Ravi z MAS wzywa fintechy do rozwiązania dwóch podstawowych problemów

Dwa wyzwania w usługach finansowych, w których fintech może potencjalnie odegrać pozytywną rolę transformacyjną, to płatności i rozliczenia transgraniczne, a także wysokiej jakości i zaufane dane ESG, powiedział Ravi Menon, dyrektor zarządzający w Monetary Authority of Singapore (MAS) podczas przemówienia. przemówienie na Sibos 2022 wczoraj.

Nazwał te fundamentalne kwestie, którymi należy się zająć, zanim będzie można poczynić szersze postępy.

Pierwsze wyzwanie – płatność i rozliczenie transgraniczne

Ravi przedstawił trzy możliwe sposoby rozwiązania problemu płatności transgranicznych:

1. Połącz szybsze systemy płatności

Singapur rozpoczął łączenie swojego systemu płatności PayNow, zaczynając od tajlandzkiego PromptPay, z dwustronnym powiązaniem wprowadzonym w zeszłym roku, a teraz kończy powiązanie z indyjskim Unified Payment Interface i malezyjskim DuitNow.

Jednak MAS odkrył, że takie dwustronne powiązania są czasochłonne i kosztowne w realizacji. Na przykład trzy kraje wymagałyby trzech połączeń dwustronnych, ale 20 krajów wymagałoby 190 połączeń dwustronnych.

Aby temu zaradzić, potrzebne jest wielostronne rozwiązanie, aby skutecznie połączyć szybsze systemy płatnicze krajów.

Obecnie Centrum Innowacji BIS w Singapurze opracowuje centralną platformę dla wielostronnych powiązań, które zostaną zbudowane na istniejącej infrastrukturze szybszych płatności w krajach, nazwanej jako Projekt Nexus.

Dzięki Project Nexus transakcje można rozliczać w ciągu 60 sekund w trybie 24/7, obniżając koszty o mniej niż 3% wartości przelewu. Użytkownicy będą mieli szerszy dostęp, ponieważ model obejmuje zarówno banki, jak i pozabankowe instytucje finansowe. z większą przejrzystością i bezpieczeństwem.

Ravi powiedział, że kraje ASEAN mają wspólną wizję wielostronnej sieci powiązań płatniczych do 2025 r., a Projekt Nexus może być w tym kluczowym czynnikiem.

Ravi przyznaje jednak, że połączenie szybszych systemów płatności rozwiązuje problem płatności transgranicznych, ale nie rozliczeń, ponieważ proces rozliczania takich płatności odbywa się tylko sekwencyjnie.

W tym miejscu pojawia się drugie rozwiązanie: wspólna platforma multi-CBDC.

2. Budowa wspólnej platformy multi-CBDC

Hurtowe CBDC, które są bezpośrednimi zobowiązaniami banków centralnych, dobrze nadają się do wykorzystania w technologii rozproszonej księgi w celu obsługi jednoczesnego rozliczenia lub wymiany dwóch powiązanych aktywów w czasie rzeczywistym.

Centrum innowacji BIS prowadzi różne eksperymenty na wielu platformach CBDC w swoich ośrodkach w Szwajcarii, Hongkongu i Singapurze.

• Projekt Jura w Centrum Szwajcarskim bada bezpośredni transfer hurtowych CBDC w euro i franku szwajcarskim między francuskimi i szwajcarskimi bankami komercyjnymi na jednej platformie księgi rozproszonej obsługiwanej przez stronę trzecią.
• Projekt mBridge w Hong Kong Center bada możliwości wielowalutowych płatności transgranicznych zbudowane na technologii rozproszonej księgi rachunkowej, dzięki której wiele banków centralnych może wydawać własne CBDC i dystrybuować je do uczestników.
• Projekt Dunbar w Singapurskim Centrum to współpraca między MAS, Bankiem Rezerw Australii, Bankiem Negara Malaysia i Bankiem Rezerw Republiki Południowej Afryki.

3. Rozwiń sieci płatności oparte na blockchain sektora prywatnego

Bezpiecznie wspierane stablecoiny lub tokenizowane depozyty bankowe emitowane przez podmioty z sektora prywatnego mogą być również wykorzystywane w celu umożliwienia tańszych i szybszych płatności i rozliczeń transgranicznych.

W przeciwieństwie do prywatnych kryptowalut, których ceny gwałtownie się zmieniają, te cyfrowe waluty nadają się jako instrumenty płatnicze w rozproszonych księgach, ponieważ łączą zalety tokenizacji z niezawodnością walut fiducjarnych.

Te inicjatywy dotyczące płatności i rozliczeń transgranicznych prowadzone przez sektor prywatny zaczynają się zwiększać:

• Bezpiecznie wspierane stablecoiny, takie jak USD Coin i Pax Dollar, emitowane odpowiednio przez graczy fintechowych Circle i Paxos, rozszerzają swoje sieci i partnerstwa z tradycyjnymi firmami finansowymi. Osiągnęli rozliczenia prawie w czasie rzeczywistym 24/7 i niższy koszt.
• Wiza ma zintegrowany popularne stablecoiny do swoich usług płatniczych, umożliwiając użytkownikom dokonywanie międzynarodowych płatności w USD Coin.
• Partia – komercyjne wspólne przedsięwzięcie JP Morgan, DBS i Temasek – było w stanie osiągnąć skrócenie czasu rozliczenia z dni do zaledwie minut na giełdach dolara singapurskiego i dolara amerykańskiego, wykorzystując wielowalutową platformę rozliczeń i rozliczeń transgranicznych opartą na blockchain.

Drugie wyzwanie: wysokiej jakości i godne zaufania dane ESG

Ravi zapewnił, że dobre dane ESG mają fundamentalne znaczenie dla programu klimatycznego, ponieważ ułatwiają skuteczne zarządzanie ryzykiem związanym z klimatem, umożliwiają solidną sprawozdawczość dotyczącą zrównoważonego rozwoju i pomagają katalizować przepływy finansowania ekologicznego i przejściowego.

Istnieje jednak znaczna luka między potrzebami w zakresie danych ESG a dostępnymi danymi ESG.

Potrzebne są dobre dane dotyczące śladu węglowego firm, historycznych trendów emisji dwutlenku węgla oraz zgodności z ich odpowiednimi celami przejściowymi. Ponadto istotne są również dane dotyczące zagrożeń związanych z klimatem, na które narażone są ich aktywa fizyczne.

Jednak proces pozyskiwania danych ESG jest często ręczny, żmudny i kosztowny. Weryfikacja danych ESG jest na początkowym etapie, co wpływa na wiarygodność raportowania.

Aby pobudzić rozwój zielonego ekosystemu fintech, MAS uruchomił ESG Impact Hub która zapewnia fizyczną lokalizację ułatwiającą odkrywanie, skalowanie i wdrażanie rozwiązań technologicznych, które wspierają potrzeby ESG sektora finansowego, zwłaszcza w zakresie danych.

Dodatkowo, aby wykorzystać zielony fintech do zbudowania wiarygodnego krajobrazu danych ESG, MAS rozpoczął współpracę z branżą finansową pod nazwą Projekt Greenprint.

Projekt Greenprint ma na celu stworzenie narzędzi cyfrowych, które usprawnią gromadzenie, dostęp i wykorzystanie danych dotyczących klimatu i zrównoważonego rozwoju.

Początkowa faza projektu Greenprint skupia się na czterech narzędziach cyfrowych:

• ESG Disclosure Portal zatytułowany ESGenome
• Rejestr ESG zatytułowany ESGpedia
• Data Orchestrator, który zostanie uruchomiony w przyszłym roku
• Digital Marketplace również zostanie uruchomiony w przyszłym roku

Ravi powiedział, że Project Greenprint i ESG Impact Hub nie są projektami MAS, ani nawet projektami singapurskimi.

Są to otwarte platformy współpracy, umożliwiające instytucjom finansowym i graczom fintech z całego świata łączenie się, współpracę i współtworzenie innowacyjnych rozwiązań w celu realizacji programu zrównoważonego rozwoju.

Celem MAS jest wspieranie dynamicznego ekosystemu fintech ESG obejmującego różne kraje.