Co musisz wiedzieć o „zasadzie 100” w inwestowaniu emerytalnym

Opublikowane ponownie przez Plato

Obserwuje: 0

13 sierpnia 2021 r.

Według Wayne'a Duggana

Jedną z najdłużej obowiązujących zasad inwestowania na emeryturę jest „reguła 100”. Oto spojrzenie na to, czym jest zasada 100, jak działa i dlaczego może nie być najlepszą strategią inwestowania na emeryturę w 2021 roku.

Jak działa zasada 100
Zasada 100 jest niezwykle prostą zasadą alokacji portfela. Wystarczy odjąć swój wiek od 100, a wynikiem jest teoretyczny procent portfela emerytalnego, który należy zainwestować w akcje. Pozostała część portfela, zgodnie z zasadą 100, powinna być inwestowana w aktywa o niższym ryzyku (np. obligacje).

Na przykład 23-letni inwestor jest stosunkowo młody i dlatego może przeznaczyć większy procent swojego portfela emerytalnego na akcje. Reguła 100 sugeruje, że lokują około 77% (100 – 23) swoich inwestycji w akcje i tylko 23% w obligacje. Z drugiej strony 52-letni inwestor powinien umieścić na giełdzie zaledwie 48% (100 – 52) swoich inwestycji emerytalnych.

Zasada 100 to prosty sposób na upewnienie się, że nie jesteś zbyt agresywny w swoich inwestycjach, gdy zbliżasz się do wieku emerytalnego, ani zbyt konserwatywny w swoich inwestycjach, gdy jesteś młodszy. Niestety, zasada 100 może już nie działać tak dobrze, jak kiedyś.

Problemy z regułą 100
Największym problemem związanym z regułą 100 jest to, że współczesna medycyna i technologia znacznie wydłużyły oczekiwaną długość życia ludzi żyjących w krajach rozwiniętych. Prostym sposobem, w jaki niektórzy inwestorzy dostosowali regułę, aby uwzględnić dłuższą oczekiwaną długość życia, jest podniesienie 100 do 110.

Stosując regułę 110, wspomniany powyżej 23-letni hipotetyczny inwestor miałby zamiast tego 87% udziałów w akcjach, podczas gdy 52-letni inwestor miałby 58% swoich udziałów w akcjach. Niektórzy inwestorzy używają nawet 120 jako punktu wyjścia, co jest jeszcze bardziej agresywną strategią.

Innym czynnikiem wypaczającym regułę 100 jest stały spadek oprocentowania amerykańskich obligacji skarbowych niskiego ryzyka w ciągu ostatnich 40 lat. W 1980 r. inwestorzy otrzymywali ponad 15% rentowności z 10-letnich amerykańskich obligacji skarbowych. Dziś ta rentowność wynosi zaledwie 1.2%.

Co inwestorzy powinni wiedzieć
Jak każda praktyczna zasada, zasada 100 jest nadmiernym uproszczeniem ogólnej idei, z którą zgodzi się prawie każdy doradca finansowy. Gdy inwestorzy się starzeją, zwykle dobrym pomysłem jest zmniejszenie ryzyka w swoich portfelach emerytalnych.

To, jak szybko i o ile zmniejszysz to ryzyko, zależy od wielu czynników, w tym wieku, celów emerytalnych, stanu zdrowia, tolerancji ryzyka i oczekiwanego standardu życia na emeryturze.

Reguła 100 może nie być najlepszą strategią inwestowania na emeryturę dla wszystkich iz pewnością nie jest jedyną, która działa. O wiele ważniejsze od wyboru idealnej strategii jest zachowanie dyscypliny, regularne wpłacanie składek i utrzymywanie kursu nawet w okresach ekstremalnej zmienności rynkowej.

Aktywny handel z Lightspeed
Lightspeed zapewnia profesjonalnym inwestorom wszystkie narzędzia potrzebne do odniesienia sukcesu w handlu akcjami, a my rozwijamy i doskonalimy nasze platforma aktywnego tradera oferować optymalne wrażenia użytkownika. Dzięki intuicyjnym układom interfejsu oraz skanerom akcji i opcji o jakości instytucjonalnej, naszym celem jest pomaganie traderom w osiąganiu ich celów, bez względu na ich strategię. Naszym klientom oferujemy również niektóre pliki najniższe opłaty handlowe w przemyśle.

Aby uzyskać więcej informacji na temat pliku profesjonalna platforma handlowa z Lightspeed, zadzwoń do nas pod numer 1-888-577-3123, poprosić o demoLub otworzyć konto.

Lightspeed Financial Services Group LLC nie jest z nimi powiązana
zewnętrzni komentatorzy/edukatorzy rynku lub usługodawcy. Dane,
informacje i materiały („treść”) są dostarczane w celach informacyjnych i
wyłącznie w celach edukacyjnych. Ta treść ani nie jest, ani nie powinna być interpretowana jako
oferta, nakłanianie lub rekomendacja kupna lub sprzedaży jakichkolwiek papierów wartościowych lub
umowy. Wszelkie decyzje inwestycyjne podjęte przez użytkownika za pomocą takich
zawartość opiera się wyłącznie na niezależnej analizie użytkowników
wziąć pod uwagę swoją sytuację finansową, cele inwestycyjne i ryzyko
tolerancja. Lightspeed Financial Services Group LLC nie popiera, nie oferuje ani
polecać żadnych usług ani komentarzy dostarczanych przez jakąkolwiek firmę rynkową
komentatorzy/edukatorzy lub usługodawcy oraz wszelkie informacje wykorzystywane do wykonania
wszelkie strategie handlowe opierają się wyłącznie na niezależnej analizie użytkownika.