Wyobraź sobie aplikację, która zapewnia pokój i zrozumienie między właścicielami i najemcami. Jaką wartość miałoby to w świecie ciągłych zmian w czynszach i konfliktów?
To wyzwanie, którego podjął się Obowiązkowo, nowojorska firma fintech, która wykorzystuje sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe do określania poziomu ryzyka najemców, aby wynajmujący czuli się bezpieczniej podczas transakcji. Firma właśnie ogłosiła finansowanie serii B w wysokości 35 milionów dolarów.
„Cały nasz pomysł jest prosty: chcemy, aby wynajem mieszkania lub domu jednorodzinnego był tak łatwy, jak znalezienie pokoju w hotelu” – powiedział VentureBeat Omri Dor, współzałożyciel i dyrektor operacyjny Obligo. „Główną przeszkodą w realizacji tego celu była kaucja, która jest tak samo uciążliwa dla wynajmujących, jak i dla najemców. Wszystko zależy od zaufania. Jeśli uda nam się zbudować zaufanie między właścicielami a najemcami, większość barier powodujących konflikty zniknie”.
Otwarta bankowość jest ważnym czynnikiem decydującym o kwalifikowalności najemcy
W momencie wprowadzenia się platforma Obligo wykorzystuje otwarte dane bankowe i underwriting oparty na sztucznej inteligencji, aby określić, czy najemca kwalifikuje się do wynajęcia lokalu bez konieczności wpłacania kaucji.
Otwarta bankowość to stosunkowo nowe podejście, które wymaga od wszystkich instytucji finansowych przyjmujących depozyty udostępniania danych klientów i/lub płatności rregulowanym dostawcom dostępu, korzystania i udostępniania. Przełamuje to monopole usług finansowych i umożliwia wejście na rynek większej liczbie graczy.
Obligo opracowało oprogramowanie oparte na sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowym, włączając otwartą bankowość na swoją platformę.
„Istnieje wiele interesujących wyzwań technologicznych” – powiedział Dor. „Z jednej strony niewypowiedzianymi bohaterami wszystkich tego rodzaju produktów są tak naprawdę integracje i inżynierowie tworzący integracje do pracy z nimi, systemy księgowe używane przez wynajmujących – a są to różne systemy zgodne ze standardami branżowymi, które znasz muszę pracować bardzo płynnie.” Dor powiedział, że bardziej wyrafinowani właściciele faktycznie korzystają z API Obligo.
Bardziej wymagający rodzaj technologii z pewnością koncentruje się na uczeniu maszynowym i sztucznej inteligencji. „Myślę, że w tym miejscu udało nam się osiągnąć naprawdę niesamowity postęp, ponieważ mamy wszystkie te bogate dane, o których wspomniałem” – powiedział Dor. „Weźmiemy konto bankowe, ale nie będę przeglądać zbyt wielu danych… nie chcemy wiedzieć, gdzie na przykład robisz zakupy. Pobieramy dane i wyodrębniamy cechy (typu meta). Następnie są one w zasadzie agregowane i anonimizowane, więc nie wiemy dokładnie, gdzie robiłeś zakupy. Oto przykład:
„Przyjrzymy się średniemu saldu na twoim koncie bankowym z ostatnich sześciu miesięcy podzielonemu przez miesięczny czynsz” – powiedział Dor. „Czy ta liczba jest wysoka czy niska? Jeśli ta liczba jest niska, oznacza to, że na Twoim koncie zwykle nie znajduje się dużo gotówki, a to jest potencjalnie bardziej ryzykowna sytuacja. Jeśli w obiegu jest dużo pieniędzy, zazwyczaj może to oznaczać, że jesteś bezpieczniejszym najemcą. Dlatego korzystamy z tego rodzaju funkcji.”
Co produkuje silnik AI Obligo
Silnik sztucznej inteligencji platformy Obligo przewiduje, którzy najemcy są najbardziej lub najmniej ryzykowni w tym sensie, że ich umowa najmu może skutkować niespłaconym długiem wobec wynajmującego, powiedział Dor. Tradycyjne rozwiązania do przewidywania ryzyka najemcy miały kilka wad, które Obligo było w stanie rozwiązać.
Po pierwsze, Dor stwierdził, że dane wykorzystywane w przypadku tradycyjnych rozwiązań nie są zbyt bogate i opierają się na takich elementach, jak wyniki FICO, weryfikacja przeszłości i całkowity dochód. Natomiast Dor powiedział, że silnik sztucznej inteligencji Obligo opiera się głównie na bardzo bogatych danych z otwartej bankowości. Oznacza to, że za zgodą najemcy Obligo uzyskuje wgląd w historię transakcji na rachunku bankowym najemcy.
Drugą wadą tradycyjnych prób przewidywania ryzyka najemcy jest to, że zazwyczaj nie jest on świadomy wyniku umowy najmu. Te tradycyjne modele są osadzone w kamieniu i opierają się na starych zbiorach danych, które są nie tylko przestarzałe, ale zazwyczaj stronnicze ze względu na konkretny portfel nieruchomości, z którego czerpią, powiedział Dor. Z drugiej strony, ponieważ Obligo obsługuje proces przeprowadzki, Obligo ma wgląd w wynik każdej umowy najmu, umożliwiając realizację prawdziwego cyklu uczenia maszynowego.
Jednym z kluczowych wyzwań stojących przed Obligo w obszarze sztucznej inteligencji jest bardzo długi czas wygaśnięcia umów najmu. Oznacza to, że Obligo musi długo czekać, aby zaobserwować wystarczającą liczbę końcówek dzierżawy, aby umożliwić jego silnikowi AI nauczenie się, powiedział Dor.
Zagłębianie się w technologię Obligo
Starszy inżynier Ori Zviran, szef zespołu Core Technology w Obligo, odpowiedział na kilka szczegółowych pytań zadanych przez VB na temat tego, jak to wszystko działa.
VentureBeat: Jakich narzędzi AI i ML używasz konkretnie?
Zviran: „Badamy notesy Jupyter za pomocą pand, Scikit-learn i Statsmodels (biblioteki Pythona). Następnie wdrażamy je w środowisku produkcyjnym na platformie AWS Sagemaker.”
VentureBeat: ACzy korzystasz z gotowych modeli i algorytmów — na przykład z DataRobot lub innych źródeł?
Zviran: „Używamy Scikit-learn i Statsmodels.”
VentureBeat: Z jakich ogólnych rozwiązań chmurowych korzystasz? Czy prowadzisz sklep AWS i używasz tam wielu narzędzi AI, na przykład Sagemaker?
Zviran: „Tak, używamy Sagemakera, a cała nasza platforma jest hostowana na AWS.” Używamy zarządzanych przez AWS Mongo i Postgres.
VentureBeat: Ile robicie sami?
Zviran: „Sami składamy model w Pythonie i Scikicie i oczywiście polegamy na zapleczu naszej własnej platformy, aby uzyskać dane i je wstępnie przetworzyć. Wdrażamy model do produkcji w Sagemaker.
VentureBeat: Jak „oznaczacie” dane na potrzeby przepływów pracy ML i AI?
Zviran: „To jest nasz sekretny sos i nasza wiedza specjalistyczna. Musimy bardzo dokładnie określić, jaki jest „wynik” najmu, pod kątem którego optymalizujemy. Obawiam się, że nie mogę powiedzieć więcej na ten temat”.
VentureBeat: Czy możesz porozmawiać o tym, ile danych przetwarzasz?
Zviran: Nasze dane dotyczące otwartej bankowości nie są bardzo wielowymiarowe (bez filmów i zdjęć) i jeszcze bardziej je zmniejszamy. Oznacza to, że nasze modele można dość szybko trenować w pamięci. Jestem pewien, że w przyszłości będziemy musieli zastosować bardziej wyrafinowane rozwiązania, aby poradzić sobie z rosnącą skalą”.
Propozycja wartości Obligo
Właściciele i zarządcy nieruchomości mogą korzystać z Obligo, aby uprościć proces przeprowadzki, dostosować się do stale zmieniającego się otoczenia regulacyjnego i sprawić, by ich oferty były bardziej atrakcyjne dla najemców, powiedział Dor.
Pakiet produktów Obligo zapewnia usprawniony proces wynajmu, który obejmuje opcję rezygnacji przez wynajmującego z kaucji, chociaż jest ona zawsze dostępna w razie potrzeby. Następnie najemcy przystępują do dokonywania płatności za przeprowadzkę online.
W momencie wyprowadzki Obligo dokonuje potrąceń z tytułu zakończenia umowy najmu, zwraca kaucję lub obciąża najemcę wszelkimi otwartymi opłatami. Właściciele nie mają z tym nic wspólnego, a jeśli potencjalny najemca spełnia kryteria, nie jest zobowiązany do wpłacenia kaucji. Dor powiedział, że wszystkie konwencjonalne formalności stają się niepotrzebne.
Współpraca z właścicielami nieruchomości
Obligo nawiązało współpracę z ponad 100 zaznajomionymi z technologią właścicielami i zarządcami nieruchomości w USA, w tym z AIR, Beam Living (StuyTown) i Common.
„Obligo osiągnęło niezwykłe osiągnięcia technologiczne, zarówno pod względem zdolności przewidywania ryzyka najemcy, jak i skutecznego procesu odzyskiwania długów” – powiedział w doradztwie medialnym Yoram Snir, partner zarządzający 83North. „Wierzymy, że pakiet produktów tworzony przez zespół Obligo może wkrótce stać się niezastąpionym standardem branżowym w USA i poza nią”.
Rundę finansowania prowadził inwestor 83North. Dodatkowymi inwestorami biorącymi udział w rundzie są m.in Przedsięwzięcia Highsage'a, 10D, Główny kapitał, Grupa Venture Absolwentów, MUFG.
W połączeniu z ostatnią rundą serii A, Obligo zebrało 50 milionów dolarów w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Firma podała, że nowe fundusze zostaną wykorzystane na poszerzenie gamy produktów, zwiększenie udziału w rynku i udostępnienie zmieniających branżę rozwiązań w zakresie wynajmu milionom domów w całych Stanach Zjednoczonych.
VentureBeat
Misją VentureBeat jest bycie cyfrowym placem miejskim dla decydentów technicznych, którzy zdobywają wiedzę na temat transformacyjnych technologii i transakcji. Nasza witryna zawiera podstawowe informacje na temat technologii danych i strategii, które pomogą Ci kierować organizacjami. Zapraszamy do zostania członkiem naszej społeczności, aby uzyskać dostęp do:
- aktualne informacje na interesujące Cię tematy
- nasze biuletyny
- zamknięte, przemyślane treści i obniżony dostęp do naszych cennych wydarzeń, takich jak Przekształć 2021: Ucz się więcej
- funkcje sieciowe i nie tylko
Źródło: https://venturebeat.com/2021/11/04/using-ai-to-verify-renter-eligibility-and-risk/
- 100
- dostęp
- Konto
- Księgowość
- Dodatkowy
- doradczy
- AI
- Algorytmy
- Wszystkie kategorie
- ogłosił
- api
- Aplikacja
- na około
- AWS
- Bank
- konto bankowe
- Bankowość
- bariery
- Belka
- billing
- Pudełko
- Budowanie
- Gotówka
- Spowodować
- wyzwanie
- Opłaty
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- Chmura
- współzałożyciel
- wspólny
- społeczność
- sukcesy firma
- zgoda
- zawartość
- gruchanie
- dane
- DaneRobota
- Dług
- oprogramowania
- cyfrowy
- Efektywne
- inżynier
- Inżynierowie
- wydarzenia
- Rozszerzać
- twarze
- Korzyści
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- usługi finansowe
- FINTECH
- Finansowanie
- Runda finansowania
- przyszłość
- Rosnąć
- poprowadzi
- głowa
- tutaj
- Wysoki
- historia
- Strona główna
- hotel
- W jaki sposób
- HTTPS
- pomysł
- Włącznie z
- Dochód
- przemysł
- Informacja
- instytucje
- integracje
- odsetki
- inwestor
- Inwestorzy
- IT
- Klawisz
- wiedza
- prowadzić
- UCZYĆ SIĘ
- nauka
- Doprowadziło
- poziom
- ofert
- długo
- uczenie maszynowe
- partner zarządzający
- rynek
- Media
- milion
- Misja
- ML
- model
- pieniądze
- miesięcy
- laptopy
- Online
- koncepcja
- otwarta bankowość
- Option
- organizacji
- Inne
- właściciele
- Ból
- partnerem
- płatność
- płatności
- Platforma
- teczka
- Przewidywania
- Produkt
- Produkcja
- Produkty
- własność
- Python
- regeneracja
- zmniejszyć
- regulacyjne
- Wynajem
- Ryzyko
- sagemaker
- Skala
- bezpieczeństwo
- rozsądek
- Serie
- Seria A
- Seria B
- Usługi
- zestaw
- Share
- Zakupy
- Prosty
- SIX
- So
- Tworzenie
- rozwoju oprogramowania
- Rozwiązania
- ROZWIĄZANIA
- Kwadratowa
- systemy
- Techniczny
- Technologies
- Technologia
- Przyszłość
- czas
- transakcja
- transakcje
- Zaufaj
- nas
- gwarantowanie
- wartość
- VC
- przedsięwzięcie
- VentureBeat
- Filmy
- widoczność
- czekać
- Co to jest
- Praca
- workflow
- działa
- świat