10 prós e contras de co-assinar uma hipoteca para seu filho

10 prós e contras de co-assinar uma hipoteca para seu filho

Pode haver muitas razões pelas quais seu filho não pode se qualificar para uma hipoteca. Talvez eles tenham empréstimos estudantis que tornem a qualificação para uma hipoteca quase impossível. E como pai, você vai querer ajudar, e isso pode ser possível se você estiver disposto a fiar o empréstimo da casa.

Embora a co-assinatura do empréstimo hipotecário ajude seu filho a fazer sua primeira compra no mercado imobiliário, não é sem problemas em potencial.

Examinamos o que você precisa considerar quando estiver pensando em se tornar um co-signatário de seu filho.

O que é fiador em uma hipoteca?

Quando você co-assina uma hipoteca, você é responsável pela dívida caso a pessoa que você está assinando não pague. Mesmo que você esteja garantindo ao credor que os pagamentos da hipoteca serão cobertos, você não é o dono da casa.

Se você for fiador de uma hipoteca, precisará estar financeiramente estável. Isso significa uma fonte confiável de renda, sua dívida em relação à renda deve ser baixa e um boa pontuação de crédito vai ajudar.

Você também precisará considerar que ainda precisa pagar quaisquer empréstimos ou hipotecas que já tenha. Então, se você atualmente tem uma hipoteca, poderia pagar por duas?

Quais são os prós e os contras de co-assinar uma hipoteca?

Escolher co-assinar uma hipoteca é uma decisão difícil. Para ajudá-lo a descobrir se deseja se tornar um co-signatário, vamos revisar os prós e os contras de co-assinar uma hipoteca para seu filho.

Os prós de co-assinar uma hipoteca

Ajudando seu filho

Se seu filho não tiver a pontuação de crédito para obter uma hipoteca sozinho, a co-assinatura permite que ele possua uma casa. E uma vez que você co-assinou a casa, seu filho estará melhorando sua classificação de crédito a cada mês enquanto paga a hipoteca.

A casa própria para o seu filho ajudará a garantir seu futuro financeiro, ao mesmo tempo em que dará a eles a responsabilidade com a qual eles podem não estar acostumados. Isso pode impedi-los de pagar aluguel a um proprietário, dinheiro que não os beneficiará no futuro, e, em vez disso, investir em sua casa.

Dá-lhe a sua casa de volta

É mais comum que a geração do milênio continue morando com os pais do que as gerações anteriores. Se seu filho não se mudou, talvez por causa de sua situação financeira, a co-assinatura de uma hipoteca pode ser uma solução.

Quando seu filho se mudar, isso pode lhe dar mais espaço e também mais privacidade. Se você não tem mais filhos mais velhos morando em sua casa, isso lhe dá mais opções. Talvez você queira se mudar para uma nova cidade, algo que pode ser um problema se você precisar considerar as condições de vida de um filho adulto.

Isso pode melhorar sua pontuação de crédito

Se tudo correr conforme o planejado e seu filho pagar a hipoteca com sucesso no prazo, todas as vezes, isso beneficiará sua pontuação de crédito a longo prazo.

Pode ser um bom investimento

Mesmo que as coisas dêem errado e você acabe sendo o responsável pela hipoteca, pode não ser tão ruim assim. Poderia ter sido um bom investimento se o mercado imobiliário da região tivesse subido. Você pode optar por alugar o imóvel ou vendê-lo imediatamente, o que oferecer mais lucro.

Existem muitos prós e contras que você deve considerar antes de assinar uma hipoteca para seu filho, também existem alternativas a serem consideradas. #imóveis #compra de casa Clique para Tweet

Os contras de co-assinar uma hipoteca

Efeitos negativos em seu crédito

Se seu filho perder o pagamento da hipoteca ou, pior ainda, for executado, isso afetará sua pontuação de crédito. Se você mesmo precisar obter um novo empréstimo, poderá achar difícil e custará mais caro, sem culpa sua.

O credor sabe algo que você não sabe?

Se seu filho tem um bom emprego e se qualificou para empréstimos anteriormente, ele não deve ter tantos problemas para obter uma hipoteca. Os credores não recusam os pedidos de hipoteca sem motivo, então isso deve ser uma indicação de que seu filho é um risco muito grande.

Talvez eles tenham algo em seu histórico financeiro que você não conhece, impedindo-os de obter um empréstimo para habitação. Antes de concordar em co-assinar uma hipoteca, você precisa descobrir qual é a causa da rejeição, se não for óbvia.

Pode ser que seu filho precise de algum tempo para consertar sua situação financeira e sua pontuação de crédito antes de solicitar uma hipoteca novamente. E talvez precisem baixar a mira para encontrar um lar mais modesto.

Hipotecas demoram muito para serem pagas

A co-assinatura de uma hipoteca é um compromisso de longo prazo. Se as coisas não saírem do jeito que você espera, você não pode voltar atrás no negócio. Você será removido como co-signatário quando a casa for vendida ou a hipoteca for paga, e isso pode levar 20 ou 30 anos.

Embora seu filho também possa refinanciar a hipoteca, removendo você de ser co-assinado, é provável que você fique vinculado a este contrato por um longo tempo. Você vai querer certificar-se de que os pagamentos sejam feitos no prazo para que não prejudique o seu crédito. Isso envolverá manter um controle sobre os pagamentos que estão sendo feitos e pode ser uma fonte contínua de preocupação.

Aumentando sua relação dívida/receita

Quando você solicita crédito, o credor analisa quanta dívida você tem em comparação com sua renda. Quando você assina uma hipoteca, haverá muito mais dívidas em seu relatório de crédito, piorando sua relação dívida / renda.

Se sua relação dívida/renda não for boa, será mais difícil para você obter crédito futuro. E mesmo se você for aprovado para um empréstimo no futuro, é provável que os termos não sejam tão bons quanto seriam de outra forma.

Você pode prejudicar os relacionamentos familiares

Há sempre o perigo de as relações familiares próximas se complicarem caso os pagamentos da hipoteca não sejam pagos a tempo. Haverá uma preocupação compreensível de sua parte se seu filho não levar a sério sua responsabilidade financeira.

A hipoteca do seu filho pode causar discussões entre os membros da família que podem levar muito tempo para cicatrizar. No final, você pode considerar que ajudar seu filho a comprar um imóvel não valeu a pena as discussões e disputas familiares que isso causou.

Preparando-se para o pior

É muito comum que os co-signatários tenham que pagar pelo empréstimo que concordaram em garantir. Caso isso aconteça, você deve estar preparado para pagar a hipoteca, mas você tem renda ou poupança suficiente para cobrir essa despesa?

Se você não pode arcar com essa despesa extra sem destruir suas finanças, talvez garantir o empréstimo não seja uma boa ideia.

Quais são as alternativas para co-assinar uma hipoteca?

Se você não gosta das desvantagens de se tornar um co-signatário, existem alternativas.

Ajuda com o custo de comprar uma casa

Parte do problema que pode estar impedindo seu filho de obter uma hipoteca pode ser encontrar dinheiro para um adiantamento. Os compradores geralmente economizam por anos para obter um adiantamento razoável para tornar possível a compra de sua primeira casa.

Os compradores de casas que têm menos dinheiro disponível para um adiantamento provavelmente enfrentarão taxas de juros mais altas sobre o empréstimo e taxas extras. Com um adiantamento de 20% do valor do empréstimo imobiliário, seu filho achará mais fácil pagar os pagamentos da hipoteca e aumentará suas chances de ser aprovado por um credor.

Você também pode ajudar seu filho com os custos de fechamento, que podem ser de 3% a 6% do preço de compra. A ajuda financeira na compra de uma primeira casa ajudará bastante a tornar isso mais rápido e facilitará a aprovação da hipoteca por um credor.

Empreste o dinheiro você mesmo

Você poderia, se tiver dinheiro suficiente ou pedir emprestado ao seu 401K, empreste o dinheiro da propriedade ao seu filho. Funcionaria de maneira semelhante a um empréstimo normal, embora você precise obter aconselhamento de um especialista financeiro antes de prosseguir. Você deve certificar-se de que está do lado certo do IRS antes de emprestar o dinheiro para a casa.

Torne-se um senhorio

Se você tiver o dinheiro disponível, comprar a casa é outra opção a considerar. A casa pode então ser alugada para seu filho enquanto ele Economizar e melhorar suas finanças. Quando estiverem prontos, eles podem solicitar uma hipoteca para comprar a casa de você.

É a decisão certa assinar uma hipoteca para seu filho?

Há muitas coisas a considerar ao decidir se coassinar uma hipoteca é a opção certa para ajudar seu filho compre uma casa.

Você precisa saber por que o credor não aprovará uma hipoteca. Se isso ocorre porque seu filho está tentando comprar uma casa que está acima do que ele pode pagar em seu nível de renda, talvez uma casa menor ou uma propriedade em uma área diferente seja uma combinação melhor. Caso contrário, você pode comprometer seu filho e a si mesmo com problemas financeiros no futuro.

Embora, se eles estiverem apenas aquém dos requisitos para serem aprovados para uma hipoteca, a co-assinatura é uma ótima maneira de ajudar. Você deve se lembrar do compromisso que isso envolve e do nível de confiança que precisa ter em seu filho para garantir que as coisas não dêem errado.

Considerações Finais

Existem muitos prós e contras de co-assinar uma hipoteca para seu filho, mas também existem algumas alternativas para co-assinar uma hipoteca, que devem ser exploradas. Antes de tomar uma decisão, você deve revisar cuidadosamente os prós, os contras e as opções alternativas. Entrar em contato com seu CPA para saber mais sobre as implicações fiscais de co-assinar uma hipoteca também deve ser explorado.

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Existem muitos prós e contras que você deve considerar antes de assinar uma hipoteca para seu filho, também existem alternativas a serem consideradas. #imóveis #compra de casa Clique para Tweet

Sobre o autor

Melhor corretor de imóveis de Wellington, Michelle Gibson, escreveu: “10 prós e contras de co-assinar uma hipoteca para seu filho”

Michelle tem se especializado em imóveis residenciais desde 2001 em Wellington Florida e arredores. Quer pretenda comprar, vender ou arrendar, ela irá guiá-lo durante toda a transação imobiliária. Se você estiver pronto para colocar o conhecimento e a experiência de Michelle para trabalhar para você, ligue ou envie um e-mail para ela hoje.

As áreas de serviço incluem Wellington, Lake Worth, Royal Palm Beach, Boynton Beach, West Palm Beach, Loxahatchee, Greenacres e muito mais.

10 prós e contras de co-assinar uma hipoteca para seu filho

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• Fonte: https://wellingtonhometeam.com/pros-cons-cosigning-a-mortgage-for-child/