Spójrz w kryształową kulę fintech i poznaj nasze przewidywania dotyczące nadchodzących trendów, które na nowo zdefiniują europejski fintech w 2024 roku.
Cały ekosystem startupowy, w szczególności fintech, przeszedł reset 2023. Ponieważ pozyskiwanie funduszy spowolniło, a kapitał nie był tak łatwy do wykorzystania, start-upy i inwestorzy dostosowali się i podwoili rentowność i redukcję kosztów.
Mając za sobą rok 2023, z niecierpliwością czekamy na to, co rysuje się na horyzoncie dla europejskich fintechów. Mamy nadzieję, że w 2024 r. zobaczymy odbicie branży fintech – wraz z ewolucją modeli biznesowych i start-upów, rosnącymi wyzwaniami regulacyjnymi i zgodnością oraz nowymi, błyszczącymi technologiami (patrzę na ciebie, AI!).
Rozwój sztucznej inteligencji (AI)
Nie ma tu żadnych niespodzianek. Żadna rozmowa na temat przyszłych perspektyw i przewidywań w roku 2024 nie może odbyć się bez omówienia sztucznej inteligencji. Fintech i usługi finansowe z pewnością nie zostaną w tyle w wyścigu AI. Jamie Dimon, dyrektor generalny JPMorgan, podzielił się niedawno swoimi przewidywaniami dotyczącymi sztucznej inteligencji – twierdząc, że sztuczna inteligencja zapewni w przyszłości następnemu pokoleniu 3.5-dniowy tydzień pracy. Powiedział, że sztuczna inteligencja jest już używana przez tysiące pracowników JPMorgan, potwierdzając, że technologia ta zwiększa produktywność.
Na arenie światowej Europa przoduje w postępach w zakresie regulacji sztucznej inteligencji. Jednak obecnie nie jest jasne, kiedy zostanie to wprowadzone – niektórzy szacują, że będzie to rok 2025 lub 2026. W międzyczasie spodziewamy się wzrostu liczby przypadków użycia sztucznej inteligencji w regionie europejskim. Sztuczna inteligencja ma wiele zastosowań w branży fintech i usługach finansowych; od usprawnienia operacji back-office w zakresie zarządzania ryzykiem lub zgodności po doświadczenia związane z kontaktem z klientem, takie jak optymalizacja doświadczeń obsługi klienta i personalizacja porad finansowych. Powinniśmy również w dalszym ciągu oczekiwać, że firmy z branży technologii finansowych i usług finansowych inne niż AI będą wprowadzać funkcje sztucznej inteligencji do swoich produktów. W zeszłym roku widzieliśmy, jak Klarna i Stripe współpracowały z OpenAI; Klarna uruchomiła wtyczkę Klarna z ChatGPT, a Stripe ogłosił, że korzysta z GPT-4 w zakresie wsparcia, wdrażania i wykrywania oszustw.
Obszarem, na który warto zwrócić uwagę, są firmy wykorzystujące sztuczną inteligencję do wspierania zespołów ds. zgodności. Specjaliści ds. zgodności zarządzają procesami opartymi na regułach i ręcznymi, w których sztuczna inteligencja może być antidotum na zwiększenie wydajności i zmniejszenie kosztów ich funkcji. Sztuczna inteligencja jest wykorzystywana do automatyzacji KYC/AML i monitorowania transakcji – ciekawe firmy budujące rozwiązania AI w tej przestrzeni mają swoją siedzibę w Pradze Odporny.AI i z siedzibą w Monachium HAWK: AI.
Wraz z boomem na generatywną sztuczną inteligencję w 2023 r. powinniśmy spodziewać się większej liczby start-upów eksperymentujących z zastosowaniami generatywnej sztucznej inteligencji, a zarówno banki, jak i fintechy będą wykorzystywać swoje dane w LLM. W ubiegłym roku z siedzibą w Reykjaviku Jasność, uruchomiło drugiego pilotażowego pilota zgodności opartego na sztucznej inteligencji o nazwie Luci, obsługiwanego przez LLM z OpenAI. Luci potrafi rozkładać informacje na potrzeby specjalistów ds. zgodności, podsumowywać i analizować informacje oraz pisać szczegółowe raporty regulacyjne.
Zapobieganie oszustwom
Oszuści stają się coraz bardziej wyrafinowani, a zagrożenia oszustwami rosną na całym świecie. 69% globalnej kadry kierowniczej i specjalistów ds. ryzyka spodziewa się wzrostu ryzyka przestępstw finansowych w przyszłym roku. Oczekuje się, że obciążenie zespołów ds. ryzyka i zgodności będzie stale rosło, co sygnalizuje potencjalny wzrost liczby startupów skupiających się przez cały rok na zapobieganiu oszustwom. W Raport Ravelin dotyczący oszustw i płatności za rok 2023badanie wykazało, że europejskie przedsiębiorstwa są najbardziej zaniepokojone ryzykiem oszustw, takich jak oszustwa związane z płatnościami, przejmowaniem kont i oszustwami związanymi ze zwrotami pieniędzy. Warto obejrzeć kilka europejskich start-upów zajmujących się zapobieganiem oszustwom Technik Rysia, sztuczna inteligencja do wykrywania i przewidywania wzorców zachowań w celu powstrzymania oszustw i przestępstw finansowych; Kabel kompleksowa platforma do testowania skuteczności przestępstw finansowych; I zapisane, platforma służąca wymianie informacji i współpracy do zwalczania przestępczości finansowej.
Wraz ze wzrostem liczby oszustw na horyzoncie pojawia się coraz więcej środków regulacyjnych, w tym ustawy o usługach cyfrowych i dyrektywy PSD3, które będą egzekwowane w celu ochrony konsumentów. Przyszła ustawa o usługach cyfrowych, która zacznie obowiązywać od lutego 2024 r., ma na celu ochronę konsumentów przed nielegalnymi i szkodliwymi treściami, a także zapewnienie bezpieczeństwa produktów sprzedawanych w Internecie. Organy regulacyjne w Wielkiej Brytanii wprowadzają przepisy mające na celu ochronę konsumentów przed oszustwami związanymi z autoryzowanymi płatnościami typu push (APP), w przypadku których dostawcy usług płatniczych (PSP) byliby zobowiązani do zwrotu pieniędzy ofiarom oszustw związanych z aplikacjami. Według UK Finance liczba oszustw związanych z aplikacjami wzrosła o 22% w porównaniu z tym samym okresem 2022 r. Oszustwo w aplikacji polega na tym, że płatnik wysyła pieniądze oszustowi, a płatnik zostaje oszukany, aby uwierzył, że oszust jest prawdziwym odbiorcą płatności. Zazwyczaj tego typu oszustwa pochodzą z internetowych platform randkowych, serwisów aukcyjnych i mediów społecznościowych.
Sztuczna inteligencja może być błogosławieństwem i przekleństwem dla firm walczących z oszustwami. Oszuści mogą wykorzystywać sztuczną inteligencję do popełniania przestępstw finansowych i oszustw, generując syntetyczne tożsamości i dane. Europejskie start-upy, takie jak Kaczka Kaczka Gęś i Wrażliwość tworzą rozwiązania chroniące firmy za pomocą wykrywania fałszywych informacji, które mogą wykrywać obrazy i głosy generowane przez sztuczną inteligencję.
Fintech dla firm
W naszym Prognozy fintechów na 2023 rok, mieliśmy podobną prognozę. Ta przepowiednia nie zniknie w najbliższym czasie. W sytuacji, gdy przedsiębiorstwa coraz bardziej skupiają się na zarządzaniu kosztami i rentowności, nastąpi większy wzrost liczby start-upów z branży fintech tworzących rozwiązania wspierające firmy i ich finanse.
Różnorodne startupy i rozwiązania pomagają zoptymalizować pracę zespołów finansowych. Zaczynając od startupu z Zurychu, Numariki, który pomaga w różnych funkcjach finansowych. Numarics eliminuje potrzebę korzystania z innego oprogramowania do księgowości, fakturowania, zarządzania dokumentami i planowania płynności i może zaoszczędzić pieniądze MŚP, unikając konieczności zatrudniania konsultantów poprzez automatyzację tych funkcji dzięki połączeniu sztucznej inteligencji i wiedzy ludzkiej.
Oprócz kompleksowych narzędzi do obsługi całych zespołów finansowych, powinniśmy nadal widzieć start-upy obsługujące określone aspekty zespołów finansowych, takie jak fakturowanie, skarbiec i płace. Prawidłowe fakturowanie i rozliczenia są niezbędne, aby pomóc firmom zarządzać przepływami pieniężnymi. Obecne rozwiązania w zakresie fakturowania opierają się zazwyczaj na kartach kredytowych i ręcznych przelewach bankowych, co naraża je na opóźnienia, ręczne procesy i komunikację tam i z powrotem. Platformy fakturowania pomagają firmom otrzymywać terminowe płatności w całości, co pozwala im zarządzać przepływami pieniężnymi. Niektóre integrują pożyczki wbudowane w swoich rozwiązaniach, aby wzmocnić swoje propozycje. Z siedzibą w Pradze 4Trans specjalizujące się w łańcuchu dostaw i logistyce MŚP oferują natychmiastowe pożyczki wbudowane i ubezpieczenie kredytu chroniące przed ryzykiem braku płatności oferowane przez Allianz Trade. Aria to wbudowana platforma finansowania faktur, która umożliwia przedsiębiorstwom oferowanie swoim klientom szerokiej gamy opcji płatności i finansowania faktur. Clément Carrier, dyrektor generalny i współzałożyciel Aria, powiedział: „chociaż wolumen płatności B2B jest 5 razy większy niż płatności detaliczne B2C, tylko 7% handlu B2B odbywa się online”.
Ewolucja płatności
Apetyt na alternatywne metody płatności kontynuuje trend wzrostowy. EBC ustalił, że w 120 r. wykorzystanie pieniądza elektronicznego wzrosło o 2021% w porównaniu z 2017 r.. Istnieje mnóstwo nowych, alternatywnych rozwiązań płatniczych szeroko dostępnych dla konsumentów, w tym BNPL, płatności między kontami, płatności portfelowe i waluty cyfrowe. W rejestrze instytucji płatniczych i pieniądza elektronicznego EUNB w ramach PSD2 w 724 r. znalazło się 275 PI i 2022 EMI.
W 2024 r. spodziewane są przewidywane zmiany regulacyjne dotyczące Open Banking i PSD3. Otwiera to szansę na dalszą ewolucję doświadczeń płatniczych i dalsze wdrażanie alternatywnych metod płatności, przy jednoczesnej ochronie konsumentów i zapobieganiu oszustwom i praniu pieniędzy.
Oprócz rozwiązań płatniczych służących konsumentom, nowym obszarem wartym obserwacji są płatności B2B; wzmocnienie powstawania startupów pełniących funkcje finansowe w przedsiębiorstwach. Startupy wykorzystują otwartą bankowość, aby zoptymalizować doświadczenia płatnicze dla firm. rosnę, to brytyjska firma z branży fintech korzystająca z otwartej bankowości, aby płatności za faktury i rachunki B2B były tak wygodne, jak płatności kartą B2C. Nawiązali także współpracę z Xero, aby dostarczać płatności za rachunki na platformie za pomocą otwartej bankowości na Xero. Rozwiązanie umożliwi małym firmom proste i bezpieczne zarządzanie, zatwierdzanie i opłacanie rachunków bez opuszczania platformy Xero.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.eu-startups.com/2024/01/unveiling-the-future-european-fintech-predictions-for-2024/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- 2021
- 2023
- 2024
- 2025
- 2026
- a
- O nas
- Konto
- Księgowość
- Konta
- Rachunki płatne
- w poprzek
- działać
- przystosowany
- Przyjęcie
- postępy
- reklama
- Rada
- przed
- AI
- przypadki użycia ai
- Zasilany AI
- Cele
- zarówno
- all-in-one
- Allianz
- dopuszczać
- już
- również
- alternatywny
- an
- analizować
- i
- ogłosił
- przewidywać
- Przewiduje
- Antidotum
- w każdej chwili
- Aplikacja
- apetyt
- aplikacje
- Stosowanie
- Zatwierdzać
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- powietrze
- Szyk
- sztuczny
- sztuczna inteligencja
- AS
- aspekty
- At
- Aukcja
- upoważniony
- zautomatyzować
- automatyzacja
- dostępny
- unikając
- z dala
- B2B
- Płatności B2B
- B2C
- zasłona
- piłka
- Bank
- Bankowość
- Banki
- BE
- staje
- behawioralny
- za
- jest
- wierząc
- Rachunek
- Banknoty
- błogosławieństwo
- Bloomberg
- rozszerzenie BNPL
- wzmocnienie
- wysięgnik
- obie
- przerwa
- przynieść
- Budowanie
- ciężar
- biznes
- modele biznesowe
- biznes
- ale
- by
- nazywa
- CAN
- kapitał
- karta
- płatności kartą
- Kartki okolicznosciowe
- Etui
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- ceo
- CEO ostatnio
- na pewno
- łańcuch
- wyzwania
- ChatGPT
- Współzałożyciel
- współpracy
- zwalczanie
- połączenie
- Handel
- popełnić
- Komunikacja
- Firmy
- sukcesy firma
- w porównaniu
- spełnienie
- zaniepokojony
- Konsultanci
- Konsumenci
- zawartość
- nieustannie
- kontynuować
- ciągły
- Wygodny
- Rozmowa
- Koszty:
- Zarządzanie kosztami
- redukcja kosztów
- Koszty:
- Tworzenie
- kredyt
- Karty Kredytowe
- Przestępstwo
- Zbrodnie
- Kryształ
- waluty
- Obecnie
- przeklinać
- klient
- Obsługa klienta
- Klientów
- dane
- Randki
- dzień
- opóźnienia
- dostarczyć
- szczegółowe
- wykryć
- Wykrywanie
- wydarzenia
- różne
- cyfrowy
- waluty cyfrowe
- usługi cyfrowe
- Dimon
- Omawiając
- dokument
- zarządzanie dokumentami
- podwojona
- na dół
- jazdy
- e-pieniądze
- EBA
- EBC
- Ekosystem
- skuteczność
- efektywność
- eliminuje
- osadzone
- powstanie
- wschodzących
- pracowników
- umożliwiać
- Umożliwia
- wykonalny
- Poprawia
- wzmocnienie
- zapewnić
- Cały
- niezbędny
- Eter (ETH)
- Europa
- Europie
- europejski
- ewolucja
- kierownictwo
- oczekiwać
- spodziewany
- Doświadczenia
- ekspertyza
- odkryj
- Korzyści
- luty
- kilka
- finansować
- Finanse
- budżetowy
- Porada finansowa
- przestępstwa finansowe
- usługi finansowe
- przestępstwo finansowe
- finansowanie
- FINTECH
- FIRMA FINTECH
- start-upy fintech
- fintechy
- pływ
- Skupiać
- koncentruje
- skupienie
- W razie zamówieenia projektu
- Naprzód
- znaleziono
- oszustwo
- wykrywanie oszustw
- ZAPOBIEGANIE NADUŻYCIOM
- oszuści
- od
- Funkcje
- Fundraising
- dalej
- przyszłość
- generujący
- generacja
- generatywny
- generatywna sztuczna inteligencja
- prawdziwy
- otrzymać
- miejsce
- Globalne
- Globalnie
- będzie
- Wzrost
- miał
- zdarzyć
- szkodliwy
- Have
- mający
- he
- pomoc
- pomoc
- pomaga
- tutaj
- zatrudnić
- jego
- pełen nadziei
- horyzont
- HTTPS
- człowiek
- tożsamości
- Nielegalny
- zdjęcia
- in
- zawierać
- Włącznie z
- Przybywający
- Zwiększać
- wzrastający
- Beneficjant
- Informacja
- Innowacja
- natychmiastowy
- instytucje
- ubezpieczenie
- Integracja
- Inteligencja
- intensyfikować
- ciekawy
- najnowszych
- przedstawiać
- Inwestorzy
- faktura
- fakturowanie
- IT
- JEGO
- Jamie
- Jamie Dimon
- JPMorgan
- prezes jpmorgan
- Klarna
- KYC / AML
- Nazwisko
- Ostatni rok
- uruchomiona
- Pranie
- prowadzący
- pozostawiając
- lewo
- Dźwignia
- lewarowanie
- Płynność
- Kredyty
- logistyka
- Popatrz
- poszukuje
- robić
- WYKONUJE
- zarządzanie
- i konserwacjami
- podręcznik
- w międzyczasie
- środków
- Media
- metody
- modele
- pieniądze
- Pranie pieniędzy
- monitorowanie
- jeszcze
- większość
- wielość
- rodzimy
- Potrzebować
- Nowości
- Nowa technologia
- Następny
- Nie
- of
- oferta
- oferowany
- on
- Wprowadzenie
- Online
- randki online
- tylko
- koncepcja
- otwarta bankowość
- OpenAI
- operacje
- Okazja
- optymalizacji
- optymalizacja
- Opcje
- or
- ludzkiej,
- na zewnątrz
- płatny
- szczególnie
- partner
- wzory
- Zapłacić
- płatność
- Metody Płatności
- opcje płatności
- rozwiązania płatnicze
- płatności
- Lista płac
- okres
- planowanie
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- nadmiar
- wtyczka
- potencjał
- powered
- przewidzieć
- przepowiednia
- Przewidywania
- przedstawione
- zapobieganie
- Zapobieganie
- procesów
- wydajność
- Produkty
- specjalistów
- rentowność
- proliferacja
- propozycje
- chronić
- ochrony
- dostawców
- Naciskać
- Wyścig
- odbicia
- niedawno
- przedefiniować
- redukcja
- redukcja
- region
- zarejestrować
- regulujący
- regulamin
- Regulatory
- regulacyjne
- Raporty
- wymagany
- detaliczny
- powraca
- prawo
- Rosnąć
- Ryzyko
- Zarządzanie ryzykiem
- ryzyko
- Walcowanie
- ROSE
- "bezpiecznym"
- Powiedział
- taki sam
- Zapisz
- zobaczył
- oszustwa
- bezpiecznie
- widzieć
- widzenie
- wysyła
- służyć
- usługa
- usługodawcy
- Usługi
- służąc
- zestaw
- shared
- powinien
- podobny
- po prostu
- Rozmiar
- zwolnił
- mały
- małych firm
- MŚP
- Obserwuj Nas
- Media społecznościowe
- Tworzenie
- sprzedany
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- kilka
- Wkrótce
- wyrafinowany
- Typ przestrzeni
- STAGE
- Startowy
- startup
- ekosystem startowy
- Startups
- Stop
- Wzmacniać
- pas
- przedmiot
- taki
- Dostawa
- łańcuch dostaw
- wsparcie
- wspierać firmy
- powstaje
- niespodzianek
- Badanie
- syntetyczny
- Zespoły
- tech
- Technologia
- Testowanie
- że
- Połączenia
- UK
- świat
- ich
- Im
- Tam.
- Te
- one
- to
- tysiące
- zagrożenia
- poprzez
- czas
- do
- narzędzia
- trajektoria
- transakcja
- transfery
- skarbiec
- Trendy
- zazwyczaj
- Uk
- dla
- odblokowuje
- zbliżających
- w górę
- us
- Stosowanie
- posługiwać się
- używany
- za pomocą
- różnorodny
- Ofiary
- GŁOSY
- Tom
- Portfel
- była
- Oglądaj
- fala
- we
- strony internetowe
- były
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- Podczas
- KIM
- szeroki
- szeroko
- będzie
- w
- w ciągu
- bez
- Praca
- pracujący
- świat
- by
- napisać
- Xero
- rok
- ty
- zefirnet
- Z siedzibą w Zurychu