Co to jest decyzja kredytowa?
Decyzja kredytowa, znana również jako proces zatwierdzania lub odrzucania kredytu/pożyczki, jest krytycznym krokiem w procesie udzielania pożyczki lub kredytu.
Właściciele firm i doradcy kredytowi muszą wziąć pod uwagę wiele czynników przed przedłużeniem warunków płatności nowemu klientowi lub zwiększeniem limitu kredytowego istniejącego klienta.
Proces ten wymaga obiektywnej oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy, z uwzględnieniem czterech C udzielania kredytu – charakteru, zdolności, zabezpieczenia i kapitału. Istotne jest również zachowanie bezstronności. Może to być trudne zadanie, ale kluczowe dla zapewnienia, że proces przyznawania kredytu jest uczciwy i dokładny.
Jak automatyzacja redefiniuje decyzje kredytowe?
Konwencjonalne procesy udzielania pożyczek/kredytów obejmują zarówno wnioskodawcę, jak i kredytodawcę, poruszającego się po wielu formularzach wniosków i dokumentach, co skutkuje długimi czasami decyzji o zatwierdzeniu lub odmowie.
Nawet jeśli proces pożyczki lub kredytu ma cyfrowy interfejs, wiąże się z wieloma ręcznymi procesami i fragmentarycznymi metodami gromadzenia danych w momencie oceny kredytowej. Te pracochłonne modele są kosztowne dla firm, które chcą się rozwijać i często tracą potencjalnych pożyczkobiorców bez udokumentowanej historii kredytowej.
Ponadto wydłużony czas oczekiwania prowadzi do wyższych wskaźników rezygnacji, niskiego zadowolenia klientów i zmniejszenia ogólnej wartości biznesowej dla interesariuszy.
Dzięki ciągłym postępom w zakresie dużych zbiorów danych, narzędzi cyfrowych i inteligentnych analiz kredytodawcy mają nowe możliwości ulepszenia swoich modeli podejmowania decyzji kredytowych poprzez automatyzację.
Wdrożenie zautomatyzowanych modeli podejmowania decyzji kredytowych niesie ze sobą liczne korzyści dla instytucji finansowych. Dzięki automatyzacji rutynowych zadań i usprawnieniu procesu zatwierdzania pracownicy ds. pożyczek są zwolnieni z obciążeń administracyjnych, a wnioski o pożyczkę można przetwarzać szybko i sprawnie.
Skutkuje to bardziej obiektywnym, identyfikowalnym i przejrzystym procesem podejmowania decyzji kredytowych. Zautomatyzowane modele o wysokiej wydajności umożliwiają kredytodawcom definiowanie parametrów kredytowych i rozróżnianie klientów posiadających zdolność kredytową i klientów nieposiadających zdolności kredytowej. Rezultatem są lepsze wskaźniki zatwierdzania dla kwalifikujących się kredytobiorców i mniejsze ryzyko dla banku.
Korzyści z automatycznego podejmowania decyzji kredytowych
Wielu kredytodawców, takich jak banki i inne instytucje finansowe, ma problemy z aktualizacją protokołów podejmowania decyzji kredytowych z powodu braku danych, prostych narzędzi analitycznych, polegania na osobistych opiniach i niechęci do zmian.
Ręczne, pracochłonne procesy decyzyjne nie są już przydatne, biorąc pod uwagę ogromną ilość danych wymaganych w tym procesie. Ponadto ręczne podejmowanie decyzji kredytowych wiąże się z ryzykiem bycia subiektywnym i niewystarczająco precyzyjnym. Na przykład metody te mogą traktować wszystkie restauracje, powiedzmy w Nowym Jorku, jako obarczone wysokim ryzykiem niewypłacalności, bez uwzględnienia wielu czynników, które mają obecnie znaczenie, takich jak płynna populacja, skutki pandemii, konotacje kulturowe itp.
Proces podejmowania decyzji kredytowych został zrewolucjonizowany przez cyfryzację i automatyzację poprzez integrację nowych źródeł danych. Automatyzacja zapewnia również lepsze zrozumienie zachowań klientów, otwiera dostęp do nowych rynków i umożliwia sprawniejsze reagowanie na zmiany w środowisku biznesowym. To z kolei pozwala dostawcom kredytów zapewnić lepszą obsługę klienta, rozszerzyć swoją działalność i wyprzedzić konkurencję ze strony firm fintech i nowych banków.
Korzyści płynące z wdrożenia wysokowydajnych cyfrowych narzędzi do podejmowania decyzji kredytowych są znaczne.
- Zwiększenie przychodów: Modele automatyzacji mogą znacznie zwiększyć przychody dzięki wyższym wskaźnikom akceptacji, niższym kosztom pozyskania i lepszej obsłudze klienta. Zautomatyzowane podejmowanie decyzji kredytowych może poprawić zdolność kredytodawcy do zatwierdzania pożyczek godnym zaufania klientom i obniżyć koszty poprzez usprawnienie procesu oceny, czyniąc go szybszym i bardziej wydajnym.
- Zmniejszone wskaźniki strat kredytowych: Firmy mogą zaobserwować znaczne zmniejszenie strat kredytowych, stosując modele, które dokładniej określają prawdopodobieństwo niewypłacalności klientów, wpływając na poziomy rezerw i kapitału, które bank musi posiadać.
- Poprawiona wydajność: Wdrożenie narzędzi cyfrowych może zwiększyć wydajność dzięki automatyzacji ekstrakcji danych, ustalaniu priorytetów spraw i ulepszonemu opracowywaniu modeli.
Najlepsze praktyki automatyzacji decyzji kredytowych
Następujące cztery strategie mogą zagwarantować wydajną automatyzację procesu podejmowania decyzji kredytowych: wdrożenie architektury modułowej, rozszerzenie zakresu źródeł danych, eksploracja danych w celu identyfikacji sygnałów kredytowych oraz wykorzystanie ludzkiej wiedzy.
Implementacja architektury modułowej
Modułowa architektura jest kluczowa dla efektywnej automatyzacji procesu podejmowania decyzji kredytowych. Obejmuje tworzenie wielu podmodeli w oparciu o zakres danych i różnice branżowe, które są łączone w celu utworzenia pojedynczego sygnału kredytowego. Ta architektura zapewnia elastyczność w zakresie włączania nowych źródeł danych, szybkiego reagowania na zmiany rynkowe i identyfikowania nowych obszarów wzrostu poprzez dostarczanie bardziej kompleksowej analizy zachowań klientów. Wdrożenie tego podejścia wymaga koordynacji między działem biznesowym, zespołem opracowującym modele i zespołem zajmującym się utrzymaniem modeli, aby zweryfikować założenia i uniknąć nakładania się danych. Łącząc sygnały danych ze wszystkich interakcji z klientami, można osiągnąć model o wyższej wydajności.
Poszerzanie zakresu źródeł danych
Zautomatyzowane podejmowanie decyzji kredytowych może wykorzystywać kombinację wewnętrznych i zewnętrznych źródeł danych w celu poprawy dokładności sygnałów kredytowych. Obejmuje to integrację tradycyjnych danych kredytowych z innymi nietradycyjnymi zewnętrznymi źródłami danych, takimi jak informacje z mediów społecznościowych. Dane można również uzupełnić subiektywnymi spostrzeżeniami ubezpieczycieli. Może umożliwić otwartą bankowość i zapewnić pełniejszy obraz klienta poprzez włączenie danych transakcyjnych z wielu banków. Włączenie nietradycyjnych zewnętrznych źródeł danych, takich jak informacje z sieci społecznościowych, zapewnia dodatkowy wgląd w indywidualne zachowania i status finansowy, z których wszystkie mogą pomóc w procesie podejmowania decyzji kredytowych.
Identyfikacja sygnałów kredytowych
Modele uczenia maszynowego i sztucznej inteligencji wykorzystywane w procesach podejmowania decyzji kredytowych mogą identyfikować określone zmienne z różnych źródeł danych w celu uzyskania sygnałów kredytowych. Różne metody, takie jak tradycyjne przekształcenia i techniki ML, mają doskonałą moc predykcyjną, która może pomóc w procesie podejmowania decyzji kredytowych.
Wykorzystanie ludzkiej wiedzy
Zautomatyzowane podejmowanie decyzji kredytowych wykorzystuje zaawansowane techniki, takie jak uczenie maszynowe (ML) i sztuczna inteligencja (AI), do analizowania i wydobywania wysoce predykcyjnych sygnałów kredytowych z istniejących źródeł danych. Należy jednak zauważyć, że poleganie wyłącznie na metodach statystycznych nie wystarczy do uzyskania solidnego i wydajnego modelu. Zaangażowanie wewnętrznej wiedzy biznesowej ma kluczowe znaczenie dla zrozumienia brakujących sygnałów kredytowych oraz identyfikacji i weryfikacji nowych sygnałów kredytowych. Na przykład projektanci modeli powinni współpracować z ubezpieczycielami i kierownikami ds. relacji, aby uwzględnić ich spostrzeżenia i rzeczywiste doświadczenia z klientami w procesie opracowywania modeli. Można to osiągnąć poprzez włączenie pytań jakościowych, które odzwierciedlają problemy kredytowe zidentyfikowane przez tych ekspertów biznesowych. Ponadto eksperci ci mogą weryfikować sygnały kredytowe na podstawie zrozumienia procesów bankowych, zgodności i wiedzy branżowej
Jak zautomatyzować decyzje kredytowe?
Zautomatyzowane podejmowanie decyzji kredytowych może być stosowane przez wiele firm, w tym instytucje finansowe, pożyczkodawców i inne organizacje, które muszą podejmować decyzje kredytowe dla swoich klientów.
Obejmuje to tradycyjne banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe, alternatywnych pożyczkodawców, firmy fintech i inne instytucje pożyczkowe. Ponadto każda firma udzielająca kredytów lub pożyczek, na przykład dealerzy samochodowi, sprzedawcy mebli lub firmy hipoteczne, może również skorzystać z automatycznego podejmowania decyzji kredytowych.
Zautomatyzowane podejmowanie decyzji kredytowych może pomóc tym firmom usprawnić proces podejmowania decyzji kredytowych, poprawić dokładność ich ocen oraz zwiększyć szybkość i efektywność udzielania (lub odmowy) kredytu.
Stosując pięcioetapowe, elastyczne podejście, dostawcy kredytów/pożyczek mogą wdrożyć nowy model podejmowania decyzji kredytowych w ciągu kilku miesięcy. Proces ten obejmuje następujące etapy:
- Przegląd modelu kredytowego: Zbadaj istniejący model kredytowy, oceniając jego metodologię, wydajność i wykorzystanie, aby wykryć potencjalne obszary wymagające poprawy.
- Ocena i projekt modelu punktacji kredytowej: Oceń aktualny stan przygotowania danych, zidentyfikuj łatwo dostępne źródła danych do modelowania i stwórz plan ich włączenia. Oceń wydajność modelu w różnych segmentach i porównaj ją z wydajnością innych modeli, aby zidentyfikować słabe punkty.
- Przygotowanie i przetwarzanie danych: Przygotuj dane do modelowania poprzez formatowanie, testowanie pod kątem kompletności oraz obsługę brakujących wartości i rekordów.
- Opracowanie modeli punktacji kredytowej nowej generacji: Opracuj gotowy do produkcji produkt o minimalnej opłacalności, który zwykle wymaga trzech cykli modelowania, z których każdy trwa dwa tygodnie i uwzględnia informacje zwrotne od ekspertów i analityków.
- Integracja Credit Scoring w transformacji kredytowej: Zautomatyzuj procesy kredytowe i zaktualizuj model podejmowania decyzji kredytowych o nowe modele scoringowe.
Zautomatyzowana ekstrakcja danych i inteligentne narzędzia OCR (Optical Character Recognition) odgrywają ważną rolę w zautomatyzowanym procesie podejmowania decyzji kredytowych.
Narzędzia te służą do wydobywania informacji z różnych źródeł, takich jak sprawozdania finansowe, faktury i inne dokumenty istotne dla decyzji kredytowej. Wyodrębnione dane są następnie wprowadzane do systemu podejmowania decyzji kredytowych, gdzie są przetwarzane i analizowane w celu określenia zdolności kredytowej kredytobiorcy.
Inteligentne narzędzia OCR zostały zaprojektowane tak, aby dokładnie rozpoznawać i wydobywać informacje, nawet ze złożonych lub nieustrukturyzowanych dokumentów, co pomaga poprawić efektywność i dokładność procesu podejmowania decyzji kredytowych. Automatyzując procesy ekstrakcji danych i OCR, firmy mogą zmniejszyć liczbę błędów ręcznych, przyspieszyć podejmowanie decyzji i poprawić ogólną wydajność systemu podejmowania decyzji kredytowych.
Nanonets, na przykład, to inteligentna platforma OCR, która może pomóc w zautomatyzowanym podejmowaniu decyzji kredytowych, Nanonets może służyć do digitalizacji danych finansowych pożyczkobiorcy, takich jak historia kredytowa i dochody, które następnie można wykorzystać do przewidywania ich zdolności kredytowej.
Nanonets wykorzystuje różnorodne algorytmy, w tym głębokie uczenie się i widzenie komputerowe, do analizowania danych z wielu źródeł i prognozowania zdolności pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki. Platforma pozwala również na dostosowanie procesu decyzyjnego, dzięki czemu instytucje finansowe mogą dostosować swoją politykę decyzyjną kredytową w oparciu o ich specyficzne wymagania.
Automatyzując proces podejmowania decyzji kredytowych, Nanonets może pomóc kredytodawcom i instytucjom finansowym w podejmowaniu dokładniejszych i wydajniejszych decyzji, zmniejszając ryzyko niespłacania kredytów i poprawiając ogólną wydajność kredytów. Ponadto platforma może pomóc zredukować czas i koszty związane z ręcznym podejmowaniem decyzji kredytowych, umożliwiając szybsze przetwarzanie wniosków kredytowych.
Na wynos
Zautomatyzowane podejmowanie decyzji kredytowych może zrewolucjonizować sposób, w jaki instytucje finansowe podchodzą do wniosków kredytowych. Wykorzystując zaawansowane algorytmy i techniki uczenia maszynowego do analizy ogromnych ilości danych, technologia może zapewnić dokładniejsze oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, zmniejszając ryzyko niespłacania kredytów i poprawiając wyniki kredytowe.
Zautomatyzowane podejmowanie decyzji kredytowych ma również tę zaletę, że jest szybsze i bardziej opłacalne niż metody ręczne, umożliwiając instytucjom finansowym wydajniejsze przetwarzanie wniosków kredytowych i obsługę większej liczby klientów. W miarę postępu technologii i rosnącego zapotrzebowania na szybsze i bardziej niezawodne przetwarzanie kredytów prawdopodobne jest, że zautomatyzowane podejmowanie decyzji kredytowych stanie się coraz ważniejszym narzędziem dla instytucji finansowych, które chcą wyprzedzić konkurencję.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://nanonets.com/blog/automated-credit-decisioning/
- :Jest
- $W GÓRĘ
- a
- Porzucenie
- zdolność
- O nas
- akceptacja
- dostęp
- Konto
- precyzja
- dokładny
- dokładnie
- Osiągać
- osiągnięty
- nabycie
- w poprzek
- Dodatkowy
- do tego
- administracyjny
- przyjęty
- awansować
- zaawansowany
- postępy
- Korzyść
- Zalety
- zwinny
- przed
- AI
- Algorytmy
- Wszystkie kategorie
- Pozwalać
- pozwala
- alternatywny
- wśród
- kwoty
- analiza
- analitycy
- Analityczny
- analityka
- w czasie rzeczywistym sprawiają,
- i
- Zastosowanie
- aplikacje
- podejście
- zatwierdzenie
- Zatwierdzać
- architektura
- SĄ
- obszary
- sztuczny
- sztuczna inteligencja
- Sztuczna inteligencja (AI)
- AS
- oceniając
- oszacowanie
- oceny
- powiązany
- At
- samochód
- zautomatyzować
- zautomatyzowane
- automatyzacja
- Automatyzacja
- dostępny
- uniknąć
- tło
- Bank
- Bankowość
- Banki
- na podstawie
- BE
- stają się
- zanim
- jest
- korzyści
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Duży
- Big Data
- podnieść
- pożyczający
- pożyczkobiorców
- ciężar
- biznes
- biznes
- by
- CAN
- Pojemność
- kapitał
- Etui
- wyzwanie
- zmiana
- Zmiany
- charakter
- rozpoznawanie znaków
- klientów
- współpracować
- Collateral
- Zbieranie
- połączenie
- połączony
- łączenie
- Firmy
- sukcesy firma
- porównać
- konkurencja
- kompleks
- spełnienie
- wszechstronny
- komputer
- Wizja komputerowa
- Rozważać
- wobec
- ciągły
- koordynacja
- Koszty:
- opłacalne
- Koszty:
- pokrycie
- Stwórz
- Tworzenie
- kredyt
- podejmowanie decyzji kredytowych
- SKOK
- zdolność kredytowa
- krytyczny
- istotny
- kulturalny
- Aktualny
- Stan aktulany
- krzywa
- klient
- zachowanie klienta
- doświadczenie klienta
- Zadowolenie klienta
- Obsługa klienta
- Klientów
- dostosowywanie
- Ciąć
- koszty cięcia
- Cykle
- dane
- Przygotowywanie danych
- decyzja
- Podejmowanie decyzji
- Decyzje
- upadek
- głęboko
- głęboka nauka
- Domyślnie
- Domyślnie
- dostarczyć
- Kreowanie
- Wnętrze
- zaprojektowany
- projektanci
- Ustalać
- rozwijać
- oprogramowania
- Różnice
- różne
- cyfrowy
- digitalizacja
- digitalizować
- rozróżniać
- dokumenty
- dolarów
- każdy
- Efektywne
- ruchomości
- efektywność
- wydajny
- skutecznie
- umożliwiać
- dość
- zapewnić
- Środowisko
- Błędy
- niezbędny
- itp
- oceniać
- ewaluację
- Parzyste
- przykład
- doskonała
- Przede wszystkim system został opracowany
- Rozszerzać
- rozszerzenie
- doświadczenie
- Doświadczenia
- ekspertyza
- eksperci
- rozsuwalny
- zewnętrzny
- wyciąg
- ekstrakcja
- Czynniki
- sprawiedliwy
- szybciej
- nakarmiony
- informacja zwrotna
- kilka
- budżetowy
- dane finansowe
- Instytucje finansowe
- FINTECH
- Firmy Fintech
- firmy
- Elastyczność
- elastyczne
- unoszący się
- następujący
- W razie zamówieenia projektu
- Nasz formularz
- formularze
- od
- z przodu
- Zaczepy
- Ponadto
- dany
- przyznanie
- Rośnie
- Wzrost
- gwarancja
- Prowadzenie
- Have
- pomoc
- pomaga
- Wysoki
- wysoka wydajność
- wydajny
- wyższy
- wysoko
- historia
- przytrzymaj
- dom
- W jaki sposób
- How To
- Jednak
- HTTPS
- człowiek
- zidentyfikowane
- zidentyfikować
- identyfikacja
- wdrożenia
- realizacja
- wykonawczych
- ważny
- podnieść
- ulepszony
- poprawa
- poprawy
- in
- obejmuje
- Włącznie z
- włączenie
- Dochód
- włączać
- włączenie
- Zwiększać
- wzrastający
- coraz bardziej
- indywidualny
- przemysł
- Informacja
- wgląd
- spostrzeżenia
- instytucje
- Integracja
- integracja
- Inteligencja
- Inteligentny
- Interakcje
- wewnętrzny
- angażować
- Zaangażowanie
- dotyczy
- odosobniony
- problemy
- IT
- JEGO
- znany
- Brak
- trwały
- prowadzić
- nauka
- kredytodawców
- pożyczanie
- poziomy
- Dźwignia
- lewarowanie
- Prawdopodobnie
- LIMIT
- pożyczka
- Kredyty
- długo
- dłużej
- poszukuje
- od
- straty
- niski
- maszyna
- uczenie maszynowe
- Techniki uczenia maszynowego
- zrobiony
- utrzymać
- robić
- Dokonywanie
- Zarządzający
- podręcznik
- wiele
- rynek
- rynki
- Media
- Metodologia
- metody
- może
- minimum
- minimalny opłacalny produkt
- Górnictwo
- brakujący
- ML
- Techniki ML
- model
- modelowanie
- modele
- Modułowa
- miesięcy
- jeszcze
- bardziej wydajny
- Hipoteka
- wielokrotność
- żeglujący
- Potrzebować
- sieć
- Nowości
- I Love New York
- następna generacja
- liczny
- cel
- OCR
- of
- Oferty
- Oficerowie
- on
- ONE
- trwający
- koncepcja
- otwarta bankowość
- otwiera
- operacje
- Opinie
- Szanse
- optyczny
- optyczne rozpoznawanie znaków
- organizacji
- Inne
- ogólny
- właściciele
- Pandemie
- Papier
- parametry
- płatność
- jest gwarancją najlepszej jakości, które mogą dostarczyć Ci Twoje monitory,
- osobisty
- krok po kroku
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- polityka
- populacja
- potencjał
- power
- praktyki
- precyzyjny
- przewidzieć
- Przewidywania
- Przygotować
- ustalanie priorytetów
- wygląda tak
- procesów
- przetwarzanie
- Produkt
- specjalistów
- protokoły
- zapewniać
- dostawca
- dostawców
- zapewnia
- że
- zaopatrzenie
- wykwalifikowany
- jakościowy
- pytania
- szybciej
- szybko
- zasięg
- ceny
- React
- uznanie
- rozpoznać
- dokumentacja
- Przedefiniowanie
- zmniejszyć
- Zredukowany
- redukcja
- odzwierciedlić
- związek
- rzetelny
- poleganie
- odwdzięczyć się
- wymagany
- wymagania
- Wymaga
- odpowiedź
- restauracji
- dalsze
- Efekt
- sprzedawców
- dochód
- przeglądu
- zrewolucjonizować
- zrewolucjonizował
- Nagrody
- Ryzyko
- krzepki
- Rola
- s
- klientów
- punktacji
- poszukuje
- Segmenty
- służyć
- usługa
- Przesunięcia
- powinien
- Signal
- Sygnały
- znaczący
- znacznie
- Prosty
- pojedynczy
- So
- Obserwuj Nas
- Media społecznościowe
- serwis społecznościowy
- Źródła
- specyficzny
- prędkość
- Spot
- etapy
- interesariusze
- Stan
- oświadczenia
- statystyczny
- Rynek
- pobyt
- Ewolucja krok po kroku
- strategie
- opływowy
- usprawnienie
- znaczny
- taki
- system
- biorąc
- Zadanie
- zadania
- zespół
- Techniki
- Technologia
- REGULAMIN
- Testowanie
- że
- Połączenia
- ich
- Im
- Te
- trzy
- Przez
- czas
- czasy
- do
- już dziś
- narzędzie
- narzędzia
- tradycyjny
- transakcyjny
- Transformacja
- przemiany
- przezroczysty
- leczyć
- kłopot
- godny zaufania
- SKRĘCAĆ
- zazwyczaj
- zrozumieć
- zrozumienie
- Związki
- Unsplash
- Aktualizacja
- aktualizowanie
- wykorzystuje
- UPRAWOMOCNIĆ
- wartość
- Wartości
- zmienne
- różnorodność
- różnorodny
- Naprawiono
- wykonalne
- Zobacz i wysłuchaj
- wizja
- Czekanie
- Droga..
- osłabienie
- tygodni
- Co
- Co to jest
- który
- biały
- szeroki
- Szeroki zasięg
- będzie
- w
- w ciągu
- bez
- zefirnet