Prognoza FinTech 2022

Inwestycje w FinTech przewyższały rok wcześniej w 2021 r. – 134 miliardy dolarów.

To ponad dwukrotność ostatniego wyniku w 2020 roku, a rok 2020 już ustanowił rekordy w tym roku. Można śmiało powiedzieć, że nadszedł moment FinTech, a transformacja cyfrowa osiągnęła punkt przejściowy od teoretycznej dyskusji do prostej rzeczywistości dla usług finansowych na całym świecie.

Pod koniec zeszłego roku poprosiliśmy Cię o przemyślenia na temat największych trendów w tym nowym świecie FinTech na nadchodzący rok. Twoje odpowiedzi wyraźnie wskazywały na rok 2022, w którym blockchain będzie nadal przekształcać wszystkie aspekty nie tylko płatności, ale także naszego ogólnego spojrzenia na przestrzeń cyfrową. Oto niektóre z naszych przemyśleń na temat tego, czego nasi czytelnicy zauważyli wśród rzeczy, których mogą się spodziewać.

Zasoby cyfrowe i technologie blockchain będą nadal dominować w rozmowie.

To był rok dzikiego wzrostu kryptowalut i blockchain ogólnie. Pomimo wzlotów i upadków, które charakteryzują tę walutę, Bitcoin odnotował około 65% wzrost wartości od stycznia zeszłego roku wraz z napływem nowych, instytucjonalnych inwestorów z najbardziej konserwatywnych części świata inwestycji.

A ponieważ Bitcoin staje się coraz bardziej szanowany, granice nadal rozszerzają się na zewnątrz – NFT, DeFi i wiele innych dzikich nowych blockchainPomysły oparte na pomysłach już poczyniły ogromne postępy. Spodziewamy się, że rozmowy będą tylko nabierać tempa do 2022 r., ponieważ innowatorzy nadal przesuwają granice tego, co można zrobić za pomocą zdecentralizowanych technologii.

Ci kierowcy FinTech też nie pracują już sami; instytucje w pełni akceptują tę cyfrową rewolucję, a fuzje, przejęcia i partnerstwa napędzają masowy nacisk na starsze banki i firmy inwestycyjne, aby dotrzymać kroku swoim cyfrowym konkurentom.

„Ogólnie rzecz biorąc, w przeciętnym roku mam prawdopodobnie dwie lub trzy kombinacje biznesowe w obszarze private equity. W tej chwili dzieje się dziewięć, żeby spojrzeć na sprawy z innej perspektywy. Więc wiesz, że wyceny są wysokie. Myślę, że COVID kładzie większy nacisk na technologię i dlatego obserwujemy tę eksplozję w FinTech i tylko w technologii w ogóle. I nie sądzę, żeby w najbliższym czasie to zwolniło”.

- Joe Kaczmarek, Międzynarodowy Lider FinTech, RSM.

Faster Payments pozostaje najbardziej ekscytującym przypadkiem użycia w 2022 roku.

Płatności w czasie rzeczywistym wciąż rosną, ponieważ obietnica szybszej alternatywy dla starzejącego się systemu ACH nadal przechodzi od teorii do rzeczywistości dla aktorów z całej branży. Podczas gdy wszyscy wciąż czekamy na FedNow – i będzie to kontynuowane w 2022 r., ponieważ Fed zobowiązał się do wdrożenia w 2023 r. – inne przedsięwzięcia płatnicze w czasie rzeczywistym już trafiają na rynek, wraz z przyjęciem RTP i nowymi graczami, takimi jak RealNet próbują odcisnąć swoje piętno na przestrzeni, póki jest jeszcze czas, aby się zaangażować.

W 2022 r. oczekuj, że rozmowa ogólnie zmieni się z teoretycznej na praktyczną, ponieważ instytucje formułują plany szerszego przyjęcia – i wiele sposobów, które mogą fundamentalnie zmienić naszą gospodarkę.

Na obecnym rynku niektóre badania szacują że prawie połowa wszystkich faktur B2B jest opłacana z opóźnieniem – niektóre o miesiąc lub dłużej. Jest to jeden z obszarów, w którym płatności w czasie rzeczywistym mogą być absolutnie przełomowe, zwłaszcza że bieżące problemy z łańcuchem dostaw prawdopodobnie będą się utrzymywać w przyszłości. Możliwość zarabiania na relacjach z dostawcami za pomocą szybkich płatności może fundamentalnie zmienić sposób, w jaki prowadzimy działalność, jednocześnie pozwalając na większą elastyczność w obliczu niepewności.

„Płatności i przetwarzanie w czasie rzeczywistym staną się świętym Graalem, ponieważ sektor bankowy zainwestuje, aby wyprzedzić sytuację. Nie mogą pozwolić, aby zwinne start-upy zjadały ich chleb i masło obszarów zysku.

• Andy'ego Fatleya.

ESG: nowy standard w inwestowaniu.

Fundusze skupione na ESG istnieją od lat, ale przez długi czas słabły w przekonaniu, że osiągają słabe wyniki w porównaniu z bardziej tradycyjnymi strategiami inwestycyjnymi. To wszystko zmieniło się wraz z pandemią; uruchamiane są duże fundusze z kryteriami środowiskowymi, społecznymi i zarządzania wyprzedzić szerszy rynek, dzięki czemu jest to korzystne dla inwestorów, którym zależy na tym, co wspierają ich pieniądze.

Częściowo napędzanie tej zmiany może być coraz silniejszymi narzędziami danych do pomiaru zrównoważenia i innych wskaźników z dokładnością skupioną na laserze, dającym funduszom tematycznym dużo więcej wglądu w to, co konkretnie osiągają te inwestycje. Zainteresowanie regulacyjne również będzie prawdopodobnie nadal napędzać tę przestrzeń; Stany Zjednoczone zasygnalizowały ponowne zainteresowanie globalną agendą klimatyczną w ciągu ostatniego roku, a działania regulacyjne zarówno tutaj, jak i za granicą w Europie będą prawdopodobnie nadal przekładać się na zrównoważony rozwój jako wyraźny znacznik dla zwycięzców i przegranych na rynku.

Wszystko to odzwierciedla się w wyraźnym, gwałtownym wzroście inwestycji w przestrzeń, jak wykazał Morningstar – jest to trend wzrostowy, który naszym zdaniem oznacza wyraźną zmianę w kierunku nowego podstawowego standardu dla wszystkich inwestycji.

Zrównoważone fundusze na całym świecie                                   Zrównoważone fundusze w Europie

Źródło: Badania Morningstar Direct Manager, wrzesień 2021 r.

NFT zajmują centralne miejsce.

Wyglądały na bańkę na początku 2021 roku, ale na dobre lub na złe, niewymienialne tokeny wydają się być tutaj, aby pozostać. Branże z całej sfery rozwijającego się ruchu Web3 zaczęły szukać sposobów na przekształcenie tokena z narzędzia do inwestowania w znudzone małpy w magazyn prawdziwej cyfrowej własności.

Ogromne inwestycje w sektorze biznesowym – od wydawców gier AAA, takich jak sygnalizacja Ubisoft i Square Enix blockchain zainteresowanie ich inwestorów grami opartymi na NFT – dużo mówi się o „metawersum” i zdecentralizowanej sieci dla wszystkiego, od obrazów po muzykę, takich jak Apple, Facebook i Block, wyraźnie pozycjonuje NFT jako przestrzeń inwestycyjną, która prawie na pewno nadal się nagrzewają przez cały 2022 rok.

I to nawet bez patrzenia na ich dalszy potencjał do ożywienia rynku sztuki cyfrowej i oferować twórcom nowe sposoby zarabiania na swojej pracy poprzez koncepcje takie jak frakcjonowanie które były po prostu niemożliwe przed blockchain.

Chociaż problemy pozostają, z pewnością – gaz opłaty są nadal wysokie i istnieje wyraźna potrzeba przejścia na nowszy standard Ethereum lub inny sidechain w celu wyeliminowania skrajnie niewydajnych energetycznie praktyk – ta idea cyfrowego pochodzenia jest prawdopodobnie jednym z najważniejszych elementów układanki cyfrowej transformacji, ponieważ może w końcu wprowadzić koncepcję własności do przestrzeni, która od dawna temu opiera się.

Przed nami burzliwe morza.

Pomimo ogromnego potencjału cyfrowego dla FinTech w 2022 r., wciąż jest wiele problemów, które należy stawiać na dalszy rozwój. Zakłócenia globalnego łańcucha dostaw to problem, który prawdopodobnie nie rozwiąże się sam w najbliższym czasie, a wyższe stopy inflacji prawdopodobnie nadal będą zakłócać w sposób, z jakim Stany Zjednoczone nie musiały się zmagać od wczesnych lat 70-tych. Dojrzewanie przestrzeni cyfrowej również wiąże się ze zwiększonym naciskiem na regulacje i chociaż te posunięcia są konieczne, aby naprawdę włączyć tę przestrzeń do głównego nurtu, obawy, że rząd może wykonać złe ruchy – lub nadal zasadniczo błędnie rozumieć obietnicę tych technologii – jest to z pewnością coś, o czym wszystkie instytucje będą musiały nadal pamiętać, przygotowując swoje plany.

Ostatecznie jednak jest to jasny obraz dla firm FinTech, które nadal zakłócają rynek. Nie wszyscy mogą być zwycięzcami, ale największym trendem w 2022 r. będzie wszechobecność – wszystkie instytucje zdają sobie sprawę, że muszą być firmami FinTech, aby nadal konkurować, a te, które najlepiej dostosowują się do nowych technologii, będą duże. zwycięzców na zmieniającym się rynku.

- Jessiki Purdy