Globalna transformacja cyfrowa wprowadziła Kenię w nową sferę gospodarki cyfrowej, w której dane stały się nową formą waluty, nową ropą naftową oraz motorem wzrostu i zmian. Wykorzystanie technologii cyfrowych i danych stanowi podstawę transformacji cyfrowej we wszystkich sektorach gospodarki. W sektorze finansowym rosną oczekiwania konsumentów dotyczące kontroli i wykorzystania generowanych przez siebie danych, aby móc cieszyć się wygodą oferowaną przez usługi finansowe oparte na danych. Otwarta bankowość stwarza ku temu okazję. Otwarta bankowość to technologia, która umożliwia konsumentowi lub MŚP bezpieczne udostępnianie informacji o swoim koncie i danych transakcyjnych zaufanym zewnętrznym dostawcom usług oraz umożliwia konsumentowi lub MŚP poinstruowanie tej strony trzeciej, aby zainicjowała płatność bezpośrednio z ich konta. Podstawowa zasada Open Banking opiera się na tym, że dane mają wartość, a dane o kliencie, które posiada bank, należą do konsumenta, a nie do banku i jeśli konsument będzie chciał wykorzystać te dane, aby uzyskać dostęp do lepszych produktów finansowych i usług, leży to całkowicie w ich prawie. Prawa te są wyraźnie zapisane w ustawie o ochronie danych z 2019 r.
Przyjęcie otwartej bankowości może zwiększyć wybór konsumentów i poprawić wyniki finansowe Kenijczyków. Z punktu widzenia konsumenta otwarta bankowość może sprawić, że usługi finansowe będą wygodniejsze, lepiej dostosowane i zasadniczo inteligentniejsze. Daje konsumentom możliwość dostępu do szerszej gamy przydatnych, konkurencyjnych i przyjaznych konsumentom produktów i usług finansowych, które odpowiadają ich potrzebom. Z branżowego punktu widzenia otwarta bankowość obiecuje obniżyć bariery wejścia do usług finansowych, umożliwiając w ten sposób wiodącym dostawcom usług technologii finansowych (fintechom) opracowywanie nowych i innowacyjnych produktów, rozwiązań i usług dla konsumentów i przedsiębiorstw. Należy zauważyć, że wszystkie strony uczestniczące w otwartej bankowości muszą spełniać standardy w zakresie ochrony konsumentów, prywatności i bezpieczeństwa, jednocześnie wspierając ciągłą odporność i stabilność sektora finansowego w Kenii.
Międzynarodowe jurysdykcje przyjęły różne podejścia do wdrażania otwartej bankowości. W Wielkiej Brytanii Urząd ds. Konkurencji i Rynków (CMA) zlecił utworzenie standardów Open Banking API dla dziewięciu największych brytyjskich banków zasiedziałych, których zadaniem byłoby udostępnianie danych i inicjowanie płatności. Open Banking Implementation Entity (OBIE) jest organizacją non-profit, której zadaniem jest wdrażanie Open Banking w Wielkiej Brytanii. W Unii Europejskiej otwarta bankowość jest inicjatywą opartą na regulacjach na mocy drugiej dyrektywy w sprawie usług płatniczych (PSD2), która wymaga od dużych banków zapewnienia dostępu do danych rachunków i inicjowania płatności bez przepisywania standardowego interfejsu API. Australia prowadzi kierowaną przez rząd inicjatywę dotyczącą otwartej bankowości, będącą częścią szerszych wysiłków na rzecz praw konsumentów do danych i umożliwienia konkurencji. Jest regulowany przez Australijską Komisję ds. Konkurencji i Konsumentów, a jego zakres obejmuje wyłącznie udostępnianie danych bez inicjowania płatności. W Kenii Bank Centralny Kenii opublikował dokument dotyczący wizji i strategii na lata 2021–2025, który wyznacza program dotyczący przyszłości krajowego ekosystemu płatności cyfrowych, w tym przyjęcia technologii otwartej bankowości. Ministerstwo Skarbu finalizuje również ramy polityki finansów cyfrowych, których celem jest zapewnienie Kenijczykom świadczenia usług finansowych poprzez integrację z technologiami cyfrowymi.
Ze względu na ryzyko związane z otwieraniem danych instytucji finansowych osobom trzecim istnieje kluczowa potrzeba opracowania kompleksowej polityki wspierającej oraz ram prawnych i regulacyjnych w zakresie ochrony danych finansowych i zarządzania nimi, które będą stanowczo egzekwowane wśród wszystkich istniejących i wschodzących podmiotów na rynku Otwarta bankowość. Takie ramy prawne i regulacyjne muszą uwzględniać wyjątkowe potrzeby danych finansowych i płatniczych oraz użytkowników danych. Ogólnie rzecz biorąc, Kenia ma potencjał, aby być liderem w rozwoju i wdrażaniu otwartej bankowości w Afryce, istnieje jednak ryzyko, że pozostanie w tyle, jeśli nie podejmie teraz terminowych i konkretnych działań.
