A pandemia da COVID-19 e os subsequentes confinamentos globais desencadearam muitas mudanças estruturais que forçaram as companhias de seguros a entrar na arena com os olhos postos no prémio. O ano pandêmico provou, por sua vez, ser um catalisador, incentivando as seguradoras a mudar seu foco e priorizar a experiência do cliente, a agilidade do mercado e a resiliência dos negócios.
De acordo com o BCG, “Globalmente, as insurtechs arrecadaram US$ 7.5 bilhões no ano passado, à medida que a COVID-19 acelerou a necessidade de transformação digital em seguros”.
O financiamento de investidores em insurtech chegou a US$ 5 bilhões no primeiro trimestre de 2021, com 261 negócios, de acordo com o relatório “Insurtech funding roundup, Q1 2021” da Forrester.
Como a pandemia impactou as Insurtechs na Índia
A Índia é o segundo maior mercado de insurtech (tecnologia de seguros) na região Ásia-Pacífico, representando 35% dos 3.66 mil milhões de dólares de capital de risco que entram no setor, de acordo com dados da S&P Global Market Intelligence.
“Os investidores em tecnologia de seguros são atraídos para a Índia, uma vez que é um dos mercados de seguros que mais cresce no mundo”, afirmou o relatório.
Foi relatado que os prêmios de seguro na Índia totalizaram US$ 107 bilhões na Índia até 31 de março de 2020, crescendo a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 10% do AF15 ao AF20.
“Enquanto as grandes empresas de tecnologia competem para se tornarem intermediárias digitais no setor de seguros, as operadoras estabelecidas estão construindo canais digitais proprietários. As startups que ajudam tanto os operadores históricos como as grandes empresas de tecnologia a fazer esta transição provavelmente emergirão como vencedoras”, continuou o relatório da S&P.
“As parcerias entre grandes seguradoras e insurtechs têm o potencial de permitir uma distribuição online mais personalizada, subscrição preditiva e uma gestão de sinistros mais eficiente”, disse Alpesh Shah, diretor administrativo e sócio sênior do Boston Consulting Group, em conversa com o diário de negócios Mint.
A indústria em rápido crescimento está introduzindo soluções para subscrição baseada em IA, arquivamento virtual de sinistros, entre outros. A próxima grande revolução poderá vir na forma de contratos blockchain, onde os clientes talvez não precisem registrar uma reclamação. A Bajaj Allianz General Insurance já lançou um produto de seguro de viagem que usa blockchain para liquidar automaticamente reclamações sobre atrasos de voos.
Num outro cenário, a Acko General Insurance associou-se a mais de 20 plataformas digitais de retalho, viagens, finanças e outras para distribuir seguros de pequena dimensão. O seguro de viagem da Ola pela Acko assegurou mais de 23 milhões de viagens em menos de 10 meses e está sendo aclamado como um dos produtos de seguro mais inovadores do setor.
Outra startup da Insurtech, a Toffee Insurance, oferece seguro contra roubo ou danos a bicicletas e lesões acidentais relacionadas a atividades físicas ou esportivas.
Cortesia de imagem: fintechnews.sg
Falando sobre a evolução das Insurtechs e seu financiamento na Índia, o India Insurtech Landscape and Trends do BCG relata que “o financiamento global em Insurtechs cresceu de cerca de US$ 2 bilhões em 2016 para US$ 6 bilhões em 2020. Embora as Américas representem a maior parte do financiamento (68 por cento do financiamento em 2020), a Ásia foi a geografia com crescimento mais rápido até 2019 (CAGR de 5 por cento em 60 anos). Também na Índia, embora com uma base menor, o financiamento aumentou de uma base modesta de US$ 11 milhões em 2016 para US$ 287 milhões em 2020. A tendência de financiamento continuou com Turtlemint arrecadando US$ 30 milhões em novembro de 2020 e Digit arrecadando cerca de US$ 84 milhões em no início de 2021.”
“As insurtechs baseadas na APAC atraíram US$ 1.4 bilhão – um aumento de 15% em relação ao ano anterior – impulsionadas por empresas sediadas na China (US$ 800 milhões) e na Índia (US$ 450 milhões). Exemplos representativos são Medbanks, uma empresa de serviços de bases de dados médicas que oferece serviços relacionados com oncologia, que arrecadou 305 milhões de dólares em financiamento da Série E+, e Policybazaar, um portal de comparação de preços que arrecadou 130 milhões de dólares em financiamento da Série E+”, continuou o relatório.
Seguradoras vs. Insurtechs no ecossistema atual
Fonte da imagem: everis.com
Reivindicações na era digital
Mesmo antes da pandemia da COVID-19, os clientes já tinham começado a levar vidas centradas no digital, o que exigia que as seguradoras repensassem o seu MO e estratégias. “Com as exigências e restrições da pandemia, uma prestação de serviços baseada na tecnologia com um processo de sinistros digital é inegociável e de missão crítica. No passado, estas necessidades podem não ter sido satisfeitas devido à falta de soluções tecnológicas ou à incapacidade de uma seguradora capitalizar a tecnologia, mas a situação hoje é muito diferente”, relata a Deloitte.
A pandemia da COVID-19 afetou as empresas Insurtech a vários níveis, impactando a procura, os sinistros e os padrões de perdas de diversas formas em todas as linhas de produtos e modelos operacionais.
Assim, surgiu a necessidade de rever e redefinir o sistema de valores central e dar lugar a um novo motor de crescimento liderado pela retenção e fidelidade dos clientes, ambas impulsionadas pelas interações dos clientes com as seguradoras, especificamente durante a experiência de sinistros.
“As operações de sinistros, que têm sido tradicionalmente tratadas como resultados de um “back office reativo”, terão de se tornar um diferenciador poderoso – inovador e intransigente no atendimento ao cliente, com talento multifacetado e capaz de gerar resultados sólidos”, continua o relatório da Deloitte.
A Digit, uma seguradora multilinha com sede na Índia, lançou um novo produto que cobre despesas pré e pós-hospitalização, despesas com ambulâncias rodoviárias e uma segunda opinião médica sobre oito doenças virais, incluindo a COVID-19 e a dengue.
Para a Care Health Insurance, antiga Religare, Mantra Labs, a empresa Insurtech com sede em Bengaluru, implantou o Hitee, um chatbot de conversação para ser o suporte de primeiro nível para clientes novos e existentes. Isso levou a um aumento de 10 vezes nas conversões de novos negócios e a uma queda significativa de 20% nas consultas dos clientes por meio do suporte de voz.
Fonte: www.mindbowser.com
A pandemia e a sua onda subsequente aceleraram a mudança para a digitalização no setor segurador. Em 2021, há uma aparente inclinação para a personalização, mineração de dados, automação e computação em nuvem no espaço Insurtech.
Leia a 7 tendências principais esperávamos este ano em Seguros aqui.
Fonte: https://www.mantralabsglobal.com/blog/7-chatbot-trends-in-insurance-2021/
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