A estrutura de agregadores de contas (AA) na Índia tem sido outra revolução em formação. Faz parte do maior India Stack.
Assim como estava tomando forma silenciosamente desde 2016, também começou a se manifestar silenciosamente, com muitos participantes entrando ao vivo em etapas nos últimos meses. Discuto alguns dos aspectos mais importantes e casos de uso disso, conforme abaixo: -
a. Engajamento do usuário com recursos como alertas
b. Imagem agregada de ativos para planejamento financeiro e gestão de patrimônio
c. Casos de uso em empréstimos, como compartilhamento automatizado de informações com consentimento do usuário, avaliação de crédito, cobranças, riscos, etc.
d. Verificação de conta de usuário
e. Pode ser incorporado a aplicativos existentes de empresas financeiras para enriquecer a experiência do usuário.
f. Mais informações do usuário sobre fontes de renda, emprego, etc.
Eventualmente, tudo isso levará a uma integração mais rápida, melhor experiência do usuário e recursos de valor agregado.
A estrutura conta com os Agregadores de Contas (AA), FIU's (Usuário da informação), FIP's (Provedor de Informação) e o Cliente. Os AA apenas autenticam, extraem os dados do FIP e os repassam às FIUs com base no consentimento dos clientes. Nenhum dado é armazenado no nível AA e todas as trocas acontecem de maneira criptografada entre as partes autorizadas no ecossistema.
A espinha dorsal disso é a API da camada de consentimento chamada Data Empowerment and Protection Architecture (DEPA). A DEPA visa democratizar o acesso aos dados e, ao mesmo tempo, permitir a portabilidade segura de dados confiáveis entre prestadores de serviços. Isso é único, e também destaquei a importância de uma arquitetura orientada ao consentimento em meu livro 3F: Future Fintech Framework.
É claro que um bom começo está pela metade, ainda temos um longo caminho a percorrer, pois AA considera apenas ativos em contas bancárias, patrimônio líquido, Demat, MF e seguros e, pelo que entendi, nem todos estão ativos e teremos acesso gradualmente. Aparentemente, os dados do GST estão disponíveis em AA. Muitos casos de uso de PMEs e empresas podem ser enriquecidos.
No entanto, não há clareza total sobre a disponibilidade de dados sobre passivos, uma vez que AA consiste principalmente em dados relacionados com ativos. Mas entendo que isso será abordado de alguma forma através da Estrutura OCEN e do PCR planejado. Gradualmente, com tudo isso e também com o Digi Locker, que faz parte do India Stack, o ecossistema Fintech e Digital está no caminho da inovação e do crescimento digital.
Boa leitura e aguardamos seus insights sobre AA.
(Fonte da imagem – Sahmati.org.in)
