Parlament Europejski głosuje za płatnościami natychmiastowymi, co to oznacza dla korporacji?

Wcześniej w tym miesiącu, posłowie do Parlamentu Europejskiego (posłowie do PE) głosowali za przyjęciem nowego zestawu przepisów, które zagwarantują, że przekazane środki natychmiast trafią na rachunki bankowe klientów detalicznych i przedsiębiorstw w całej UE. 

Jest to następstwem przełomowego tymczasowego porozumienia osiągniętego przez Parlament i Radę pod koniec ubiegłego roku i nakłada na wszystkich dostawców usług płatniczych (PSP) działających w krajach UE i EOG obowiązek oferowania usługi wysyłania i odbierania natychmiastowych płatności w euro w ciągu dziesięciu sekund.

Nowe rozporządzenie oznacza, że ​​oprócz zwiększenia bezpieczeństwa przekazów pieniężnych klienci i firmy, zwłaszcza MŚP, nie będą już musieli czekać całymi dniami na swoje pieniądze.

Wszelkie opłaty stosowane za tę usługę nie mogą być wyższe niż opłaty stosowane w przypadku standardowych poleceń przelewu. 

Nowe zasady będą miały na celu ujednolicenie systemów i doświadczeń w jednolitym obszarze płatności w euro (SEPA), pozycjonując kontynent jako głównego gracza w zakresie innowacji w zakresie płatności typu „wszystko za jeden”. 

Decyzja eurodeputowanych z pewnością wywrze presję na tradycyjne banki, aby zaktualizowały swoje systemy, aby mogły przetwarzać i dostarczać płatności natychmiastowe, ale co to będzie oznaczać dla korporacji? 

Dlaczego płatności natychmiastowe są konieczne?

Obecnie tylko 11% przelewów pieniężnych w euro w UE jest natychmiastowych, a najczęściej realizowane są karty Visa i Mastercard popularne opcje płatności dla konsumentów w Europie. UE konsekwentnie jasno informowała o swoim zamiarze rzucenia wyzwania temu duopolowi w branży płatniczej, wprowadzając takie inicjatywy jak EPI (Europejska Inicjatywa Płatnicza), a obecnie płatności natychmiastowe.

Przyjęcie nowych przepisów przez Parlament Europejski spowoduje, że płatności natychmiastowe w euro będą obowiązkowe dla dostawców usług płatniczych i poprawią dostępność opcji płatności natychmiastowych denominowanych w euro w całej UE. Wymaga od banków oferowania natychmiastowych płatności we wszystkich kanałach bez dodatkowych opłat i toruje drogę dla większej liczby innowacji.

Ocena skutków przeprowadzona przez Komisję Europejską wykazała, że ​​prawie 200 mld EUR jest codziennie blokowany w systemie finansowym. Płatności natychmiastowe mogą uwolnić tę płynność, odblokowując wzrost gospodarczy.

Eurodeputowana Michiel Hoogeveen powiedziała: „Rozporządzenie w sprawie płatności natychmiastowych oznacza długo oczekiwaną modernizację płatności na jednolitym rynku europejskim. Klienci mogą teraz pożegnać się z niedogodnościami związanymi z czekaniem dwóch lub trzech dni roboczych na dostęp do swoich pieniędzy. Dostarczamy coś, na czym naprawdę zależy ludziom i firmom, przesyłając pieniądze w ciągu 10 sekund, o każdej porze dnia”.

Ponadto dzięki bardziej szczegółowym profilom klientów dostawcy usług płatniczych mogą usprawnić monitorowanie oszustw, wzmocnić kontrolę i ograniczyć ryzyko przeciwdziałania praniu pieniędzy. Rzeczywiście, zgodnie z nowymi przepisami, dostawcy płatności natychmiastowych będą musieli sprawdzić zgodność numeru IBAN i nazwy odbiorcy, aby ostrzec płatnika o możliwych błędach lub przypadkach oszustwa przed dokonaniem transakcji.

Potrzeba wzajemnych powiązań

Obecnie istniejące mechanizmy płatności natychmiastowych są rozdrobnione w całej Europie. Kraje mają różne protokoły i różne umowy z innymi jurysdykcjami, co zwiększa złożoność, koszty i czas przetwarzania. Opłaty za płatności międzynarodowe obecnie średnie 1.5% dla korporacji. 

Od pewnego czasu istnieje technologia umożliwiająca natychmiastowe płatności transgraniczne w regionie SEPA za pośrednictwem takich systemów, jak natychmiastowe polecenia przelewu SEPA (SCT-Inst). Umożliwia to transfery pomiędzy zarejestrowanymi podmiotami w czasie krótszym niż 10 sekund do a wartość do 100,000 XNUMX EUR.

Biorąc pod uwagę, że limit ten jest zwykle o wiele za niski w przypadku wielu transferów skarbowych, nie jest zaskakujące, że wykorzystanie programów takich jak SCT-Inst było powolne, przy czym tylko 56% z ponad 5,500 dostawców usług płatniczych w Europie rejestrujących się w SCT-Insti zaledwie 14% wszystkich transferów wartościowych z wykorzystaniem tego schematu. 

Połączenie wielu systemów w całej Europie sprawi, że przesyłanie pieniędzy będzie tańsze, szybsze i bardziej przejrzyste. Umożliwienie realizacji płatności B2B w ciągu kilku sekund i przy niskich kosztach umożliwia sprzedawcom i przedsiębiorstwom optymalizację płynności, co skutkuje bardziej efektywnym zarządzaniem gotówką.

Firmy mogą również obniżyć koszty transakcji i kapitału obrotowego dzięki zmniejszonym opóźnieniom w rozliczeniu i płynniejszemu procesowi uzgadniania.

Co dalej?

Nowe rozporządzenie to ostatecznie dobra wiadomość dla europejskich konsumentów i przedsiębiorstw, ponieważ oznacza większą wygodę i większy wybór. Natychmiastowe płatności transgraniczne dla przedsiębiorstw pomogą uprościć dostęp do znacznie większej liczby rynków, co stwarza znaczne szanse na skalowanie i rozwój przedsiębiorstw.

To powiedziawszy, istnieje wiele wdrożeń technicznych, które trzeba będzie wkrótce wprowadzić. Dostawcy usług płatniczych z siedzibą w strefie euro mają tylko dziewięć miesięcy na przygotowanie się do otrzymania natychmiastowych poleceń przelewu w euro i 18 miesięcy na ich wysłanie.

Banki będą musiały zaktualizować swoje systemy, aby mogły obsłużyć duży wolumen płatności i być dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, natomiast przedsiębiorstwa będą musiały szukać zintegrowanych rozwiązań do zarządzania finansami, aby zapewnić płynne przejście.

Dzięki właściwym partnerom firmy każdej wielkości będą mogły korzystać z nowych technologii, aby usprawnić swoje operacje skarbowe i czerpać korzyści z natychmiastowych płatności.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25750/the-european-parliament-votes-for-instant-payments-what-does-this-mean-for-corporates?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs