Europaparlamentet stemmer for umiddelbare betalinger, hva betyr dette for bedrifter?

Europaparlamentet stemmer for umiddelbare betalinger, hva betyr dette for bedrifter?

Tidsstempel: 20. februar 2024 10:51
Kilde node: 2489549

Tidligere denne måneden, stemte medlemmer av Europaparlamentet (MEPs) for å vedta et nytt sett med regler som vil sikre at overførte midler kommer umiddelbart inn på bankkontoene til privatkunder og bedrifter over hele EU. 

Dette følger den banebrytende foreløpige avtalen som ble oppnådd av parlamentet og rådet sent i fjor, og krever at alle betalingstjenesteleverandører (PSP) som opererer i EU- og EØS-landene tilbyr tjenesten med å sende og motta umiddelbare betalinger i euro innen ti sekunder.

Den nye forskriften betyr at i tillegg til økt sikkerhet for deres pengeoverføringer, vil kunder og bedrifter, spesielt SMBer, ikke lenger måtte vente dager på pengene sine.

Eventuelle gebyrer for denne tjenesten må ikke være høyere enn gebyrene som gjelder for standard kredittoverføringer. 

De nye reglene vil se ut på å forene systemer og erfaringer på tvers av SEPA (Single Euro Payments Area), og posisjonere kontinentet som en viktig aktør innen alt-for-en-betalingsinnovasjon. 

Avgjørelsen fra MEPs vil sikkert legge press på tradisjonelle banker for å oppdatere systemene sine slik at de kan behandle og levere umiddelbare betalinger, men hva vil det bety for bedrifter? 

Hvorfor er umiddelbare betalinger nødvendig?

For øyeblikket bare 11% av EUs europengeoverføringer er øyeblikkelige og Visa og Mastercard er fortsatt de fleste utbredte betalingsalternativer for forbrukere i Europa. EU har konsekvent vært åpen om sin intensjon om å utfordre dette duopolet i betalingsindustrien, ved å introdusere initiativer som EPI (European Payments Initiative), og nå øyeblikkelige betalinger.

Vedtakelsen av nye regler av Europaparlamentet vil gjøre umiddelbare betalinger i euro obligatoriske for PSP-er og forbedre tilgjengeligheten av umiddelbare betalingsalternativer denominert i euro i hele EU. Det krever at bankene tilbyr umiddelbare betalinger på tvers av alle kanaler uten tilleggsavgifter og baner vei for mer innovasjon.

EU-kommisjonens konsekvensanalyse avslørte at nesten € 200bn er låst i økonomisystemet hver dag. Øyeblikkelige betalinger har potensial til å frigjøre denne likviditeten, og låse opp økonomisk vekst.

Michiel Hoogeveen MEP sa: «Instant Payments Regulation markerer den etterlengtede moderniseringen av betalinger i det europeiske indre markedet. Kunder kan nå si farvel til ulempen med å vente to eller tre virkedager for å få tilgang til pengene sine. Vi leverer noe som folk og bedrifter virkelig bryr seg om å overføre penger innen 10 sekunder når som helst på dagen.»

I tillegg, med mer detaljerte kundeprofiler, kan PSP-er forbedre svindelovervåking, styrke kontroll og redusere AML-risiko. Faktisk, under de nye reglene, vil leverandører av øyeblikkelig betaling måtte verifisere at mottakerens IBAN og navn samsvarer – for å varsle betaleren om mulige feil eller tilfeller av svindel før en transaksjon foretas.

Behovet for sammenkobling

Mekanismene som er på plass for øyeblikkelige betalinger er fragmentert over hele Europa. Land har forskjellige protokoller og forskjellige avtaler med andre jurisdiksjoner, noe som legger til kompleksitet, kostnader og behandlingstid. Gebyrer for internasjonale betalinger er for tiden gjennomsnittlig 1.5 % for bedrifter. 

I en tid nå har teknologien eksistert for å muliggjøre umiddelbare betalinger på tvers av landegrensene i SEPA-regionen, via ordninger som SEPA Instant Credit Transfers (SCT-Inst). Dette tillater overføringer mellom registrerte enheter på under 10 sekunder til en verdi på opptil €100,000 XNUMX.

Gitt at denne grensen vanligvis er altfor lav for mange statskasseoverføringer, er det ikke overraskende at opptaket av ordninger som SCT-Inst har vært tregt, med bare 56 % av Europas mer enn 5,500 PSP-er som registrerer seg for SCT-Inst, og bare 14 % av alle overføringer etter verdi ved bruk av ordningen. 

Å koble sammen de mange systemer over hele Europa vil gjøre overføring av penger billigere, raskere og mer oversiktlig. Ved å gjøre det mulig for B2B-betalinger å fullføres innen sekunder og til lave kostnader, kan selgere og bedrifter optimere likviditeten, noe som resulterer i mer effektiv kontanthåndtering.

Bedrifter kan også redusere transaksjons- og arbeidskapitalkostnadene gjennom redusert oppgjørsforsinkelse og jevnere avstemmingsprosess.

Hva blir det neste?

Den nye forordningen er til syvende og sist gode nyheter for europeiske forbrukere og bedrifter, da det betyr at det vil være større bekvemmelighet og valgmuligheter. Øyeblikkelige grenseoverskridende betalinger for bedrifter vil bidra til å forenkle tilgangen til mange flere markeder med betydelige sjanser for å skalere og vokse virksomheter.

Når det er sagt, er det mange tekniske implementeringer som må introduseres snart. PSP-er i euroområdet har bare ni måneder på seg til å være klare til å motta umiddelbare kredittoverføringer i euro og 18 måneder på å sende dem.

Bankene vil måtte oppdatere systemene sine for å takle et høyt betalingsvolum og for å være tilgjengelig 24/7, mens bedrifter må se til integrerte treasury management-løsninger for å sikre en jevn overgang.

Med de riktige partnerne vil bedrifter av alle størrelser kunne dra nytte av ny teknologi for å forbedre sine treasury-operasjoner og høste fruktene av umiddelbare betalinger.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra