Otwarta bankowość była ostatnio na pierwszych stronach gazet w branży fintech, po raz kolejny krytykowana jako coś, co nie do końca działało, a niektórzy tytani branży nawet określali tę inicjatywę jako porażkę. Anne Boden ze Starling powiedziała posłom z Komisji Skarbu: „Otwarta bankowość to lekcja, w której próbujemy sprawić, by coś działało, gdy w połowie projektu zdaliśmy sobie sprawę, że to nie zadziała”.
Sugestia, że projekt Open Banking w Wielkiej Brytanii się nie powiódł, nie jest do końca prawdziwa. Ale czy zadziałało tak skutecznie, jak przewidywała branża? Nie. W Tribe przeprowadziliśmy badania, z których wynika, że Open Banking jest uważany przez liderów fintech za najważniejszą obecnie inicjatywę w zakresie usług finansowych, jednak wskaźnik adopcji nie był tak wysoki, jak przewidywano.
Dlaczego więc niektórzy uważają to za porażkę?
Jednym z głównych powodów jest złożoność operacyjna i wysokie koszty opracowywania interfejsów API Open Banking, które stanowią barierę wejścia dla wielu usługodawców. Z tego powodu banki i fintechy, które mają ograniczone zasoby, szczególnie wolno przyjmują Open Banking. Niestety, otwarta bankowość również ucierpiała, ponieważ wiele firm skupiło się na wypełnianiu zobowiązań dotyczących zgodności, a nie na szukaniu możliwości.
Stworzyło to bariery w dostarczaniu użyteczności i zachęcaniu do adopcji, a także oznaczało, że główny cel otwartej bankowości – zwiększenie konkurencji i innowacji na rynku – nie został w pełni osiągnięty.
Pomimo barier, otwartej bankowości nie można tak łatwo opisać jako porażki, aw niektórych aspektach działał dobrze. Dzięki dostawcom technologii pośrodku infrastruktura jest teraz na miejscu, co pozwala bankom i fintechom wykorzystać moc otwartej bankowości bez konieczności inwestowania we własne interfejsy API. W ten sposób mogą tworzyć i dostarczać usługi, które stanowią wartość dodaną dla klientów i napędzają dalsze wdrażanie otwartej bankowości. Oznacza to lepszy dostęp do nowych produktów i usług, możliwość oferowania klientom większej personalizacji oraz dostępne są nowe informacje, które pomagają ludziom i firmom lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi.
Musimy sobie przypomnieć, że otwarta bankowość wykracza poza proste łączenie kont i umożliwia lepsze zarządzanie finansami osobistymi. Otwarta bankowość może obniżyć koszty ponoszone przez handlowców, otworzyć nowe segmenty klientów, umocnić relacje z tymi klientami i zwiększyć przychody w czasie, gdy wszystkie trzy elementy są kluczowe dla przetrwania.
Jeśli chodzi o przyszłość, Open Finance ma być kontynuacją i przewyższyć Open Banking pod względem zakresu i wpływu. Dzięki Open Finance innowatorzy usług finansowych opracują lepsze, bardziej konkurencyjne rozwiązania z dostępem do danych, które kiedyś były przechowywane w istniejących silosach. Oznacza to, że konsumenci i małe firmy zyskają większą kontrolę nad swoimi danymi finansowymi i otrzymają w zamian potężniejsze i tańsze usługi.
Jednak, aby Open Finance zadziałało, musi zostać potraktowane jako szansa na prawdziwą wielokierunkową sieć wymiany danych, na którą zezwalają klienci, a nie odrzucane jako ćwiczenie zgodności, które przynosi korzyści tylko niektórym firmom.
Nadszedł czas, aby upewnić się, że wyciągamy wnioski z wyzwań związanych z otwartą bankowością i że Open Finance odniesie sukces, jakiego potrzebuje branża.
