jeg skriver inn personnummeret mitt, kommer jeg til å skrive det raskt fra langtidsminnet, men hvis jeg har stjålet ditt, kommer jeg til å bli distrahert mens jeg skriver det, jeg vil kontakte switch mye mens slå den opp eller så kopierer/limer jeg den inn.
Peter: Ikke sant. Det er superinteressant, og jeg kan se at det er alle slags åpenbare brukssaker for det. Så fortell meg litt om hvem du...du nevnte nettopp 200 pluss kunder du har, er disse hovedsakelig fintech-selskaper, jeg mener, jeg kan forestille meg at et stort utvalg selskaper ville ha disse behovene.
Supper: Ja, nei, absolutt. Faktisk, før jeg svarer på det spørsmålet, er det en annen ting jeg glemte å nevne som var ... så vi tilbyr flere produkter. Så, i tillegg til risikoplattformen vår, tilbyr vi også et annet produkt som er betalinger, ikke sant, og så er det tredje produktet vårt Risk Insights som er et datakonsortium. Så grunnen til at vi bygde betalinger er fordi når det kommer til å laste penger inn i en lommebok, er den vanskeligste delen faktisk å ta seg av alle svindel- og samsvarsproblemer.
Peter: Ikke sant.
Supper: Så derfor har vi et fullt skadesløs betalingstilbud der vi tar oss av alle vanskelige produktoverholdelsesproblemer. Den første instansieringen av det er som en kryptoramp, så i dag er det live på rundt 30 forskjellige lommebøker som MetaMask, maskinvarelommebøker som Ledger, nettlesere som Brave og musikk, NFT-selskaper som Royal eller, du vet, Tom Bradys NFT-selskap, Autograph . Så på alle disse stedene i dag kan du kjøpe 30 pluss forskjellige kryptoaktiva, Bitcoin, Ethereum, etc. ved å bruke Sardine og Sardine tilbyr insentiver (uhørbare) som nok kortskinner for å muliggjøre kjøpet.
Instant ACH er vårt kjernedifferensieringstilbud som ingen andre har der det vi har gjort er at ACH selvfølgelig er batch-avgjort, men vi innser at mange leverandører ber deg laste inn penger via ACH og deretter ber deg lage en kjøpsliste, men prisen på krypto har flyttet seg i mellomtiden, ikke sant.
Peter: Ikke sant.
Supper: Ok, så vi lar deg kjøpe den kryptoen umiddelbart, og i noen tilfeller lar vi deg også ta ut en del av den umiddelbart. Så, det er bokstavelig talt å sette pengene våre der munnen er og stå ved vårt svindelforebyggende miljø.
Peter: Høyre, rett, ok. Så vi har kryptobrukssaken der, hva med utenfor krypto?
Supper: Så utenfor krypto, vil vi senere i år ha betalingstilbudene våre lansering, for finansiering av en neobank-lommebok også, så du vet, det vil aktivere enhver neobank, hvilken som helst digital lommebok. Hvis de ønsker å bruke fullstendig skadesløs ACH for å la folk finansiere, vil vi tilby det, eller hvis de vil bruke kortskinner for å finansiere, tillater vi det også.
Peter: Høyre, rett, ok. Når du snakker om betalinger, snakker du hovedsakelig om lasting av kryptolommebøker, er den slags hovedprodukt i dag, er det?
Supper: Ja, ja, i dag er det kryptolommebøker, det stemmer.
Peter: Skjønner deg, ok. Og når du så ser på svindelforsøkene der, hvor kommer de fra? Ser vi mer organisert kriminalitet med svært sofistikert, mer enn bare individet som prøver å spille systemet, hvor kommer det fra?
Supper: I krypto-onramper er mye av det sosial ingeniørkunst, noen av svindelene vi snakket om tidligere. Det er også litt vennlig svindel, ikke sant, så vennlig svindel er egentlig, du vet, folk innser hva handelen gikk imot dem, og derfor hevder de at de ikke gjorde det, og så er det også en veldig spesifikk type svindel/ svindel som foregår i kryptoverdenen, som er skadelig programvare for smart kontrakt.
Peter: Ikke sant.
Supper: Så i utgangspunktet er jeg sikker på at du blir twitret av disse tilfeldige AirDrops, og hvis du noen gang har lurt på hva de egentlig prøver å gjøre, det de virkelig prøver å gjøre er at de prøver å få deg til å koble til MetaMask-lommeboken din eller en hvilken som helst lommebok du bruker til denne tilfeldige smarte kontrakten som er ondsinnet, og den smarte kontrakten vil da enten A) be om tillatelse som du ellers ikke ville ha gitt, som om det er et sett med tillatelser kalt "ubegrenset tokengodtgjørelse," rett, noe som betyr at hvem som helst….du kan gi en kontrakt tillatelse til at alle eiendeler i lommeboken din på en måte kan bli fjernet av det, ikke sant. Eller de mer sofistikerte, de ber ikke om disse tillatelsene, men de skjuler noe, tilslører noe i koden, noe som gjør at de i hovedsak kan gjøre det samme, og deretter fjerne alle disse eiendelene.
Så, nå er det som skjer, forestill deg at du samhandlet med en slik AirDrop og tenkte at du vil bli rik av den AirDrop, selvfølgelig, de gir deg naturligvis en AirDrop og du er fornøyd med den, men senere når du går og prøver å kjøpe krypto ved hjelp av Sardine, vår onramp, det som skjer er at kryptoen ikke virkelig kommer inn i lommeboken din, den vil bare bli sugd av i den andre retningen.
Peter: Greit.
Supper: Så vi tror at det er et stort behov for å bygge det jeg kaller Verified for Web3, slik at det er mulig å tillate oppførte kontrakter som har et godt rykte.
Peter: Greit, riktig, fikk deg, ok. Så når du oppdager svindel og du jobber med mange forskjellige lommebøker, mener jeg, noen av dem er desentraliserte, hva sender du tilbake til MetaMask eller til Ledger eller hva som helst som indikerer at dette er en dårlig skuespiller.
Supper: I så fall faktisk, så lommebokene i dag, stoler de helt på Sardine for KYC så vel som betalingene, ikke sant, så det er ingen informasjonsdeling tilbake. Så vi deler ikke informasjon tilbake med lommebøkene, og i mange tilfeller vil de ikke at informasjonen skal deles tilbake med dem.
Peter: Ikke sant. Noen kommer til å mislykkes i KYC-prosessen, ikke sant, hvis de potensielt er en dårlig skuespiller. Hva er meldingen sendt tilbake til MetaMask om at denne personen er en dårlig skuespiller, og så er det opp til dem å bestemme hva de vil gjøre med det, eller hvordan fungerer det?
Supper: Nei, heller ikke det. Så, vi tilbyr som en full widget, så i så fall er en kunde som kjøper krypto på MetaMask eller Ledger faktisk en Sardine-kunde, så de går gjennom en KYC tilrettelagt av Sardine, og hvis det er en feil, deler vi ingen informasjon tilbake. (Uhørbar) Lommebøkene, de har tatt den holdningen at, du vet, mange DeFi-lommebøker, grunnen til at mange av dem blir populære er fordi de er personvernbevisste og de ønsker å beholde det slik.
Peter: Ja, fikk deg, fikk deg, ok. Så du berørte sanntidsbetalinger tidligere i intervjuet her, og jeg vil bare grave litt i det, for som du sier, sanntidsbetalinger, potensielt sanntidssvindel, hva kommer det til å bety? Jeg mener, vi har allerede noen former for sanntidsbetalinger i Clearinghouse og Zelle, selv om det ikke er ren sanntid, hva må vi forberede oss på når vi gjør det? Jeg tror det er uunngåelig at vi kommer til å ha et sanntidsbetalingssystem innen slutten av tiåret som alle bruker, så hvordan forbereder du deg på det?
Supper: Ja, absolutt. Så, en av våre anstrengelser som jeg refererte til tidligere, det er et tredje produkt, vi kaller det "Insights", så det er vårt datadelingskonsortium. Så ideen der er at det er vi snart må ha en database med pålitelige motparter. For eksempel, Peter, hvis du betaler gartneren din via Zelle, har du selvfølgelig den gartneren som en pålitelig kontakt, men resten av økosystemet bør også vite at de burde stole på den gartneren, ikke sant. Så, hvordan kan vi gjøre det mulig for forskjellige enheter i det finansielle økosystemet å dele som en liste over pålitelige motparter, ikke sant, for på den annen side, hvis du ble lurt av, vet du, noen fra India som sa at han sendte meg dollar, ikke sant , så vil vi raskt spre denne informasjonen over nettverket slik at ingen andre også blir svindlet.
Peter: Skjønner deg, det er flott.
Supper: Og vi lanserer dette konsortiet veldig snart, så som om en måneds tid. Vi ansatte en herre ved navn Ravi Loganathan som tidligere var Chief Data Officer ved Early Warning Systems, så han kan en ting eller to om å bygge konsortier, så han leder ansvaret for oss. Vi startet med rundt ti stiftende medlemmer, vi har omtrent åtte identifisert, ideen ville være å sette den opp som en enhet under Sardine TopCo, men en egen enhet og deretter ha alle disse stiftende medlemmene, de lager styring, regler, også som pris osv.
Peter: Fikk deg, fikk deg, ok. Et par ting jeg vil komme til før vi stenger. Du vet, jeg la merke til at du har en ganske imponerende cap-tabell med noen av investorene du har tiltrukket deg her, minst av dem er a16z. Jeg så at Angela Strange faktisk er i styret ditt, kjent fintech-fokusert VC, jeg vil gjerne vite hvordan disse samtalene er, hvordan utnytter du ekspertisen fra noen av personene på bordet ditt?
Supper: Ja, sikkert. Så vi har vært veldig heldige, vet du, som har noen av de skarpeste sinnene i denne bransjen som har hjulpet oss. Så vi har Angela Strange i styret, vi har også vår hovedinvestor, Ross Fubini fra XYC VC som tidligere startet Village global også, så han er også i styret. Så, a16z ledet både A- og B-runden vår, og i B-runden hadde vi også Visa og i A-runden hadde vi Experian og vi har også hjelp av mange, mange investorer, jeg kommer nok til å glemme dem alle, men noen som kommer til tankene er, du vet, Nyca, Activant, Sound Ventures, etc.
Styremøtene våre er faktisk ganske interessante, så måten jeg liker å lede dem på er at jeg faktisk sender dem en skriftlig oppdatering som i utgangspunktet er 50 sider lang (ler) omtrent en uke før styremøtet.
Forventningen er at alle i styret, vi har i tillegg til styremedlemmene vi har flere observatører, de forventer at alle kommer forberedt etter å ha lest den og jeg så bare tar en halvtimes Exec Summary diskusjon under styremøtet og så gjør vi som tre diskusjonstemaer.
Under diskusjonsemnene, og emnene kan være ting som hei, hvordan skulle Sardin diversifisere seg til andre høyrisikokategorier for svindelprodukter, så det var det siste diskusjonsemnet. Og vi har et ordtak nå at hvis du vokser opp i et tøft nabolag som krypto, så lærer du et triks eller to. Så derfor går vi nå inn i andre høyrisikokategorier for forebygging av svindel, som vi allerede hjelper en av de største cannabisbetalingsbehandlerne med gjeldssvindel, vi har nettopp signert en av de største gavekortbehandlerne for svindelen deres, og vi har også nylig signert et av de største kjente luksusmerkene for forebygging av digitale samleobjekter.
Så derfor, styremøtet, det var et av temaene, hva er de tilstøtende kategoriene vi bør gå etter, hvem som kan hjelpe oss og våre styremedlemmer og våre investorer, de er veldig heldige at de alle trekker opp ermene og de hjelper oss med satsingene. Vi liker nesten å se dem som en del av selskapet, og de hjelper oss med mye av den BDen, ikke sant, så det er en. Den andre hjelpen er selvfølgelig alltid Angela og Ross og andre, de er alltid tilgjengelige for meg som en slags klangbunn på, vet du, alle andre vanskelige temaer som for eksempel SVB-krisen, før det, også hvordan skal vi vokse selskapet eller teamet, hva er hullene, hvem skal vi ansette, osv. Så det er noen som kommer til meg.
Peter: Jeg setter pris på fargen der, det er superinteressant, ok. Så da, siste spørsmål, hva er det neste for Sardine, du har mange steder du kan ta dette, hva er noen av tingene som kommer ned i røret?
Supper: Ja, absolutt. Så jeg hentydet til det tidligere, så nummer én for vår svindelforebyggende plattform, vår risikoplattform, et par ting. Den ene er, du vet, diversifisering i høyrisikokategorier, ikke sant. Så, foruten de jeg nevnte, ser vi også på andre slags ting som OTA som er reise, og så ser vi også på alle som har en lommebok, som enhver fysisk forhandler, som Target, Home Depot, osv. de har alle et tett sløyfekort, kan vi hjelpe dem med svindelen deres? Så det er mer en go-to-market diversifisering, ikke sant.
Den andre interessante tingen er at fordi vi bygde en plattform som er ett API, en kontrakt, ett dashbord for både svindel- og overholdelsesteam, signerte vi nylig Stearns Bank som vår første sponsede bankkunde. Og det Stearns gjør er når de er med på en fintech, ikke sant, de har full synlighet for å gi ICA et nikk, og det er delt synlighet mellom den sponsede banken og fintech. Så vi tar den tilnærmingen, vi kaller det "porteføljevisning" som denne typen delt porteføljevisning av KYC. Vi tar denne tilnærmingen til andre, du vet, sponsorbanker og andre Banking-as-a-Service-plattformer, slik at du vil se oss kontinuerlig iterere og utvikle flere funksjoner der, så det er på risikoplattformsiden.
Betalingssiden, som vi diskuterte tidligere, aktiverer allerede krypto-onramp snart senere i år, de vil bygge et API-første produkt som deretter vil muliggjøre andre brukstilfeller som å laste penger inn i en neobank-lommebok, så det blir det andre. Og så er det tredje Risk Insights-konsortiet vårt, vi kommer til å kunngjøre det senere i år og starter med et par brukssaker, den ene deler data om ACH-svindel og den andre deler data om motparter.
Peter: Rett, riktig, ok, flott, vi må la det være der, Supper, tusen takk for at du kom på showet, virkelig fascinerende det du bygger der og lykke til.
Supper: Takk, takk for at du har meg, Peter, jeg setter pris på tiden.
Peter: Hvis du liker showet, vennligst fortsett og gi det en anmeldelse på podcastplattformen du ønsker, og sørg for å fortelle dine venner og kolleger om det.
Uansett, på det notatet, vil jeg melde meg av. Jeg setter stor pris på at du lytter, og jeg tar deg neste gang. Ha det.
(Musikk)
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- kilde: https://news.fintechnexus.com/podcast-421-soups-ranjan-of-sardine/
- :er
- $OPP
- 000
- 10
- 15%
- 2019
- 2FA
- 3d
- a
- a16z
- Om oss
- om det
- absolutt
- adgang
- Logg inn
- oh
- tvers
- aktivitet
- faktisk
- adresse
- Annonsering
- Etter
- mot
- fremover
- luftslipp
- airdrops
- algoritmer
- Alle
- tillater
- allerede
- Selv
- alltid
- Amazon
- AML
- aml-samsvar
- beløp
- og
- Kunngjøring
- En annen
- besvare
- anti-svindel
- antivirus
- noen
- api
- app
- eple
- påføring
- verdsette
- tilnærming
- ER
- områder
- ankommer
- AS
- eiendel
- Eiendeler
- At
- Minibank
- angripe
- forsøk
- tiltrakk
- Autentisk
- forfatter
- myndighet
- auto
- Autograf
- tilgjengelig
- avatar
- tilbake
- bakgrunn
- dårlig
- Bank
- bankkonto
- Banking
- Banker
- Bar
- I utgangspunktet
- BD
- BE
- fordi
- før du
- bak
- være
- under
- BEST
- mellom
- Stor
- Biggest
- biometri
- Bit
- Bitcoin
- Bitcoin ATM
- Bitcoins
- Bloomberg
- borde
- Bot
- Eske
- merke
- modig
- Break
- megling
- nett~~POS=TRUNC leseren~~POS=HEADCOMP
- nettlesere
- bygge
- Bygning
- bygget
- innebygd
- Bunch
- virksomhet
- næringslivsnyheter
- kjøpe
- kjøp krypto
- Kjøpe
- kjøper krypto
- by
- ring
- som heter
- ringer
- Samtaler
- CAN
- cannabis
- lokk
- kort
- kortindustrien
- Kort
- hvilken
- Karriere
- saken
- saker
- Catch
- kategorier
- sentral
- konsernsjef
- Gjerne
- formann
- utfordre
- utfordringer
- utfordrende
- endring
- Kanal
- karakter
- kostnad
- Figur
- sjekk
- sjef
- sjef dataansvarlig
- valg
- valgte
- City
- hevder
- Classic
- klikk
- klienter
- Lukke
- CNBC
- CNN
- Med-grunnlegger
- co-grunnleggerne
- kode
- Kaffe
- coinbase
- kollegaer
- samle
- Samle
- farge
- COM
- bekjempe
- kombinert
- Kom
- kommer
- Selskaper
- Selskapet
- sammenligne
- sammenligne
- helt
- samsvar
- kompatibel
- datamaskin
- databehandling
- bekymret
- Koble
- konsortium
- kontakt
- innhold
- fortsetter
- kontinuerlig
- kontrakt
- kontrakter
- kontrollerende
- samtaler
- Konvertering
- Kjerne
- kunne
- Motvirke
- land
- Par
- kurs
- dekker
- skape
- skaperen
- Credentials
- kreditt
- kredittkort
- Crime
- Criminal
- krise
- krypto
- Kryptoinvestering
- kryptobruk
- krypto lommebøker
- krypto-eiendeler
- nysgjerrig
- Gjeldende
- kunde
- Kunder
- cyber
- cybersikkerhet
- dashbord
- dato
- datapunkter
- datavitenskap
- datadeling
- Database
- dag
- Dager
- avtale
- Gjeld
- tiår
- desentralisert
- bestemme
- dyp
- Defi
- glad
- levert
- levering
- desktop
- utvikle
- enhet
- gJORDE
- forskjellig
- differensierer
- vanskelig
- DIG
- digitalt
- Digital eiendel
- Digital samleobjekt
- Digitale medier
- digital lommebok
- retning
- Rabatt
- diskutere
- diskutert
- diskusjon
- diversifisering
- diversifisere
- ikke
- gjør
- dollar
- ikke
- ned
- dusinvis
- Drop
- under
- e-handel
- hver enkelt
- Tidligere
- Tidlig
- enklere
- lett
- lett
- økosystem
- Kunnskap
- innsats
- enten
- Utdype
- element
- e-post
- muliggjøre
- muliggjør
- Ingeniørarbeid
- nyte
- nok
- Enter
- kom inn
- enheter
- enhet
- Gründer
- gründere
- miljøer
- hovedsak
- etc
- Eter (ETH)
- ethereum
- Selv
- Event
- hendelser
- NOEN GANG
- Hver
- hverdagen
- alle
- alt
- nøyaktig
- eksempel
- Unntatt
- forvente
- forventning
- Experian
- erfaring
- ekspertise
- Forklar
- Face
- ansikts
- ansiktsgjenkjenning
- tilrettelagt
- FAIL
- Failure
- rettferdig
- forfalskning
- Fall
- Fallen
- berømt
- fascinerende
- FAST
- raskere
- Egenskaper
- fednow
- Noen få
- slåss
- slåss
- fyll
- Endelig
- finansiere
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- Financial Times
- økonomisk kriminalitet
- Finn
- fintech
- Fintech selskaper
- fintech oppstart
- fintechs
- Først
- passer
- flaggskip
- Fokus
- fokuserte
- etter
- Til
- skjema
- tidligere
- skjemaer
- heldig
- Fortune
- Forward
- grunnleggelsen
- Fox Business
- svindel
- FOREBYGGING AV SVINDEL
- svindlere
- vennlig
- venner
- fra
- fullt
- fullt
- fond
- fundamental
- finansiering
- spill
- få
- få
- gave
- gavekort
- Gi
- gitt
- gir
- Giving
- Global
- Globalt
- Go
- Gå til markedet
- mål
- skal
- god
- varer
- styresett
- flott
- Grådighet
- dagligvarebutikk
- Grow
- Økende
- Gjest
- veilede
- hacker
- Halvparten
- hånd
- skjedde
- Skjer
- skjer
- lykkelig
- Hard
- maskinvare
- Maskinvare lommebøker
- Ha
- å ha
- hode
- ledet
- Overskrift
- .
- høre
- Held
- hjelpe
- hjelpe
- her.
- Gjemme seg
- høy risiko
- høyest
- striper
- svært
- Ansetter
- hit
- hold
- Hjemprodukt
- home depot
- håp
- hotteste
- hus
- Hvordan
- http
- HTTPS
- stort
- i
- JEG VIL
- ID
- Tanken
- identifisert
- identiteter
- Identitet
- umiddelbart
- viktig
- imponerende
- in
- Incentiver
- økende
- stadig
- india
- individuelt
- industri
- uunngåelig
- info
- informasjon
- innledende
- i utgangspunktet
- innsikt
- installere
- institusjoner
- samhandle
- interessert
- interessant
- intern
- internasjonalt
- internasjonalt
- Internet
- Internett-protokoller
- Intervju
- intervjuet
- egenverdi
- investering
- investor
- Investorer
- utstedelse
- Utstedt
- saker
- utstedelse
- IT
- sammenføyning
- journal
- reise
- jpg
- Hold
- nøkkel
- Keynote
- Type
- Vet
- kjent
- KYC
- landskap
- største
- Siste
- lansere
- lansere
- hvitvasking
- føre
- ledere
- ledende
- LÆRE
- lært
- læring
- Permisjon
- Led
- Ledger
- Nivå
- utnytte
- ansvar
- i likhet med
- LINK
- Liste
- oppført
- Lytting
- lite
- leve
- laste
- lasting
- plassering
- Lang
- lenger
- Se
- ser ut som
- ser
- Lot
- elsker
- Lav
- flaks
- Luksus
- maskin
- maskinlæring
- Hoved
- Mainstream
- større
- gjøre
- GJØR AT
- malware
- mange
- mange folk
- kart
- marked
- max bredde
- midler
- mellomtiden
- mekanisme
- Media
- møte
- møter
- medlemmer
- memes
- Minne
- nevnt
- melding
- metamask
- metode
- metoder
- Microsoft
- tankene
- sinn
- Moments
- penger
- Hvitvasking av penger
- Måned
- Monzo
- mer
- mest
- Mest populær
- bevegelse
- motto
- munn
- flytte
- trekk
- flere
- musikk
- navn
- oppkalt
- navn
- naturlig
- Natur
- Trenger
- behov
- Ingen
- neobanker
- Neobanker
- nettverk
- nettverk
- Ny
- New York
- New York City
- New York Times
- nyheter
- neste
- nexus
- NFT
- NFT-plattformer
- Antall
- Åpenbare
- of
- tilby
- tilby
- Tilbud
- Offiser
- Okay
- Gammel
- on
- onboarding
- ONE
- på nett
- åpning
- rekkefølge
- Organisert
- Annen
- andre
- ellers
- utenfor
- Overcome
- Fred
- pakke
- del
- parter
- bestått
- Past
- mønstre
- betalende
- betaling
- betalingsmetode
- betalingsmetoder
- betalingssystem
- betalinger
- porsjoner
- tillatelse
- tillatelser
- person
- Peter
- phishing
- Phishing-melding
- telefon
- fysisk
- plukket
- brikke
- PIN
- rør
- Sted
- steder
- plattform
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- vær så snill
- glede
- i tillegg til
- PO
- podcast
- Point
- poeng
- Populær
- popularitet
- portefølje
- potensielt
- Forbered
- forberedt
- forbereder
- pen
- Forebygging
- tidligere
- pris
- prising
- Før
- privatliv
- sannsynligvis
- Problem
- prosess
- prosessorer
- produsere
- Produkt
- produktmarked
- Produkter
- Profil
- beskyttelse
- protokoller
- tilbydere
- publikasjoner
- Kjøp
- innkjøp
- Sette
- spørsmål
- raskt
- skinner
- tilfeldig
- område
- rask
- Sats
- Lese
- klar
- ekte
- sanntids
- sanntidsbetalinger
- realisere
- realisert
- realisere
- grunnen til
- grunner
- nylig
- anerkjennelse
- redusere
- refundere
- registrere
- registrert
- Regulering
- avhengige
- fjernkontroll
- Rapporter
- omdømme
- respekt
- REST
- forhandler
- anmeldelse
- Revolut
- Rich
- Risiko
- romantikk svindel
- romantikk svindel
- runde
- runder
- kongelig
- RTP
- regler
- samme
- Sardin
- Skala
- Svindel
- svindlere
- svindel
- scene
- Skoler
- Vitenskap
- Skjerm
- bla
- SDK
- SEA
- Havnivå
- Søk
- søker
- Sekund
- sektorer
- sikre
- sikkerhet
- seed
- frø
- se
- synes
- sending
- forstand
- separat
- separering
- Serien
- sett
- Bosatte seg
- flere
- Del
- delt
- deling
- Skarpest
- Levering
- Shop
- Shopping
- handlekurven
- Kort
- bør
- Vis
- vist
- Viser
- Sikte
- undertegne
- signert
- siden
- Singapore
- enkelt
- søster
- nettstedet
- Smart
- smart kontrakt
- SMS
- So
- selskap
- Sosialteknikk
- sosialt
- LØSE
- noen
- Noen
- noe
- et sted
- Snart
- sofistikert
- Lyd
- kilde
- Rom
- spesifikk
- fart
- bruke
- brukt
- sponse
- Sponset
- spre
- Scene
- står
- Begynn
- startet
- Start
- startups
- Trinn
- Still
- stjal
- stjålet
- Stopp
- Stories
- Story
- gate
- Struggle
- slik
- plutselig
- SAMMENDRAG
- Super
- støtte
- overrask
- omgitt
- mistenkt
- mistenkelig
- Bytte om
- system
- Systemer
- bord
- Ta
- tar
- ta
- Snakk
- snakker
- Target
- lag
- lag
- tech
- teknologisk
- Teknologi
- ti
- Det
- De
- The Financial Times
- informasjonen
- Landskapet
- The New York Times
- Kilden
- Storbritannia
- The Wall Street Journal
- verden
- deres
- Dem
- derfor
- Disse
- ting
- ting
- Tenk
- tenker
- Tredje
- dette året
- trodde
- tusener
- trusler
- tre
- Gjennom
- tid
- ganger
- til
- i dag
- sammen
- token
- tokenization
- ton
- verktøy
- verktøy
- Tema
- temaer
- berøre
- berørt
- handel
- Transcript
- reiser
- Trender
- Stol
- klarert
- typer
- Uk
- etter
- forståelse
- Oppdater
- UPS
- us
- USA
- bruke
- bruk sak
- Bruker
- ux
- Dal
- verdi
- ulike
- VC
- ventureselskaper
- kjøretøy
- ventures
- verifisert
- verifisere
- versjon
- av
- Offer
- Se
- Village
- Village Global
- Visa
- synlighet
- Besøk
- Voice
- Wall
- Wall Street
- Wall Street Journal
- lommebok
- Lommebøker
- ønsket
- advarsel
- Vei..
- måter
- Web3
- Nettsted
- uke
- velkommen
- VI VIL
- Hva
- Hva er
- hvilken
- mens
- HVEM
- vil
- med
- trekke seg
- uten
- lurer
- Arbeid
- arbeid
- verden
- Verdens
- ville
- skriving
- skrevet
- år
- år
- Din
- deg selv
- celle
- zephyrnet