Cuy Sheffield, szef Visa ds. kryptowalut, omawia plan gry kryptograficznej Visa, regulacje stablecoin, NFT i inne. Pokaż najważniejsze informacje:
- Pochodzenie Cuya i jego podróż w dół króliczej nory krypto
- jak Visa i kryptowaluta mogą współistnieć
- dlaczego firmy kryptograficzne i firmy fintech są podobne
- co Visa stara się rozwiązać dla konsumentów w zakresie kryptowalut
- jak działałaby międzyłańcuchowa infrastruktura płatności
- dlaczego Visa wymaga zwiększonej staranności dla firm kryptograficznych
- czego kraje mogą się nauczyć od stablecoinów podczas budowania CBDC
- dlaczego Visa tworzy uniwersalny kanał płatności dla CBDC i innych kryptowalut
- dlaczego Visa wybrała USDC, aby rozpocząć dokonywanie płatności za pomocą
- dwa główne powody, dla których używa się stablecoinów (wskazówka: nie do kupowania filiżanek kawy)
- jak kryptowaluta zmienia edukację finansową i integrację
- jak etos open-source kryptowaluty pomaga słabo obsługiwanym i wschodzącym rynkom budować infrastrukturę finansową
- dlaczego NFT są ulubionym tematem Cuy
- jak NFT wyrównują szanse dla czarnoskórych artystów (i ogólnie artystów)
- dlaczego Visa kupiła CryptoPunk i jak inne firmy mogą wykorzystać NFT
Dziękujemy naszym sponsorom!
Crypto.com: https://crypto.onelink.me/J9Lg/unconfirmedcardearnfeb2021
Węzeł: https://bit.ly/3AXGydJ
świnka morska sheffield
Treść:
- Średni
- Tweets
- Przemyślenia na temat depozytów płacowych
- DAO jako organizacje chaotyczne
Odtwarza Visa Crypto
- Zakup CryptoPunk
- Pierwszy inteligentny kontrakt na Ropsten
- Raport z badań NFT
- Interoperacyjność między łańcuchami
- Wiza + USDC
- Dokument dotyczący waluty cyfrowej
Laura Szin:
Cześć wszystkim. Witaj w Unchained, Twoim źródle informacji o wszystkich sprawach związanych z kryptowalutami. Jestem twoim gospodarzem, Laura Shin, dziennikarką z ponad dwudziestoletnim doświadczeniem. Zacząłem omawiać kryptowaluty sześć lat temu. Jako starszy redaktor w Forbes był pierwszym reporterem mediów głównego nurtu, który zajmował się kryptowalutami w pełnym wymiarze godzin. To jest odcinek Unchained z 12 października 2021 roku.
Crypto.com:
Aplikacja Crypto.com pozwala kupować, zarabiać i wydawać kryptowaluty w jednym miejscu! Zarabiaj do 8.5% odsetek na swoich Bitcoinach i 14% na swoich stablecoinach - płatne co tydzień! Pobierz aplikację Crypto.com i zdobądź 25 $ z kodem „LAURA” - link znajduje się w opisie.
Węzeł:
Aplikacja Nodle Cash sprawia, że zarabianie kryptowalut na smartfonie jest tak proste, jak włączenie Bluetootha. Nodle Cash jest prywatny, bezpieczny i dostępny na iOS i Androida. Odwiedzać nodle.io/gotówka zacząć zarabiać.
Laura Szin:
Dzisiejszym gościem jest szef kryptowaluty Cut Sheffield Visas. Witaj Cuy.
Cuy Sheffield:
Witam, dzięki za zaproszenie. Świetnie tu być.
Laura Szin:
Zacznijmy od tego, że powiesz nam, jak wszedłeś w krypto i został szefem kryptowalut w Visa.
Cuy Sheffield:
Po ukończeniu studiów pracowałem dla startupu, który nazywał się TrialPay, który tak naprawdę jest firmą z branży FinTech i reklamy mobilnej. Visa nabyła TrialPay w 2015 roku. Byłem pracownikiem numer setki — to była moja pierwsza praca po studiach. A kiedy Visa nas przejęła, nie wiedziałam nic o płatnościach ani o wizie. I nic nie wiedziałem o krypto. Dzięki przejęciu do firmy zacząłem grzebać w króliczej dziurze płatności — próbując tylko zrozumieć, czym zajmuje się Visa i jak działa? Spędziłem więc dużo czasu z niektórymi ludźmi, którzy są w Visie od dłuższego czasu i pomogli w budowaniu biznesu. A potem mieszkałem w San Francisco z kilkoma przyjaciółmi, prawdopodobnie był to początek 2017 roku i przypadkowo weszliśmy do króliczej nory kryptowalut.
I tak siedzieliśmy w naszym salonie z kilkoma współlokatorami, próbując zrozumieć, co się dzieje w krypto. Odkryłem, że w Visie byli ludzie, którzy rozumieli wszystko o płatnościach i istniejącym ekosystemie płatności, a tak naprawdę nie wiedzieli nic o kryptowalutach. To było zupełnie nowe. A potem, kiedy odkryłem Crypto Twitter i zacząłem spotykać ludzi w krypto, byli ludzie, którzy pozornie byli ekspertami i wiedzieli wszystko o krypto, ale nie wiedzieli nic o Visie i istniejących systemach płatności oraz o tym, jak działa Visa.
Tak więc na początku wydawało się bardzo jasne, że przyszłość jest jakimś przecięciem tych dwóch. Zasadniczo zdecydowałem, że chcę spędzić kolejną dekadę mojej kariery na tym, jak krypto i istniejące systemy płatności łączą się i będą ze sobą współdziałać. I tak stałem się irytującą osobą kryptograficzną w Visie.
To nie była moja praca, ale co stało się tą pasją i do tego stopnia obsesją, że po prostu zacząłem zadawać wiele pytań i zastanawiać się – co robimy? Kto nad tym pracuje? Co powinniśmy robić? Miałem szczęście, że miałem wielu mentorów, sponsorów i zwolenników, którzy byli również zainteresowani kryptowalutami i naprawdę pracowaliśmy razem i robiliśmy postępy każdego tygodnia, aż do momentu, w którym w 2019 roku stworzyliśmy zespół ds. produktów kryptograficznych. Rzeczy, które naprawdę przyciągnęły mnie do kryptowalut i dlaczego tak się tym zainteresowałem, to fakt, że studiowałem socjologię na studiach. Jestem wielkim zwolennikiem sztuk wyzwolonych. A dla mnie socjologia była tak naprawdę nauką o rzeczach oczywistych. Zadajesz pytania, dlaczego świat jest taki, jaki jest dzisiaj?
Czym są instytucje i jak te instytucje ewoluowały? Wiele lat po studiach zdałem sobie sprawę, że miałem szczęście iść do świetnej szkoły i zdobyć dyplom. I tak naprawdę nigdy nie przestałem analizować i zastanawiać się: czym są pieniądze? I tak naprawdę nie rozumiałem, czym są pieniądze jako koncepcja. Jaka była historia pieniądza? Jak ewoluowała w przeszłości? Jak technologia może to zmienić w przyszłości? A kiedy wszedłem w krypto i zacząłem czytać, uczyć się i myśleć o krypto, pomyślałem, że krypto jest socjologią pieniądza. Aby wyjaśnić Bitcoin i wyjaśnić, czym jest krypto, musisz mieć punkt odniesienia. Musisz wrócić do, ok, czym Bitcoin różni się od dolarów? A kiedy zdałem sobie sprawę, że każdemu zależy na dolarach, każdy potrzebuje pieniędzy. Bardzo niewiele osób zatrzymało się, by zapytać, co to są pieniądze? I tak zacząłem mieć obsesję na punkcie tego pojęcia w kwestii tego, czym są pieniądze.
A jeśli pracujesz w dużej firmie płatniczej, bardzo zależy Ci na tym, jak przepływają pieniądze. Ale dla mnie wydawało się to tak oczywiste, że każdy powinien przestać zadawać pytania i zastanowić się, czym są pieniądze i jak ewoluują, i upewnić się, że możemy rozwijać produkty i rozwiązania jako nowe formy pieniędzy i łączyć się.
Laura Szin:
To przezabawne. Uwielbiam tę historię. Przypomina mi to, jak przez jakiś czas stałem się irytującą osobą kryptograficzną w Forbes. Więc odnoszę się w dużym sensie. I właściwie, kiedy mówisz o socjologii, pierwszy pracownik Coinbase, Olaf Carlson-Wee, który jest teraz założycielem Polychain Capital, również studiował socjologię i napisał swoją pracę magisterską na temat Bitcoina i tym podobnych. Najwyraźniej jest tam pewne zachodzenie na siebie.
Kiedy mówisz o tym, jak zacząłeś myśleć o tym, jak Visa lub płatności będą przecinać się z kryptowalutami, powszechnie uważa się, że technologia blockchain i kryptowaluta lub DeFi lub którakolwiek z tych rzeczy zakłóci scentralizowane podmioty finansowe, takie jak Visa. Więc kiedy myślisz o połączeniu tych dwóch rzeczy, jak to dla ciebie wygląda?
Cuy Sheffield:
To świetne pytanie. Po pierwsze, dość wcześnie zdałem sobie sprawę, że decentralizacja nie jest tak naprawdę binarna. I zbyt często myślę, że tak naprawdę jest to postrzegane jako system scentralizowany lub system zdecentralizowany. Kiedy w rzeczywistości decentralizacja jest bardziej spektrum. Możesz mieć różne systemy płatności, różne warstwy tych systemów, różne aplikacje, które mogą istnieć w całym spektrum. I mogą optymalizować dla różnych przypadków użycia i rozwiązywać różne problemy.
I tak na początku wydawało się bardzo jasne, że nie jest to tak proste, jak ten zwycięzca, który bierze wszystko tam, gdzie dziś są to albo wszystkie scentralizowane systemy płatności, aw przyszłości wszystko będzie w 100% zdecentralizowane. W każdej warstwie może istnieć wiele produktów i technologii, które służą do różnych celów w wielu punktach tego widma.
Zdaję sobie sprawę, że jest to o wiele bardziej złożone niż ta bardzo prosta dychotomia. Kiedy naprawdę zaczęliśmy w Visa głęboko myśleć o kryptowalutach, zaczęliśmy tylko przyglądać się tej nowej klasie FinTech w portfelach i giełdach kryptowalut. To był naprawdę pierwszy krok w stwierdzeniu, że istnieją portfele i giełdy kryptowalut, które szybko się rozwijają, mają miliony konsumentów i mają miliardy dolarów aktywów na swoich platformach. Te portfele wydają się być dość ambitne i chcą móc się rozwijać i oferować więcej produktów i usług. Ale żeby to zrobić, muszą mieć lepsze najazdy i zjazdy Fiata. Stało się to bardzo wyraźną okazją, w przypadku gdy Visa ma te istniejące produkty, możliwość akceptowania karty przez sprzedawcę, możliwość wydawania karty przez emitenta, FinTech lub instytucję finansową lub oferowania karty konsumentom.
I to naprawdę ten nowy segment, ten nowy wertykalny klient, zaczął przychodzić do nas i mówić: hej, jak możemy ułatwić komuś zakup kryptowalut za pomocą karty debetowej Visa? A potem, jak sprawić, by krypto miało większą użyteczność, niezależnie od tego, czy jest to Bitcoin, czy to stablecoin, w którym można go faktycznie użyć i można go gdzieś wydać.
Jednocześnie, szczególnie w 2018 roku, a nawet dzisiaj, bardzo niewielu sprzedawców bezpośrednio akceptuje zakup kryptowalut, bitcoinów lub stablecoinów bezpośrednio za pośrednictwem publicznego łańcucha bloków. Jeśli więc masz wszystkich tych konsumentów w tych nowych portfelach ze wszystkimi tymi aktywami, którzy chcą móc z nich korzystać, Visa miała szansę stać się pomostem. Gdzie moglibyśmy być pomostem między portfelami kryptograficznymi a aktywami w naszej istniejącej sieci 70 milionów handlowców dzisiaj.
I tak właśnie stało się bardzo oczywistym miejscem do rozpoczęcia, jest to, jak oprzeć się na tej nowej pionie i naprawdę być partnerem i pomóc temu nowemu zestawowi fintechów poruszać się przy wprowadzaniu fiat i przekształcaniu kryptowalut w fiaty, aby je uwolnić.
I to było pierwsze podejście. I na wiele sposobów możesz spojrzeć na każdy portfel kryptowalut i wymienić i powiedzieć, poczekaj chwilę, to są scentralizowane firmy. Tym właśnie są Coinbase i FTX oraz te główne giełdy. Jasne, że znajdują się na szczycie zdecentralizowanej sieci, ale tak naprawdę nie różnią się tak bardzo od neobanków i innych fintechów. I mają niektóre z tych samych ambicji i niektóre z tych samych potrzeb, które mieli nasi obecni klienci. To było pierwsze miejsce, od którego zaczęliśmy, Visa stała się pomostem i pomagała firmom kryptograficznym połączyć się z istniejącym ekosystemem płatności.
Z biegiem czasu zobaczyliśmy, że istnieje również możliwość zrobienia czegoś odwrotnego. Współpracujemy z ponad 20,000 70 instytucji finansowych i banków na całym świecie, które są częścią naszej sieci. Myślimy, że z biegiem czasu prawdopodobnie większość z nich, jeśli nie wszyscy, będzie chciało w jakiś sposób wejść w interakcję z ekosystemem kryptograficznym i zdecentralizowanymi sieciami. Jak więc możemy stać się pomostem między bankami a kryptowalutami, gdzie istnieje ta złożona infrastruktura i nowe technologie, którymi muszą się poruszać, i będzie im bardzo trudno zrobić to samodzielnie. Myślę więc, że postrzegamy rolę Visy jako czynnik umożliwiający. Jesteśmy firmą zajmującą się infrastrukturą płatniczą. Posiadamy jedną globalną sieć, którą posiadamy w Visanet, która obsługuje XNUMX milionów sprzedawców. Ponadto dysponujemy infrastrukturą, która pomaga w inicjowaniu i odbieraniu płatności w wielu innych sieciach. Blockchainy i zdecentralizowane systemy to tylko dodatkowe sieci, z których możemy pomóc naszym klientom w wykorzystaniu.
Laura Szin:
Porozmawiajmy o tych rozpoczynających się partnerstwach io tym, jak zacząłeś się angażować. Rozumiem, przynajmniej z niektórych moich czytań, że technicznie było to trochę trudne lub musieliście być kreatywni. Więc jestem ciekaw, kiedy pracujesz z niektórymi z tych różnych, mogą to być firmy kryptograficzne, które wydają karty kredytowe, jak to się dzieje, że pracowałeś technicznie?
Nawiasem mówiąc, zanim odpowiesz, powinienem tylko powiedzieć, ponieważ wiem, że masz partnerstwo z crypto.com, crypto.com jest sponsorem moich programów, co chciałem tylko ujawnić.
Powiedz nam, że wiesz, co, jak to wygląda na backendzie.
Cuy Sheffield:
Aby wyjaśnić, produkt konsumencki i doświadczenie, które chcemy umożliwić, a które zaczęliśmy robić z partnerami takimi jak Crypto.com i Coinbase i FTX oraz innymi, to konsument powinien być w stanie utrzymać równowagę, która może obejmować wiele różnych rodzajów aktywów.
To mogą być tradycyjne dolary. Mogą to być kryptowaluty w postaci stablecoinów. Mogą to być Bitcoin lub inne kryptowaluty. Powinni być w stanie udać się do dowolnego z 70 milionów sprzedawców na całym świecie, którzy akceptują Visa i zbliżyć się do płatności za pomocą poświadczeń Visa. Może być wirtualny, w aplikacji lub Apple Pay. Może być fizyczny i umożliwiać płacenie za towary i usługi u tych sprzedawców jednym dotknięciem w punkcie sprzedaży. I to jest doświadczenie, które naszym zdaniem jest naprawdę ważne.
Jedną z rzeczy, które to rozwiązuje, jest to, że coraz częściej uważamy, że konsumenci chcą mieć dostęp do płynności ze swoich aktywów. Chcą móc inwestować, a następnie decydować, że chcą wydać i móc od razu kupić to, czego chcą. Zamiast myśleć o alternatywie posiadania Bitcoina i chcesz gdzieś dokonać zakupu — ten sprzedawca nie akceptuje Bitcoina. Dobra. Więc pozwól mi zaplanować z wyprzedzeniem. Pozwól mi sprzedać mojego Bitcoina, pozwól mi użyć ACH, aby przelać ten fiat z powrotem na moje konto bankowe, dotrę tam w ciągu trzech do pięciu dni. Następnie korzystam z istniejącej karty debetowej.
Żyjemy na tym świecie, w którym ludzie oczekują natychmiastowych konwersji 24/7 między różnymi posiadanymi zasobami. A więc jest to produkt, który naszym zdaniem jest naprawdę wartościowy i ma wiele sensu dla konsumentów, którzy będą w przyszłości trzymać aktywa w kryptowalutach oraz w akcjach i innych aktywach.
Teraz pytanie brzmi, jak to włączyć? Ponieważ dla Twojej lokalnej pralni chemicznej, kawiarni lub każdego sprzedawcy byłoby to naprawdę mylące i trudne, aby móc bezpośrednio odbierać i mieć punkt akceptacji, aby ktoś mógł zeskanować kod QR i zapłacić w Bitcoin. Ale nie tylko płacisz w Bitcoin. I myślę, że to jest jedna rzecz, która nie jest zbyt dobrze rozumiana.
Jeśli jesteś kupcem i na koniec dnia zależy Ci na sprzedaży produktu lub usługi. To twoja sprawa. Chcesz obsługiwać każdą metodę płatności, z której konsument może chcieć skorzystać. A kiedyś była to garstka sieci kart. Teraz, jeśli chcesz zaakceptować krypto, w porządku, czy po prostu chcesz zaakceptować Bitcoin? A może chcesz zaakceptować Bitcoin i inne kryptowaluty? Czy chcesz akceptować stablecoiny?
Jeśli tak, to na jakich, co z różnymi łańcuchami bloków, na których znajdują się te stablecoiny? Nie ma uniwersalności, oto kod QR, który umieściłem w mojej lokalnej pralni chemicznej, a każda z tysięcy kryptowalut lub stablecoinów i dziesiątek blockchainów, na których mogłyby działać, ma płynne działanie, które można wykorzystać.
I tak staje się to poważnym wyzwaniem w barierze uzyskania bezpośredniej akceptacji. Uważamy, że z czasem nastąpi bezpośrednia akceptacja, ale nie jest to łatwy problem do rozwiązania. I tak dla tej pralni chemicznej, która po prostu chce otrzymać zapłatę, mieć możliwość posiadania przez konsumenta wydatków z aktywów, które chce, które posiada, a następnie aby lokalny sprzedawca otrzymał dolary na swoje konto bankowe. Kiedyś, bez konieczności robienia czegokolwiek inaczej, rozumienia tego lub myślenia o tym, uważamy, że jest to naprawdę cenny most, który musi istnieć.
Teraz pytanie brzmi, jak włączyć to na zapleczu? I tak dzisiaj, sposób, w jaki to działa, polega na konwersji, która ma miejsce między bitcoinem, czy stablecoinem na walutę bazową. Chociaż wydaje się, że stukasz, aby zapłacić kartą Visa Crypto.com i wydajesz z salda Bitcoin lub salda stablecoina, Crypto.com może faktycznie przekonwertować to na zapleczu na fiat. A to fiat można rozliczyć z Visa. Visa może następnie zapłacić bankowi sprzedawcy w tym fiat.
Teraz z biegiem czasu tak naprawdę skupiamy się na tym, jak możemy ewoluować i ulepszać nasze możliwości, aby jeszcze bardziej ułatwić korzystanie z niektórych portfeli i giełd kryptowalut. I tak właśnie ogłosiliśmy z Crypto.com, gdzie zamiast konwersji Crypto.com, powiedzmy, że zaczynają od salda klienta w stablecoinie, zamiast przekonwertować je na tradycyjne fiaty w banku konto, zanim będą mogli uregulować rachunek z Visa, całkowitą liczbę transakcji wszystkich swoich konsumentów, czy możemy umożliwić im wysłanie nam tego stablecoina? Aby po prostu wysłać nam USDC na konto, które Visa może mieć u powiernika, zaczynając od Anchorage, w ten sam sposób, w jaki otrzymujemy fiat na konta bankowe, które mamy w dużych globalnych bankach.
Dlatego nadal naprawdę koncentrujemy się na tym, jak ulepszyć naszą podstawową infrastrukturę zaplecza, aby zapewnić płynne konwersje. W ten sam sposób, w jaki Visa może przeliczać dolary na euro, kiedy wydajesz pieniądze za granicą, uważamy, że Visa powinna być w stanie przekonwertować dolary tradycyjne na dolary cyfrowe lub odwrotnie. I tak naprawdę jest to po prostu przeliczanie różnych form tej samej waluty. To wymaga infrastruktury kryptograficznej, opieki, dostawców płynności. Istnieje wiele różnych elementów, w które inwestujemy, aby naprawdę usprawnić ten proces zaplecza i jeszcze bardziej ułatwić portfelom i giełdom kryptowaluty oferowanie tych kart.
Laura Szin:
Zobaczyłem, że The Block poinformował, że Visa i MasterCard faktycznie dokładają większej staranności dla firm kryptograficznych, które oferują karty kredytowe, w porównaniu z tym, co zrobiłyby dla typowych emitentów. Zastanawiałem się, dlaczego właśnie wtedy, jak zapewne wiecie, Chainanalysis ma naprawdę obszerny raport o przestępstwach i odkryli, że przynajmniej w 2020 r. odsetek transakcji kryptograficznych o charakterze przestępczym wynosił mniej niż 1%. Było to 0.34%, co stanowi ułamek dla tradycyjnego świata finansów. Więc to było ciekawe.
Cuy Sheffield:
To, co jest naprawdę interesujące, gdy wkraczamy w ten świat kryptowalut i ten ekosystem kryptograficzny oraz mając klientów, którzy wchodzą w bezpośrednią interakcję z sieciami blockchain, portfelami i giełdami kryptograficznymi, to fakt, że dostępne są nowe, niezwykle skuteczne narzędzia do zapewniania zgodności. A więc jeśli chcemy mieć pewność, że bariera wejścia do tworzenia portfela kryptowalut i wymiany jest dość niska. I ostatecznie uważamy, że to dobrze, że na całym świecie istnieją tysiące różnych portfeli i giełd kryptowalut. Dbamy o to, aby każdy z naszych klientów i partnerów przestrzegał bardzo wysokich standardów zgodności. I to jest częścią jednej z kluczowych wartości, które zapewnia Visa, jest umożliwienie tej sieci, w której każdy jej uczestnik wie, że inni uczestnicy zostali sprawdzeni i napotykają wysoki poziom zgodności.
A więc kiedy mamy ten nowy segment, ten nowy typ klienta, który teraz wchodzi w interakcję z tymi nowymi publicznymi zdecentralizowanymi sieciami, zgadzamy się, że może istnieć dodatkowe ryzyko związane z aktywnością, która może mieć miejsce w tych sieciach, ale są też dodatkowe nowe narzędzia, które pomogą ocenić i złagodzić to ryzyko. Chcemy mieć pewność, że współpracując z każdym portfelem kryptograficznym, który spełnia nasze wysokie standardy, chcemy współpracować ze wszystkimi, że mamy odpowiednie narzędzia, aby móc je zarówno zweryfikować, jak wprowadzamy je na rynek sieci i aktywnego monitorowania postępów. Uważamy, że będzie to bardzo ważna rzecz dla branży. Jesteśmy naprawdę podekscytowani innowacjami i wyrafinowaniem niektórych z tych nowych narzędzi, które się pojawiają. Dlatego już od kilku lat jesteśmy aktywnym użytkownikiem naszego zespołu ds. zgodności wielu z tych narzędzi. Dlatego spędzamy dużo czasu naprawdę koncentrując się na tym, jak można wykorzystać te nowe technologie i ten nowy rodzaj oprogramowania, aby zmniejszyć ryzyko związane z zapewnieniem zgodności i upewnić się, że nadal utrzymujemy klientów, którzy wchodzą w interakcję z naszą siecią na bardzo wysokim poziomie.
Laura Szin:
A więc jeśli chodzi o to, do czego zmierzasz w tej pracy, widziałem, że Visa niedawno opublikowała białą księgę, kiedy nazywała „uniwersalny kanał płatności”. Impulsem było to, że postrzegałeś to jako sposób na połączenie różnych łańcuchów bloków, aby umożliwić transfer walut cyfrowych banku centralnego (CBDC). Byłem ciekawy twojej wizji tego, jak cyfrowe waluty banku centralnego będą ze sobą współdziałać. I po prostu ciekawi mnie, dlaczego Visa zajmuje się teraz tym obszarem, biorąc pod uwagę, że w tej chwili tak naprawdę tylko jeden został zwolniony. Jestem ciekaw twoich przemyśleń na ten temat.
Cuy Sheffield:
Myślę, że jedną z niesamowitych rzeczy w możliwości pracy w Visa i tym, co mnie naprawdę ekscytuje, jest to, że możemy bardzo blisko współpracować ze znakomitym zespołem badawczym Visa. Z doktoratami, które faktycznie znajdują się w Palo Alto, moim domowym biurze, do którego się udaję, które od kilku lat wykonują przełomowe prace nad mechanizmami konsensusu, skalowalnością i prywatnością. Dlatego bardzo ściśle z nimi współpracujemy. Z drugiej strony współpracujemy i współpracujemy z większością głównych banków centralnych na całym świecie.
Jednym z naszych kluczowych podejść jest to, że uważamy, że nie ma sensu patrzeć na CBDC w próżni. Nie możesz po prostu powiedzieć, okej, oto CBDC, czym może być CBDC i zignorować wszystko inne, co się dzieje. Uważamy, że naprawdę musisz zrozumieć CBDC w kontekście wszystkich innowacji, które pojawiają się w ekosystemie sektora prywatnego, w ekosystemach programistów open-source, co dzieje się ze stablecoinami, co dzieje się z publicznymi blockchainami.
Uważamy, że wiele technologii, które są rozwijane w ekosystemie open-source, może potencjalnie znaleźć zastosowanie w CBDC, a przynajmniej może naprawdę informować, jak banki centralne myślą o projektowaniu CBDC. Jest to więc wyjątkowa okazja, którą mamy, gdy czujemy się prawie tak, jakbyśmy postrzegali siebie jako tłumacza. Jakby były te szalone, fajne nowe prymitywy kryptograficzne, a potem toczą się rozmowy na wysokim szczeblu dotyczące implikacji politycznych i CBDC. Jak połączyć te dwa elementy i pomóc bankom centralnym zrozumieć, co dzieje się w ekosystemie kryptowalut? A następnie pomóż ekosystemowi kryptograficznemu zrozumieć, jakie są niektóre problemy, które banki centralne próbują rozwiązać.
Badania Visa przeprowadziły wiele naprawdę interesujących eksperymentów i artykułów, a także pracowały nad takimi rzeczami, jak płatności offline, takie jak kanały płatności i inteligentne kontrakty, których naprawdę używamy, aby informować i edukować banki centralne.
Jednym z przykładów jest ogłoszenie wokół uniwersalnych kanałów płatności.
Innym sposobem, w jaki myślimy o tym, jest to, że w przyszłości prawdopodobnie będziemy żyć w świecie, w którym istnieje wiele różnych walut cyfrowych wspieranych przez fiat. Uważamy, że to jest główny produkt. Pytanie brzmi, czy waluty fiducjarne zostaną zdigitalizowane? Tak nam się wydaje. Więc to jest, ok, jak i jak wyglądają te cyfrowe waluty fiducjarne?
Może się to zdarzyć na wiele różnych sposobów. Istnieje wiele różnych stablecoinów, które szybko rosną. Jest USDC, USDT, jest wiele różnych stablecoinów, które rozwijają te stablecoiny, które faktycznie działają w wielu różnych sieciach blockchain. Więc możesz mieć USDC na Ethereum, na Solanie, na Stellar. I tak jest cała ta innowacja i wzrost dzięki wielu stablecoinom w wielu sieciach blockchain.
A potem masz większość głównych banków centralnych badających CBDC. I jest prawdopodobne, że w pewnym momencie w przyszłości pojawi się wiele CBDC. Nie sądzę, aby każdy kraj miał sens dla każdego, ale będą istniały pewne CBDC. A te CBDC, które istnieją, będą prawdopodobnie działały w wielu różnych sieciach. Jeśli żyjemy w świecie, w którym masz wiele różnych walut cyfrowych fiducjarnych, zarówno stablecoinów, jak i CBDC, oraz wiele różnych łańcuchów bloków, protokołów lub sieci, na których działają, od publicznych bez uprawnień po te z zezwoleniem, istnieje tylko możliwość niewiarygodnej fragmentacji jak to faktycznie zadziała w praktyce. W ten sam sposób, w jaki jako konsument możesz podróżować i udać się do praktycznie każdego kraju na świecie i możesz mieć kartę lub uwierzytelnienie wydane z banku w San Francisco, dzięki którym możesz zapłacić za kawę w Polsce.
A ten sprzedawca kawy nie musi się zastanawiać, w porządku, kto to bank w San Francisco, który to wystawił i czy mu ufamy? Czy otrzymamy zapłatę? To po prostu działa. Możesz więc płacić portfelem lub poświadczeniami wydanymi w San Francisco. A ten sprzedawca w Polsce otrzymuje swoją lokalną walutę Fiata ze swojego banku, a na zapleczu wszystko jest wyabstrahowane. A teraz, jeśli przeskoczymy do przodu, jeśli chcesz to umożliwić w cyfrowym świecie walut, jak mógłby konsument z portfelem, a tak przy okazji, uważamy, że większość portfeli prawdopodobnie będzie obsługiwać nie każdy stablecoin lub każdy pojedynczy blockchain. Bardzo trudno jest poprosić każdy portfel o obsługę wszystkich tych różnych sieci. A więc jeśli masz dwóch konsumentów, jeśli masz konsumenta i firmę, jeśli masz dwie firmy, mogą istnieć wszystkie te różne rodzaje przepływów płatności.
Ale z jednej strony będziesz mieć kogoś, kto używa portfela obsługującego stablecoin na jednym publicznym blockchainie. Z drugiej strony będziesz mieć kogoś używającego innego portfela, który może obsługiwać CBDC w innej sieci. Jak więc umożliwić płynny transfer wartości, który może przechodzić między walutami i między sieciami? Uważamy, że jest to ogromny problem i wyzwanie, które należy rozwiązać, aby waluta cyfrowa była użyteczna. Uważamy, że rozwiązanie tego wymaga współpracy całego sektora prywatnego i publicznego oraz ekosystemu płatności. Uważamy, że niektóre z potencjalnych rozwiązań prawdopodobnie wynikają z wielu innowacji i rozwoju oprogramowania typu open source, które mają miejsce w dzisiejszym ekosystemie blockchain. Dlatego naprawdę koncentrujemy się na tym, jak możemy pomóc sprostać tym długoterminowym wyzwaniom.
Laura Szin:
Widziałem, że aby korzystać z UPC, ludzie będą musieli zarejestrować swoją tożsamość. Czy to oznacza, że jest to zezwolenie powiązane. A jeśli tak, czy jest to zamknięte źródło? A do rejestracji, czy ludzie muszą podać swoje pełne KYC? Albo jaki to poziom rejestracji?
Cuy Sheffield:
Aby wyjaśnić z UPC, jest to bardzo wcześnie. To są badania. To gazeta, którą napisaliśmy. Opublikowaliśmy nasz pierwszy inteligentny kontrakt w jednej z sieci testowych Ethereum. Myślę, że to chwila — że rzeczywiście mieliśmy imprezę. Zrobiliśmy imprezę obserwacyjną, gdy jeden z naszych inżynierów opublikował ją lub wdrożył w sieci testowej Ethereum. I to naprawdę przemawia — wierzymy, że te nowe technologie, te sieci, odegrają główną rolę w przyszłości płatności. Uczymy się więc solidności, piszemy inteligentne kontrakty i naprawdę upewniamy się, że jesteśmy w czołówce. Wciąż pojawia się mnóstwo pytań, jak moglibyśmy to wdrożyć? Jak by to było skomercjalizowane? Czy to właściwe rozwiązanie? Celem było naprawdę, budujmy publicznie.
Umieśćmy to tam i zdobądźmy informację zwrotną. Zobaczmy, co ludzie myślą o inteligentnym kontrakcie. Gdzie popełniliśmy błąd? Co mogło być lepiej? A więc w żadnym wypadku nie mówi, że to jest rozwiązanie i wszyscy będą z tego korzystać. I podobnie, oto zasady działania sieci. Oto zbiór technologii, które można wykorzystać do rozwiązania problemu, jako część szerszej eksploracji wokół wielu różnych podejść do rozwiązania tego problemu. Naszym celem jest naprawdę dogłębne zrozumienie tego, pomoc naszym klientom i dogłębne zrozumienie tego przez banki centralne, a następnie współpraca z ekosystemem w celu komercjalizacji i wprowadzenia na rynek rozwiązań opartych na tym, która z tych technologii może rozwiązać problem.
Laura Szin:
Oh okej. Dobra. Jeśli więc to nastąpi, wszystkie te szczegóły, o które pytałem, potencjalnie mogą się zmienić. Czy to jest to, co mówisz?
Cuy Sheffield:
Prawidłowy. Tak więc jest to naprawdę skupione na technologii, a nie na konkretnych zasadach i zgodności notatki.
Laura Szin:
Dobra. W porządku. Za chwilę porozmawiamy trochę więcej o stablecoinach. Więc najpierw krótkie słowo od sponsorów, dzięki którym ten program jest możliwy.
Crypto.com:
Z ponad 10 milionami użytkowników Crypto.com jest najłatwiejszym miejscem do kupowania i sprzedawania ponad 90 kryptowalut. Pobierz aplikację Crypto.com teraz i zdobądź 25 USD z kodem: „LAURA”. Jeśli jesteś Hodlerem, Crypto.com Zarabiaj płaci wiodące w branży stopy procentowe za ponad 30 monet, w tym Bitcoin, do 8.5% odsetek i do 14% odsetek od twoich stablecoinów. Kiedy nadejdzie czas na wydanie krypto, nic nie przebije karty Visa Crypto.com, która natychmiast zwraca Ci do 8% zwrotu i daje 100% rabatu za subskrypcje Netflix, Spotify i Amazon Prime. Nie musisz się martwić o żadne roczne ani miesięczne opłaty! Pobierz aplikację Crypto.com i uzyskaj 25 $ używając kodu „LAURA” - link znajduje się w opisie.
Guzek:
Aplikacja Nodle Cash sprawia, że zarabianie kryptowalut na smartfonie jest tak proste, jak włączenie Bluetootha. Nodle Cash jest prywatny, bezpieczny i dostępny na iOS i Androida. Odwiedzać nodle.io/gotówka zacząć zarabiać.
Laura Szin:
Wróćmy do mojej rozmowy z Cuy. Tak więc Visa przyjęła USDC jako stablecoin. Wydawcy kart kredytowych Visa mogą zintegrować USDC ze swoimi platformami, a także wysyłać i odbierać płatności USDC. Dlaczego USDC ze wszystkich stablecoinów?
Cuy Sheffield:
Od kilku lat uważnie śledzimy ekosystem stablecoin. Naprawdę ekscytujące było obserwowanie samego rozwoju i działań, które mają miejsce na całym świecie, oraz pojawiających się przypadków użycia. Ponieważ chcieliśmy zbadać, w jaki sposób możemy ulepszyć część naszej infrastruktury, nasz skarbiec i umożliwić klientom interakcję z Visa poprzez wysyłanie i otrzymywanie stablecoinów, chcieliśmy zacząć od tego, gdzie jest zapotrzebowanie na użycie w pierwszej kolejności. Jedną z ekscytujących rzeczy w USDC jest to, że właśnie obserwujemy ciągłe zainteresowanie naszych klientów, z których wielu bardzo aktywnie korzysta z tej usługi w ramach własnych operacji skarbowych i infrastruktury. I tak, kiedy rozmawiamy z klientami takimi jak Crypto.com, jak FTX, wielu z nich płaci swoim pracownikom w USDC.
Wielu z nich płaci sprzedawcom w USDC. I tak naprawdę zaczyna się od tego, gdzie jest ich zapotrzebowanie i wykorzystanie przez klientów, których obsługujemy? I jak naprawdę możemy wyglądać, aby spotkać się z nimi tam, gdzie są, i wspierać waluty, których już używają w ramach swojej działalności? A potem przygląda się uważnie i naprawdę próbuje zrozumieć, jak wygląda stablecoin, jak jest zaprojektowany? Jak to jest zarządzane? Jak wygląda proces związany z odkupieniem?
Aby wyjaśnić, jak widzimy szerszą rolę Visa, powinniśmy być agnostykami walutowymi. Powinniśmy być agnostykami w zakresie cyfrowej waluty. W naszej sieci obsługujemy setki różnych walut. A jeśli nasi klienci chcą korzystać z nowych walut cyfrowych, również powinniśmy ich wspierać. I tak naprawdę od czego zaczynamy?
A zaczynanie od stablecoina, który jest już wykorzystywany przez wielu naszych kluczowych klientów, miało sens. Ale planujemy dodać obsługę innych stablecoinów i innych sieci. I tak bynajmniej nie było to wyłącznie USDC jako jedyna rzecz, którą kiedykolwiek wspieraliśmy. Ale byliśmy podekscytowani, widząc już duże zapotrzebowanie i wykorzystanie, co naprawdę o tym poinformowało.
Zaczynamy naprawdę małe. Przeprowadziliśmy kilka wczesnych testów z Crypto.com i zbliżamy się do małego pilota. Więc tak nie jest, otwieramy wrota przeciwpowodziowe i teraz wszystko jest w USDC. W ten sposób ulepszamy naszą infrastrukturę, aby obsługiwać ten nowy czynnik formy dla dolara i powoli wprowadzamy ją do sytuacji, w której nasi klienci, jeśli tak zdecydują, mogą uregulować swoje zobowiązania wobec Visa, wysyłając nam wartość w tym stablecoinie.
Laura Szin:
Jestem pewien, że w tej chwili dobrze zdajesz sobie sprawę z tego, że stablecoiny w USA są już prawie gotowe, nie wiem, czy zawieszenie regulacyjne jest dobrym słowem, ale na pewno jest niepewność. The Wall Street Journal poinformował, że administracja Bidena chce regulować emitentów stablecoinów jako banki, a CoinDesk poinformował, że SEC wystosowała wezwanie do sądu do Circle, który jest częścią konsorcjum stojącego za USDC. Chociaż nie jest jasne, na czym skupia się śledztwo. Ale ponieważ Visa współpracuje z Circle i USDC, i wiem, że osobiście jesteś zaangażowany w projekt Digital Dollar Project. Właśnie w tej chwili zastanawiałem się, jaką rolę według ciebie będą odgrywać lub powinny odgrywać prywatne stablecoiny?
A tak przy okazji, innym komentarzem, o którym chciałem wspomnieć, było to, że przewodniczący Powell powiedział, że dobrym argumentem za posiadaniem CBDC jest to, że wtedy nie będziesz potrzebował kryptowalut. To był dość ciekawy komentarz. Ciekawe więc było wasze przemyślenie na temat roli prywatnych stablecoinów.
Cuy Sheffield:
Mam mnóstwo myśli. Myślę, że na początek jest bardzo jasne, że stablecoiny i CBDC są najważniejszymi tematami dla większości decydentów i regulatorów na całym świecie, poza Stanami Zjednoczonymi. Na ten temat ściśle współpracujemy z organami regulacyjnymi. Uważamy, że ochrona konsumentów, jasność przepisów, standardy i upewnienie się, że obsługa stablecoinów jest naprawdę bezpieczna, jest naprawdę ważne. A więc jest to coś, co naszym zdaniem jest produktywne i wymaga współpracy zarówno sektora publicznego, jak i prywatnego, aby dowiedzieć się, jak to powinno działać? Jakie powinny być standardy i wymagania?
Powiedziałbym, że z drugiej strony uważamy, że naprawdę ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób używa się stablecoinów dzisiaj i jakie potencjalne korzyści mogą mieć, i jakie są możliwości dla stablecoinów?
A więc nie możesz po prostu skoncentrować się na ryzyku. Musisz się skoncentrować, na przykład tak, powinniśmy ograniczyć ryzyko i powinniśmy mieć jasne zasady dotyczące tego. Ale uważamy, że potrzebna jest szersza rozmowa na temat możliwości, co można zrobić ze stablecoinem, czego nie można zrobić z istniejącymi dolarami lub istniejącymi szynami płatniczymi, z których ludzie obecnie korzystają? Myślę, że to pytanie jest również niezwykle przydatne dla banków centralnych, które są zainteresowane CBDC, ponieważ to naprawdę ten test w tym laboratorium, w którym można zobaczyć, dlaczego ludzie tego używają. Gdzie jest popyt na darmową cyfrową wersję waluty fiducjarnej? Jakie są przypadki użycia, w których ludzie chcą cyfrowej wersji waluty fiducjarnej? I to jest bardzo jasne, patrząc na wzrost, nie ma znaczenia dla stablecoinów.
A więc jakie mają właściwości i jak są wykorzystywane? Uważamy, że są to naprawdę ważne elementy, które mogą informować, jeśli chcesz zaprojektować cyfrową walutę banku centralnego, czy chciałbyś, aby miała niektóre z tych samych właściwości? Czy chciałbyś, aby rozwiązał niektóre z tych samych przypadków użycia? I znowu, nie możemy po prostu myśleć o CBDC w próżni, a następnie regulować tutaj stablecoiny. Musimy zrozumieć, do czego służą stablecoiny, jakie są korzyści, jakie są tam możliwości? I myślę, że coraz częściej widzimy w przypadku stablecoinów, że obecnie głównymi przypadkami użycia nie są konsumenci kupujący kawę. Konsumenci nie spieszą się, aby przenieść swoje konta bankowe do stablecoinów i po prostu trzymać stablecoiny, co moim zdaniem jest jednym z rodzajów obaw, jakie mogą mieć regulatorzy i decydenci.
I myślę, szczerze mówiąc, kiedy ludzie myślą o CBDC, jednym z przypadków użycia, które ktoś może o tym pomyśleć, jak używać CBDC do kupowania kawy? I to jest jak ten typowy przypadek użycia płatności, który polega na tym, że wszyscy domyślnie lubią kupować kawę. I myślę, że trzeba zacząć od tego, jaki problem to rozwiązuje? Istnieje wiele sposobów na zakup kawy dzisiaj i działa całkiem dobrze dla większości uczestników ekosystemu.
A więc czy to naprawdę łatwo zmieni zachowanie wszystkich na to, że teraz trzymają stablecoiny i kupują kawę bezpośrednio płacąc stablecoinem lub CBDC? Dlatego ważne jest, aby rozpakować i przyjrzeć się, jakie rzeczywiste problemy mogą rozwiązać. Jakie mają właściwości i jakie są niektóre przypadki użycia? A kiedy patrzymy na przypadki użycia dla stablecoinów, myślę, że teraz coraz częściej, tam gdzie rosną, jest wiele przypadków użycia, które są bardziej B2B — są to transakcje o dużej wartości.
Myślę, że ostatnim razem wyglądałem, że średnia wartość stabilnej transakcji monetowej wynosi ponad 10,000 XNUMX $. Jakby to nie była rzecz skierowana do konsumenta. Codzienni konsumenci po prostu nie trzymają stablecoinów i używają ich do kupowania kawy. Jest to kolejka płatnicza, z której wyrafinowane firmy korzystają w globalnych operacjach skarbowych. To zupełnie inna sprawa. I to całkiem dobrze rozwiązuje ten problem pod względem popytu na to, co widzimy na rynku. I to jest przypadek użycia, który naszym zdaniem ma znaczny potencjał.
I tak nawet w przypadku Visa wiele osób myśli o Visie jako firmie zajmującej się płatnościami detalicznymi. Naszym celem jest naprawdę powiedzieć, w jaki sposób możemy dodać wartość do wszystkich rodzajów transakcji? I faktycznie jest coś takiego jak sto bilionów przepływów płatności B2B, które mają miejsce w przelewach i czekach, które nie są tak naprawdę zdigitalizowane, które nie są szybkie, które nie są wydajne.
A więc jeśli możemy mieć nową linię płatności, którą można zaprogramować, która może być bardziej dostępna, działająca 24/7, która może umożliwić przelewy transgraniczne. To może być naprawdę potężne dla następnej klasy wschodzących małych firm i firm technologicznych o wysokim wzroście, aby móc być bardziej wydajnymi w swoich operacjach skarbowych. I to jest jak przypadek użycia, który naszym zdaniem rozwiązuje dzisiaj stablecoiny, zarówno dla rynków kapitałowych kryptowalut, mających bardziej wydajne rozliczanie transakcji 24/7, jak i B2B, które moim zdaniem są bardzo różnymi przypadkami użycia niż to, co jest w większości dyskusji na temat polityki koncentruje się wyłącznie na konsumentach, którzy potencjalnie mogliby go zatrzymać lub użyć do zakupu kawy. Myślę więc, że to pierwszy punkt.
A potem myślę, że po drugie, w jaki sposób stablecoiny mogą potencjalnie pomóc konsumentom? I myślę, że ta rozmowa nie jest wystarczająco dużo. A jednym z pierwszych przypadków użycia, które obserwujemy, są takie rzeczy, jak lista płac. Coraz częściej w ekosystemie kryptograficznym rośnie liczba firm, które płacą swoim pracownikom w USDC. I tak jeden z nich, myślę, że miałeś zespół Delphi Digital, myślę, że tweetowali pewnego dnia, że mają inżynierów, którzy przesyłają listę płac do płacenia co sekundę w USDC.
A więc to jest wcześnie, to jest eksperymentalne, ale jeśli po prostu zatrzymasz się i pomyślisz o tym przypadku użycia i powiesz, że dzisiaj lista płac ma tendencję do pojawiania się co dwa tygodnie, a może dwa razy w miesiącu, aw niektórych miejscach może raz w miesiącu. A dlaczego tak jest? Cóż, część tego jest taka, jak to się zawsze robiło. Takie są procesy biznesowe. Częścią tego jest to, że koleje płacowe, które przechodzą przez płace, istnieją od dziesięcioleci i nie są tak naprawdę zoptymalizowane, aby płacić komuś co sekundę. To po prostu nie jest coś, co naprawdę mógłbyś zrobić.
I tak teraz to, co reprezentują stablecoiny i publiczne blockchainy, to zestaw technologii i nowych ścieżek płatności, w których technicznie możliwe jest płacenie pracownikom co sekundę. A więc, jeśli cofniesz się o krok i powiesz, w jaki sposób możemy wykorzystać stablecoiny, aby faktycznie rozwiązać problemy konsumentów? A to może rzeczywiście poprawić życie ludzi i może pomóc w integracji finansowej, może pomóc w problemach z nierównościami ekonomicznymi. A my myślimy o liście płac jako koncepcie życia od wypłaty do wypłaty, po prostu termin, który istniał, gdy były fizyczne czeki i nadal istnieje, gdy są ACH lub przelewy.
Jeśli więc możemy pomóc w tworzeniu nowych technologii, które mogą mieć potencjał, wciąż trzeba zbudować wiele rzeczy, muszą być kontrole, musi być ryzyko. Ale jeśli to jest coś, co możemy zrobić, aby poprawić szybkość, z jaką ludzie, którzy potrzebują pieniędzy, mogą otrzymywać zapłatę, to rozwiązuje to prawdziwy problem. Uważamy więc, że istnieje wiele przypadków użycia, w których nie są to konsumenci, którzy po prostu trzymają to na zawsze zamiast konta ubezpieczonego w FDIC, lub nie konsumenci po prostu kupują kawę, co powinno być częścią rozmowy. I są realne korzyści w ich rzeczywistych przypadkach użycia w studiach przypadków, które mają miejsce dzisiaj.
Laura Szin:
Wow. Miałem zamiar zmienić temat i zapytać o NFT, ale chciałem też poruszyć kwestie różnorodności. Myślę więc, że zrobię to najpierw i zapytam o kilka komentarzy, które pełniący obowiązki kontrolera waluty, Michael Hsu, wspomniał w niedawnym przemówieniu, w którym powiedział, że ankieta wykazała, że 10% osób w pełni zabezpieczonych deklaruje, że posiada kryptowaluty. . Tak twierdzi 12% osób nieposiadających rachunku bankowego. A 37% osób niedofinansowanych twierdzi, że jest ich właścicielem. A potem powiedział, że białych posiada 13%, czarni 18%, a Latynosi 20%.
Więc teraz zabawne jest to, że po tym, jak przeczytałem tylko tę część jego przemówienia, pomyślałem: o wow, banki naprawdę nie obsługują dobrze tych populacji, więc zwracają się w stronę kryptowalut. Ale potem jego wniosek był następujący: „do tego stopnia, że w przestrzeni kryptograficznej jest złoto głupców, niektórzy z tych, którzy najbardziej ucierpią, będą tymi, którzy najmniej będą w stanie to znieść”. I czułem, że tego rodzaju może jego pogląd był bardziej skoncentrowany na oszustwach w kryptowalutach niż na jakimkolwiek legalnym użyciu. I wiem, że jesteś bardzo głośny i pokrótce poruszyłaś ten temat na temat wykorzystania kryptowalut do różnorodności i integracji. Byłem więc ciekaw, jakie masz poglądy na ten temat.
Cuy Sheffield:
Wiele przemyśleń na ten temat. Na początek rozmowa na temat włączenia finansowego, która jest niezwykle ważna. Istnieje wiele przykładów, takich jak lista płac i inne rzeczy, o których możesz porozmawiać. Ale myślę, że ważne jest to, że może to naprawdę przekształcić się w rozmowę na temat wzmocnienia finansowego. Jedną z rzeczy, które sprawiają, że krypto jest naprawdę wyjątkowe, jest to, że jednocześnie istnieje jako ta nowa technologia, która jest zasadniczo prawdziwymi przełomowymi innowacjami technicznymi, które mają miejsce. Trudno argumentować, że tak nie jest.
To nowa branża, w której każda znana mi firma kryptograficzna zatrudnia tyle, ile tylko może. I widzimy wzrost w zakresie platformy dla innowacji i przedsiębiorczości, które tworzą nowe firmy. I jest wiele rzeczy, o których możemy mówić tylko o tym jako o szansie dla przedsiębiorców.
A potem jest to nowa klasa aktywów. A ta, o której można by się spierać, jest bardziej dostępna niż większość innych klas aktywów. I tak jakby istnieje na przecięciu tych trzech rzeczy, które naszym zdaniem są naprawdę wyjątkowe. Istnieją możliwości, aby kryptowaluty napędzały wzmocnienie finansowe. Argumentowałbym czasem nawet większą szansą niż tylko włączenie finansowe.
Więc nie chodzi tylko o to, jak dać komuś konto bankowe? Jak faktycznie pomagasz ludziom budować bogactwo? I trzeba zrobić krok wstecz i zacząć, zanim dojdzie do włączenia finansowego, wzmocnienia finansowego, edukacji finansowej i umiejętności czytania i pisania. A jedną z moich ulubionych rzeczy dotyczących kryptowalut i tego, co powiedziałbym, że robi się to dla mnie osobiście, jest to, że twierdzę, że kryptowaluta jest sposobem na wzrost umiejętności finansowych.
Spróbuj usiąść, porozmawiać z nastolatkiem i powiedzieć, że wygłoszę wykład na temat inflacji. Pozwól, że wyjaśnię Ci, czym jest inflacja, co oznacza dla Twojego portfela i jak powinieneś myśleć o oszczędzaniu w porównaniu z inwestowaniem i jak powinieneś alokować swoje środki. Trudno tam zdobyć wiele zainteresowań.
Versus usiądź nastolatkowi i powiedz, że opowiem ci o Bitcoin, czym jest Bitcoin i jak działa. A dzięki wyjaśnieniu, czym jest Bitcoin, masz całe pokolenie konsumentów, którzy teraz uczą się podstawowych pojęć związanych z pieniędzmi i inwestowaniem. I nie chodzi o to, że krypto jest rozwiązaniem. I tak, wszystko jest tak, że powinni dbać tylko o krypto, ale krypto może być sposobem na przyciągnięcie ludzi. Aby zainteresować ludzi inwestowaniem, a następnie uczyć naprawdę ważnych pojęć, które mogą pomóc ludziom budować bogactwo w czasie. I twierdzę, że kiedy spojrzysz tylko na umiejętności finansowe, program nauczania tych umiejętności musi stale ewoluować i być aktualizowany.
A więc jeśli kilka dekad temu zapytasz ich o wiedzę finansową, to jest to, jak zrównoważyć książeczkę czekową. Czym jest świadectwo depozytowe. To byłby program nauczania. A dzisiaj to już nie jest tak istotne. Nigdy nie zbilansowałem książeczki czekowej. Chyba nie wypisałem czeku. Nie wiem, czy kiedykolwiek wypisałem czek.
Więc nie możesz tak po prostu iść, dobrze, znajomość finansów to jedno, a krypto jest tutaj. Myślę, że coraz więcej ludzi chce mieć możliwość zrozumienia, w jaki sposób mogą budować bogactwo. Potrzebna jest ochrona konsumentów, ale jej część zaczyna się od edukacji. Jak zainteresować więcej osób koncepcją inwestowania? I już nie wystarczy uczyć oszczędzania i mówić, że należy co miesiąc oszczędzać trochę pieniędzy. Jeśli istnieje inflacja i ktoś oszczędza, a stopy procentowe są zawsze niskie, rasowe dysproporcje majątkowe stają się coraz większe, jeśli ktoś oszczędza, a ktoś inny inwestuje.
Myślę więc, że to naprawdę ważne, abyśmy prowadzili bardziej wyczerpującą dyskusję na temat edukacji finansowej, tego, jak uczyć inwestowania i jak zainteresować ludzi inwestowaniem, a nie tylko uczyć ich inwestowania w kryptowaluty, nic więcej. Ale jeśli krypto może być tą ekscytującą nowością, która może wzbudzić zainteresowanie, dlaczego warto inwestować. A jeśli wydatki na kartę debetową Visa i odzyskanie Bitcoinów stają się pierwszymi aktywami finansowymi, które ktoś posiada, zanim dokonał jakiejkolwiek innej inwestycji w swoim życiu, istnieje wiele naprawdę pozytywnych elementów, dzięki którym możesz go wprowadzić, nie tylko system płatności, ale możesz dać im możliwość uczestniczenia w inwestowaniu w powiększanie bogactwa. Dlatego uważam, że znajomość finansów i edukacja to ogromna szansa i coś, na czym bardzo nam zależy i pracujemy nad wieloma inicjatywami wokół.
I myślę, że prowadzi to również do nowych produktów, które można zbudować, które mogą pomóc w integracji finansowej, szybszym uzyskiwaniu płatności, a następnie daje inwestorom detalicznym nowe możliwości dostępu do nowych klas aktywów. Osobiście bardzo, bardzo głęboko zależy mi na rasowych nierównościach majątkowych. To coś, o czym byłam świadoma od dawna we własnej rodzinie i we własnym życiu, jak od najmłodszych lat.
Jedną z rzeczy, które mnie frustrowały, jest to, że bardzo łatwo jest wskazać niektóre z podstawowych przyczyn. Rzeczy takie jak redlining. A jeśli czarne rodziny nie były w stanie kupować nieruchomości w rejonie zatoki przez dziesięciolecia, trudno nadrobić dziesięciolecia uznania za zyski z domu, który kupiłeś w Palo Alto w latach sześćdziesiątych.
I możesz zdiagnozować te przyczyny i niektóre wyzwania, ale jak myślimy o rozwiązaniach? I coraz bardziej myślę, że rozwiązania muszą być oparte na myśleniu przyszłościowym i przyszłościowym, oparte na nowych technologiach i nowych klasach aktywów, i nie może być po prostu, och, teraz musimy pomóc większej liczbie czarnych w kupowaniu domów. To część tego, ale sam zakup domu nie wystarczy. Myślę więc, że krypto nie jest odpowiedzią, ale krypto powinno być częścią rozmowy na temat znajomości finansów, włączenia finansowego, wzmocnienia finansowego. I faktycznie może rozpocząć rozmowę, co, moim zdaniem, jest ogromną, ogromną szansą.
Laura Szin:
A więc to jest trochę pokrewny temat, może trochę inny, ale zauważyłem, że jednym z nowych pracowników, których zatrudniłeś w zespole kryptograficznym w Visa, był szef strategii kryptograficznej rynków wschodzących. I zastanawiałem się, czy w Visa zauważyłeś różne zachowania finansowe na rynkach wschodzących. A jeśli tak, to w jaki sposób wpłynie to na twoją strategię jako szefa Crypto lub dla tej osoby jako szefa strategii kryptograficznej dla rynków wschodzących. I jakie nowe zachowania lub różne zachowania zauważasz na tych rynkach, zwłaszcza dla osób nieubankowionych i niedofinansowanych.
Cuy Sheffield:
Crypto ma zasięg globalny, a zainteresowanie nim stale rośnie na większości rynków na całym świecie. Myślę, że wyjątkową cechą rynków wschodzących jest to, że każde miejsce, w którym nie było tylu okazji do tworzenia produktów finansowych. Jeśli myślisz o FinTech, szczególnie FinTech w Stanach Zjednoczonych, przedsiębiorca ma wiele różnych platform, wiele różnych narzędzi, wiele różnych rzeczy, na których mógłby zbudować nowy neobank lub produkt finansowy. Przedsiębiorcy na wielu rynkach wschodzących nie mają tych samych narzędzi i tych samych platform, które obniżają barierę wejścia, aby faktycznie budować nowe produkty finansowe.
Myślę, że jedną z najpotężniejszych rzeczy, jakie mogą zrobić krypto, jest zapewnienie infrastruktury finansowej i obniżenie bariery wejścia w celu tworzenia nowych produktów. Doprowadzi to do pojawienia się wielu nowych produktów, co moim zdaniem jest w ostatecznym rozrachunku świetne dla konsumentów i świetne dla konkurencji.
Fakt, że jeśli chciałbyś zbudować produkt, w którym konsument mógłby posiadać wartość, powiedzmy, trzymać wartość w dolarach, wysyłać lub odbierać wartość w dolarach. Więc coś, co mówi, wygląda jak Venmo, co byłoby bardzo, bardzo trudne do zbudowania na większości rynków wschodzących, na istniejącej infrastrukturze finansowej. To wymagałoby nawiązania współpracy z jednym z największych banków na tych rynkach jako startupem. A potem nawet oni muszą wymyślić, jak uzyskać dostęp do dolarów. Jakby to nie było łatwe.
Teraz widzimy, że istnieje szybko rozwijający się globalny ekosystem programistów, składający się z naprawdę utalentowanych inżynierów z całego świata, którzy są teraz w stanie tworzyć nowe produkty finansowe. I budują, w weekend na hackathonie, mobilny portfel, który wygląda i czuje się jak Venmo, ale tak się składa, że jest na szczycie USDC.
A więc barierę wejścia i tempo innowacji, które mogą wystąpić na tych rynkach, na których istnieje tylko wyraźny popyt i możliwość tworzenia lepszych produktów finansowych, postrzegam kryptowaluty jako główny czynnik umożliwiający przedsiębiorcom tworzenie na ich bazie.
Dla Visa coraz częściej klientami rozwijanymi do płatności są deweloperzy. Dlatego chcemy śledzić programistów, dokąd zmierzają, co tworzą i jak możemy im pomóc. I tak spędziliśmy dużo czasu z fintechami i bankowością jako platformami usługowymi w Stanach Zjednoczonych i Europie. A teraz ich odpowiednikiem będą prawdopodobnie publiczne blockchainy, stablecoiny i DeFi oraz inne nowe elementy infrastruktury, które są globalne od pierwszego dnia i istnieją wszędzie.
Widzimy więc możliwość, w jaki sposób możemy pomóc przedsiębiorcom na tych rynkach budować na nich, a następnie być w stanie połączyć tworzone przez nich produkty z istniejącymi szynami płatniczymi i ekosystemem płatności, a także mieć lepsze wjazdy i wyjazdy. rampy. Uważamy więc, że istnieje ogromna szansa. Spędzamy tam dużo czasu i jesteśmy naprawdę podekscytowani, widząc, jak możemy pomóc przedsiębiorcom, którzy tworzą.
Laura Szin:
Tak więc teraz przejdziemy do NFT, ale nadal będziemy trochę dyskutować o różnorodności i integracji. Mówiłeś o tym, jak Twoim zdaniem sztuka kryptograficzna może pomóc w szczególności czarnoskórym artystom, jakie problemy uważasz za rozwiązywanie dla tej grupy?
Cuy Sheffield:
Mój ulubiony temat. NFT są absolutnie fascynujące. Myślę, że najpierw sposób, w jaki o nich myśleliśmy, na przykład, czym są NFT, na przykład, co one reprezentują? To naprawdę mówi o tym, jak bardzo technologią ogólnego przeznaczenia stały się kryptowaluty i publiczne blockchainy. Gdzie krypto zaczęło się jako możliwość tworzenia nowej klasy aktywów lub nowych aktywów, takich jak Bitcoin. Następnie krypto ewoluowało, aby stać się naprawdę nowym czynnikiem dla istniejących walut, takich jak dolar ze stablecoinami, które są naprawdę krypto-dolarami. Teraz krypto staje się naprawdę nowym czynnikiem dla mediów cyfrowych. audio, wideo, obrazy i ten składnik plików PDF.
Zapomniałem, kto to wyjaśnił, ponieważ NFT są jak ten format pliku na komputerze z łańcuchem bloków. Ma te właściwości, które są niezwykle potężne dla twórców podstawowych plików i podstawowej zawartości. Jeśli tworzysz muzykę, jeśli tworzysz grafikę, jeśli tworzysz filmy, tak jak teraz, jest nowy typ pliku, który może pomóc Ci je rozpowszechniać i zarabiać na tym.
Myślę, że istnieje tak wiele podobieństw do e-commerce i tak wiele sposobów, dzięki którym NFT mogą rozszerzyć wiele korzyści płynących z e-commerce. Jeśli więc pomyślisz o tym, co umożliwił e-commerce, możesz teraz założyć sprzedawcę, sklep i sprzedawać konsumentom na całym świecie. Możesz to łatwo zrobić w ciągu jednego popołudnia za pośrednictwem platformy bez kodu, takiej jak Shopify. To niesamowite. Kiedyś, jeśli chciałeś zostać kupcem i chciałeś otworzyć sklep, no cóż, powodzenia w znalezieniu miejsca, musiałeś wpłacić kaucję, a potem zapłacić czynsz. Musisz mieć sklep. Jakby były wszystkie te rzeczy, które musisz zrobić.
Teraz możesz otworzyć laptopa i stworzyć sklep Shopify. Obniżyło barierę wejścia dla przedsiębiorców i osób fizycznych, aby stać się handlowcami, co naszym zdaniem jest fantastyczne dla rosnącego globalnego PKB i po prostu pomaga ulepszać świat. Ale wyzwanie polegało na tym, że trzeba było produkować i sprzedawać fizyczne produkty, a to jest dość trudne. A to wciąż wiąże się z dość wysokimi kosztami początkowymi i barierą wejścia.
Teraz musisz wykombinować, w porządku, możesz zaprojektować ten produkt cyfrowo, ale kto go dla ciebie wyprodukuje. Czy znajdziesz odpowiednią fabrykę w Chinach lub w innym kraju i wymyślisz, w porządku, jak się z nią skontaktować? Wiesz, jak właściwie mogą to zbudować we właściwy sposób, jak chcesz? Następnie musisz go wysłać. Musisz mieć centrum realizacji. A wtedy cena zależy od wysyłki. Nie można więc tak naprawdę sprzedać fizycznego dobra za 5 dolarów komuś, kto mieszka na całym świecie, jeśli wysłanie go tam będzie kosztować 10 dolarów.
I tak, mimo że weszliśmy do świata handlu cyfrowego i e-commerce, możemy sprzedawać online, nadal jesteśmy bardzo ograniczeni fizycznymi dobrami, które ludzie sprzedają, i tym, co ludzie mogą. sprzedać i ile rzeczy można kupić.
To, co robią NFT, to stwarzają ludziom możliwość zostania kupcem i angażowania się w handel cyfrowy, tylko dzięki ich talentowi twórczemu. Możliwość wytwarzania lub wytwarzania produktu cyfrowego, dobra cyfrowego, umożliwia każdemu, kto jest kreatywny i ma pomysł, posiadanie witryny sklepowej i sprzedawanie towarów cyfrowych oraz udział w handlu cyfrowym.
Uważamy, że może to znacznie obniżyć barierę wejścia, ponieważ można przejść na platformę NFT, taką jak OpenSea, i wybić zdjęcie, dzieło sztuki lub piosenkę, na pewno są opłaty za gaz. Myślę, że jest teraz kilka sposobów na bicie bezgazowe, za tak ułamek ceny każdego, kto tworzy fizyczny produkt. Uważamy więc, że dla gospodarki twórców możliwość przejścia od modeli biznesowych opartych na reklamie do modeli biznesowych opartych na handlu i nie pozwala mi zakładać sklepu z towarami, ale znaleźć fabrykę do produkcji koszulek, ale w rzeczywistości jest w stanie sprzedawać swój podstawowy produkt, główne treści, jest niesamowity i może umożliwić tak wielu osobom, które wytworzyły znaczącą wartość w swoich treściach, ale tak naprawdę nie były w stanie uchwycić tej wartości.
Teraz mogą angażować się w handel i sprzedawać te treści w sposób, który ludzie mogą zbierać. Uważamy, że jest to niesamowicie potężne. A kiedy spojrzymy na to, jak to się dzieje dzisiaj? Jak ludzie z niego korzystają? Wiesz, widzimy, że na całym świecie są różni artyści, którzy nie muszą już odwiedzać fizycznych galerii, ale mogą sprzedawać swoje prace bezpośrednio konsumentom online. I myślę, że tradycyjny przemysł artystyczny miał wielu strażników, wiele obszarów historycznych, jeśli nie możesz zostać wystawiony na aukcji, na przykład jak ludzie mają to odkryć i kupić od ciebie?
A teraz, jeśli możesz wykorzystać dystrybucję, którą prowadzisz w mediach społecznościowych, na dużych globalnych platformach, z możliwością sprzedaży bezpośrednio do nich i uczestniczenia w handlu, co może umożliwić twórcom na całym świecie nie tylko zarabianie na życie, ale naprawdę rozwijają się i budują znaczącą wartość, którą tworzą. Teraz jest pierwsza okazja, aby naprawdę uchwycić.
Laura Szin:
Tak. fascynujące było obserwowanie, jak Visa nie tylko wchodzi w kryptowalutę, ale także, jak Visa kupiła krypto punk 7610. Wydano również białą księgę, aby pomóc firmom zrozumieć, w jaki sposób mogą zintegrować NFT w swojej pracy, a także w jaki sposób Visa może w tym pomóc. Byłem więc ciekawy tego, co widzisz jako wizję firm z NFT, a w szczególności, jak to pasuje do biznesu Visa i dlaczego Visa kupiła tego CryptoPunka.
Cuy Sheffield:
Uważamy, że sprzedawcy i marki mają ogromne możliwości wykorzystania tych nowych technologii do rozwijania swoich firm i rozwoju handlu cyfrowego. I znowu, myślę, że naprawdę przydatne jest porównanie tego z początkami Internetu i e-commerce, gdzie byli handlarze stacjonarni, którzy widzieli nadchodzący internet i pytali, jak sprzedajemy online? W ten sposób może zwiększyć zasięg naszej marki, a to może umożliwić zupełnie nowe modele biznesowe.
Visa poświęciła trochę czasu na zastanawianie się, w jaki sposób możemy zapewnić bezpieczną i łatwą sprzedaż rzeczy online? I nie było dane, że możesz to zrobić. Był czas, kiedy ludzie myślą, że numer karty umieścisz w Internecie, czy to nie jest straszne?
I tak mieliście zarówno handlarze ceglanymi, jak i zaprawowymi, którzy musieli wymyślić, jak sprzedawać online. I wtedy pojawiła się nowa klasa rodzimych handlowców e-commerce, jak Amazonki świata, z nowymi modelami biznesowymi, nowymi produktami, które były ułatwione dzięki temu, że można było sprzedawać online. Teraz, w latach 2020, mamy podobną dynamikę, gdzie mamy sprzedawców e-commerce, którzy teraz chcą dowiedzieć się, jak sprzedawać w sieci, gdzie patrzą na cały handel, który ma miejsce na platformach takich jak OpenSea i emocje i popyt ze strony kolekcjonerów. A oni pytają, jak teraz sprzedajemy towary cyfrowe w postaci NFT? A potem masz nową klasę rodzimych sprzedawców kryptowalut i NFT, niezależnie od tego, czy są to rynki takie jak OpenSea, czy platformy do gier, które po prostu budują ogromne nowe firmy sprzedające w sieci.
Tak więc ostatecznie widzimy rolę Visy jako pomostu. W ten sam sposób, w jaki naprawdę zaczęliśmy ustanawiać naszą rolę jako pomost między firmami kryptograficznymi i portfelami kryptograficznymi a naszymi 70 milionami handlowców, w ten sam sposób, w jaki zaczęliśmy stawać się pomostem między bankami a ekosystemem kryptograficznym. Uważamy, że możemy pomóc stać się pomostem między kupcami a ekosystemem NFT.
Dowiadujemy się o podstawowej infrastrukturze w technologiach i modelach biznesowych, aby pomóc sprzedawcom i markom odnieść sukces w sprzedaży w sieci. I dlatego tak naprawdę zaczęliśmy bardzo uważnie śledzić tę przestrzeń, próbować ją zrozumieć. A my pisaliśmy białą gazetę i zastanawiamy się, jak mamy w tym uczestniczyć? A uczysz się robiąc i eksperymentując.
Więc myślisz, dlaczego nie kupimy CryptoPunk? I rzeczywiście miało to sens, gdy zrozumiesz historię Visa. Visa istnieje od ponad 60 lat. Mamy archiwum i mamy historyczne artefakty, które zbieraliśmy od dziesięcioleci. Mamy wczesne spinki do mankietów z formacji Visa, mamy te stare, takie jak maszyny do zip, to są pierwsze terminale w punktach sprzedaży, których ludzie używają do akceptowania kart. I tak zbieramy i wystawiamy w naszych biurach te handlowe artefakty.
Widzieliśmy CryptoPunks i rodzaj roli, jaką odegrali jako jedni z pierwszych NFT, które naprawdę weszły do głównego nurtu i dotarły do tego punktu o historycznym znaczeniu, bycia niesamowicie pożądanym i odnoszącym sukcesy jako most między kulturą, sztuką i technologią.
Aby uczcić przeszłość, teraźniejszość i przyszłość handlu, pomyśleliśmy, że kryptopunk do naszej kolekcji ma sens. Pomyśleliśmy, że możemy się przez to wiele nauczyć. Pracowaliśmy z naszym partnerem Anchorage, aby to rozgryźć. Na przykład, w porządku, co to znaczy nadzorować NFT? Jak faktycznie przeprowadzasz transakcję? I tak było naprawdę fajnie. I myślę, że to było wspaniałe doświadczenie. I jest to część tego, co próbujemy zrobić, naprawdę zbudować krypto-rdzenną kulturę wewnątrz Visa. I bardzo mocno wierzymy w budowanie, eksperymentowanie i uczenie się w miejscach publicznych. Jeśli potrafimy budować, uczyć się i stać się ekspertami, możemy wtedy pomóc naszym klientom na całym świecie zrozumieć i stać się ekspertami.
I myślę, że w ten sam sposób, w jaki nie miałeś połączenia wdzwanianego w latach dziewięćdziesiątych, a pamiętam moment, w którym dostaliśmy nasze połączenie wdzwaniane, a ty nigdy nie zalogowałeś się i nie surfowałeś po sieci. trudno powiedzieć, jaki wpływ miałby internet na społeczeństwo, na Twój biznes, na wszystkie te różne rzeczy.
Uważamy, że jest podobny do krypto. Dla każdego, bez względu na to, czy jesteś kupcem, firmą, czy naprawdę kimkolwiek, jeśli nigdy nie pobrałeś portfela kryptograficznego nieposiadającego ochrony i nigdy nie wchodziłeś bezpośrednio w interakcję z publiczną siecią blockchain, nigdy nie natrafiłeś na NFT, nigdy nie zebrałeś NFT. Niemożliwe jest zrozumienie potencjalnych implikacji i tego, co ta technologia może zrobić, jak również wszystkich problemów, które należy rozwiązać i jak daleko jesteśmy i jak wcześnie jesteśmy w rozwiązaniach, które należy umożliwić.
I do tego zachęcamy naszych klientów. Zachęcamy wszystkich, z którymi rozmawiamy. Traktujemy bardzo poważnie wewnętrznie, gdzie nasz zespół ds. kryptowalut i ludzie z Visa powszechnie używamy kryptowalut regularnie, ponieważ uważamy, że jest to jedyny sposób, w jaki możemy naprawdę się uczyć i być na bieżąco z konsekwencjami, jakie może to mieć. Tak więc zakup Cryptopunka jest doskonałym przykładem tego, jak wykorzystanie krypto w uczestnictwie w ekosystemie, uhonorowanie roli, jaką CryptoPunk odegrał w społecznościach kolekcjonerów wokół niego, miało dla nas duży sens, jako coś, co możemy zrobić.
Laura Szin:
Kocham to. To bardzo interesujące. Fajnie było mieć cię na Unchained. Po prostu pokochałem tę rozmowę. Gdzie ludzie mogą dowiedzieć się więcej o Tobie, a także o działaniu kryptowalut Visa?
Cuy Sheffield:
Pewny. Więc możesz iść do visa.com/crypto. Jestem osobiście na Twitterze @cuysheffield.
Laura Szin:
Idealny. W porządku, bardzo dziękuję za przybycie na Unchained.
Cuy Sheffield:
Dzięki za zaproszenie.
Laura Szin:
Dziękuję bardzo za przyłączenie się do nas dzisiaj. Aby dowiedzieć się więcej o Cut i Visa, zapoznaj się z notatkami programu do tego odcinka. Producentem Unchained jest ja, Laura Shin, z pomocą Anthony'ego Yoona, Daniela Nussa i Marka Murdocka. Dziękuję za słuchanie.
- 000
- 2019
- 2020
- 2021
- dostęp
- Konto
- o
- nabycie
- aktywny
- Dodatkowy
- Reklama
- Wszystkie kategorie
- Amazonka
- Zamocowanie
- android
- ogłosił
- Zapowiedź
- Aplikacja
- Apple
- Zapłać z apple
- aplikacje
- Archiwum
- POWIERZCHNIA
- na około
- Sztuka
- Artyści
- Sztuka
- kapitał
- Aktywa
- Aukcja
- audio
- B2B
- Bank
- konto bankowe
- Bankowy
- Bankowość
- Banki
- Zatoka
- Biden
- Rachunek
- Bit
- Bitcoin
- Czarny
- Czarni ludzie
- blockchain
- blockchain technologia
- Bluetooth
- granica
- marek
- Cegła i zaprawa
- BRIDGE
- budować
- Budowanie
- biznes
- procesów biznesowych
- biznes
- kupować
- Zakup
- kapitał
- Rynki kapitałowe
- który
- Kariera
- Case Studies
- Etui
- Gotówka
- Aplikacja gotówkowa
- CBDC
- CBDC
- Bank centralny
- waluty cyfrowe banku centralnego
- waluta cyfrowa banku centralnego
- Banki Centralne
- świadectwo
- przewodniczący
- wyzwanie
- zmiana
- kanały
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- Chiny
- Okrągłe
- klientów
- zamknięte
- kod
- Kawa
- Moneta
- coinbase
- Coindesk
- Monety
- Zbieranie
- Studentki
- przyjście
- komentarze
- Handel
- społeczności
- Firmy
- sukcesy firma
- konkurencja
- spełnienie
- składnik
- Rewizor
- Kontroler waluty
- połączenie
- Zgoda
- konsument
- Konsumenci
- zawartość
- umowa
- umowy
- Rozmowa
- rozmowy
- Konwersja
- kraje
- Tworzenie
- Twórczy
- twórca
- twórcy
- kredyt
- Karta kredytowa
- Karty Kredytowe
- Przestępstwo
- Karny
- Łańcuch krzyżowy
- Crypto
- Ekosystem kryptograficzny
- firmy kryptograficzne
- transakcje kryptograficzne
- Portfel Crypto
- krypto portfele
- Crypto.com
- cryptocurrencies
- kryptowaluta
- kultura
- waluty
- Waluta
- Areszt
- Klientów
- dzień
- Karta debetowa
- Decentralizacja
- Zdecentralizowane
- DeFi
- Delphi
- Delphi Digital
- Kreowanie
- Wnętrze
- Deweloper
- deweloperzy
- oprogramowania
- ZROBIŁ
- cyfrowy
- handel cyfrowy
- waluty cyfrowe
- waluty cyfrowe
- cyfrowy dolar
- Cyfrowe media
- pracowitość
- odkryty
- Zakłócać
- Różnorodność
- Różnorodność i integracja
- Dolar
- dolarów
- e-commerce
- Wcześnie
- Gospodarczy
- gospodarka
- Ekosystem
- Ekosystemy
- krawędź
- redaktor
- Edukacja
- Efektywne
- pracowników
- Inżynierowie
- Przedsiębiorca
- przedsiębiorców
- przedsiębiorczość
- majątek
- ethereum
- Etos
- Europie
- euro
- wymiana
- Wymiana
- Rozszerzać
- doświadczenie
- eksperci
- eksploracja
- fabryka
- rodzin
- członków Twojej rodziny
- FAST
- zaufanie
- Opłaty
- Fiat
- Waluta Fiata
- Postać
- budżetowy
- włączenie finansowe
- infrastruktura finansowa
- Instytucje finansowe
- FINTECH
- Firmy Fintech
- i terminów, a
- Skupiać
- obserwuj
- Dla konsumentów
- Forbes
- Nasz formularz
- format
- Naprzód
- założyciel
- Francisco
- oszustwo
- Darmowy
- FTX
- spełnienie
- pełny
- zabawa
- fundusze
- zabawny
- przyszłość
- gra
- gier
- GAS
- opłaty za gaz
- Bramy
- PKB
- Ogólne
- Globalne
- Globalna sieć
- Złoto
- dobry
- towary
- wspaniały
- Zarządzanie
- Rosnąć
- Rozwój
- Wzrost
- Gość
- siekać
- hackathon
- głowa
- tutaj
- Wysoki
- wesoły
- Wynajmowanie
- historia
- przytrzymaj
- Strona główna
- Domowe biuro
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- olbrzymi
- Setki
- pomysł
- tożsamość
- Rezultat
- Włącznie z
- włączenie
- Zwiększać
- przemysł
- Nierówność
- inflacja
- Infrastruktura
- Innowacja
- Instytucja
- instytucje
- odsetki
- Stopy procentowe
- Internet
- śledztwo
- inwestowanie
- inwestycja
- Inwestorzy
- zaangażowany
- iOS
- problemy
- IT
- Praca
- dziennikarz
- Klawisz
- KYC
- laptopa
- duży
- prowadzić
- UCZYĆ SIĘ
- nauka
- poziom
- Dźwignia
- LINK
- Płynność
- Słuchanie
- miejscowy
- długo
- wyglądał
- miłość
- maszyny
- Mainstream
- poważny
- Dokonywanie
- znak
- rynek
- rynki
- mastercard
- Media
- Kupiec
- Merchants
- milion
- Aplikacje mobilne
- Portfel mobilny
- pieniądze
- ruch
- porusza się
- Muzyka
- Netflix
- sieć
- sieci
- Nowe produkty
- NFT
- NFT
- oferta
- W porządku
- Online
- koncepcja
- Otwarte morze
- operacje
- Szanse
- Okazja
- Option
- zamówienie
- Inne
- Pozostałe
- Papier
- partnerem
- wzmacniacz
- Współpraca
- partnerstwa
- Zapłacić
- płatność
- system płatności
- Systemy płatności
- płatności
- Ludzie
- fizyczny
- pilot
- Platforma
- Platformy
- punkt sprzedaży
- Polska
- polityka
- POLICHAIN
- teczka
- teraźniejszość
- wycena
- prywatność
- prywatny
- Wytworzony
- Produkt
- Produkty
- projekt
- ochrona
- publiczny
- publiczny blockchain
- sektor publiczny
- zakup
- QR code
- Kolej
- ceny
- Czytający
- nieruchomość
- Rzeczywistość
- Przyczyny
- Regulacja
- Regulatory
- regulacyjne
- Wynajem
- raport
- reporter
- wymagania
- Badania naukowe
- Zasób
- detaliczny
- Inwestorzy Detaliczni
- rewers
- Ryzyko
- Rolka
- reguły
- run
- "bezpiecznym"
- sprzedaż
- San
- San Francisco
- oszczędność
- Skalowalność
- skanować
- Szkoła
- bezszwowy
- SEK
- sprzedać
- rozsądek
- Usługi
- służąc
- zestaw
- osada
- przesunięcie
- Wysyłka
- Shopify
- Prosty
- SIX
- mały
- małych firm
- mądry
- inteligentna umowa
- Inteligentne kontrakty
- smartphone
- So
- Obserwuj Nas
- Media społecznościowe
- Społeczeństwo
- Tworzenie
- Solana
- solidność
- Rozwiązania
- ROZWIĄZANIA
- Typ przestrzeni
- prędkość
- wydać
- Spędzanie
- sponsorować
- Spotify
- stablecoin
- Stablecoins
- standardy
- początek
- rozpoczęty
- startup
- Zjednoczone
- pobyt
- Gwiezdny
- Akcje
- sklep
- Strategia
- Streaming
- ulica
- badania naukowe
- Badanie
- udany
- wsparcie
- podpory
- Badanie
- Przełącznik
- system
- systemy
- Talent
- Stuknij
- Techniczny
- Technologies
- Technologia
- test
- Testy
- Blok
- Przyszłość
- The Wall Street Journal
- świat
- Myślący
- czas
- Tona
- Top
- tematy
- Kontakt
- handel
- transakcja
- transakcje
- podróżować
- skarbiec
- Zaufaj
- i twitterze
- nieobsługiwany
- Zjednoczony
- United States
- uniwersalny
- us
- Użytkownicy
- użyteczność
- Odkurzać
- wartość
- sprzedawców
- Venmo
- Przeciw
- Filmy
- Zobacz i wysłuchaj
- Wirtualny
- wiza
- Wizy
- wizja
- czekać
- wall Street
- Wall Street Journal
- Portfel
- Portfele
- Oglądaj
- Bogactwo
- sieć
- tydzień
- weekend
- Co to jest
- biały papier
- Księga zasad
- KIM
- Drut
- w ciągu
- Praca
- działa
- świat
- pisanie
- lat
- youtube