Jednym z najgorętszych obszarów fintech jest dziś zwalczanie oszustw. Powstrzymywanie oszustów nigdy nie było większym wyzwaniem, a dla większości fintechów nie jest to podstawowa kompetencja. Na szczęście na scenie pojawiają się nowe firmy z dużym doświadczeniem, aby pomóc fintechom w walce z rosnącymi zagrożeniami oszustwami.
Moim kolejnym gościem w podcaście Fintech One-on-One jest Soups Ranjan, dyrektor generalny i współzałożyciel Sardynka. Połączyli ryzyko, zgodność i ochronę płatności w jedną platformę i zaczęli w najtrudniejszym ze wszystkich sektorów, jeśli chodzi o oszustwa: krypto. I mają zamiar przejść do głównego nurtu fintech jeszcze w tym roku.
Z tego podcastu dowiesz się:
- Historia powstania Sardynki.
- Dlaczego nazwali firmę Sardine.
- Największe wyzwania związane z oszustwami i zgodnością w branży fintech.
- Różne rodzaje oszustw, które są obecnie najbardziej popularne.
- Dlaczego walka z inżynierią społeczną polega na edukacji.
- Co dokładnie robi Sardynka.
- Jak wykorzystują biometrię behawioralną.
- Trzy różne produkty, które oferują.
- Skąd pochodzi dziś najwięcej oszustw.
- Jak przygotowują się do świata płatności w czasie rzeczywistym.
- Szczegóły nowego konsorcjum, które szykują się do uruchomienia.
- Jak wykorzystują wiedzę specjalistyczną od znanych VC w swoim zarządzie.
- Co dalej z Sardynką.
Połącz się z Zupy na LinkedIn
Połącz się z Sardine na LinkedIn
Pobierz Transkrypcja PDF Zupy Ranjan TUTAJlub Przeczytaj pełną wersję tekstową poniżej.
PODCAST FINTECH JEDEN NA JEDEN – ZUPY RANJAN
Witamy w podcaście Fintech One-on-One. To jest Peter Renton, prezes i współzałożyciel Fintech Nexus.
Prowadzę te programy od 2013 roku, co sprawia, że jest to najdłużej emitowany program wywiadów jeden na jeden w całej branży fintech. Dziękuję za dołączenie do mnie w tej podróży. Jeśli podoba Ci się ten podcast, powinieneś sprawdzić nasze siostrzane programy, PitchIt, Fintech Startups Podcast z Toddem Andersonem i Fintech Coffee Break z Isabelle Castro lub możesz posłuchać wszystkiego, co produkujemy, subskrybując kanał podcastów Fintech Nexus.
(muzyka)
Zanim zaczniemy, chcę porozmawiać o naszym flagowym wydarzeniu Fintech Nexus USA, które odbędzie się w Nowym Jorku 10 i 11 maja. Świat finansów zmienia się w szybkim tempie, ale my będziemy oddzielać ziarno od plew, poruszając dla Was tylko najważniejsze tematy w ciągu dwóch pełnych akcji dni. Odbędzie się ponad 10,000 15 spotkań jeden na jeden, a na naszej scenie wystąpią największe nazwiska z branży fintech. Wiesz, musisz tam być, więc śmiało zarejestruj się na fintechnexus.com i użyj kodu rabatowego „podcast”, aby uzyskać XNUMX% zniżki.
Peter Renton: Dziś w programie mam przyjemność powitać Soups Ranjan, jest dyrektorem generalnym i współzałożycielem Sardine. Teraz Sardine jest bardzo interesującą firmą, koncentruje się na obszarze oszustw i zgodności, zaczynali w najtrudniejszej części tej przestrzeni w kryptografii i o tym rozmawiamy. Mówimy o wyzwaniach, różnych rodzajach oszustw, z którymi mają do czynienia dzisiaj. Wiesz, rozmawiamy oczywiście o tym, co oferuje Sardine i jakie rodzaje produktów mają, zagłębiamy się trochę w chwasty i rozmawiamy o tym, jak faktycznie zwalczają oszustwa, wiesz, rozmawiamy o tym, skąd pochodzi oszustwo, na kim się koncentrują, jeśli chodzi o wdrażanie nowych klientów, mówimy o płatnościach w czasie rzeczywistym i nie tylko. To była fascynująca dyskusja; Mam nadzieję, że spodoba ci się przedstawienie.
Witamy w podcaście Zupy!
Zupy Rajan: Cieszę się, że tu jestem, dziękuję za przyjęcie mnie, Peter.
Peter: Cała przyjemność po mojej stronie. Zacznijmy więc od podania słuchaczom trochę tła o sobie. Byłeś w kilku całkiem dużych firmach fintech w swojej karierze, Revolut i Coinbase, żeby wymienić tylko kilka, więc może po prostu trafisz na niektóre z najważniejszych rzeczy, które zrobiłeś przed Sardine.
Zupy: Spędziłem około czterech lat w Coinbase od 2015 do 2019 roku, kierując się ryzykiem dla nich, co oznaczało oszustwa, a także wewnętrzne narzędzia dla zespołów ds. Zgodności, a także nauki o danych. A po Coinbase przeniosłem się do Revolut, początkowo kierowałem dla nich przestępczością finansową na całym świecie, a później także krypto, a Revolut to miejsce, w którym poznałem moich dwóch współzałożycieli, Adityę lub w skrócie nazywamy go Adi, a także Zahid i stąd wziął się pomysł na Sardynkę.
Peter: Właśnie, dobrze. Więc opowiedz nam trochę o tym, co widziałeś, opowiedz nam trochę o historii powstania.
Zupy: Tak. Historia powstania jest następująca. Nawet jeśli wrócisz do moich czasów w Coinbase, nie wywodzę się z płatności, więc w tamtym czasie nie wywodziłem się z płatności. Przed Coinbase spędziłem około dziesięciu lat walcząc z innymi rodzajami problemów związanych z bezpieczeństwem, więc spędziłem jakieś pięć lat w bezpieczeństwie cybernetycznym i pięć lat walcząc z oszustwami związanymi z kliknięciami, prawda, w reklamie. Pod wieloma względami moja kariera polegała na stosowaniu uczenia maszynowego i nauki o danych w walce z cyberbezpieczeństwem lub oszustwami związanymi z kliknięciami, a teraz stało się to oszustwem płatniczym. Tak więc, kiedy patrzę wstecz na moje pierwsze dni w Coinbase w 2015 roku, kiedy wyznaczono mi cel zmniejszenia wskaźnika oszustw, musiałem szybko nadrobić zaległości, wiesz, co oznacza ACH, co oznacza… wszystkie różnych żargonów w bankowości, branży kart kredytowych itp. i wtedy zdałem sobie sprawę, że tak naprawdę nikt nie uczy zapobiegania oszustwom w szkołach.
Zebrałem więc grupę innych liderów oszustw i założyłem coś, co nazwano Salonem Ryzyka, który jest zasadniczo jak spotkanie, na którym wszystkie spotkania odbywały się zgodnie z zasadami Chatham House, zgodnie z którymi możesz mówić, co chcesz, bez przypisywania tego do źródła. Więc zebraliśmy się razem, liderzy oszustw z różnych firm w Dolinie, bardzo szybko rozrosliśmy się w ciągu następnych trzech lat do około 4,000 członków i wiele się z tego nauczyłem. Teraz, szybko do Revolut, kiedy znowu poszedłem do Revolut, jednym z powodów, dla których pojechałem do Wielkiej Brytanii, była chęć poznania międzynarodowych metod płatności.
Tak więc w Coinbase myślałem, że otaczają mnie ludzie, którzy byli bardzo chętni do wytyczenia nowego terytorium, stworzenia nowego ekosystemu finansowego, więc nauczyłem się tony o nowym świecie, który próbujemy zbudować, ale nie mam dobre pojęcie o tym starym, prawda, dlatego celowo wybrałem Revolut, aby dowiedzieć się o wszystkich międzynarodowych metodach płatności, (niesłyszalne), FasterPayments itp. I choć kiedy spotkałem Adiego i Zahida, jeden z momentami w naszej karierze w Revolut było to, że Adi był odpowiedzialny za uruchomienie Revolut w USA, więc kiedy wprowadzaliśmy Revolut w USA…. przyjechaliśmy z Wielkiej Brytanii, więc chcieliśmy być trochę bardziej niechętni ryzyku.
Chcieliśmy więc uruchomić Revolut w Stanach Zjednoczonych, jednocześnie włączając 3D Secure za każdym razem, gdy ładujesz pieniądze do portfela Revolut w USA, ponieważ wykazałeś odpowiedzialność i dlatego tak naprawdę nie musisz tak bardzo przejmować się zapobieganiem oszustwom, ale współczynnik konwersji oszalał. To było jak i tak wiele niskich, jak 30-ish/40-ish%, więc UX był okropny, prawda. Więc to są niektóre z nasion, które, wiesz, pojawiały się w naszych głowach, tak, jak to, że fintechy muszą być łatwiejsze do uruchomienia, przedsiębiorcom fintech musi być łatwiej rozwijać się i skalować bez martwienia się o oszustwa lub zgodności.
Więc kiedy zaczynaliśmy Sardine, to było nasze motto, to był nasz cel, aby dzisiejszy przedsiębiorca fintech nie musiał przechodzić przez to, przez co musiałem przejść, prawda, od mojego czasu w Coinbase szybko nauczyłem się tych wszystkich rzeczy. Powinno to być o wiele łatwiejsze, a oni naprawdę powinni skupić się na swoim pomyśle i dopasowaniu produktu do rynku, a twarde, mocne oszustwa i kwestie zgodności pozostawić firmie takiej jak Sardine.
Peter: Jasne, mam cię, dobrze. Więc muszę cię zapytać, dlaczego nazwałeś to Sardynka i czy za tą nazwą kryje się jakaś historia?
Zupy: O tak, jest kilka historii. Tak więc nazwa Sardynka tak naprawdę brzmi, pierwsze trzy litery SAR, to raporty o podejrzanej aktywności.
Piotr: Ach, tak, tak.
Zupy: Tak. A SAR znajdujesz zawsze, gdy w Stanach Zjednoczonych dochodzi do oszustwa na kwotę około 2,000 $ lub zawsze, gdy istnieje podejrzenie prania pieniędzy, prawda, a drugim powodem jest to, że jest to podejrzane (Peter się śmieje), więc możesz z tego zrobić wiele memów i łatwo też powiedzieć, prawda. Nie musisz zmagać się z wymową lub pisownią, możesz to powiedzieć w głośnym barze, a ludzie natychmiast to zrozumieją.
Peter: (śmiech) Racja, dobra, w porządku. Więc cofnijmy się na chwilę o krok, kiedy spojrzysz na dzisiejszy krajobraz, zarówno tutaj w USA, jak i na arenie międzynarodowej, jakie są największe wyzwania związane z oszustwami i zgodnością, przed którymi stoimy tutaj w fintech?
Zupy: Kilka przemyśleń na temat rosnących trendów. Tak więc, jednym z nich są oszustwa, prawda, więc coraz częściej lubimy mówić, że w miarę jak pojawiają się szybsze metody płatności, takie jak Zelle, a wkrótce potem, FedNow, RTP itp., więc wraz z szybszymi płatnościami pojawiają się szybsze oszustwa, prawda, lub oszustwa. I jak prawdopodobnie widziałeś również w Wielkiej Brytanii, dolary utracone w wyniku oszustw faktycznie wyprzedziły dolary utracone w wyniku oszustw związanych z kartami kredytowymi, prawda. Jesteśmy więc bardzo zaniepokojeni tym, że ludzie nie są w ogóle przygotowani na radzenie sobie z ilością oszustw, które nadchodzą, prawda, a pieniądze przepływają bardzo szybko, nie ma wbudowanego środka odwoławczego w żadnej z sieci, takich jak Zelle czy RTP, itd. Te oszustwa przybierają różne formy, prawda, są klasyczne oszustwa tekstowe, wszystkie oszustwa związane z romansami, a także oszustwa maklerskie lub kryptowalutowe, a ostatnio inną formą było to, co nazywa się „oszustwem związanym z rzeźnią świń”, I potrafi wyjaśnić każdą z nich.
Peter: Tak, tak, proszę zrób, proszę zrób.
Zupy: Tak więc oszustwo związane z romansem polegałoby na tym, że zaprzyjaźniłeś się z kimś, zaczynasz troszczyć się o tę osobę, myślisz, że ona naprawdę istnieje, ale tak nie jest, a potem z czasem dostają od ciebie pieniądze, które ciągle wysyłasz przewodami, więc to klasyczne . Oszustwo związane z pomocą techniczną polegałoby na tym, że szukasz w Internecie jakiegoś problemu, który masz na komputerze, kiedyś było to klasycznie wsparcie techniczne firmy Microsoft lub Norton Antivirus. Ale w dzisiejszych czasach przybiera to formę, wiesz, jesteś w Amazon lub Instacart Tech Support, tak, jak hej, dlaczego moja dostawa artykułów spożywczych nie dotarła lub co się stało z moją dostawą z Amazon. Wchodzisz do trybu online i próbujesz wyszukać numer telefonu dla Amazon, ale reklamujesz fałszywy numer telefonu skonfigurowany przez hakera, inny mechanizm dostarczania polega na tym, że dostajesz SMS-a od czegoś, co wydaje się być Amazon, ale to nie jest Amazon.
I klikasz link i myślisz, że kierujesz się na stronę Amazona, ale jest to strona podobna, prawda, a potem zasadniczo zostajesz wyłudzony, wprowadzasz swoje dane uwierzytelniające, następnie nazwę użytkownika/hasło, a nawet token 2FA, z wyjątkiem tego, że jesteś wpisując go na podobnej stronie. A potem atakujący szybko bierze dane uwierzytelniające i odtwarza je na innej stronie i zabiera wszystkie twoje pieniądze, prawda. Innym nikczemnym, który widzieliśmy, jest to, że napastnicy często mówią im „hej, Amazon jest ci winien zwrot pieniędzy za zamówienie, ale abyśmy mogli ci zwrócić pieniądze, najpierw musisz wysłać mi 100 USD w Bitcoinach .
Widzieliśmy więc ludzi poddawanych inżynierii społecznej, aby faktycznie udali się do fizycznego bankomatu Bitcoin i zaskakujące jest, jak wiele osób daje się na to nabrać i nie przychodzi im do głowy, dlaczego Amazon miałby chcieć, abyś faktycznie odwiedził fizyczny bankomat Bitcoin i wyślij mi Bitcoiny, dobrze. Ale wtedy ludzie dają się na to nabrać, ponieważ jest tu psychologiczny element chciwości, prawda. Albo idą lubić kryptowaluty, takie jak Sardine, potem idą do MetaMask i kupują kryptowaluty, z wyjątkiem tego, że myślą, że wysyłają je do Amazon, ale wysyłają je do oszusta, prawda. Jest jeszcze jeden, o którym właściwie zapomniałem. Mówię, że bardzo szybko zyskuje na popularności, nazywa się oszustwami Zelle lub oszustwami Zelle Refund, prawda.
Peter: Dobrze.
Zupy: Tak więc oszustwa związane ze zwrotem pieniędzy to Twój bank, nagle wysyła do Ciebie e-maile lub SMS-y, dzwoni do Ciebie z informacją „hej, jesteśmy Ci winni zwrot pieniędzy, ale aby otrzymać zwrot pieniędzy, musisz zweryfikować, kim jesteś” Czy. I ponownie przeniosą Cię do podobnej witryny lub w rzeczywistości poprowadzą Cię również do rzeczywistej witryny banku, a następnie w tym przypadku zainstalują narzędzia takie jak TeamViewer, AnyDesk lub Citrix. Są to narzędzia do udostępniania ekranu pulpitu zdalnego. Więc instalują to narzędzie na komputerze ofiary, mogą następnie poprowadzić ofiarę przez proces pójścia na stronę banku i przekonać ją, że musisz wysłać pieniądze gdzie indziej, zanim bank zwróci ci pieniądze i to wszystko czas kontrolowania ekranu lub prowadzenia użytkownika przez proces.
Peter: Prawidłowy. Więc te oszustwa wydają się być tak samo społeczne, jak i technologiczne, prawda, więc kawałek technologii, jestem pewien, że trafiłeś. Jestem po prostu ciekawy, zanim przejdziemy dalej, element społecznościowy wydaje się naprawdę trudnym wyzwaniem do pokonania.
Zupy: Artykuł społeczny jest właściwie bardziej o edukacji, prawda. Innym elementem jest, wiesz, coraz bardziej zdaję sobie sprawę, że wszystkie te oszustwa, jeśli się nad tym zastanowić, nie mają nic wspólnego z (niesłyszalną) zmianą ani z Amazonem na karty podarunkowe, ani nie mają nic wspólnego z bankami , racja, wszystkie te instytucje są dosłownie używane jako wehikuł. Prawdziwy problem polega na tym, że kiedy otrzymujesz wiadomość tekstową lub telefon od kogoś, tak naprawdę nie wiesz, kim jest ta osoba, to było wcześniej, prawda, tak naprawdę nie możesz… Naprawdę nie ufam nikomu, kto już do mnie nie dzwoni ani nie pisze, bo w dzisiejszych czasach bardzo łatwo można sfałszować czyjś numer telefonu, a jest fundamentalny problem.
Podstawową kwestią jest to, że kiedy budowano Internet, prawda, więc wszystkie protokoły internetowe, na które patrzysz, jak Sift dla telefonii internetowej lub e-maili lub SMS-ów itp., tak naprawdę w ogóle nie weryfikują nadawców, więc to jest podstawowa kwestia więc nie możesz już ufać, skąd pochodzi wiadomość. Jest tylko jeden kraj, który od zeszłego miesiąca uchwalił rozporządzenie, a mianowicie Singapur, zgodnie z którym za każdym razem, gdy ktoś wysyła wiadomość tekstową w Singapurze, jeśli nie zarejestrował się w urzędzie centralnym w Singapurze, to ty jesteś odbiorcą, kiedy otrzymasz tę wiadomość, faktycznie zobaczysz, że ta wiadomość pochodzi od osoby niegodnej zaufania i może to być oszustwo lub wiadomość typu phishing. Tak więc teraz ciężar spadł i wszyscy oszuści muszą ponieść ciężar, a wszystkie firmy telekomunikacyjne muszą się do niego dostosować. Więc to jest zmiana poziomu morza, której potrzebujemy, prawda.
Peter: Prawidłowy. Myślę, że w dzisiejszych czasach dostaję tak dużo SMS-ów, które wyglądają, jakby były oszustwem, wiesz, twoja paczka UPS została dostarczona lub cokolwiek to jest i chcą, żebyś poszedł i kliknął na coś i to jest poważny problem. Ale tak czy inaczej, chcę teraz przez chwilę porozmawiać o Sardynce, więc opowiedz nam trochę o tym, czym się zajmujecie, jakie produkty oferujecie?
Zupy: Tak więc Sardine dotyczy zapobiegania oszustwom opartym na zachowaniu lub opartym na zachowaniu, zgodności KYC, AML, a także płatności. Oparte na zachowaniu w następującym sensie, wiesz, w przeszłości zbudowano wiele firm zapobiegających oszustwom, ponieważ oszustwa są tak stare jak pieniądze, z wyjątkiem tych wszystkich firm zapobiegających oszustwom, które zostały stworzone dla, powiedzmy, handlu elektronicznego, prawda. Tak więc, gdy próbujesz rozwiązać problem oszustwa w handlu elektronicznym, patrzysz na adres wysyłki i koszyk i w większości przypadków możesz sobie z tym poradzić, czy osoba, która wprowadziła tę kartę, czy wysyła ją do drop shipping skrytka pocztowa lub po prostu dodają towary o najwyższej wartości do koszyka.
Ale teraz, jeśli chodzi o instytucje finansowe, takie jak fintechy, neobanki, platformy kryptograficzne lub NFT, karty podarunkowe itp., Racja, za każdym razem, gdy dodajesz metodę płatności, taką jak numer karty lub numer konta bankowego, aby coś kupić, nie masz adres wysyłki w koszyku, wszystko, do czego masz dostęp, to zachowanie użytkowników, czyli to, jak piszesz, jak przesuwasz, przewijasz, jak poruszasz myszką, jak trzymasz telefon, wszystko to.
Na przykład, jeśli ja, powiedzmy, Peter, ukradłem twój numer telefonu lub numer twojej karty i próbuję kupić kryptowalutę na karcie podarunkowej, zachowam się zupełnie inaczej. Zamierzam skopiować/wkleić twoje informacje, chyba że korzystałem z moich informacji, zostaną one automatycznie wypełnione przez przeglądarkę lub będę rozproszony podczas ich wpisywania. Lub w przypadku przejęcia konta, prawda…. więc jeśli ukradłem twój telefon i znam twój kod PIN telefonu, który nie jest kolejnym klasycznym wektorem ataku, to sposób, w jaki trzymam twój telefon, kiedy otwieram, powiedzmy aplikację Revolut lub Monzo, sposób, w jaki trzymam twój telefon, będzie bardzo różni się od sposobu trzymania telefonu.
Słyszysz więc wszystko o biometrii zachowania, a my zbudowaliśmy jeden z najbardziej wyrafinowanych zestawów SDK do biometrii zachowania i używamy tego urządzenia i danych o zachowaniu do walki z oszustwami na wszelkiego rodzaju punktach kontrolnych. W momencie otwierania konta zwalczamy oszustwa związane z tożsamością, a w momencie zasilania konta, np. podczas ładowania pieniędzy do portfela lub zakupu aktywów cyfrowych, zwalczamy oszustwa związane z płatnościami, takie jak oszustwa ACH lub oszustwa związane z kartami.
I wreszcie pomagamy fintechom, którzy są wydawcami kart. Kiedy wydali kartę, pomagamy im w oszustwie związanym z wydawaniem, czyli za każdym razem, gdy przeciągam kartę, powiedzmy wydaną przez Revolut, która jest wystawiona na twoje nazwisko, ale jeśli ją podniosę, wydam ją w miejscu których nigdy nie odwiedzasz lub w MCK, z którym nigdy nie wchodzisz w interakcję, lub w porach dnia, w których nigdy nie robisz zakupów, tak, więc przyjrzeliśmy się tym anomaliom.
Peter: Właśnie, to naprawdę interesujące. Jestem więc ciekawy niektórych rzeczy, o których tam mówiłeś, takich jak dane urządzenia, i zastanawiam się, czy mógłbyś wyjaśnić trochę więcej. Myślę o okej, więc czy Apple przechowuje informacje o tym, jak trzymam moje urządzenie, a wtedy zobaczysz, że ktoś inny je ma i nie robi tego samego w ten sam sposób, mam na myśli, a pisanie i automatyczne wypełnianie, to wszystko rzeczy, domyślam się, jak porównujesz to z autentyczną osobą, ponieważ oczywiście, wiesz, jeśli ktoś używa bota, jest to dość oczywiste, jestem pewien, że łatwo to porównać. Ale jeśli to tylko przestępca pisze i robi różne rzeczy, jakie są rzeczywiste mechanizmy, jak wykryć oszustwo?
Zupy: Wszyscy skupiamy się na wewnętrznych zachowaniach, więc nie robimy tego, przynajmniej dzisiaj, nie robimy rozpoznawania głosu ani twarzy, nie mamy dzisiaj produktów takich jak Face ID, ponieważ polegamy na tym, co ma Apple. Teorią, którą mamy, jest to, że później rozwinę tę teorię, a potem odpowiem na twoje pytanie. Mamy teorię, że zewnętrzne zachowanie, takie jak twoja twarz lub twój identyfikator dotykowy, może również zostać skradziony, prawda.
Możesz być jak łatwo zmuszony do robienia rzeczy pod groźbą użycia broni, prawda i (niesłyszalne), ale twoje wewnętrzne zachowanie nigdy się nie zmieni, prawda, co jest jak sposób trzymania telefonu. A my zbieramy tysiące punktów danych za pośrednictwem naszych zestawów SDK, takich jak to, jak piszesz, przesuwasz palcem lub jak trzymasz telefon, a następnie przekazujemy do naszych systemów, że obliczamy Twój profil zachowania za pomocą różnych algorytmów uczenia maszynowego. Kilka zastrzeżeń, na które chcę zwrócić uwagę.
Po pierwsze, jesteśmy bardzo świadomi prywatności w tym sensie, że kiedy piszesz, nie wszyscy jesteśmy zainteresowani treścią, odwzorowujemy każdy wpisywany znak na losowy klucz i pod tym względem tak naprawdę jesteśmy jak dostawcy tokenizacji kart, gdzie wstawiają nasz SDK i to nadal będzie zgodne z naszym PCI, prawda. Inną interesującą rzeczą jest to, że jeśli spojrzę wstecz na mój czas w Coinbase, jak 90% oszustw to obciążenia zwrotne, które kiedyś pochodziły z w pełni zweryfikowanych tożsamości i prawie wszystkich firm, ponad 200 firm, z którymi współpracujemy, one przyszli do nas, mimo że mieli system KYC, prawda, co oznacza, że ich obecni dostawcy KYC tak naprawdę nie powstrzymują oszustw i dlatego zdajemy sobie sprawę, że trzeba naprawdę przyjrzeć się zachowaniu użytkowników, kiedy wchodzą ich (niesłyszalne).
Na przykład, jeśli wprowadzę swój numer ubezpieczenia społecznego, napiszę go szybko z pamięci długoterminowej, ale jeśli ukradłem twój, będę rozproszony podczas wpisywania go, będę często kontaktować się z przełącznikiem podczas wyszukaj lub po prostu skopiuję/wkleję.
Peter: Prawidłowy. To bardzo interesujące i widzę, że istnieje wiele oczywistych przypadków użycia. Więc powiedz mi trochę o tym, kim jesteś… właśnie wspomniałeś o ponad 200 klientach, których masz, czy są to głównie firmy fintech, to znaczy, mogę sobie wyobrazić, że ogromna liczba firm miałaby takie potrzeby.
Zupy: Tak, nie, absolutnie. Właściwie, zanim odpowiem na to pytanie, jest jeszcze jedna rzecz, o której zapomniałem wspomnieć, a mianowicie… oferujemy wiele produktów. Tak więc, oprócz naszej platformy ryzyka, oferujemy również inny produkt, którym są płatności, tak, a trzecim produktem jest nasz Risk Insights, który jest konsorcjum danych. Powodem, dla którego zbudowaliśmy płatności, jest to, że jeśli chodzi o ładowanie pieniędzy do portfela, najtrudniejszą częścią jest zajęcie się wszystkimi kwestiami związanymi z oszustwami i zgodnością.
Peter: Dobrze.
Zupy: W związku z tym mamy w pełni zabezpieczoną ofertę płatności, w której zajmujemy się wszystkimi trudnymi kwestiami dotyczącymi zgodności produktu. Pierwszą jego instancją jest platforma kryptograficzna, więc dzisiaj działa na około 30 różnych portfelach, takich jak MetaMask, portfele sprzętowe, takie jak Ledger, przeglądarki, takie jak Brave i muzyka, firmy NFT, takie jak Royal lub, wiesz, firma NFT Toma Brady'ego, Autograph . Tak więc we wszystkich tych miejscach można dziś kupić ponad 30 różnych aktywów kryptograficznych, Bitcoin, Ethereum itp. za pomocą Sardynki, a Sardynka oferuje zachęty (niesłyszalne) w postaci wystarczającej liczby torów kart umożliwiających zakup.
Instant ACH to nasza podstawowa oferta, której nikt inny nie ma tam, gdzie to, co zrobiliśmy, to ACH jest oczywiście rozliczane partiami, ale zdajemy sobie sprawę, że wielu dostawców prosi o doładowanie pieniędzy przez ACH, a następnie poprosić Cię o sporządzenie listy zakupów, ale w międzyczasie cena kryptowaluty się zmieniła, prawda.
Peter: Dobrze.
Zupy: Racja, więc umożliwiamy natychmiastowy zakup tej kryptowaluty, aw niektórych przypadkach umożliwiamy również natychmiastową wypłatę jej części. Jest to więc dosłownie wkładanie naszych pieniędzy w nasze usta i wspieranie naszych środowisk zapobiegania oszustwom.
Peter: Dobrze, dobrze, dobrze. Więc mamy tam przypadek użycia kryptografii, a co poza kryptografią?
Zupy: Tak więc poza krypto, jeszcze w tym roku uruchomimy naszą ofertę płatności, również do finansowania portfela neobanku, więc wiesz, że umożliwi to każdy neobank, dowolny portfel cyfrowy. Jeśli chcą korzystać z w pełni zabezpieczonego ACH, aby umożliwić ludziom finansowanie, zaoferujemy to, a jeśli będą chcieli korzystać z karnetów do finansowania, również na to zezwolimy.
Peter: Dobrze, dobrze, dobrze. Kiedy mówisz o płatnościach, mówisz głównie o ładowaniu portfeli kryptograficznych, czy to jest obecnie główny produkt, prawda?
Zupy: Tak, tak, dzisiaj to portfele kryptowalutowe, zgadza się.
Peter: Mam cię, ok. A potem, kiedy patrzysz na próby oszustwa, skąd one pochodzą? Czy obserwujemy bardziej wyrafinowaną przestępczość zorganizowaną, bardziej niż tylko osobę próbującą oszukać system, skąd ona pochodzi?
Zupy: Wiele z nich to inżynieria społeczna, niektóre z oszustw, o których mówiliśmy wcześniej. Jest też trochę przyjaznych oszustw, prawda, więc przyjacielskie oszustwo polega zasadniczo na tym, że ludzie zdają sobie sprawę z tego, co obróciło się przeciwko nim, i dlatego twierdzą, że tego nie zrobili, a potem jest też bardzo specyficzny rodzaj oszustwa / oszustwo mające miejsce w świecie kryptograficznym, czyli złośliwe oprogramowanie inteligentnego kontraktu.
Peter: Dobrze.
Zupy: Więc, w zasadzie, jestem pewien, że dostajesz tweety od tych przypadkowych AirDrops i jeśli kiedykolwiek zastanawiałeś się, co tak naprawdę próbują zrobić, tak naprawdę próbują nakłonić cię do połączenia twojego portfela MetaMask lub dowolny portfel, którego używasz do tej losowej inteligentnej umowy, która jest złośliwa, a następnie inteligentna umowa albo A) poprosi o pozwolenie, którego inaczej byś nie udzielił, na przykład istnieje zestaw uprawnień o nazwie „nieograniczony limit tokenów” racja, co oznacza, że każdy… możesz zezwolić na kontrakt, że wszelkie aktywa w twoim portfelu mogą zostać w ten sposób wyssane, prawda. Lub te bardziej wyrafinowane, nie proszą o te uprawnienia, ale coś ukrywają, zaciemniają coś w kodzie, co pozwala im zasadniczo zrobić to samo, a następnie usuwają wszystkie te zasoby.
Więc teraz wyobraź sobie, że wchodzisz w interakcję z takim AirDropem, myśląc, że wzbogacisz się na tym AirDrop, oczywiście, naturalnie dają ci AirDrop i jesteś z tego zadowolony, ale później, kiedy idziesz i próbujesz kupić krypto za pomocą Sardynki, naszej rampy, tak naprawdę krypto nie dotrze do twojego portfela, zostanie po prostu odessane w innym kierunku.
Peter: Ok.
Zupy: Uważamy więc, że istnieje duża potrzeba zbudowania tego, co nazywam Verified for Web3, tak aby możliwe do przypisania zezwolenie na wymienione umowy, które cieszą się dobrą reputacją.
Peter: Jasne, jasne, mam cię, dobrze. Więc kiedy wykryjesz oszustwo i pracujesz z wieloma różnymi portfelami, mam na myśli, z których niektóre są zdecentralizowane, co odsyłasz do MetaMask, do Ledgera lub cokolwiek innego, wskazując, że to zły aktor.
Zupy: W takim przypadku, więc dzisiejsze portfele całkowicie polegają na Sardynce w przypadku KYC, a także płatności, prawda, więc nie ma wymiany informacji z powrotem. Więc nie udostępniamy informacji z powrotem, z portfelami, aw wielu przypadkach nie chcą, aby te informacje były im udostępniane.
Peter: Prawidłowy. Ktoś zawiedzie proces KYC, prawda, jeśli jest potencjalnie złym aktorem. Jaka jest wiadomość wysyłana z powrotem do MetaMask, że ta osoba jest złym aktorem, a potem do nich należy decyzja, co chcą z tym zrobić lub jak to działa?
Zupy: Nie, ani to. Tak więc oferujemy pełny widżet, więc w takim przypadku klient, który kupuje krypto na MetaMask lub Ledger, jest w rzeczywistości klientem Sardine, więc przechodzi przez KYC ułatwiony przez Sardine, a jeśli wystąpi awaria, nie udostępniamy żadnych informacji z powrotem. (Niesłyszalne) Portfele przyjęły stanowisko, że wiele portfeli DeFi jest powodem, dla którego wiele z nich zyskuje popularność, ponieważ są świadomi prywatności i chcą, aby tak pozostało.
Peter: Tak, mam cię, mam cię, dobrze. Więc poruszyłeś kwestię płatności w czasie rzeczywistym we wcześniejszej części wywiadu tutaj i chcę po prostu zagłębić się w to trochę, ponieważ, jak mówisz, płatności w czasie rzeczywistym, potencjalne oszustwa w czasie rzeczywistym, co to będzie oznaczać? Mam na myśli, że mamy już pewne formy płatności w czasie rzeczywistym w Clearinghouse i Zelle, chociaż nie jest to czysty czas rzeczywisty, na co musimy się przygotować, kiedy to zrobimy? Myślę, że to nieuniknione, że będziemy mieć system płatności w czasie rzeczywistym na pewno do końca dekady, z której wszyscy korzystają, więc jak się do tego przygotowujesz?
Zupy: Tak oczywiście. Tak więc, jeden z naszych wysiłków, o którym wspomniałem wcześniej, to trzeci produkt, nazywamy go „Insights”, więc jest to nasze konsorcjum udostępniania danych. Pomysł polega na tym, że wkrótce będziemy potrzebować bazy danych zaufanych kontrahentów. Na przykład, Peter, jeśli płacisz swojemu ogrodnikowi za pośrednictwem Zelle, masz oczywiście tego ogrodnika jako zaufaną osobę kontaktową, ale reszta ekosystemu powinna również wiedzieć, że powinna ufać temu ogrodnikowi, prawda. Jak więc możemy umożliwić różnym podmiotom w ekosystemie finansowym dzielenie się listą zaufanych kontrahentów, prawda, bo z drugiej strony, jeśli zostałeś oszukany przez, wiesz, kogoś z Indii, który powiedział, że wysłał mi dolary, prawda , to chcemy szybko rozpowszechnić te informacje w sieci, tak aby nikt inny również nie został oszukany.
Peter: Mam cię, to świetnie.
Zupy: I bardzo szybko uruchamiamy to konsorcjum, czyli za około miesiąc. Zatrudniliśmy dżentelmena o imieniu Ravi Loganathan, który wcześniej był dyrektorem ds. danych w firmie Early Warning Systems, więc wie co nieco o budowaniu konsorcjów, więc kieruje dla nas szarżą. Zaczęliśmy z około dziesięcioma członkami założycielami, zidentyfikowaliśmy około ośmiu, pomysł polegałby na utworzeniu go jako podmiotu w ramach Sardine TopCo, ale oddzielnego podmiotu, a następnie mieć wszystkich tych członków założycieli, którzy tworzą zarządzanie, zasady, a także jak ceny itp.
Peter: Mam cię, mam cię, dobrze. Kilka rzeczy, którymi chcę się zająć, zanim zamkniemy. Wiesz, zauważyłem, że masz całkiem imponującą tabelę kapitalizacji z niektórymi inwestorami, których tu przyciągnąłeś, z których najmniejszy to a16z. Widziałem, że Angela Strange jest rzeczywiście na twoim pokładzie, słynny VC skoncentrowany na fintech, chciałbym wiedzieć, jak wyglądają te rozmowy, w jaki sposób wykorzystujesz wiedzę niektórych osób na twoim stole cap?
Zupy: Jasne. Tak więc mieliśmy wielkie szczęście, że pomagały nam jedne z najbystrzejszych umysłów w tej branży. Mamy więc w naszym zarządzie Angelę Strange, mamy też naszego głównego inwestora, Rossa Fubiniego z XYC VC, który wcześniej założył Village Global, więc on też jest w zarządzie. Tak więc a16z prowadził zarówno naszą rundę A, jak i B, aw rundzie B mieliśmy również Visa, aw rundzie A Experian i mamy również pomoc wielu, wielu inwestorów, prawdopodobnie wszystkich zapomnę, ale kilka, które przychodzą na myśl, to Nyca, Activant, Sound Ventures itp.
Nasze spotkania zarządu są w rzeczywistości dość interesujące, więc lubię je prowadzić, wysyłając im pisemną aktualizację, która początkowo ma 50 stron (śmiech) na około tydzień przed posiedzeniem zarządu.
Oczekuje się, że wszyscy w zarządzie, oprócz członków zarządu mamy kilku obserwatorów, oni oczekują, że wszyscy przyjdą przygotowani po przeczytaniu tego, a ja po prostu przeprowadzę półgodzinną dyskusję podsumowującą wykonawcę podczas posiedzenia zarządu, a potem lubimy trzy tematy dyskusji.
Tematy dyskusji, które mogły dotyczyć takich tematów, jak hej, w jaki sposób sardynka powinna się zdywersyfikować na inne kategorie wysokiego ryzyka związane z oszustwami, więc to był ostatni temat dyskusji. I mamy teraz powiedzenie, że jeśli dorastasz w trudnym sąsiedztwie, takim jak krypto, nauczysz się jednej lub dwóch sztuczek. Dlatego też, aby zapobiegać oszustwom, przechodzimy teraz do innych kategorii wysokiego ryzyka, na przykład pomagamy już jednemu z największych podmiotów przetwarzających płatności związane z konopiami indyjskimi w oszustwach związanych z długiem, właśnie podpisaliśmy umowę z jednym z największych podmiotów przetwarzających karty podarunkowe w związku z ich oszustwem i my również niedawno podpisała umowę z jedną z największych znanych marek luksusowych w zakresie zapobiegania oszustwom cyfrowym.
Tak więc spotkanie zarządu, to był jeden z tematów, jakie są sąsiednie kategorie, którymi powinniśmy się kierować, kto może pomóc nam i naszym członkom zarządu i naszym inwestorom, oni mają wielkie szczęście, że wszyscy zakasają rękawy i pomagają nam w przedsięwzięciach. Lubimy prawie widzieć ich jako część firmy i pomagają nam przy wielu BD, prawda, więc to jedno. Drugą pomocą są oczywiście zawsze Angela i Ross oraz inni, którzy zawsze są dla mnie do dyspozycji jako swego rodzaju tablica rezonansowa w innych drażliwych tematach, takich jak na przykład kryzys SVB, wcześniej także jak powinniśmy rozwijać firmę lub zespół, jakie są luki, kogo powinniśmy zatrudniać itp. Oto kilka, które przychodzą mi do głowy.
Peter: Doceniam ten kolor, to bardzo interesujące, w porządku. Więc ostatnie pytanie, co dalej z Sardine, masz wiele miejsc, w które możesz to zabrać, jakie są niektóre rzeczy, które schodzą z rury?
Zupy: Tak oczywiście. Nawiązałem do tego wcześniej, więc numer jeden dla naszej platformy zapobiegania oszustwom, naszej platformy ryzyka, kilku rzeczy. Jednym z nich jest, wiesz, dywersyfikacja na kategorie wysokiego ryzyka, prawda. Tak więc, oprócz tych, o których wspomniałem, przyglądamy się także innym rodzajom rzeczy, takim jak OTA, czyli podróże, a następnie przyglądamy się każdemu, kto ma portfel, jak każdy fizyczny sprzedawca, jak Target, Home Depot, itp. wszyscy mają kartę z zamkniętą pętlą, czy możemy im pomóc w ich oszustwie? Więc to bardziej dywersyfikacja na rynku, prawda.
Inną interesującą rzeczą jest to, że ponieważ zbudowaliśmy platformę, która jest jednym interfejsem API, jedną umową, jednym pulpitem nawigacyjnym zarówno dla zespołów ds. oszustw, jak i zgodności, niedawno podpisaliśmy kontrakt ze Stearns Bank jako naszym pierwszym sponsorowanym klientem bankowym. A to, co robi Stearns, to za każdym razem, gdy dołączają do fintechu, prawda, mają pełną widoczność, aby dać ICA ukłon i jest to wspólna widoczność między sponsorowanym bankiem a fintechem. Przyjmujemy więc takie podejście, które nazywamy „widokiem portfela”, jak ten rodzaj wspólnego widoku, widok portfela KYC. Przyjmujemy to podejście do innych, wiesz, banków sponsorujących i innych platform Banking-as-a-Service, więc zobaczysz, jak stale iterujemy i rozwijamy tam więcej funkcji, więc jest to po stronie platformy ryzyka.
Strona płatności, jak omówiliśmy wcześniej, już wkrótce w tym roku umożliwi platformę kryptograficzną, zbudują pierwszy produkt API, który następnie umożliwi inne przypadki użycia, takie jak ładowanie pieniędzy do portfela neobanku, więc to będzie drugie. A trzecie to nasze konsorcjum Risk Insights, które ogłosimy jeszcze w tym roku i zaczniemy od kilku przypadków użycia, jeden dotyczy udostępniania danych o oszustwach ACH, a drugi udostępnia dane o kontrahentach.
Peter: Dobra, dobra, dobra, świetnie, musimy to tam zostawić, Soups, bardzo dziękuję za przybycie na program, naprawdę fascynujące to, co tam budujesz i życzę ci powodzenia.
Zupy: Dziękuję, dziękuję za gościnę, Peter, doceniam czas.
Peter: Jeśli podoba Ci się ten program, śmiało opublikuj recenzję na wybranej platformie podcastów i koniecznie powiedz o tym znajomym i współpracownikom.
W każdym razie w tej notatce podpiszę się. Bardzo doceniam twoje słuchanie i do zobaczenia następnym razem. Do widzenia.
(muzyka)
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://news.fintechnexus.com/podcast-421-soups-ranjan-of-sardine/
- :Jest
- $W GÓRĘ
- 000
- 10
- 15%
- 2019
- 2FA
- 3d
- a
- a16z
- O nas
- o tym
- absolutnie
- dostęp
- Konto
- o
- w poprzek
- działalność
- faktycznie
- adres
- Reklama
- Po
- przed
- przed
- zrzut
- Airdrops
- Algorytmy
- Wszystkie kategorie
- pozwala
- już
- Chociaż
- zawsze
- Amazonka
- AML
- zgodność z AML
- ilość
- i
- Ogłaszając
- Inne
- odpowiedź
- zwalczania nadużyć Finansowych
- antywirusowe
- ktoś
- api
- Aplikacja
- Apple
- Stosowanie
- doceniać
- podejście
- SĄ
- obszary
- przyjazd
- AS
- kapitał
- Aktywa
- At
- bankomat
- atakować
- Próby
- przyciąga
- Autentyczny
- autor
- władza
- samochód
- Autograf
- dostępny
- awatara
- z powrotem
- tło
- Łazienka
- Bank
- konto bankowe
- Bankowość
- Banki
- bar
- Gruntownie
- BD
- BE
- bo
- zanim
- za
- jest
- poniżej
- BEST
- pomiędzy
- Duży
- Najwyższa
- biometria
- Bit
- Bitcoin
- Bitcoin ATM
- Bitcoins
- Bloomberg
- deska
- Bot
- Pudełko
- marka
- odważny
- przerwa
- pośrednictwo
- przeglądarka
- przeglądarki
- budować
- Budowanie
- wybudowany
- wbudowany
- Pęczek
- biznes
- wiadomości biznesowe
- kupować
- kup kryptografię
- Zakup
- kupowanie kryptowalut
- by
- wezwanie
- nazywa
- powołanie
- Połączenia
- CAN
- konopie indyjskie
- czapka z daszkiem
- karta
- branża karciana
- Kartki okolicznosciowe
- który
- Kariera
- walizka
- Etui
- zapasy
- kategorie
- centralny
- ceo
- na pewno
- przewodniczący
- wyzwanie
- wyzwania
- wyzwanie
- zmiana
- Kanał
- charakter
- opłata
- Wykres
- ZOBACZ
- szef
- główny inspektor danych
- wybór
- wybrał
- Miasto
- roszczenie
- klasyczny
- kliknij
- klientów
- Zamknij
- CNBC
- CNN
- Współzałożyciel
- współzałożyciele
- kod
- Kawa
- coinbase
- koledzy
- zbierać
- Kolekcjonerska
- kolor
- COM
- zwalczania
- połączony
- jak
- przyjście
- Firmy
- sukcesy firma
- porównać
- porównanie
- całkowicie
- spełnienie
- zgodny
- komputer
- computing
- zaniepokojony
- Skontaktuj się
- konsorcjum
- skontaktuj się
- zawartość
- ciągły
- bez przerwy
- umowa
- umowy
- kontrolowania
- rozmowy
- Konwersja
- rdzeń
- mógłby
- Przeciwdziałać
- kraj
- Para
- kurs
- pokrycie
- Stwórz
- twórca
- Listy uwierzytelniające
- kredyt
- Karta kredytowa
- Przestępstwo
- Karny
- kryzys
- Crypto
- Inwestycje kryptograficzne
- wykorzystanie kryptowalut
- krypto portfele
- krypto-aktywa
- ciekawy
- Aktualny
- klient
- Klientów
- cyber
- bezpieczeństwo cybernetyczne
- tablica rozdzielcza
- dane
- punkty danych
- nauka danych
- udostępnianie danych
- Baza danych
- dzień
- Dni
- sprawa
- Dług
- dekada
- Zdecentralizowane
- zdecydować
- głęboko
- DeFi
- zachwycony
- dostarczona
- dostawa
- stacjonarny
- rozwijanie
- urządzenie
- ZROBIŁ
- różne
- różnicujący
- trudny
- KOPAĆ
- cyfrowy
- Zasób cyfrowy
- Kolekcjonerstwo cyfrowe
- Cyfrowe media
- cyfrowy portfel
- kierunek
- Zniżka
- dyskutować
- omówione
- dyskusja
- dywersyfikacja
- urozmaicać
- Nie
- robi
- dolarów
- nie
- na dół
- dziesiątki
- Spadek
- podczas
- e-commerce
- każdy
- Wcześniej
- Wcześnie
- łatwiej
- z łatwością
- łatwo
- Ekosystem
- Edukacja
- starania
- bądź
- Opracować
- element
- e-maile
- umożliwiać
- umożliwiając
- Inżynieria
- cieszyć się
- dość
- Wchodzę
- wpisana
- podmioty
- jednostka
- Przedsiębiorca
- przedsiębiorców
- środowiska
- istotnie
- itp
- Eter (ETH)
- ethereum
- Parzyste
- wydarzenie
- wydarzenia
- EVER
- Każdy
- codzienny
- wszyscy
- wszystko
- dokładnie
- przykład
- Z wyjątkiem
- oczekiwać
- oczekiwanie
- Experian
- doświadczenie
- ekspertyza
- Wyjaśniać
- Twarz
- Twarzowy
- rozpoznawanie twarzy
- ułatwione
- FAIL
- Brak
- sprawiedliwy
- imitacja
- Spadać
- Upadły
- sławny
- fascynujący
- FAST
- szybciej
- Korzyści
- Fednow
- kilka
- walka
- walczący
- wypełniać
- W końcu
- finansować
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- Financial Times
- przestępstwo finansowe
- Znajdź
- FINTECH
- Firmy Fintech
- start-upy fintech
- fintechy
- i terminów, a
- dopasować
- flagowy
- Skupiać
- koncentruje
- następujący
- W razie zamówieenia projektu
- Nasz formularz
- dawniej
- formularze
- szczęśliwy
- Majątek
- Naprzód
- założenie
- Fox Business
- oszustwo
- ZAPOBIEGANIE NADUŻYCIOM
- oszuści
- przyjazny
- przyjaciele
- od
- pełny
- w pełni
- fundusz
- fundamentalny
- Finansowanie
- gra
- otrzymać
- miejsce
- prezent
- Karty upominkowe
- Dać
- dany
- daje
- Dający
- Globalne
- Globalnie
- Go
- Idź do sklepu
- cel
- będzie
- dobry
- towary
- zarządzanie
- wspaniały
- Chciwość
- sklep spożywczy
- Rosnąć
- Rozwój
- Gość
- poprowadzi
- haker
- Pół
- ręka
- się
- Wydarzenie
- dzieje
- Zaoszczędzić
- Ciężko
- sprzęt komputerowy
- Portfele na sprzęt
- Have
- mający
- głowa
- głowiasty
- Nagłówek
- głowice
- słyszeć
- Trzymany
- pomoc
- pomoc
- tutaj
- Ukryj
- wysokie ryzyko
- Najwyższa
- pasemka
- wysoko
- Wynajmowanie
- Dobranie (Hit)
- przytrzymaj
- Strona główna
- magazyn domowy
- nadzieję
- Najgorętsze
- dom
- W jaki sposób
- http
- HTTPS
- olbrzymi
- i
- CHORY
- ID
- pomysł
- zidentyfikowane
- tożsamości
- tożsamość
- natychmiast
- ważny
- imponujący
- in
- zachęty
- wzrastający
- coraz bardziej
- Indie
- indywidualny
- przemysł
- nieunikniony
- Informacje
- Informacja
- początkowy
- początkowo
- spostrzeżenia
- zainstalować
- instytucje
- interakcji
- zainteresowany
- ciekawy
- wewnętrzny
- na świecie
- międzynarodowo
- Internet
- Protokoły internetowe
- Wywiad
- wywiad
- wewnętrzny
- inwestycja
- inwestor
- Inwestorzy
- problem
- Wydany
- problemy
- wydawanie
- IT
- łączący
- dziennik
- podróż
- jpg
- Trzymać
- Klawisz
- Myśl przewodnia
- Uprzejmy
- Wiedzieć
- znany
- KYC
- krajobraz
- największym
- Nazwisko
- uruchomić
- wodowanie
- Pranie
- prowadzić
- Przywódcy
- prowadzący
- UCZYĆ SIĘ
- dowiedziałem
- nauka
- Pozostawiać
- Doprowadziło
- Księga główna
- poziom
- lewarowanie
- odpowiedzialność
- lubić
- LINK
- Lista
- Katalogowany
- Słuchanie
- mało
- relacja na żywo
- załadować
- załadunek
- lokalizacja
- długo
- dłużej
- Popatrz
- wygląda jak
- poszukuje
- Partia
- miłość
- niski
- szczęście
- luksusowy
- maszyna
- uczenie maszynowe
- Główny
- Mainstream
- poważny
- robić
- WYKONUJE
- malware
- wiele
- wielu ludzi
- mapa
- rynek
- Maksymalna szerokość
- znaczy
- w międzyczasie
- mechanizm
- Media
- Spotkanie
- Spotkania
- Użytkownicy
- memy
- Pamięć
- wzmiankowany
- wiadomość
- MetaMask
- metoda
- metody
- Microsoft
- nic
- umysły
- Chwile
- pieniądze
- Pranie pieniędzy
- Miesiąc
- Monzo
- jeszcze
- większość
- Najbardziej popularne posty
- ruch
- Motto
- usta
- ruch
- porusza się
- wielokrotność
- Muzyka
- Nazwa
- O imieniu
- Nazwy
- naturalnie
- Natura
- Potrzebować
- wymagania
- Ani
- neobank
- Neobanki
- sieć
- sieci
- Nowości
- I Love New York
- nowy jork
- New York Times
- aktualności
- Następny
- Nexus
- NFT
- Platformy NFT
- numer
- oczywista
- of
- oferta
- oferuje
- Oferty
- Oficer
- W porządku
- Stary
- on
- Wprowadzenie
- ONE
- Online
- otwarcie
- zamówienie
- Zorganizowany
- Inne
- Pozostałe
- Inaczej
- zewnętrzne
- Przezwyciężać
- Pokój
- pakiet
- część
- strony
- minęło
- Przeszłość
- wzory
- zwracając
- płatność
- metoda płatności
- Metody Płatności
- system płatności
- płatności
- Ludzie
- pozwolenie
- uprawnienia
- osoba
- Piotr
- phishing
- Wiadomość phishingowa
- telefon
- fizyczny
- doborowy
- kawałek
- PIN
- rura
- Miejsce
- Miejsca
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Proszę
- przyjemność
- plus
- PO
- Podcast
- punkt
- zwrotnica
- Popularny
- popularność
- teczka
- potencjalnie
- Przygotować
- przygotowany
- przygotowanie
- bardzo
- Zapobieganie
- poprzednio
- Cena
- wycena
- Wcześniejszy
- prywatność
- prawdopodobnie
- Problem
- wygląda tak
- Procesory
- produkować
- Produkt
- rynek produktów
- Produkty
- Profil
- ochrona
- protokoły
- dostawców
- publikacje
- zakup
- nabywczy
- Putting
- pytanie
- szybko
- Szyny
- przypadkowy
- zasięg
- szybki
- Kurs
- Czytaj
- gotowy
- real
- w czasie rzeczywistym
- płatności w czasie rzeczywistym
- zrealizować
- realizowany
- zrealizowanie
- powód
- Przyczyny
- niedawno
- uznanie
- zmniejszyć
- zwrotu
- zarejestrować
- zarejestrowany
- Regulacja
- polegać
- zdalny
- Raporty
- reputacja
- poszanowanie
- REST
- detalista
- przeglądu
- Revolut
- Bogaty
- Ryzyko
- oszustwo romantyczne
- oszustwa romantyczne
- okrągły
- rundy
- królewski
- RTP
- reguły
- taki sam
- Sardynka
- Skala
- oszustwo
- Oszuści
- oszustwa
- scena
- Szkoły
- nauka
- Ekran
- przewijać
- Sdk
- SEA
- Poziom morza
- Szukaj
- poszukiwania
- druga
- Sektory
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- nasienie
- posiew
- widzenie
- wydaje
- wysyłanie
- rozsądek
- oddzielny
- rozsadzający
- Serie
- zestaw
- Osiadły
- kilka
- Share
- shared
- dzielenie
- Najostrzejszy
- Wysyłka
- Sklep
- Zakupy
- koszyk
- Short
- powinien
- pokazać
- pokazane
- Targi
- Przesiać
- znak
- podpisana
- ponieważ
- Singapur
- pojedynczy
- siostra
- witryna internetowa
- mądry
- inteligentna umowa
- SMS
- So
- Obserwuj Nas
- Inżynieria społeczna
- społecznie
- ROZWIĄZANIA
- kilka
- Ktoś
- coś
- gdzieś
- Wkrótce
- wyrafinowany
- Dźwięk
- Źródło
- Typ przestrzeni
- specyficzny
- prędkość
- wydać
- spędził
- sponsorować
- Łącza
- rozpiętość
- STAGE
- stojaki
- początek
- rozpoczęty
- Startowy
- Startups
- Ewolucja krok po kroku
- Nadal
- Ukradłem
- skradziony
- Stop
- historie
- Historia
- ulica
- Walka
- taki
- nagły
- PODSUMOWANIE
- Wspaniały
- wsparcie
- zaskakujący
- otoczony
- podejrzany
- podejrzliwy
- Przełącznik
- system
- systemy
- stół
- Brać
- trwa
- biorąc
- Mówić
- rozmawiać
- cel
- zespół
- Zespoły
- tech
- techniczny
- Technologia
- dziesięć
- że
- Połączenia
- The Financial Times
- Informacje
- Krajobraz
- The New York Times
- Źródło
- UK
- The Wall Street Journal
- świat
- ich
- Im
- w związku z tym
- Te
- rzecz
- rzeczy
- Myśleć
- Myślący
- Trzeci
- w tym roku
- myśl
- tysiące
- zagrożenia
- trzy
- Przez
- czas
- czasy
- do
- już dziś
- razem
- żeton
- tokenizacja
- Tona
- narzędzie
- narzędzia
- aktualny
- tematy
- Kontakt
- wzruszony
- handel
- Transkrypcja
- podróżować
- Trendy
- Zaufaj
- zaufany
- typy
- Uk
- dla
- zrozumienie
- Aktualizacja
- UPS
- us
- USA
- posługiwać się
- przypadek użycia
- Użytkownik
- ux
- Dolina
- wartość
- różnorodny
- VC
- VC
- pojazd
- Ventures
- zweryfikowana
- zweryfikować
- wersja
- przez
- Ofiara
- Zobacz i wysłuchaj
- Wieś
- Wioska globalna
- wiza
- widoczność
- Odwiedzić
- Głos
- Ściana
- wall Street
- Wall Street Journal
- Portfel
- Portfele
- poszukiwany
- ostrzeżenie
- Droga..
- sposoby
- Web3
- Strona internetowa
- tydzień
- powitanie
- DOBRZE
- Co
- Co to jest
- który
- Podczas
- KIM
- będzie
- w
- wycofać
- bez
- pełen zdumienia
- Praca
- pracujący
- świat
- świat
- by
- pisanie
- napisany
- rok
- lat
- Twój
- siebie
- komórka
- zefirnet