Technologia Blockchain udowodniła swój przełomowy potencjał wykraczający poza kryptowaluty i znajduje zastosowanie w różnych branżach. W sektorze finansowym dostępnych jest wiele przypadków użycia, które wykorzystują Blockchain i inteligentne kontrakty. Transakcje oparte na Blockchain oferują obiecujące funkcje, takie jak niski koszt, duża prędkość, przejrzystość i bezpieczeństwo, i przyciągnęły uwagę wielu dostawców rozwiązań do projektowania rozwiązań płatniczych opartych na Blockchain.
W ciągu ostatnich dwudziestu lat skupiono się na dostępie wszystkich do zasobów finansowych, co zaowocowało wieloma rewolucyjnymi reformami w obszarze włączenia finansowego. Technologie nowej ery torują drogę do budowania innowacyjnych rozwiązań, które realizują misję społeczną, jaką jest osiągnięcie inkluzywności poprzez dostarczanie przystępnych cenowo usług finansowych. Mikrofinansowanie, które stanowi ratunek dla włączenia finansowego, wzmacnia pozycję nieuprzywilejowanych i małych przedsiębiorstw poprzez udzielanie niewielkich pożyczek. Chociaż z biegiem czasu oferta mikrofinansowania uległa poprawie, nadal występują pewne niepowodzenia, które uniemożliwiają docelowemu sektorowi społeczeństwa korzystanie z dobrodziejstw tych podstawowych usług. Niektóre z wad obejmują wysokie oprocentowanie, interwencję wielu pośredników, niestandardowe metody oceny, powolny proces KYC i brak zaufania do dostawców usług finansowych i instytucji mikrofinansowych. Blockchain oferuje wiele możliwości rozwiązania tych problemów i przekształcenia całej branży mikrofinansów.
Blockchain i mikrofinansowanie
Konwencjonalny sposób mikrofinansowania obejmuje wielu pośredników, takich jak stowarzyszenia lub agenci. Koszt pozyskania klienta i obsługi pożyczki będzie wysoki, ponieważ zaangażowana kwota jest znacznie mniejsza w porównaniu do zwykłej pożyczki komercyjnej. Oznacza to wyższą stopę procentową pożyczek w celu zrekompensowania związanych z tym kosztów operacyjnych. Dzięki Blockchain można uniknąć pośredników, a funkcja decentralizacji eliminuje wyższe koszty transakcji.
Kolejnym problemem dla klienta jest zapewnienie odpowiednich dokumentów identyfikacyjnych. Klient znajdujący się głównie w odległych obszarach ma mniejszą świadomość procesów i polega na agentach lub innych pośrednikach w zakresie weryfikacji tożsamości. Instytucji pożyczkowej brakuje także bezpośredniego kontaktu z klientem. Wszystko to powoduje spowolnienie całego procesu KYC, który jest niezbędny do onboardingu klienta. Blockchain pomaga stworzyć cyfrową tożsamość klienta. Informacje o klientach mogą być przechowywane w bezpieczny sposób i dostępne dla instytucji finansowych. Ułatwia to proces KYC i ogranicza również interwencję ręczną.
Kolejną walką o klienta jest udowodnienie zdolności kredytowej. Będąc częścią niezorganizowanego sektora społeczeństwa, trudno jest im podać jakąkolwiek historię kredytową. W tym przypadku Blockchain może pomóc w utworzeniu rejestru księgi przy użyciu wielu atrybutów, takich jak ewidencja gruntów, transakcje finansowe obejmujące sprzedaż towarów i inne dokumenty, dzięki czemu można udostępnić historię kredytową do weryfikacji przez instytucje finansowe. Ponieważ zapisy te są niezmienne i nie można nimi manipulować, instytucje finansowe nie mają powodu do obaw co do ważności tych informacji.
Kolejnym ważnym aspektem jest element zaufania, gdyż w większości przypadków nie ma bezpośredniego kontaktu pomiędzy pożyczkobiorcą a instytucją finansową. Chociaż pożyczkobiorca nie jest świadomy różnych produktów i usług oraz kosztów związanych z korzystaniem z nich, instytucja finansowa zawsze martwi się o zdolność kredytobiorcy do spłaty. Blockchain wykorzystując funkcję inteligentnych kontaktów pomaga stworzyć i zapisać umowę pomiędzy pożyczkobiorcą a instytucją finansową zawierającą niezbędne warunki. Zapewnia to obu stronom przejrzystość i gwarantuje sprawną spłatę pożyczki. Kolejnym kosztem operacyjnym jest koszt windykacji po wypłacie pożyczki, który można obniżyć poprzez zabezpieczenie płatności poprzez Blockchain.
Przypadków użycia: Istnieje wiele przypadków użycia z historiami sukcesu, w których wykorzystywane są rozwiązania mikrofinansowe oparte na Blockchain. Aby osiągnąć prawdziwy sukces, potrzebne są odpowiednie ramy prawne i zwiększone przyjęcie tych platform przez klientów końcowych. Oto niektóre przypadki użycia:
Waluta: Moeda Seeds to brazylijski ekosystem zapewniający mikrofinansowanie kobietom-przedsiębiorcom w celu prowadzenia projektów mających wpływ na społeczeństwo. Sektorowi, który ma trudności z uzyskaniem kredytu w tradycyjnych bankach, oferowane są mikropożyczki, które pomagają mu się rozwijać. Cały ekosystem jest obsługiwany przez platformę płatniczą i pożyczkową opartą na Blockchain.
Uulala: Uulala to platforma fintech uruchomiona w Ameryce Łacińskiej, która wykorzystuje Blockchain, aby umożliwić Latynosom nieposiadającym i niedostatecznie ubankowionym dostępu do niedrogich usług finansowych. Platforma zapewnia niskooprocentowane mikrokredyty. Wykorzystuje zapisy transakcji finansowych i przekazów pieniężnych dokonanych za pomocą tej platformy do oceny zdolności finansowych i zdolności kredytowej klientów.
Wnioski
Blockchain obiecuje nową falę transformacji technologicznej i finansowej dla branży mikrofinansów. Model Blockchain as a Service (BaaS) oferuje opłacalne rozwiązania dla ekosystemu mikrofinansów. Niska wartość, duży wolumen (podobny do płatności) można eksperymentować przy użyciu Blockchain, jeśli koszt chmury jest wysoki. Zarówno klienci, jak i instytucje mikrofinansowe mogą czerpać korzyści, korzystając z platformy opartej na Blockchain. Połączenie wszystkich graczy (pożyczkobiorców/FI/taksatorów/dostawców usług KYC itp.) w ekosystemie za pośrednictwem Blockchain może skrócić czas przetwarzania pożyczki, zmniejszyć koszty operacyjne i zwiększyć przejrzystość. W przyszłości może nastąpić znaczna poprawa jakości i ilości oferowanych produktów i usług mikrofinansowych, zwiększając w ten sposób włączenie finansowe i osiągając nowy poziom.
