Fremtiden for paytech i APAC

COVID-19-pandemien har utvilsomt forårsaket mange vanskeligheter for bedrifter over hele verden.

APAC -regionen har hatt høy digital adopsjon de siste årene

Imidlertid har det også skapt en sjanse for innovasjon og utvikling innen paytech -området. Som et resultat har vi sett den digitale betalingsindustrien stige til nye høyder, med betalingsselskaper som registrerer stigninger i transaksjonsmengder og driver raskere bruk av betalingsmetoder som er nye på markedet.

Spesielt Asia-Stillehavsregionen (APAC) har sett høy digital adopsjon den siste tiden, noe som har ført til en økning i nye fintech-oppstart. La oss ta en titt på noen av de nye paytech -trendene som har fått damp i APAC.

Sentralbankens digitale valutaer (CBDC)

Land i APAC ser seriøst på digitale valutaer i sentralbanken (CBDC).

Kina prøver for eksempel for øyeblikket den digitale yuanen - en nasjonal valuta, akkurat som papiret RMB, men i en digital form, støttet og utstedt av People's Bank of China (PBOC). Digital yuan er i hovedsak kontanter i smarttelefonen din, hvor hvert øre er regnskapsført og sporbart.

Borte er dagene med hvitvasking av penger og skatteunndragelse der ulovlige handlinger er skjult i komplekse og vanskelig å spore økonomiske transaksjoner. Med den digitale yuanen vil alle transaksjoner registreres og spores, og siden den er utviklet på blockchain, vil informasjon være tilgjengelig på tvers av flere deltakere.

Karbonkreditt

En annen trend som jeg ser få fart er “karbonkreditter”. Kullkreditter er kvoter utstedt til selskaper hvis forretningsmodeller krever utslipp av karbonutslipp til miljøet. Bedrifter kan bruke karbonkredittene selv, eller hvis de har en overskytende kvote, kan de handle og selge rettighetene til andre virksomheter.

Markedet for handel med karbonkreditter er fremdeles ikke modent, men med det globale presset for å redusere klimagassutslippene, og med USA og Kina som bekrefter sitt engasjement for Parisavtalen, vil detaljer, regler og forskrifter fortsette å bli utviklet og definert. I fremtiden kan karbonhandel bli både et investeringsverktøy og en form for valuta anerkjent globalt, i likhet med kryptokurver, gitt at den underliggende "eiendelen" er vanlig globalt.

BNPL utvidelse

En av de mest merkbare trendene i APAC som har fått stor fart over pandemien er kjøp nå, betal senere (BNPL). Jeg kan til og med tørre å si at BNPL har blitt den hotteste nye trenden i Asia.

Det er et par grunner til at BNPL har blitt så populær. Den viktigste er at forbrukere i APAC er bekymret for ytterligere gjeld. Ifølge forskning fra Experian, siden pandemien begynte i 2020, rapporterte forbrukere i Asia -Stillehavet vanskeligheter med å betale regningene sine, 23% reduserte sine skjønnsmessige utgifter, og det var en økning på 50% i antall forbrukere som står overfor utfordringer med å betale personlige lån og boliglån.

BNPL tilbød dem en løsning, med rentefrie “avdrag” og korte tilbakebetalingsvilkår med en kortere forpliktelse. Dette fungerte spesielt bra for aldersgruppen 18 til 30 år, hvis begrensede forbruksmakt er drevet av muligheten til å kjøpe mer med minimert tilbakebetalingsrisiko. Handlere hadde også godt av dette, ettersom de likte mer salg uten noen signifikant økning i eksponeringen blant denne aldersgruppen.

Selskaper som Atome, Hoolah, Paidy, Akulaku og Cashalo leder BNPL -plassen i Asia, mens Kina, det største BNPL -markedet i regionen, domineres av Alipays Huabei og JD's Baitiao.

BNPL er fremdeles hovedsakelig bygget på grunnlaget for tradisjonelle kortordninger og er underlagt de samme reglene. BNPL -selskaper må rive seg vekk fra kort for å virkelig bli en uavhengig betalingsmetode, og de må kunne skille seg fra mikrolån.

Men å forlate kortordningenes infrastruktur vil føre til ukjente farvann, noe som betyr at nasjonale forskrifter må implementeres, ettersom gjeldende regelverk for lån og kreditt kan ha liten kontroll over BNPL. Hvis dette ikke er gjort, vil det bli opprettet en lekeplass uten sikkerhetstiltak og uten klare retningslinjer, vil ikke det nødvendige forretningsmiljøet bli gitt.

Om forfatteren

Robert Ang er daglig leder APAC i Unlimint.

Han har erfaring fra betalings- og fintechindustrien i Asia, og har tidligere fungert som direktør for regionale handelsløsninger på Wirecard og som forretningsutviklingssjef i Worldpay Singapore.  

Kilde: https://www.fintechfutures.com/2021/08/the-future-of-paytech-in-apac/