Pandemia Covid-19 i późniejsze globalne blokady wywołały wiele zmian strukturalnych, które zmusiły firmy ubezpieczeniowe do wejścia na arenę z myślą o nagrodzie. Rok pandemii okazał się z kolei katalizatorem, który skłonił ubezpieczycieli do zmiany punktu ciężkości i priorytetowego traktowania obsługi klienta, elastyczności rynku i odporności biznesowej.
Według BCG „Na całym świecie firmy ubezpieczeniowe zebrały w zeszłym roku 7.5 miliarda dolarów, ponieważ pandemia Covid-19 przyspieszyła potrzebę cyfrowej transformacji w ubezpieczeniach”.
Jak wynika z raportu firmy Forrester „Insurtech Funding Roundup, Q5 2021”, finansowanie inwestorów w branży insurtech wyniosło 261 miliardów dolarów w pierwszym kwartale 1 r. przy 2021 transakcjach.
Jak pandemia wpłynęła na Insurtechy w Indiach
Według danych S&P Global Market Intelligence Indie to drugi co do wielkości rynek insurtech (technologii ubezpieczeniowych) w regionie Azji i Pacyfiku, odpowiadający za 35% z kapitału wysokiego ryzyka o wartości 3.66 miliarda dolarów napływającego do tego sektora.
„Inwestorzy w technologie ubezpieczeniowe są zainteresowani Indiami, ponieważ jest to jeden z najszybciej rozwijających się rynków ubezpieczeniowych na świecie” – czytamy w raporcie.
Zgłoszono, że składki ubezpieczeniowe w Indiach wyniosły w Indiach ogółem 107 miliardów dolarów do 31 marca 2020 r. i rosły według złożonej rocznej stopy wzrostu (CAGR) wynoszącej 10% od roku budżetowego 15 do roku budżetowego 20.
„Podczas gdy duże firmy technologiczne rywalizują o pozycję cyfrowych pośredników w przestrzeni ubezpieczeniowej, uznani przewoźnicy budują własne kanały cyfrowe. Startupy, które pomagają zarówno obecnym na rynku przedsiębiorstwom, jak i dużym firmom technologicznym w dokonaniu tej transformacji, prawdopodobnie zwyciężą” – czytamy dalej w raporcie S&P.
„Partnerstwa pomiędzy dużymi ubezpieczycielami i firmami ubezpieczeniowymi mogą potencjalnie umożliwić bardziej spersonalizowaną dystrybucję online, predykcyjną underwriting i skuteczniejsze zarządzanie roszczeniami” – powiedział Alpesh Shah, dyrektor zarządzający i starszy partner Boston Consulting Group podczas rozmowy z dziennikiem biznesowym Mint.
Szybko rozwijająca się branża wprowadza m.in. rozwiązania w zakresie underwritingu opartego na sztucznej inteligencji, wirtualnego zgłaszania roszczeń. Następna wielka rewolucja może nadejść w formie umów typu blockchain, w przypadku których klienci mogą nie być zobowiązani do składania roszczeń. Bajaj Allianz General Insurance wprowadził już produkt ubezpieczenia podróżnego, który wykorzystuje blockchain do automatycznego regulowania roszczeń z tytułu opóźnień lotów.
W innym scenariuszu firma Acko General Insurance nawiązała współpracę z ponad 20 platformami cyfrowymi z branży handlu detalicznego, podróży, finansów i innych, aby dystrybuować niewielkie ubezpieczenia. Ubezpieczenie podróżne Oli firmy Acko ubezpieczyło ponad 23 miliony przejazdów w niecałe 10 miesięcy i jest okrzyknięte jednym z najbardziej innowacyjnych produktów ubezpieczeniowych w branży.
Kolejny start-up Insurtech, Toffee Insurance, oferuje ubezpieczenia od kradzieży lub uszkodzenia rowerów oraz przypadkowych obrażeń związanych z aktywnością fitness lub sportem.
Zdjęcie dzięki uprzejmości: fintechnews.sg
Mówiąc o ewolucji branży Insurtech i jej finansowaniu w Indiach, dział India Insurtech Landscape and Trends należący do BCG donosi, że „Globalne finansowanie firm Insurtech wzrosło z około 2 miliardów dolarów w 2016 r. do 6 miliardów dolarów w 2020 r. Chociaż największy udział w finansowaniu mają Amerykanie (68 procent finansowania w 2020 r.), Azja była najszybciej rozwijającym się regionem do 2019 r. (5-letni CAGR na poziomie 60 proc.). Również w Indiach, choć z mniejszą bazą, finansowanie wzrosło ze skromnej podstawy wynoszącej 11 mln dolarów w 2016 r. do 287 mln dolarów w 2020 r. Trend w finansowaniu utrzymuje się – Turtlemint zebrał 30 mln dolarów w listopadzie 2020 r., a Digit około 84 mln dolarów w początek 2021 r.”
„Insurtechy z siedzibą w regionie APAC przyciągnęły 1.4 miliarda dolarów – wzrost o 15% rok do roku w porównaniu z rokiem poprzednim – napędzane przez firmy z siedzibą w Chinach (800 milionów dolarów) i Indiach (450 milionów dolarów). Reprezentatywnymi przykładami są Medbanks, firma świadcząca usługi w zakresie baz danych medycznych, oferująca usługi związane z onkologią, która przyniosła 305 milionów dolarów w ramach finansowania serii E+, oraz Policybazaar, portal porównywarki cen, który zebrał 130 milionów dolarów w ramach finansowania serii E+” – czytamy dalej w raporcie.
Ubezpieczyciele kontra Insurtechy w obecnym ekosystemie
Źródło obrazu: everis.com
Roszczenia w erze cyfrowej
Jeszcze zanim wybuchła pandemia Covid-19, klienci zaczęli już prowadzić życie skoncentrowane na technologii cyfrowej, co wymagało od ubezpieczycieli ponownego przemyślenia swoich działań i strategii. „W obliczu wymagań i ograniczeń związanych z pandemią świadczenie usług opartych na technologii z cyfrowym procesem składania roszczeń nie podlega negocjacjom i ma kluczowe znaczenie dla misji. W przeszłości potrzeby te mogły pozostać niezaspokojone ze względu na brak rozwiązań technologicznych lub niezdolność ubezpieczyciela do wykorzystania technologii, ale dzisiejsza sytuacja jest zupełnie inna” – podaje Deloitte.
Pandemia COVID-19 wpłynęła na firmy ubezpieczeniowe na różnych poziomach, wpływając na popyt, roszczenia i wzorce strat na wiele sposobów w przypadku różnych linii produktów i modeli operacyjnych.
W związku z tym pojawiła się potrzeba przeglądu i zresetowania podstawowego systemu wartości oraz ustąpienia miejsca nowemu silnikowi wzrostu, którego podstawą jest utrzymanie i lojalność klientów, napędzane interakcjami klientów z ubezpieczycielami, szczególnie podczas obsługi szkód.
„Operacje związane z roszczeniami, które tradycyjnie traktowano jako wynik „reaktywnego back office”, będą musiały stać się potężnym wyróżnikiem – innowacyjnym i bezkompromisowym w zakresie obsługi klienta, charakteryzującym się wielostronnym talentem i zdolnym do osiągania dobrych wyników” – czytamy dalej w raporcie Deloitte.
Digit, indyjski ubezpieczyciel obsługujący wiele linii, wprowadził nowy produkt obejmujący koszty przed i po hospitalizacji, opłaty za ambulanse drogowe oraz drugą opinię lekarską dotyczącą ośmiu chorób wirusowych, w tym Covid-19 i dengi.
W przypadku Care Health Insurance, dawnej firmy Religare, Mantra Labs, firmy Insurtech z siedzibą w Bengaluru, wdrożono Hitee, chatbota konwersacyjnego, który ma zapewniać obsługę pierwszego poziomu obecnych i nowych klientów. Doprowadziło to do 10-krotnego wzrostu liczby nowych konwersji biznesowych i znacznego spadku liczby zapytań klientów dotyczących pomocy głosowej o 20%.
Źródło: www.mindbowser.com
Pandemia i jej kolejna fala przyspieszyły przejście w stronę cyfryzacji w branży ubezpieczeniowej. W 2021, w przestrzeni Insurtech widać wyraźną skłonność do personalizacji, eksploracji danych, automatyzacji i przetwarzania w chmurze.
Czytaj 7 kluczowych trendów spodziewaliśmy się tego roku w ubezpieczeniach tutaj.
Źródło: https://www.mantralabsglobal.com/blog/7-chatbot-trends-in-insurance-2021/
- 2016
- 2019
- 2020
- 2021
- 7
- Konto
- Księgowość
- ambulans
- Americas
- wśród
- na około
- Azja
- Automatyzacja
- rowery
- Miliard
- blockchain
- boston
- Budowanie
- biznes
- CAGR
- kapitał
- który
- kanały
- Opłaty
- chatbot
- Chiny
- roszczenia
- Chmura
- cloud computing
- przyjście
- Firmy
- sukcesy firma
- computing
- consulting
- ciągły
- umowy
- COVID-19
- Pandemia COVID-19
- Aktualny
- doświadczenie klienta
- Utrzymanie klienta
- Obsługa klienta
- Obsługa klienta
- Klientów
- dane
- data mining
- Promocje
- opóźnienia
- dostawa
- deloitte
- Kreowanie
- Cyfra
- cyfrowy
- platformy cyfrowe
- cyfrowy Transformacja
- Dyrektor
- choroby
- napędzany
- jazdy
- Spadek
- Ekosystem
- ewolucja
- wydatki
- finansować
- Firma
- i terminów, a
- ZDROWIE I FITNESS
- lot
- Skupiać
- Nasz formularz
- Finansowanie
- Ogólne
- Globalne
- Zarządzanie
- Rozwój
- Wzrost
- Zdrowie
- ubezpieczenie zdrowotne
- tutaj
- HTTPS
- Włącznie z
- Zwiększać
- Indie
- przemysł
- ubezpieczenie
- branża ubezpieczeniowa
- Ubezpieczyciele
- Insurtech
- Inteligencja
- Inwestorzy
- IT
- Klawisz
- Labs
- duży
- prowadzący
- Doprowadziło
- blokady
- Lojalność
- Dokonywanie
- i konserwacjami
- Mantra
- March
- rynek
- rynki
- medyczny
- milion
- Górnictwo
- miesięcy
- nowy produkt
- oferuje
- Oferty
- Online
- operacyjny
- operacje
- Opinia
- Pozostałe
- Remont
- pandemiczny
- partnerem
- personalizacja
- Platformy
- Volcano Plenty Vaporizer Storz & Bickel
- Portal
- Produkt
- Produkty
- Q1
- raport
- Raporty
- Efekt
- detaliczny
- Roundup
- Serie
- Usługi
- Share
- przesunięcie
- Rozwiązania
- Typ przestrzeni
- Sport
- początek
- startup
- Startups
- wsparcie
- system
- Talent
- Technologia
- kradzież
- Transformacja
- podróżować
- Trendy
- gwarantowanie
- wartość
- przedsięwzięcie
- Wirtualny
- Głos
- fala
- świat
- rok