Baselkomiteen for banktilsyn (BCBS) avga en offentlig høring om revisjoner av kjerneprinsippene for effektivt banktilsyn ("Core Principles") 6. juli 2023, som gjenspeiler tilsynsutviklingen og strukturelle endringer som har påvirket banksystemet siden forrige oppdatering i 2012 på seks områder: finansiell risiko; operasjonell motstandskraft; systemisk risiko og makroprudensielle aspekter ved tilsyn; nye risikoer, inkludert klimarelaterte finansielle risikoer og digitalisering av finans; ikke-bank finansiell formidling; og risikostyringspraksis.
Kjerneprinsippene fungerer som de essensielle målestokkene for å opprettholde en stabil og sikker banknæring gjennom forsvarlig regulering og tilsyn. De representerer de universelt aksepterte minimumsstandardene som gjelder for alle typer banker og banksystemer, og sikrer at de fungerer effektivt. Disse prinsippene brukes av tilsynsmyndighetene for å vurdere tilstrekkeligheten av deres regulatoriske rammeverk og tilsynspraksis. Videre spiller de en sentral rolle i Financial Sector Assessment Program (FSAP) utført av Det internasjonale pengefondet (IMF) og Verdensbanken, som muliggjør vurdering av banktilsynssystemer og -praksis brukt av forskjellige land for deres effektivitet.
I lys av BCBS sine foreslåtte endringer i kjerneprinsippene, bør bankene proaktivt gjennomgå og vurdere de praktiske implikasjonene av disse revisjonene ved å vurdere hvilke spesifikke tiltak de bør ta for å tilpasse seg de foreslåtte endringene, hvordan de praktisk kan implementere disse revisjonene i sin dag- dagens aktiviteter, hvilke konkrete skritt de kan ta for å forbedre sin risikostyringspraksis, og hvordan de effektivt kan navigere i det utviklende regulatoriske landskapet for å sikre at de er godt forberedt til å møte de nye kravene.
2023-versjonen av kjerneprinsippene inkluderer flere kritiske oppdateringer og endringer sammenlignet med 2012-versjonen. For eksempel inkluderer 2023-versjonen nye prinsipper om klimarelaterte finansielle risikoer, operasjonell motstandskraft og bekjempelse av hvitvasking og bekjempelse av finansiering av terrorisme (AML/CFT). I tillegg oppdaterer 2023-versjonen også eksisterende prinsipper for å reflektere endringer i banknæringen og regulatorisk landskap, slik som virkningen av fintech-utvikling og behovet for effektiv aggregering av risikodata og risikorapportering. Dessuten legger 2023-versjonen større vekt på styrets og toppledelsens rolle i å sikre effektiv risikostyring og overholdelse av tilsynskrav. Videre inneholder 2023-versjonen også mer detaljert veiledning om tilsynspraksis og prosesser, som stresstesting og identifisering og håndtering av step-in risiko.
Så hvordan oversettes dette til handlingsrettede skritt for bankene? Samlet sett reflekterer de oppdaterte prinsippene den økende betydningen av teknologi og digitalisering i banknæringen og behovet for effektivt tilsyn med denne utviklingen. Det mest interessante aspektet ved de foreslåtte tilleggene til prinsippene i 2023-versjonen er virkningen av fintech-utviklingen på banktilsyn. Spesielt inkluderer prinsipp 1 om ansvar, mål og fullmakter en referanse til BCBS Sound Practices-dokumentet om implikasjonene av fintech-utvikling for banker og banktilsyn. Prinsipp 13 om operativ resiliens inkluderer også ny veiledning om behovet for banker for å identifisere og håndtere risiko knyttet til ny teknologi og digitalisering. I tillegg inkluderer prinsipp 17 om risikostyring og tilsyn ny veiledning om behovet for banker for å ha effektive rammeverk for risikostyring på plass for nye og fremvoksende risikoer, inkludert de knyttet til fintech.
De nye prinsippene reflekterer også de utviklende risikoene og utfordringene banknæringen står overfor og behovet for effektivt tilsyn og risikostyring på disse områdene. 2023-versjonen av kjerneprinsippene inkluderer nye prinsipper for klimarelaterte finansielle risikoer, operasjonell motstandskraft og bekjempelse av hvitvasking av penger og bekjempelse av finansiering av terrorisme AML/CFT. Så hvordan vil dette påvirke den daglige risikostyringsaktivitetene til bankene?
Prinsipp 14 om klimarelaterte finansielle risikoer understreker behovet for at bankene identifiserer, vurderer og håndterer de finansielle risikoene knyttet til klimaendringer, inkludert fysiske risikoer, overgangsrisikoer og ansvarsrisikoer. Prinsippet fremhever også viktigheten av stresstesting og scenarioanalyse for å vurdere den potensielle effekten av klimarelaterte risikoer på bankenes finansielle posisjoner. Prinsipp 13 om operasjonell motstandskraft fokuserer også på behovet for at banker har effektive prosesser og kontroller på plass for å sikre kontinuiteten til kritiske forretningsfunksjoner i møte med driftsforstyrrelser, som nettangrep, naturkatastrofer eller andre hendelser. Prinsippet understreker viktigheten av å identifisere og håndtere operasjonelle risikoer, inkludert de knyttet til ny teknologi og digitalisering.
Bankene bør proaktivt omfavne de foreslåtte endringene, og ta praktiske skritt for å tilpasse og styrke risikostyringspraksisen deretter. Spesielt prinsipp 16 om AML/CFT understreker behovet for at banker har effektive retningslinjer, prosedyrer og kontroller på plass for å forhindre og oppdage hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme. Prinsippet fremhever viktigheten av risikovurderinger, kundeaktsomhet og løpende overvåking av kundetransaksjoner, samt behovet for at bankene samarbeider med rettshåndhevende og tilsynsmyndigheter for å bekjempe økonomisk kriminalitet.
Mens de foreslår endringene, har BCBS også understreket viktigheten av sterke styrings- og risikostyringsrammer for å sikre sikkerheten og soliditeten til bankene, og behovet for effektivt tilsyn og tilsyn med disse rammeverkene fra både banker og tilsynsmyndigheter. Følgelig legger 2023-versjonen av kjerneprinsippene større vekt på styrets og toppledelsens rolle i å sikre effektiv risikostyring og etterlevelse av tilsynskrav. Bankene utnytter praktisk talt denne utviklingen for å forbedre risikostyringen. Prinsipp 2 om styring understreker for eksempel behovet for at bankene har effektive styringsrammer på plass, inkludert klare linjer for ansvar og ansvarlighet, og at styret fører tilsyn med bankens risikostyring og compliancefunksjoner.
Prinsipp 2 fremhever også viktigheten av styrets rolle i å fastsette bankens risikovilje og sikre at den er i tråd med bankens overordnede strategi. Prinsipp 3 om risikostyring og tilsyn understreker dessuten behovet for at bankene har omfattende retningslinjer og prosesser for risikostyring på plass, og at toppledelsen sørger for at disse blir fulgt. Prinsippet fremhever også viktigheten av toppledelsens rolle i å identifisere og håndtere nye risikoer, inkludert de som er knyttet til ny teknologi og digitalisering. Prinsipp 4 om tilsynsgjennomgang og evaluering understreker også behovet for at tilsynsmyndighetene vurderer effektiviteten av bankenes risikostyrings- og styringsrammeverk, og at bankene tar tak i eventuelle identifiserte mangler. Prinsippet fremhever også viktigheten av tilsynsansvarliges engasjement med styret og toppledelsen for å sikre at de er klar over nye risikoer og tilsynsforventninger.
I tillegg reflekterer de oppdaterte prinsippene viktigheten av effektive tilsynspraksis og prosesser for å sikre bankenes sikkerhet og soliditet, og behovet for at tilsynsmyndighetene bruker en rekke verktøy og teknikker for å vurdere bankenes risikostyring og etterlevelse av tilsynskrav. Spesielt inkluderer 2023-versjonen av kjerneprinsippene mer detaljert veiledning om tilsynspraksis og prosesser, som stresstesting og identifisering og håndtering av step-in risiko, på flere måter. Til å begynne med understreker Prinsipp 5 om tilsynstilnærming behovet for tilsynsmyndigheter å ta i bruk en risikobasert tilnærming til tilsyn, som tar hensyn til størrelsen, kompleksiteten og risikoprofilen til hver enkelt bank. Prinsippet fremhever også viktigheten av tilsynsmyndighetenes bruk av en rekke tilsynsverktøy, inkludert stresstesting, for å vurdere bankenes motstandskraft mot ugunstige scenarier.
Videre understreker Prinsipp 6 om tilsynsteknikker og -verktøy behovet for tilsynsmyndigheter å bruke en rekke tilsynsteknikker og verktøy, inkludert inspeksjoner på stedet, overvåking utenfor stedet og dataanalyse, for å vurdere bankenes risikostyring og overholdelse av tilsynskrav. . Prinsippet fremhever også viktigheten av tilsynsmyndighetenes bruk av stresstester for å vurdere bankenes motstandskraft mot en rekke ugunstige scenarier. På den annen side understreker prinsipp 22 om konsolidert tilsyn behovet for at tilsynsmyndighetene har en omfattende forståelse av risikoene bankkonsern står overfor, inkludert de som er knyttet til step-in risiko, og å ha effektive prosesser på plass for å identifisere og håndtere disse risikoene. . Prinsippet fremhever også viktigheten av tilsynsmyndighetenes bruk av stresstester for å vurdere bankkonsernenes motstandskraft overfor ugunstige scenarier.
BCBSs foreslåtte oppdateringer har viktige implikasjoner for banksektoren, risikostyring i banker, compliancefunksjoner i banker, bankenes forretningsmodeller og strategier, samt fra et tilsynsperspektiv. Som diskutert ovenfor, adresserer de nye prinsippene nye risikoer og utfordringer banknæringen står overfor, slik som klimarelaterte finansielle risikoer, operasjonell motstandskraft og finansiell formidling utenfor banker. Så hvordan vil bankene måtte tilpasse sin virksomhet som svar på dette? Bankene vil måtte tilpasse sin praksis og strategier for å effektivt håndtere disse risikoene, noe som vil kreve investeringer i teknologi, rammeverk for risikovurdering og etterlevelsestiltak.
De oppdaterte prinsippene anerkjenner også digitaliseringen av finans, og understreker behovet for banker for å identifisere og håndtere risiko knyttet til fintech-utviklingen, og sikre at sektoren holder tritt med teknologiske fremskritt. Så de reviderte prinsippene understreker viktigheten av robuste rammeverk for risikostyring. Bankene vil måtte styrke sine risikoidentifikasjons-, vurderings- og reduksjonsprosesser for å håndtere nye og nye risikoer. Dette inkluderer adressering av klimarelaterte økonomiske risikoer, driftsforstyrrelser og utviklende cybersikkerhetstrusler. Stresstesting og scenarioanalyse vil spille en avgjørende rolle for å vurdere effekten av disse risikoene på bankenes finansielle posisjoner.
Dessuten understreker de nye prinsippene betydningen av effektive compliance-funksjoner i bankene. Banker vil bli pålagt å ha sterke retningslinjer, prosedyrer og kontroller på plass for å forhindre hvitvasking av penger, terrorfinansiering og annen økonomisk kriminalitet. Kundeaktsomhet og løpende transaksjonsovervåking vil være avgjørende, og banker vil forventes å samarbeide med rettshåndhevende og regulatoriske myndigheter for å bekjempe økonomisk kriminalitet. Overholdelsesavdelinger må forbedre sine muligheter for å sikre overholdelse av disse prinsippene.
Samtidig anerkjenner de oppdaterte prinsippene den utviklende karakteren til banknæringen og dens forretningsmodeller. Bankene må tilpasse risikoviljen, styringsrammer og overordnede strategier med de nye kravene. Dette inkluderer å vurdere klimarelaterte risikoer og integrere operasjonelle motstandstiltak for å sikre kontinuiteten til kritiske forretningsfunksjoner. Bankene kan også bli nødt til å revurdere sitt engasjement i finansiell formidlingsvirksomhet utenfor banker i tråd med prinsippene.
Til slutt, fra et tilsynsperspektiv, forventes det at nasjonale byråer tar i bruk de oppdaterte prinsippene for å vurdere effektiviteten av deres regelverk og tilsynspraksis. Prinsippene gir en omfattende gjennomgangsprosess som gjør det mulig for tilsynsmyndighetene å identifisere forbedringsområder og utvikle planer for å styrke rammeverket for banktilsyn. Tilsynsmyndigheter vil måtte ta i bruk en risikobasert tilnærming, ved å bruke en rekke verktøy og teknikker som stresstester og inspeksjoner på stedet for å vurdere bankenes risikostyring og etterlevelse. Konsolidert tilsyn vil spille en avgjørende rolle for å forstå og håndtere risiko bankkonsern står overfor. Oppsummert vil de oppdaterte kjerneprinsippene muliggjøre en omfattende vurdering av regulatoriske rammer, legge til rette for forbedringer i banktilsyn og sikre sikkerheten og soliditeten til banknæringen.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Bil / elbiler, Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- BlockOffsets. Modernisering av eierskap for miljøkompensasjon. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24499/practical-insights-from-the-basel-commissions-proposed-changes-to-its-core-principles?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- 1
- 13
- 14
- 16
- 17
- 2012
- 2023
- 22
- a
- ovenfor
- akseptert
- tilsvar
- Logg inn
- ansvarlighet
- anerkjenne
- Aktiviteter
- tilpasse
- tillegg
- tilleggene
- adresse
- adressering
- tilstrekkelig
- adoptere
- fremskritt
- uheldig
- påvirker
- byråer
- aggregering
- justere
- justert
- Alle
- også
- analyse
- og
- anti-hvitvasking
- noen
- appetitt
- Påfør
- tilnærming
- ER
- områder
- AS
- aspektet
- aspekter
- vurdere
- vurdere
- evaluering
- vurderingene
- assosiert
- Myndigheter
- klar
- Bank
- Banking
- banknæringen
- banksektoren
- banksystemet
- Banker
- Basel
- Basel-komiteen
- Basel-komiteen for banktilsyn
- BCBS
- BE
- begynne
- være
- benchmarks
- foruten
- borde
- både
- virksomhet
- forretningsfunksjoner
- by
- CAN
- evner
- utfordringer
- endring
- Endringer
- fjerne
- Klima
- Klima forandringer
- bekjempe
- Utvalget
- sammenlignet
- kompleksitet
- samsvar
- omfattende
- gjennomført
- vurderer
- konsultasjon
- kontinuitet
- kontroller
- SAMARBEIDE
- Kjerne
- land
- Crime
- forbrytelser
- kritisk
- avgjørende
- kunde
- Cybersecurity
- dato
- dataanalyse
- dag til dag
- avdelinger
- detaljert
- oppdage
- utvikle
- Utvikling
- utviklingen
- forskjellig
- digitalisering
- digitalisering
- aktsomhet
- katastrofer
- diskutert
- forstyrrelser
- gjør
- to
- hver enkelt
- Effektiv
- effektivt
- effektivitet
- omfavne
- Emery
- vekt
- understreke
- legger vekt på
- streker
- ansatt
- muliggjøre
- muliggjør
- håndhevelse
- engasjement
- forbedre
- sikre
- sikrer
- avgjørende
- evaluere
- evaluering
- hendelser
- utvikling
- eksisterende
- forventninger
- forventet
- Face
- møtt
- tilrettelegging
- vendt
- finansiere
- finansiell
- Finansiell sektor
- økonomisk kriminalitet
- finansiering
- Finextra
- fintech
- fokuserer
- Til
- rammer
- fra
- funksjon
- funksjoner
- fond
- Dess
- styresett
- større
- Gruppens
- veiledning
- hånd
- Ha
- striper
- Hvordan
- HTTPS
- Identifikasjon
- identifisert
- identifisere
- identifisering
- IMF
- Påvirkning
- iverksette
- implikasjoner
- betydning
- viktig
- forbedre
- forbedring
- forbedringer
- in
- inkluderer
- Inkludert
- økende
- industri
- innsikt
- f.eks
- Integrering
- interessant
- internasjonalt
- Det internasjonale pengefondet
- International Monetary Fund (IMF)
- inn
- Investeringer
- Utstedt
- IT
- DET ER
- jpg
- Juli
- landskap
- hvitvasking
- Law
- rettshåndhevelse
- Leverage
- ansvar
- lett
- linje
- linjer
- opprettholde
- administrer
- ledelse
- administrerende
- Kan..
- målinger
- Møt
- minimum
- skadebegrensning
- modeller
- Monetære
- penger
- Hvitvasking av penger
- overvåking
- mer
- mest
- nasjonal
- Naturlig
- Natur
- Naviger
- Trenger
- Ny
- Ny teknologi
- mål
- of
- on
- pågående
- operasjonell
- operativ motstandskraft
- Drift
- or
- Annen
- samlet
- overvåke
- oppsyn
- Fred
- Papir
- Spesielt
- perspektiv
- fysisk
- sentral
- Sted
- steder
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- Politikk
- stillinger
- potensiell
- krefter
- Praktisk
- praktisk talt
- praksis
- forebygge
- forrige
- prinsipp
- prinsipper
- prosedyrer
- prosess
- Prosesser
- Profil
- program
- foreslått
- gi
- offentlig
- område
- referanse
- reflektere
- Regulering
- regulatorer
- reguleringslandskap
- i slekt
- Rapportering
- representere
- krever
- påkrevd
- Krav
- resiliens
- svar
- ansvar
- ansvar
- anmeldelse
- revisjoner
- Risiko
- risikoappetitt
- risikovurdering
- risikostyring
- risikoer
- robust
- Rolle
- s
- Sikkerhet
- samme
- scenario
- scenarier
- sektor
- sikre
- senior
- betjene
- innstilling
- flere
- bør
- betydning
- siden
- SIX
- Størrelse
- So
- Lyd
- spesifikk
- stabil
- standarder
- Steps
- strategier
- Strategi
- Forsterke
- stresset
- sterk
- strukturell
- slik
- SAMMENDRAG
- tilsyn
- system
- systemisk
- systemisk risiko
- Systemer
- Ta
- ta
- teknikker
- teknologisk
- Technologies
- Teknologi
- Terrorisme
- terrorist
- terrorfinansiering
- Testing
- Det
- De
- deres
- Disse
- de
- denne
- De
- trusler
- Gjennom
- tid
- til
- verktøy
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overgang
- oversette
- typer
- forståelse
- universelt
- Oppdater
- oppdatert
- oppdateringer
- bruke
- benyttes
- utnytte
- versjon
- måter
- VI VIL
- Hva
- hvilken
- vil
- med
- innenfor
- verden
- Verdensbanken
- ville
- zephyrnet