IPO firmy Blend o wartości 360 milionów dolarów pokazuje, że fintechy są gotowe rzucić wyzwanie finansowemu statusowi quo

[Od redakcji: To jest gościnny post Dmytro Spilka. Jest pisarzem zajmującym się technologiami i finansami, mieszkającym w Londynie. Założyciel Solvid i Pridicto. Jego prace zostały opublikowane w The Diplomat, Investing.com, IBM, Investment Week, FXStreet, Entrepreneur i FXEmpire.]

Firma Blend Labs, firma oferująca oprogramowanie hipoteczne, rozpoczęła w zeszłym tygodniu IPO, generując 360 mln USD i wycenę więcej niż X XUM miliarda. Chociaż liczby te wydają się imponujące dla startupu fintech, który ma jeszcze mniej niż 10 lat, ambicje Blenda pokazują, że ekosystem fintech przyspiesza walkę o wyprzedzenie tradycyjnych instytucji finansowych. 

Blend udostępnił 20 milionów akcji po cenie 18 dolarów za sztukę i jest notowany na nowojorskiej giełdzie pod symbolem BLND. 

Jako fintech, który specjalizuje się w wykorzystywaniu big data i automatyzacji w celu wykorzystania kompleksowych podróży klientów w przypadku kredytów hipotecznych i innych produktów bankowych, Blend zyskał szerokie uznanie w świecie nieruchomości. . Firma została uznana za jednego ze zwycięzców 2021 Tech 100 HousingWire i wzrosła od czasu powstania w 2012 roku, aby stać się lider w branży przemysłowej w technologii kredytów hipotecznych. 

Technologia white label firmy Blend jest tym, co obsługuje aplikacje hipoteczne za pośrednictwem stron internetowych wiodących banków, takich jak Wells Fargo i US Bank – jej oferta została również zintegrowana z CoreLogic w 2019 r. w celu ułatwienia dostępu do kredytu kredytobiorców. 

(Obraz: Insider)

Jak pokazują dane opublikowane przez Insider za trzeci kwartał 3 r., globalna aktywność fuzji i przejęć fintechów gwałtownie przyspieszyła w ciągu ostatniej dekady do 2020 miliardów dolarów w 233.8 r. – o całe 2019 miliardów dolarów w porównaniu z kolejnym najlepszym rokiem z poprzedniego roku. Rok 100 również zapowiadał się na szalenie udany rok w czasie, gdy zbierano dane, pomimo niepewności Covid-2020 dominującej w pierwszym i drugim kwartale roku. 

Ten wykładniczy wzrost w krajobrazie fintech już rozbrzmiewa hurtowymi zmianami w całym świecie finansów. . Ponieważ technologia nadal dojrzewa, a jej adopcja staje się coraz bardziej naturalnym procesem, możemy zobaczyć, jak fintechy rzucają wyzwanie finansowemu status quo. W rzeczywistości dane sugerują, że takie zmiany już trwają. 

Fintechowa rewolucja

Przed pandemią Covid-19 firma Experian opublikowała raport Fintech Marketplace Trends Report, który wykazał, że konkurencja w pożyczkach osobistych między tradycyjnymi instytucjami finansowymi a fintechami rośnie, a firmy fintechowe bardziej niż podwajają swój udział w rynku w ciągu cztery lata do 49.4% – wzrost z 22.4% w 2015 roku. 

Dane pokazały również, że kategoria niezabezpieczonych pożyczek osobistych gwałtownie wzrosła w tym samym okresie, ponieważ nowe organizacje pożyczkowe miały 1.3 mln wolumenu w marcu 2019 r. w porównaniu z 656,000 2015 w marcu XNUMX r. 

Ponadto pandemia wpłynęła na wzorce inwestycyjne inwestorów detalicznych. Według Maxima Manturova, szefa badań inwestycyjnych w Freedom Finance Europe, „Pandemia dostarczyła dodatkowych powodów do wzrostu rynku inwestycji detalicznych. Aby wesprzeć gospodarkę, większość krajów przyjęła stymulującą politykę, która sprowadziła zarówno oprocentowanie kredytów, jak i depozytów do historycznych minimów. Jako alternatywę dla niskooprocentowanych depozytów, wielu zaczęło inwestować swoje oszczędności na giełdach, które w ubiegłym roku odnotowały znaczne wzrosty pomimo blokady i załamania produkcji”.

Ze względu na większą zdolność opcji pożyczkowych fintech do uwzględniania większych zawiłości, jeśli chodzi o pożyczki, firmy mogą nie tylko obniżyć koszty bezwarunkowe, ale także złagodzić zależność branży od oceny kredytowej jako głównego wyznacznika pożyczek. Dzięki temu pożyczkobiorcy bez wcześniejszych ocen kredytowych lub słabych ratingów kredytowych mogą uzyskać dostęp do pożyczek osobistych — niezależnie od tego, czy są one wspierane przez tradycyjnych pożyczkodawców, czy bardziej nowoczesne cyfrowe platformy pożyczkowe. . 

Chociaż nie oznacza to, że standardy oceny kredytowej zostały całkowicie wymazane, oznacza to, że fintechy mają potencjał, aby wygodnie oceniać wnioski na ich podstawie szersze zalety. Dzisiejszy typowy pożyczkobiorca fintech ma Experian Wynik Vantage 650 – w porównaniu do 649 FICO posiadanych przez tradycyjnych kredytobiorców bankowych. Chociaż pożyczkodawca z dobrym kredytem może chcieć rozważyć dostępne opcje kredytowe – takie jak akceptacja ofert kart kredytowych z zakupami 0% i transferami salda – poziom elastyczności, który fintechy są w stanie wygenerować indywidualnie dla użytkowników, jest znaczącym krokiem w kierunku bardziej sprawiedliwego ekosystemu finansowego. 

(Obraz: Poszukiwana Alpha)

Poszukiwanie danych Alpha wskazuje że rewolucja fintech nie ogranicza się do pożyczek osobistych, a wyraźne przejście od tradycyjnych kart kredytowych do cyfrowych portfeli i formatów płatności „kup teraz, zapłać później” już trwa.

Eliminując korzystanie z kart kredytowych i zwiększając popularność cyfrowych portfeli, które można przechowywać na smartfonach, fintechy otworzyły drzwi do szerokiego świata możliwości dla społeczeństwa. Zamiast odwiedzać bank lub wypełniać wniosek online w celu uzyskania dostępu do karty kredytowej lub debetowej, cały proces można zamknąć na urządzeniu mobilnym. 

Innowacje w zakresie płatności sprawiły, że firmy takie jak PayPal i Stripe zmieniły sposób, w jaki osoby fizyczne prowadzą swoją działalność, dokonują zakupów i wykorzystują transakcje online. Tempo wzrostu napędzające fintechy w ciągu ostatniej dekady spowodowało, że modele biznesowe wiodących firm płatniczych zmieniły się nieco w kierunku ułatwienia handlowcom profesjonalnych narzędzi płatniczych. 

Innowacja, która napędzała rozwój firmy Square, skoncentrowała się na wprowadzeniu w życie codziennej obsługi płatności online za pomocą systemu punktów sprzedaży, ułatwiającego wprowadzanie handlowców w sposób podobny do systemu PayPal. Nowoczesne fintechy pozwoliły również sprzedawcom zaangażować się w prosty system zaplecza do zarządzania ich biznesem – niezależnie od tego, czy koncentrują się na przyjmowaniu płatności, marketingu e-mailowym, programach lojalnościowych dla klientów czy na liście płac pracowników. 

W miarę upływu dekady prawdopodobnie zobaczymy rozwiązania dotyczące płatności coraz częściej we własnym zakresie aby firmy stały się własnym Stripe lub Paypal. Ta nowa era fintech może utorować drogę firmom z różnych branż, ułatwiając ich własne płatności i oszczędzając pieniądze na płaceniu zewnętrznym dostawcom usług. Może również stworzyć nowe możliwości dla bardziej innowacyjnych modeli obsługi klienta. 

Uwalnia to pełny potencjał finansów cyfrowych, a nawet obejmuje możliwość większego poziomu włączania kryptowalut do nowoczesnych praktyk bankowych i pożyczkowych. Mimo że IPO firmy Blend o wartości 360 milionów USD wydaje się być mocną deklaracją intencji – to zaledwie wierzchołek góry lodowej fintech. 

Źródło: https://www.lendacademy.com/blends-360-million-ipo-shows-that-fintechs-are-ready-to-challenge-the-financial-status-quo/