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Quando você pensa em construir sua carteira de investimentos, uma apólice de seguro provavelmente não é a primeira coisa que vem à mente. Mas você sabia que adicionar seguro de vida ao seu portfólio é uma das melhores formas de diversificar seus investimentos? Aqui está o que você precisa saber.
Por que investir em seguro de vida?
Seguro de vida é uma maneira simples de investir e adicionar diversidade ao seu portfólio de investimentos. Traz vantagens fiscais para o titular da apólice, bem como para os beneficiários da apólice. Uma apólice de seguro de vida também pode fornecer uma certa previsibilidade e estabilidade que muitas vezes não é encontrada em oportunidades de investimento. Por ser um ativo líquido, o seguro de vida pode ser uma ótima maneira de investir tanto para você quanto para seus entes queridos.
Como Investir em Seguro de Vida
Investir em seguro de vida significa simplesmente adquirir uma apólice de seguro de vida qualificada. Para usar sua apólice de seguro de vida como investimento, você precisará adquirir algum tipo de seguro de vida permanente.
O tipo mais comum de seguro de vida permanente é o seguro de vida. Com uma apólice de seguro de vida, você receberá um benefício por morte, bem como uma conta poupança. A parte de poupança de sua apólice de seguro de vida cresce com base em os dividendos a seguradora paga a você.
Para maior flexibilidade, você pode optar por uma apólice de seguro de vida universal ou ajustável. Assim como o seguro de vida, há um componente de poupança nesta apólice na forma de uma conta com valor em dinheiro. O valor em dinheiro de uma apólice geralmente rende uma taxa de juros do mercado monetário. Então, depois de aumentar sua conta poupança, você poderá alterar seus pagamentos de prêmio.
Outra opção é o seguro de vida variável. Com esse tipo de seguro, você obterá uma conta poupança que poderá usar para investir em ações, títulos e fundos mútuos do mercado monetário. Esse tipo de apólice é um pouco mais arriscado porque os principais componentes do seu seguro de vida dependerão dos seus investimentos. Por exemplo, se você usar sua conta poupança para investir em ações que não apresentam bom desempenho, o valor em dinheiro e o benefício por morte de sua apólice poderão diminuir. Algumas seguradoras oferecem apólices que garantem um benefício mínimo por morte, o que pode proporcionar alguma tranquilidade se você estiver nervoso com seus investimentos.
O seguro de vida universal variável combina as características das apólices de seguro de vida variável e universal. Com este tipo de apólice, você pode assumir os mesmos riscos e recompensas que assumiria com uma apólice de seguro de vida variável. Você também terá a flexibilidade normalmente oferecida com uma apólice de seguro de vida universal.
Aproveitando ao máximo o seguro de vida
Quer saber como aproveitar ao máximo sua apólice de seguro de vida? Existem algumas coisas que você deve ter em mente.
Em primeiro lugar, pode ser uma boa ideia pagar o máximo possível em sua apólice por meio dos prêmios de seguro de vida. Isso pode ajudá-lo a aumentar mais rapidamente o valor em dinheiro de sua apólice, que você pode usar mais tarde para cobrir seus pagamentos de prêmio. Isso pode ajudá-lo a economizar em seus prêmios durante a vigência da apólice. Quando o valor em dinheiro for alto o suficiente, você também poderá contrair um empréstimo contra sua apólice. O valor que você contrair como empréstimo será deduzido do seu benefício por morte. Mas como os empréstimos com valor monetário normalmente vêm com taxas de juros mais baixas do que os empréstimos bancários tradicionais, pode valer a pena, dependendo das circunstâncias.
Você também pode usar o valor em dinheiro de sua apólice de seguro de vida para complementar seu renda de aposentadoria. Muitas vezes é garantido que o valor em dinheiro das apólices de seguro de vida permanente cresça com impostos diferidos por um período de tempo, o que pode funcionar a seu favor.
Se você investir bem, sua apólice poderá resultar em um valor em dinheiro considerável. Se você puder usar esse dinheiro para contrair um empréstimo ou complementar sua renda, deverá fazê-lo. Mas se você perceber que não precisa do dinheiro para si mesmo, poderá aumentar o benefício por morte da sua apólice. Você precisa perguntar à sua seguradora se pode aumentar seu benefício por morte em troca do valor em dinheiro de sua apólice. Sua seguradora pode não aceitar a solicitação, mas geralmente é do interesse dela fazê-lo.
Comparar seguro de vida
A Benzinga se dedica a fornecer informações precisas e atualizadas sobre as melhores apólices e provedores de seguros de vida. É uma boa ideia comparar suas opções antes de escolher uma seguradora e apólice de seguro de vida para garantir que você está obtendo o produto certo com base em suas necessidades. Aqui estão algumas opções que você pode considerar.
O seguro de vida pode torná-lo rico?
Depende do que você está procurando. Embora o seguro de vida permanente possa ser um grande trunfo para sua carteira de investimentos, é importante ter em mente o propósito de uma apólice de seguro de vida.
Basicamente, o seguro de vida é projetado para ajudar a fornecer proteção financeira aos entes queridos do segurado. Ao pagar prêmios mensais, o segurado pode garantir um benefício por morte que será pago aos seus beneficiários após o falecimento. O seguro de vida pode ser utilizado para esse fim, mas não oferece proteção vitalícia nem um produto de investimento ou poupança.
Uma apólice de seguro de vida permanente pode ajudá-lo a acumular riqueza. Como acontece com qualquer investimento, o valor que você pode ganhar depende muito do nível de risco com o qual você se sente confortável. É importante considerar os diferentes tipos de seguro de vida permanente para ter certeza de que você está escolhendo aquele com o qual se sente confortável.
Se você decidir adquirir uma apólice de seguro de vida permanente, você vai querer entender exatamente como funciona o valor em dinheiro da apólice para que possa tirar o máximo proveito dela. As oportunidades de acumular riqueza através de uma apólice de seguro de vida surgem na forma de dividendos, taxas de juro de mercado ou ações. Se ainda não tiver certeza de qual opção é melhor para você, converse com um consultor financeiro de confiança para se aprofundar no assunto.
O seguro de vida é um ativo do patrimônio?
A apólice de seguro de vida de uma pessoa não é automaticamente um ativo de seu patrimônio. As apólices de seguro de vida permitem que você designe um ou mais beneficiários que deseja receber o benefício por morte da apólice após sua morte. Se a apólice de seguro de vida designar um beneficiário, este não faz parte do património do falecido.
Em alguns casos, uma apólice de seguro de vida pode fazer parte de um patrimônio. A maioria das pessoas contrata apólices de seguro de vida para fornecer segurança financeira aos seus entes queridos, especialmente se houver pessoas que dependem de sua renda. Na maioria dos casos, quando uma apólice de seguro é contratada, isso já é feito com um beneficiário já em mente. Um beneficiário pode ser atribuído no início da apólice, portanto, a maioria das apólices tem pelo menos um beneficiário designado.
Mesmo assim, há circunstâncias em que alguém pode não ter um beneficiário designado na sua apólice de seguro de vida. É mais provável que isto aconteça se a apólice de seguro de vida for utilizada apenas como veículo de investimento e não para fornecer segurança financeira aos familiares. Nos casos em que não há beneficiário, a apólice de seguro de vida passa a fazer parte do patrimônio do segurado.
Próximos Passos
Se você não possui uma apólice de seguro de vida, pode perguntar ao seu empregador se ele oferece algum plano de grupo ou pode procurar uma apólice individual. Benzinga pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras importantes, mantendo-o informado. Não deixe de conferir novamente para saber mais sobre seguro de vida para que você possa tomar a melhor decisão para sua família.
Fonte: https://www.benzinga.com/money/adding-life-insurance-to-your-investment-portfolio/
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