Zarządzanie długiem a COVID-19 – dlaczego pożyczkodawcy powinni działać już teraz

Według Brytyjski Bank Biznesowy, która zarządza rządową awaryjną pomocą pożyczkową związaną z pandemią Covid-19, do końca października ponad 1.4 miliona przedsiębiorstw pomyślnie złożyło wnioski o pożyczki gwarantowane przez rząd na kwotę nieco poniżej 62 miliardów funtów. Obejmowało to pożyczki zwrotne o wartości 40.2 miliarda funtów (BBL) (w 100% gwarantowane przez rząd, bez opłat i odsetek do zapłaty przez 12 miesięcy) oraz 17.2 miliarda funtów pożyczone w ramach programu pożyczek związanych z przerwaniem działalności gospodarczej w związku z pandemią (80% gwarantowane przez rząd) , oba skierowane do MŚP.

Rosną obawy co do tego, jaka część tej pożyczki będzie możliwa do odzyskania. Krajowa Izba Kontroli Ostrzegł że aż 60% kredytów udzielonych w ramach BBLS (o wartości do 26 miliardów funtów) może nie zostać spłaconych. Głównym problemem są oszustwa; – podał Brytyjski Bank Biznesu pożyczkodawcy zablokowali w okresie od maja do października tego roku prawie 27,000 XNUMX fałszywych wniosków BBL.

Konsumenci otrzymali także znaczną kwotę wsparcia: co najmniej 2.5 mln odroczeń kredytów hipotecznych, 27 mln nieoprocentowanych kredytów w rachunku bieżącym oferowany, milion odroczeń płatności kartami kredytowymi i ponad 650,000 XNUMX odroczeń spłat kredytów osobistych. Gwałtowny wzrost liczby wniosków o kredyt hipoteczny, które mają osiągnął najwyższy poziom od 13 lat w reakcji na urlop od opłat skarbowych może wiązać się z potencjalnymi problemami kredytowymi w przyszłości.

Wyjątkowe okoliczności pandemii stworzyły szereg wyjątkowych wyzwań dla pożyczkodawców:

• Przytłaczające ilości. Infrastruktura potrzebna do zarządzania zmianami w zakresie akcji kredytowej na taką skalę po prostu nie istnieje. Większość dużych banków wstrzymaj się z nowymi kontami bankowymi dla firm w odpowiedzi na ogromne zapotrzebowanie na skupienie się na istniejących klientach i liczbę wniosków o pożyczki awaryjne. Jest to jednak tylko rozwiązanie tymczasowe.
• Zgodność ze złożonymi wymogami i oczekiwaniami regulacyjnymi. Wiele z tych produktów podlega regulacjom FCA, inne podlegają Kodeksowi Rady ds. Standardów Kredytowych. Traktowanie pożyczkobiorców będzie musiało być sprawiedliwe, przejrzyste, w razie potrzeby dostosowane do szczegółowych zasad, a w bardziej ogólnym ujęciu – dostosowane do zróżnicowanych oczekiwań dotyczących traktowania klientów znajdujących się w trudnej sytuacji i „uczciwości”.
• Wymagające terminy. Nowe przepisy i wytyczne dotyczące różnych systemów wsparcia musiały zostać przyjęte w błyskawicznym tempie.
• Konieczność kontroli kosztów. Pomimo wolumenu transakcji i obciążenia kredytodawców presją kosztową nie ustąpiła. Wszelkie rozwiązania muszą być opłacalne.
• Trudności w ocenie ryzyka kredytowego. Podstawa oceny ryzyka kredytowego klienta lub firmy wymaga nowego spojrzenia. Geografia i sektor mają znaczący wpływ ze względu na lokalną liczbę przypadków i wielopoziomową reakcję rządu. Dodatkową komplikacją jest to, że niektóre wakacje płatnicze nie są odzwierciedlone w ratingach ryzyka kredytowego.
• Pilna potrzeba wrażliwości. W kontaktach z klientami konieczna jest ogromna wrażliwość, a banki i inni pożyczkodawcy są uważnie obserwowani. Potencjał szkody dla reputacji w przypadku popełnienia błędu jest rzeczywiście bardzo realny.

Wyzwania te niewątpliwie spowodują ogromny nacisk na procesy zarządzania długiem banków i innych instytucji finansowych. Nawet te posiadające istniejące zdolności będą miały trudności z zaspokojeniem zapotrzebowania na zasoby, gdy popyt osiągnie szczyt, gdy pożyczki staną się wymagalne i zakończą się wakacje w spłacie, prawdopodobnie latem przyszłego roku. Mając kluczową możliwość planowania z wyprzedzeniem, firma powinna rozważyć kilka kluczowych kwestii związanych z zasobami:

• Ile dodatkowej mocy będziemy potrzebować?
• Jak długo prawdopodobnie będziemy potrzebować dodatkowej mocy obliczeniowej?
• Czy moglibyśmy ulepszyć nasze istniejące procesy?
• Czy istnieją inne sposoby wykorzystania tych zasobów w krótkim okresie?

Skala działań związanych z zarządzaniem długiem, jakie będą potrzebne w nadchodzących miesiącach, jest bezprecedensowa. Rozwiązanie tych pytań teraz oznacza, że ​​będziesz w znacznie lepszej sytuacji, aby wspierać klientów i zarządzać swoimi operacjami.

Jeśli chcesz porozmawiać z nami na temat wsparcia niektórych lub wszystkich operacji zarządzania długiem za pomocą rozwiązania zarządzanego egzekucją, skontaktuj się z nami. Oferujemy dostawę, która robi różnicę, łącząc nasze możliwości dostaw z wiodącymi rozwiązaniami w zakresie analizy danych i technologii.

Przeczytaj także o Przestępczość finansowa rozwiązania zarządzane przez wykonanie i jak możemy pomóc.

Źródło: https://pwc.blogs.com/deals/2020/12/debt-management-and-covid-19-why-lenders-should-act-now.html