Azja Południowo-Wschodnia przygotowuje się do ruchu Open Finance

Otwarte finansowanie, kolejny krok w ruchu otwartej bankowości, który poszerza zakres produktów i usług, oferuje nowe możliwości rozwoju i dystrybucji dla banków, fintechów i innych dostawców usług finansowych.

W Azji Południowo-Wschodniej organy regulacyjne tworzą podstawy otwartego finansowania w ramach szerszych krajowych reform modernizacyjnych i mając nadzieję, że bezproblemowe i bezpieczne udostępnianie danych klientów pomoże poprawić integrację finansową.

W nowym raporcie dostawca oprogramowania finansowego Brankas i fundusz venture capital Integra Partners zorientowany na Azję Południowo-Wschodnią analizują stan otwartych finansów w regionie, podkreślając kluczowe inicjatywy podjęte do tej pory.

Raport mówi, że w regionie banki centralne są chętne do otwartego finansowania. Zauważa jednak, że strategia różni się w zależności od kraju, niektórzy preferują podejście rynkowe, podczas gdy inni przyjęli podejście oparte na przepisach.

Filipiny

In Filipiny, Bangko Sentral Pilipinas (BSP) zatwierdzony nowe wytyczne dotyczące Open Finance Framework w czerwcu 2021 r., umożliwiające przenoszenie danych na podstawie zgody, interoperacyjność i współpracę między instytucjami finansowymi i dostawcami zewnętrznymi.

W ramach tych ram konsumenci będą mieli prawo przyznawać instytucjom finansowym dostęp do swoich danych finansowych i będą im oferowane produkty i usługi dostosowane do potrzeb, które stanowią lepsze oferty.

Zarządzający działaniami i uczestnikami ekosystemu Open Finance będzie sprawować nadzór branżowy organ samorządowy o nazwie Open Finance Oversight Committee (OFOC). Gubernator BSP Benjamin E. Diokno powiedziany na początku tego miesiąca, że ​​tworzenie komitetu zostanie zakończone w ciągu roku.

Indonezja

In Indonezjaregulatorzy wyrazili poparcie dla otwartej bankowości w ramach reformy cyfrowej transformacji finansowej. W 2019 r. Bank Indonesia wprowadził wizję systemu płatności Indonezji 2025, wyznaczając pięć głównych obszarów zainteresowania: otwartą bankowość; systemy płatności detalicznych; infrastruktura rynku finansowego; dane; oraz regulacje, licencjonowanie i nadzór.

Ustawa o ochronie danych osobowych (PDP) w Indonezji oczekuje się, że minie później tego roku.

Tajlandia

W Tajlandii, chociaż nie ma formalnych wytycznych dotyczących otwartego finansowania, rząd wspiera inicjatywy transformacji cyfrowej dla branży, w szczególności poprzez Narodowy Plan Maserowania Płatności Elektronicznych, program skupiający się na rozwoju i promocji bardziej efektywnych, bezpieczniejszych i niższych -kosztowe usługi płatności elektronicznych.

Plan zawiera kilka inicjatyw torowanie gruntu pod otwartą bankowość, w tym powołanie grupy roboczej do testowania udostępniania wyciągów bankowych wśród firm świadczących usługi finansowe, a także stworzenie interoperacyjnej infrastruktury, która obejmowałaby m.in. biometryczne możliwości uwierzytelniania tożsamości oraz elektroniczne poznanie swojego klienta (eKYC) .

Wysiłki te towarzyszą wdrażaniu ustawy o ochronie danych osobowych (PDPA), aktu prawnego wprowadzonego w maju 2019 r. Uodo, która weszła w pełni w życie w czerwcu 2021 r., nakazuje administratorom danych i podmiotom przetwarzającym, które wykorzystują dane osobowe, uzyskać zgodę właścicieli danych i używaj go tylko do wyrażonych celów.

Singapur i Malezja

Wreszcie, w Singapurze, chociaż nie ma obowiązkowego wymogu, aby banki wdrożyły otwartą bankowość, Urząd Monetarny Singapuru (MAS) wsparł ten trend, w szczególności wprowadzając Poradnik API Finance-as-a-Service, który zawiera zasady dotyczące Zarządzanie API, implementacja, przypadki użycia, zasady projektowania i 400 rekomendowanych usług API.

MAS był również zaangażowany w uruchomienie Wymiana API (APIX), globalna platforma o otwartej architekturze, która służy jako rynek dla instytucji finansowych i fintech, aby łączyć się, dzielić pomysłami i wspólnie wprowadzać innowacje.

Podobnie jak w Singapurze, Malezja przyjął podejście rynkowe do otwartej bankowości z nieobowiązkowymi wytycznymi dotyczącymi pracy z otwartymi danymi i otwartymi interfejsami API.

Wietnam, Kambodża pozostają w tyle

W Azji Południowo-Wschodniej Filipiny, Indonezja, Tajlandia, Malezja i Singapur były jak dotąd najbardziej proaktywnymi jurysdykcjami, które stosowały otwartą bankowość.

W Wietnamie, chociaż banki stają się coraz bardziej świadomi otwartej bankowości i dostrzegając potrzebę przyjęcia otwartych interfejsów API, aby nadążyć za szybko zmieniającym się krajobrazem finansowym, do tej pory rząd ani organy regulacyjne nie zaangażowały się w ten temat.

Podobnie Kambodża nie ma obecnie regulacji dotyczących otwartej bankowości i ochrony danych klientów.

Niewykorzystane możliwości

Szybko rozwijający się, ale wciąż słabo rozwinięty ekosystem otwartych finansów w Azji Południowo-Wschodniej staje się atrakcyjnym rynkiem dla dostawców usług, którzy chcą wykorzystać dużą populację niebankowych i cyfrowych reform w tym regionie. W czerwcu, z siedzibą w Singapurze, platforma Open Finance API Finantier nieujawniona siedmiocyfrowa runda, która ma rozszerzyć się na cały region, powołując się na ogromne niezaspokojone zapotrzebowanie regionu na usługi finansowe.

Zgodnie z Bain, ponad 70% dorosłych w Azji Południowo-Wschodniej nie ma dostępu do usług finansowych, a miliony małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) w regionie borykają się z dużymi lukami w finansowaniu. Dzieje się tak częściowo dlatego, że wiele instytucji finansowych nie ma dostępu do danych finansowych klientów, co ogranicza ich możliwość oceny kwalifikowalności tych klientów do produktów lub usług.

Dzięki otwartemu finansowaniu i udostępnianiu danych banki mogą współpracować z zewnętrznymi dostawcami, takimi jak internetowe platformy handlowe, aby uzyskać dostęp do alternatywnych danych, w tym danych transakcji e-commerce, w celu oceny ryzyka kredytowego wcześniej niedostatecznie obsługiwanych klientów.

Otwarte finansowanie pozwala również bankom obniżyć koszty pozyskiwania klientów i onboardingu, umożliwiając im współpracę ze stronami trzecimi w zakresie eKYC, rozszerzając tym samym dostęp do niedostatecznie obsłużonych klientów.

Polecane zdjęcie: Zdjęcie technologii stworzone przez rawpixel.com – www.freepik.com

Źródło: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/