Uderzenie w oszusta (Conor Colleary)

Żyjemy w epoce oszustów. Z
fałszywe pożyczki Covid Bounce Bank kosztując rząd Wielkiej Brytanii około 4.9 miliarda funtów, internetowemu oszustowi romantycznemu „The Tinder Swindler” i prawdziwej oszustce Annie Delvey w Inventing Anna, nie możemy przeżyć dnia bez nowej historii o przestępstwach finansowych. Pokusa
łatwych pieniędzy nigdy nie było tak powszechne, więc dlaczego oszustwa stają się coraz większym problemem dla przedsiębiorstw i okazują się tak trudne do pokonania?   

W ciągu ostatnich kilku lat w bankowości nastąpiła rewolucja. Szybkie płatności stały się normą, dzięki czemu płynność w czasie rzeczywistym staje się istotnym elementem strategii bankowości korporacyjnej. W czasach, gdy klienci oczekują natychmiastowych płatności, łatwej konfiguracji konta online i bezproblemowej obsługi
bankowości, technologia zmuszona jest do ciągłego rozwoju. Jednak potencjalne zagrożenia, jakie stwarzają, również ewoluują.   

Metody oszustów zmieniają się i dzięki najnowszym technologiom mogą teraz oszukać nawet najbardziej doświadczonych klientów i firmy internetowe. Banki muszą znaleźć równowagę pomiędzy zapewnieniem klientom intuicyjnej i wygodnej obsługi bankowej, jakiej pragną, a jednoczesnym zapewnieniem
spełniają poziom bezpieczeństwa wymagany obecnie w nowym krajobrazie gospodarczym. Muszą inwestować w odpowiednią infrastrukturę i rozwiązania, aby pozostać o krok przed nową falą przestępców internetowych. 

Kim jest dzisiejszy oszust? 

Nie chodzi już tylko o szeptanie do uszu inwestorów, współpracowników czy potencjalnych klientów, aby ich oszukać i oszukać. Współczesny oszust żyje w Internecie i tworzy coraz bardziej wyrafinowane metody oszukiwania swoich ofiar. Tylko w ciągu ostatnich dwóch lat, tam
był
43% wzrost liczby oszustw i niewłaściwego użycia komputerów, co utwierdza to zagrożenie jako obecnie większe niż wszystkie inne przestępstwa razem wzięte. 

Połączenia
Postępowanie finansowe AUthority określa to jako „wielowarstwowy krajobraz zagrożeń, możliwy dzięki modelowi niskiego ryzyka, wysokiego zysku”, w którym każdy cyberprzestępca proponuje własną, unikalną metodę lub zagrożenie, takie jak phishing, oszustwa związane z wyzwoleniem emerytur lub pranie pieniędzy. Z
rozległe zasoby internetowe i nieskończona ilość danych do przetworzenia, przestępstwa finansowe stały się ogromnym wyzwaniem dla banków, ponieważ coraz trudniej jest zapewnić wykrycie wszystkich zagrożeń i zabezpieczenie baz. Oszukiwanie ludzi w Internecie jest łatwiejsze niż kiedykolwiek –
nie musisz już być wyrafinowany technologicznie ani nie potrzebujesz uroku Tinder Swindler. Możesz po prostu zalogować się do narzędzi online i pozwolić technologii wykonać pracę za Ciebie. Jak zatem organizacje finansowe mogą walczyć z tym nowym rodzajem oszustów?
i chronić majątek swoich klientów? 

Innowatorzy kontratakują 

Na szczęście nie tylko oszuści udoskonalili swoje metody. Przy setkach milionów transakcji, tysiącach klientów i szerokiej gamie złożonych podmiotów kierowanych przez różnych dyrektorów, jest to
to właśnie tam pojawiają się innowacje w chmurze, sztucznej inteligencji (AI) i uczeniu maszynowym (ML). Pierwszym krokiem jest pokonanie złożoności za pomocą tej technologii i usprawnienie zasobów danych, dzięki czemu łatwiej będzie zlokalizować problemy i zastosować rozwiązania w całej organizacji . 

Walka z przestępczością finansową to gra masowa. W przeszłości firmy mogły szukać sposobów na zwiększenie zatrudnienia, aby poradzić sobie ze wzrostem wolumenu i złożoności transakcji, nie widząc innego wyjścia niż zatrudnienie większej liczby pracowników do walki z przestępczością. Jednak banki już są
zwracanie się w stronę technologii, aby wykonać najcięższe zadania, a rozwiązania automatyzacyjne są teraz w stanie odciążyć przeciążone zespoły finansowe.  

Oparte na chmurze rozwiązania AI i ML mogą przeglądać wykładnicze dane finansowe, aby uzyskać 360-stopniowy obraz klienta, uzyskać scentralizowany obraz wszelkich podejrzanych zdarzeń oraz wykryć nowe schematy i punkty wejścia. Technologia ta umożliwia również organizacjom finansowym
do przeprowadzania scenariuszy przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) we wszystkich kanałach, liniach biznesowych i na etapach cyklu życia klienta, a wszystko to w ułamku czasu, jaki są w stanie zapewnić ich odpowiedniki ludzkie. Innymi słowy, możesz utrzymać stałą liczbę pracowników, podczas gdy zespoły się powiększają
swoje wyniki i przydzielać sobie więcej zadań o wartości dodanej.  

Zewnętrznie banki zawsze dążą do zadowolenia regulatora i zapewnienia, że ​​podlegają one regulacjom. Procesy muszą być szybkie i dokładne, aby zapewnić organom regulacyjnym potrzebne dane i dowody, a organ regulacyjny musi mieć taką możliwość
przetestować możliwości systemu, wypychając go do granic możliwości. Korzystanie z opartych na sztucznej inteligencji dochodzeń i zarządzania sprawami obejmujących całą instytucję zmniejsza liczbę raportów o podejrzanych działaniach i zapewnia całkowitą przejrzystość. Na przykład ML może pomóc w zidentyfikowaniu osób zajmujących się praniem pieniędzy
i przestrzegać przepisów dotyczących należytej staranności klienta (CDD) i poznania swojego klienta (KYC) przez cały cykl życia klienta. Gdy wszystkie dane zostaną zebrane w jednym miejscu, wyszukiwanie i raportowanie informacji do organu regulacyjnego staje się dziecinnie proste. 

Te postępy technologiczne w oprogramowaniu AML umożliwiają organizacjom szybką i dokładną ocenę ryzyka oraz porównywanie klientów z globalnymi sankcjami i listami obserwacyjnymi na podstawie ogromnego zbioru danych. Łatwiej jest identyfikować oszustów i przestępców oraz zwalczać ich
w całej branży, niezależnie od lokalizacji i działać szybciej, aby chronić aktywa klientów. 

Stworzenie podstaw walki z nadużyciami finansowymi 

Nie ulega wątpliwości, że zwalczanie przestępczości finansowej w 2022 r. zależy od zdolności organizacji finansowej do skutecznego zarządzania danymi i ich analizowania. Banki muszą jednak mieć pewność, że wprowadzając nowe oprogramowanie we własnym zakresie, podejmują właściwe decyzje i podejmować właściwe decyzje
kroki w kierunku jego zamknięcia.  

Instytucje finansowe muszą korzystać z nowoczesnego oprogramowania do wykrywania przestępstw od zaufanych, akredytowanych dostawców zewnętrznych, którzy wyrównują szanse w walce z oszustami. Jest to niezbędna inwestycja umożliwiająca CDD, monitorowanie transakcji,
dochodzenia i raportowanie regulacyjne – a także współpraca z właściwym dostawcą w celu uwzględnienia wszystkich podstaw ma kluczowe znaczenie. Dzięki odpowiedniej infrastrukturze chmurowej i aplikacjom, które poradzą sobie z ogromnymi ilościami danych przesyłanych każdego dnia, zarówno bankowych, jak i finansowych
firmy usługowe mogą zwalczać przestępstwa finansowe na dużą skalę. Dzięki wykorzystaniu ML na tak dużym zbiorze danych łatwiej jest zidentyfikować wspólne wzorce i dotrzymać kroku zmieniającym się przepisom. 

Modele prania pieniędzy mogą automatycznie dostosowywać się do stale zmieniających się zachowań przestępczych, dotrzymując kroku najnowszym wzorcom i identyfikując ukryte grupy przestępcze, które mogły pozostać w ukryciu przez wiele miesięcy lub lat. Technologia ta działa w tandemie
z pracownikami, wykorzystując możliwości automatyzacji w celu ograniczenia przyziemnych zadań i uwolnienia pracowników od możliwości dodawania większej wartości poprzez szczegółową lub strategiczną pracę. Na przykład, dzięki inteligentnej automatyzacji, która ułatwia codzienną pracę, śledczy finansowi
mogą wtedy spędzać mniej czasu na wyszukiwaniu informacji o klientach i przeglądaniu fałszywych alarmów. Uzbrojeni w automatycznie zestawiane profile klientów, mogą spędzić więcej czasu na tym, co robią najlepiej – łapaniu przestępców.  

Przyszłościowa ochrona 

Szybkość, złożoność i większe możliwości przestępstw finansowych wymagają od organizacji świadczących usługi finansowe ponownego przemyślenia i zmiany swojego podejścia. Zachowanie zgodności, bezpieczeństwa i ochrony w nowej erze przestępstw finansowych może być trudne. Źli aktorzy
ewoluowały, ale wraz z nimi narzędzia do walki z nimi, a chmura, sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe okazały się potężnymi przeciwnikami. Aby pozostać o krok do przodu, sektor finansowy musi zwrócić się w stronę rozwiązań chmurowych, aby zapewnić możliwości i elastyczność umożliwiające dostosowywanie się do stale ewoluujących zagrożeń.
stawić czoła oszustom.  

Dzięki odpowiednim rozwiązaniom i infrastrukturze banki mogą nie tylko chronić swoich klientów przed dzisiejszymi zagrożeniami, ale także przygotować się na oszustów w przyszłości. Cokolwiek ci oszuści wymyślą dalej, banki będą gotowe.