Como funcionam os empréstimos
Um número surpreendente de pessoas em todo o mundo tem pouca compreensão de como funciona o sistema monetário moderno. Essa falta de alfabetização financeira pode ter impactos significativos sobre os indivíduos e sua capacidade de se tornarem membros mais produtivos da sociedade. Por exemplo, muitas pessoas pensam que a dívida é ruim sem entender que é um ingrediente essencial para o crescimento.
Todas as principais economias do mundo operam um modelo baseado em dívida que é fundamental para garantir crescimento e expansão contínuos. Sem a capacidade de criar dívidas, o crescimento é ditado pelo atual nível de produtividade.
Se uma empresa produz um excedente de $ 2,000 por mês, ela só pode reinvestir esse valor para expandir a cada mês. Com a dívida, no entanto, esse excedente pode ser aproveitado para criar um montante fixo na forma de um empréstimo comercial para expandir rapidamente e criar crescimento exponencial.
A dívida só se torna um problema quando excede a produtividade ou o crescimento. Em tal situação, o ônus da dívida pesa muito sobre o negócio e se torna contraproducente. Isso pode levar a cortes de empregos, vendas e contração em vez de expansão.
Assim como o crescimento no mundo físico depende da alavancagem da dívida, os mesmos princípios também se aplicam ao mundo digital. Ao usar a dívida de forma sensata, as pessoas são capazes de aumentar seus portfólios mais rapidamente e avançar para garantir sua liberdade financeira.
No entanto, um diferencial importante entre as estruturas de empréstimo dos mundos físico e digital é que os empréstimos digitais são mais focados em transações equitativas. Os empréstimos DeFi, por exemplo, são baseados no princípio de beneficiar tanto o credor quanto o mutuário, com o protocolo recebendo uma pequena porcentagem das taxas. Os empréstimos físicos, por outro lado, são baseados em beneficiar um lado da transação, geralmente o banco.
Podemos testemunhar isso acontecendo no momento toda vez que os bancos centrais ajustam sua taxa básica. Aqueles com empréstimos verão sua taxa de juros aumentar na mesma taxa imediatamente. Os poupadores, no entanto, recebem apenas uma fração do aumento no rendimento e isso geralmente é adiado por algumas semanas ou meses.
Em vez de ajustar as taxas de juros de acordo com os ditames dos bancos centrais, os empréstimos DeFi são baseados na liquidez disponível e no nível de demanda. As taxas são definidas dinamicamente e mudam instantaneamente. Quando a demanda por um empréstimo é alta e a liquidez é baixa, isso incentiva as pessoas a emprestar suas criptomoedas em troca de um rendimento maior.
Além disso, os empréstimos DeFi são baseados exclusivamente em garantias e não envolvem nenhuma verificação de crédito ou identidade. Isso os torna acessíveis a pessoas de todo o mundo, independentemente de serem bancários ou não.
Embora essa abordagem possa ter algumas desvantagens potenciais menores, as vantagens as superam em muito. Ele permite que muitas pessoas evitem credores predatórios e comecem a construir um futuro financeiro melhor para si e suas famílias.
Os empréstimos criptográficos normalmente têm uma taxa de valor do empréstimo de cerca de 70%. Isso significa que você precisa depositar US$ 1000 em criptomoedas para obter US$ 700 emprestados. Embora possa parecer estranho quando visto nesses termos, o excesso de garantia é o mesmo quando você solicita um empréstimo à habitação.
Os bancos podem oferecer uma taxa de empréstimo mais alta de 85%, no entanto, eles possuem a propriedade até que o empréstimo seja pago integralmente. Se a margem cair ou o mutuário deixar de fazer os pagamentos, eles executam o empréstimo e vendem a propriedade da mesma forma que os empréstimos criptográficos são liquidados.
O benefício dos empréstimos criptográficos para investidores no espaço é que eles podem desbloquear rápida e facilmente parte da liquidez de seus tokens sem precisar vendê-los. Em condições de mercado como as atuais, isso significa que as pessoas podem aumentar seus portfólios enquanto os preços ainda estão baixos. À medida que o ciclo avança para a próxima fase de crescimento, eles podem liquidar seus empréstimos com parte dos lucros de seus novos tokens.
Além disso, em muitas partes do mundo, a venda de tokens é considerada um evento tributável, o que significa que você pode ter que pagar impostos sobre o produto de sua negociação. No entanto, os empréstimos não são considerados eventos tributáveis porque você não se desfez de nenhum de seus tokens. Isso permite que os investidores se concentrem em maximizar o potencial de crescimento de suas carteiras e cronometrem seus eventos tributáveis com mais eficiência.
À medida que o espaço cresce e as pessoas se tornam mais alfabetizadas financeiramente, elas também se tornam mais sutis em sua abordagem de investimento. Como tal, a capacidade de emprestar e emprestar cripto será uma parte essencial do crescimento do ecossistema e das carteiras dos investidores. A partir dessa perspectiva, o DeFi é tão crítico para a economia digital quanto os bancos são para a economia física.
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- Fonte: Plato Data Intelligence: PlatãoData.io