Dyrektor generalny Pinwheel, Kurt Lin, o wpływie CFPB na otwarte finanse

Opublikowane ponownie przez Plato

Obserwuje: 0

USA nadal w wczesne stadia wdrożenia otwartej bankowości, ale rozmowa jest już w toku. Kurt Lin, dyrektor generalny i współzałożyciel Pinwheel, jest ekspertem branżowym, który poświęcił swoją karierę na budowanie infrastruktury umożliwiającej innowatorom budowanie przyszłości systemu finansowego. W niedawnym wywiadzie omówił, jak ewoluowała rola Biura Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) i jak ostatnie regulacje mogą wprowadzić otwartą bankowość do USA

Jak ewoluowała rola CFPB i jak te zmiany wpłyną na konsumentów?

Kurt Lin: Ponieważ przestrzeń fintech ewoluuje, podobnie jak CFPB. W obliczu boomu w branży w ostatnich latach, CFPB wkroczyła na scenę jako główny regulator sektora, nadzorując i tworząc regulacje w tempie nadążającym za innowacjami. CFPB pozostaje zaangażowana w nadużycia konsumenckie i pracuje nad wykorzenieniem od dawna akceptowanych, ale złośliwych praktyk, takich jak opłaty za debet i opłaty deponentów, a także tworzy nowe przepisy dotyczące pojawiających się technologii.

Tak jak my pracujemy nad stworzeniem bardziej sprawiedliwego systemu finansowego w Pinwheel, CFPB pracuje nad tym samym, co dodatkowo sygnalizują niedawne uwagi wygłoszone przez dyrektor Chopra. Najnowsze wytyczne wskazują, że CFPB naciska na świat, w którym konsumenci mają większą kontrolę nad swoimi danymi, co prowadzi do zwiększonej agencji i wyboru w stosunku do ich głównych instytucji finansowych.

Jakie nadchodzące istotne zmiany regulacyjne wpłyną na banki i fintechy?

Lin: CFPB dalej kodyfikuje sekcję 1033 ustawy Dodda-Franka w celu promowania otwartych finansów. Kilka przykładowych inicjatyw, których możemy się spodziewać w tym roku:

Zwiększenie własności konsumentów nad ich danymi finansowymi. Dane o dochodach i zatrudnieniu są prawdopodobnie najważniejszą częścią czyjegoś życia finansowego, ale ilość regulacji dotyczących przenoszenia, bezpieczeństwa i własności nie odpowiada znaczeniu tego typu informacji. Zgodnie z nowymi przepisami oczekujemy m.in Bezpośrednie przełączanie depozytów (DDS) stać się normą. DDS jest podstawą otwartej bankowości. Dochód zaczyna się od bezpośredniego depozytu, a posiadanie większej kontroli nad tymi informacjami i przepływem środków ma kluczowe znaczenie dla konsumentów, aby usunąć ogromne tarcia, które uniemożliwiają im szybkie zakładanie lub przenoszenie bezpośrednich depozytów.

W związku z tym, że konsumenci będą mieli większą kontrolę nad swoimi danymi, spodziewamy się poprawy sposobu oceny zdolności kredytowej i gwarantowania pożyczek. W obecnej postaci dochód nadal nie jest kluczowym czynnikiem w tradycyjnym wyniku kredytowym. jednak Ostatnie badania właśnie przeprowadziliśmy i stwierdziliśmy, że ponad 80% konsumentów czuje się komfortowo, udostępniając swoje dane o dochodach i płacach. To dość wyraźny sygnał, że ogół społeczeństwa jest świadomy, że kontrolowanie i udostępnianie tych informacji będzie dla nich korzystne, aby uzyskać dostęp do lepszych produktów finansowych.

Po ubiegłorocznej aferze FTX bardzo wyraźnie widać, że nadchodzą regulacje dotyczące kryptowalut. Jak wyobrażasz sobie nowe przepisy dotyczące kryptowalut?

Lin: Krypto nie jest moją główną domeną, jednak mam kilka przemyśleń:

Dużo mówi się o takich rzeczach, jak przepisy, które wymagają od giełd kryptograficznych posiadania dowodu rezerw itp., aby zapewnić większą przejrzystość i zaufanie do ekosystemu.

Chociaż obserwowanie tego dialogu jest produktywne, wciąż pozostaje wiele do zrobienia w zakresie ustalenia jasnych wytycznych. Na przykład, jakie są właściwe standardy, jak należy to kontrolować, jak uzyskać wgląd w to, jakie są prawdziwe zobowiązania itp.

Nie oczekuję jasnych ani natychmiastowych działań, ale oczekuję wzmożonej kontroli ekosystemu, szczególnie wokół scentralizowanych giełd. Ta wzmożona kontrola obejmie również uczestników rynku odgrywających jeszcze bardziej aktywną rolę w tworzeniu nowych narzędzi w celu lepszego monitorowania zachowań w łańcuchu i wykorzystywania tych narzędzi do kształtowania przyszłych przepisów.

Czy są jakieś obszary w fintech i/lub bankowości, w których brakuje regulacji lub nadzoru?

Lin: Mówiąc ogólnie o tym temacie jako całości, wprowadzanie nowych zasad, takich jak te, może być bardzo powolne. W międzyczasie cieszymy się, że możemy pomóc w kultywowaniu otwartej struktury przypominającej bankowość poprzez rozwijanie naszych partnerstw z dostawcami usług płacowych. Jest to coś, na czym bardzo się koncentrujemy w tym roku, co pomoże szerzej odblokować dane o dochodach dozwolonych przez konsumentów. Ma to dwie zalety: zapewni konsumentom większą kontrolę nad ich informacjami finansowymi oraz umożliwi bankom i fintechom wykorzystanie tych danych do tworzenia bardziej solidnych ofert.

Photo by Leyre Labarga on Unsplash