Sørøst -Asia gjør seg klar for Open Finance Movement

Åpen finans, neste steg i den åpne bankbevegelsen som utvider omfanget til et bredere spekter av produkter og tjenester, tilbyr nye vekst- og distribusjonsmuligheter for banker, fintechs og andre leverandører av finansielle tjenester.

I Sørøst-Asia etablerer regulatorer grunnlaget for åpen finans som en del av bredere nasjonale moderniseringsreformer og med håp om at sømløs og sikker deling av kundedata vil bidra til å forbedre finansiell inkludering.

I en ny rapport ser finansprogramvareleverandøren Brankas og det Sørøst-Asia-fokuserte venturekapitalfondet Integra Partners på tilstanden til åpen finans i regionen, og fremhever de viktigste initiativene som er lansert så langt.

Rapporten sier at sentralbankene i regionen er ivrige etter åpen finans. Den bemerker imidlertid at strategien varierer fra ett land til et annet, og noen foretrekker en markedsledet tilnærming, mens andre har omfavnet en regulatorisk tilnærming.

Filippinene

In Filippinene, Bangko Sentral Pilipinas (BSP) godkjent nye retningslinjer for Open Finance Framework i juni 2021, som åpner for samtykkedrevet dataportabilitet, interoperabilitet og samarbeidspartnerskap mellom finansinstitusjoner og tredjepartsleverandører.

Under rammeverket vil forbrukere ha makt til å gi finansinstitusjoner tilgang til sine finansielle data og vil bli tilbudt skreddersydde produkter og tjenester som representerer bedre avtaler.

Et industriledet selvstyrende organ kalt Open Finance Oversight Committee (OFOC) vil utøve styring av aktivitetene og deltakerne i Open Finance-økosystemet. BSP-guvernør Benjamin E. Diokno sa tidligere denne måneden at opprettelsen av komiteen vil bli fullført i løpet av året.

Indonesia

In Indonesia, har regulatorer uttrykt støtte til åpen bankvirksomhet som en del av reformen av digital finansiell transformasjon. I 2019 innførte Bank Indonesia sin Indonesia Payment System Vision 2025, med fem hovedfokusområder: åpen bankvirksomhet; detaljhandel betalingssystemer; finansmarkedsinfrastruktur; data; og regulering, lisensiering og tilsyn.

Indonesias lov om personvern (PDP). forventes å bestå senere i år.

Thailand

I Thailand, selv om det ikke er noen formelle retningslinjer rundt åpen finans, har regjeringen støttet digitale transformasjonsinitiativer for industrien, særlig gjennom National e-Payment Maser Plan, en ordning som fokuserer på utvikling og promotering av mer effektive, tryggere og lavere - koster elektroniske betalingstjenester.

Planen legger opp til noen få initiativer legge til rette for åpen bankvirksomhet, inkludert etablering av en arbeidsgruppe for å teste deling av kontoutskrifter mellom finansielle tjenesteselskaper, samt opprettelse av en interoperabel infrastruktur som vil inneholde, blant annet, biometriske muligheter for identitetsautentisering og elektronisk kjenn-din-kunde (eKYC) .

Denne innsatsen følger med implementeringen av personopplysningsloven (PDPA), en lovgivning som ble introdusert i mai 2019. PDPA, som trådte i full effekt i juni 2021, pålegger at behandlingsansvarlige og databehandlere som bruker personopplysninger må motta samtykke fra dataeiere og bruk den kun til uttrykte formål.

Singapore og Malaysia

Til slutt, i Singapore, selv om det ikke er noe obligatorisk krav for banker om å implementere åpen bankvirksomhet, har Monetary Authority of Singapore (MAS) støttet trenden gjennom særlig lanseringen av Finance-as-a-Service API Playbook, som inneholder prinsipper om API-styring, implementering, brukstilfeller, designprinsipper og 400 anbefalte API-tjenester.

MAS har også vært involvert i lanseringen av API-utveksling (APIX), en global plattform med åpen arkitektur som fungerer som en markedsplass for fintech og finansinstitusjoner for å koble sammen, dele ideer og innovere i samarbeid.

På samme måte som Singapore, Malaysia har tatt en markedsdrevet tilnærming til åpen bankvirksomhet med et ikke-obligatorisk retningslinjer for arbeid med åpne data og åpne APIer.

Vietnam, Kambodsja henger etter

Over hele Sørøst-Asia har Filippinene, Indonesia, Thailand, Malaysia og Singapore så langt vært de mest proaktive jurisdiksjonene for å omfavne åpne banktjenester.

I Vietnam, selv om bankene blir stadig mer bevisst på åpne banktjenester og erkjenner behovet for å omfavne åpne API-er for å holde tritt med det raskt utviklende økonomiske landskapet, har det ikke vært noen reell forpliktelse fra regjeringen eller regulatorer til emnet så langt.

Tilsvarende har Kambodsja foreløpig ingen regulering rundt åpne banktjenester og beskyttelse av kundedata.

Ubenyttede muligheter

Sørøst-Asias raskt utviklende og likevel stort sett underutviklede åpne finansøkosystem er i ferd med å bli et attraktivt marked for tjenesteleverandører som ønsker å benytte seg av denne regionens store populasjon av ubankede og digitale reformer. I juni, Singapore-hovedkontor åpne finans API-plattformen Finantier hevet en ikke avslørt syvsifret runde for å utvide over hele regionen, med henvisning til regionens enorme udekkede etterspørsel etter finansielle tjenester.

Ifølge bain, over 70 % av voksne i Sørøst-Asia mangler tilgang til finansielle tjenester, og millioner av små og mellomstore bedrifter (SMB) i regionen står overfor store finansieringshull. Dette er delvis fordi mange finansinstitusjoner mangler tilgang til kundenes økonomiske data, noe som begrenser deres evne til å vurdere disse kundenes kvalifikasjoner for produkter eller tjenester.

Med åpen finans og datadeling kan banker samarbeide med tredjepartsleverandører som nettbaserte markedsplasser for å få tilgang til alternative data, inkludert data for netthandelstransaksjoner for å vurdere kredittrisikoen til tidligere underbetjente kunder.

Åpen finans lar også banker senke kostnadene for kundeanskaffelse og innføring ved å la dem samarbeide med tredjeparter for eKYC, og dermed utvide tilgangen til undertjente kunder.

Utvalgt bildekreditt: Teknologibilde laget av rawpixel.com - www.freepik.com

Kilde: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/