Przejrzystość, zarządzanie i ocena kredytowa: rozmowa z Rikardem Bandebo z VantageScore

Wszyscy znamy wyzwania, przed jakimi stają firmy, jeśli chodzi o nowych klientów. Z jednej strony istnieje potrzeba pozyskania jak największej liczby nowych klientów. Z drugiej strony należy bardzo uważać na blokowanie złych podmiotów lub, w przypadku działalności pożyczkowej, unikanie kredytobiorców, którzy nie spłacają swoich kredytów.

Aby pomóc firmom w zarządzaniu tym przeciąganiem liny, innowatorzy w obszarze oceny kredytowej opracowali nowe strategie określania zdolności kredytowej. Te nowe podejścia wyszły poza tradycyjną ocenę kredytową, aby pomóc pożyczkodawcom dotrzeć do wiarygodnych pożyczkobiorców, którzy mogą mieć wątłą historię kredytową – lub nawet w ogóle nie mieć znaczącej, tradycyjnej historii kredytowej.

VantageScore jest jednym z takich innowatorów. W tym roku na FinovateFall rozmawialiśmy z Rikardem Bandebo, wiceprezesem wykonawczym VantageScore i dyrektorem ds. produktów, aby porozmawiać o podejściu firmy do scoringu kredytowego, o tym, jak różni się ono od tradycyjnych metod scoringu kredytowego oraz o tym, jak fintechy mogą wykorzystać technologię VantageScore. pożyczać”.

Poniżej kilka fragmentów z nasza rozmowa:

Wróciliśmy do deski kreślarskiej, aby przyjrzeć się, co możemy zrobić, aby te modele były znacznie dokładniejsze i bardziej inkluzywne. W ten sposób zaczęliśmy szukać sposobów, w jakie moglibyśmy spojrzeć na dane w pliku kredytowym. Zaczęliśmy używać tak zwanych danych trendowych i odkryliśmy, że dzięki temu jesteśmy w stanie znacznie poprawić dokładność modelu. Jest to prawdopodobnie jeden z najdokładniejszych, jeśli nie najdokładniejszy, generyczny model, który został powszechnie przyjęty.

Po drugie, odkryliśmy również, że korzystając z tego typu danych, z biegiem czasu uzyskaliśmy znacznie bardziej spójne wyniki dla konsumentów. Nie ma nic bardziej frustrującego dla konsumentów i pożyczkodawców (niż), gdy ich wyniki rosną i spadają z biegiem czasu. Zapewnia to znacznie płynniejsze przejście przez historię konsumenta.

Trzecim elementem jest to, że udało nam się znacznie poprawić naszą integrację dzięki temu najnowszemu modelowi. Zdobywamy około 37 milionów więcej konsumentów niż tradycyjne modele generyczne, które są dostępne – z czego ponad 10 milionów ma powyżej 620.

Przede wszystkim jesteśmy bardzo przejrzystą firmą zajmującą się scoringiem kredytowym. Zapewniamy dużą przejrzystość tego, jak działają nasze modele (i) jaki wpływ na nasze modele mają różne działania. Zbudowaliśmy również doskonałe usługi wsparcia dotyczące migracji, a także zarządzania. Robimy wiele, aby ułatwić przejście zarówno fintechom, jak i pożyczkodawcom.

Niedawno zleciliśmy FTI Consulting przeprowadzenie badania, w którym wyszli i przeprowadzili wywiady, próbując zrozumieć, jaki jest apetyt na szerszym rynku, czego szukają. Jedną z typowych informacji zwrotnych, które znaleźli, było to, że podobnie jak inne rynki, szukają większej konkurencji i najlepszych modeli, które mogą wykorzystać, aby zrozumieć wpływ różnych typów konsumentów na ryzyko.

W rzeczywistości zaobserwowaliśmy duży wzrost popularności VantageScore w ogóle, a teraz obserwujemy rosnący apetyt na rynkach sekurytyzacji. Widzieliśmy, jak kilku bardzo dużych pożyczkodawców przeszło na oferowanie swoich papierów wartościowych opartych na VantageScore.

Oglądaj pełny wywiad w telewizji Finovate.

Zdjęcie od Pixabay