Brytyjskie przepisy dotyczące kryptowalut dojrzewają. Czy jesteś przygotowany?

W miarę jak kryptowaluty stają się coraz bardziej popularne, w dalszym ciągu podlegają obszernym regulacjom dotyczącym przestępstw finansowych. Dostawcy portfeli depozytowych, wydawcy, bankomaty z aktywami kryptograficznymi i giełdy kryptowalut muszą teraz zarejestrować się w Urzędzie Nadzoru Finansowego (FCA) i przestrzegać przepisów dotyczących prania pieniędzy. Firmy kryptograficzne są teraz zobowiązane do przeprowadzania kontroli Know-Your-Customer (KYC), monitorowania podejrzanych transakcji i naruszeń sankcji finansowych oraz składania raportów o podejrzanych działaniach organom ścigania. Ponieważ FCA zamierza rozszerzyć roczne obowiązki w zakresie zgłaszania przestępstw finansowych, giełdy kryptowalut i dostawcy portfeli depozytariuszy mogą być zmuszeni do ponownego sprawdzenia i udoskonalenia swoich działań w zakresie raportowania.

Choć zapewnienie zgodności może wydawać się ogromnym zadaniem, stwarza szansę wyjścia poza podejście „odhaczane” przy projektowaniu i oferowaniu nowych produktów i usług. Firmy kryptowalutowe mają teraz okazję dać organom regulacyjnym i klientom zaufanie, przyćmić konkurencję i wykazać się wiarygodnością poprzez wdrożenie wiodących w branży praktyk zgodności.

Jednak niekonwencjonalne podejście będzie wymagało inwestycji, wyspecjalizowanych zasobów i innowacyjnego myślenia. Firmy kryptograficzne muszą dokładnie przemyśleć, w jaki sposób współpracują z brytyjskimi organami regulacyjnymi, transponują wymagania i wykorzystują technologię, aby stworzyć solidną funkcję ds. zgodności z przepisami dotyczącymi przestępstw finansowych.

Aby odpowiednio przygotować się na dojrzewające przepisy, muszą skoncentrować się na zrozumieniu ryzyka związanego z przestępstwami finansowymi i zbudowaniu odpowiednich ram obronnych.

Zrozumienie bezpośredniego wpływu ryzyka przestępstw finansowych

Ważne jest, aby firmy kryptograficzne rozumiały cechy swoich produktów i usług oraz sposób, w jaki mogą narazić je na ryzyko przestępstw finansowych. To już połowa wygranej bitwy, jeśli uda im się skutecznie wykazać organom regulacyjnym zrozumienie typologii przestępstw finansowych i narażenia na ryzyko.

Na przykład portfele elektroniczne mogą budzić odmienne obawy z punktu widzenia prania pieniędzy. Ryzyko przestępstwa finansowego jest wyższe w przypadku portfela elektronicznego o „nieograniczonym dostępie” w porównaniu z portfelami o ograniczonym dostępie, które umożliwiają korzystanie tylko z jednego użytkownika i są wyposażone w uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Podobnie portfele, które nie są ograniczone do jurysdykcji lub sprzedawcy o niższym ryzyku, prawdopodobnie będą miały wyższy profil ryzyka.

W innych przypadkach kryptowaluty o zamkniętym obiegu muszą być ściśle monitorowane, a firmy powinny oceniać ryzyko związane z różnymi rodzajami transakcji. Na przykład transakcje fiat na kryptowaluty mogą być bardziej ryzykowne niż transakcje fiat na kryptowaluty. The przepisy dotyczące prania pieniędzy oraz Wytyczne wspólnej grupy sterującej ds. prania pieniędzy dla firm kryptograficznych przedstawić pełną listę atrybutów, które należy wziąć pod uwagę przy ocenie takiego ryzyka.

Ważne jest, aby identyfikować i być na bieżąco z typologiami wskazującymi na podejrzaną aktywność w tej przestrzeni. Na przykład aktywność klientów, w tym wielokrotne transakcje z adresami portfeli znajdującymi się na liście sankcyjnej Urzędu Kontroli Aktywów Zagranicznych, powinna być sygnałem ostrzegawczym, podobnie jak częste interakcje ze zdecentralizowanymi giełdami lub mieszalnikami lub bębnami kryptowalut.

Zbuduj ramy dotyczące przestępczości finansowej w oparciu o inteligentną technologię

Kiedy już zrozumieją ryzyko przestępstw finansowych, na jakie mogą być narażeni, firmy kryptograficzne powinny opracować odpowiednie systemy, kontrole, zasady i procedury, aby się chronić. Projektując ramy przestępczości finansowej odpowiadające ryzyku, należy jednak wziąć pod uwagę wiele czynników: struktury zarządzania, polityki, gromadzenie danych wywiadowczych, monitorowanie, raportowanie, szkolenia, zapewnianie i testowanie jakości oraz prowadzenie rejestrów.

Na przykład ci, którzy mają do czynienia z klientami z jurysdykcji wysokiego ryzyka, mogą stworzyć ocenę ryzyka klienta, wdrażając monitorowanie klientów i beneficjentów drugiej linii w celu gromadzenia odpowiednich informacji o lokalizacji podczas wdrażania. Inni mogą wprowadzać ograniczenia na kontach klientów lub transakcjach do czasu zakończenia kontroli weryfikacyjnej KYC.

Firmy kryptograficzne muszą zwrócić uwagę na technologię, aby wzmocnić ramy i przyspieszyć wykrywanie i łagodzenie przestępstw finansowych, a także być może będą musiały rozważyć podjęcie decyzji o budowie zamiast zakupu. Podjęcie decyzji, które procesy skorzystają z jakiej technologii, wymaga znacznego i dokładnego przemyślenia, ale przyniesie to owoce w dłuższej perspektywie. Już teraz widzimy, jak FCA wykorzystuje analizy do wprowadzania innowacji w swoim podejściu regulacyjnym i uznaje znaczenie technologii w zapewnianiu zgodności z przepisami w zakresie przestępstw finansowych. Organy regulacyjne na całym świecie postrzegają narzędzia do analizy i monitorowania technologii blockchain jako kluczową część ram przeciwdziałania przestępstwom finansowym.

Bądź gotów

Zostanie zaufanym graczem na rynku kryptowalut i zbudowanie kompleksowego programu zgodności z przepisami dotyczącymi przestępstw finansowych jest możliwe dzięki szybkim, ale skrupulatnym działaniom. Dobrze wykonane kroki opisane powyżej zapewnią znaczną przewagę osobom poszukującym stałej rejestracji w Wielkiej Brytanii i dadzą organom regulacyjnym zaufanie do działalności bardziej dojrzałych graczy na tym rynku.

Aby omówić wszelkie kwestie poruszane na tym blogu, prosimy o kontakt.

Źródło: https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html