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Uma olhada rápida: os melhores empréstimos pessoais para motocicletas
- Melhor para geral: LightStream
- Melhor para crédito excelente: SoFi
- Melhor para crédito justo: Atualizar
- Melhor para crédito ruim: Upstart
- Melhor para comparar credores: Clube de empréstimo
Encontre o melhor empréstimo de motocicleta para ajudá-lo a partir em direção ao pôr do sol rapidamente. Empréstimos pessoais pode ajudá-lo a atingir um objetivo de longa data ou um interesse repentino em possuir uma motocicleta. Antes de iniciar o processo de empréstimo, considere fatores como sua pontuação de crédito e o tipo específico de motocicleta que você gostaria de comprar. O valor que você precisa pedir emprestado varia de acordo com o preço da motocicleta e taxas adicionais, como seguro.
Avalie o tipo de motocicleta que melhor se adapta aos seus interesses e necessidades antes de decidir por um empréstimo específico. Os empréstimos para motocicletas geralmente são empréstimos pessoais que não exigem garantias. Esses tipos de empréstimos podem ajudá-lo a realizar o sonho de acelerar pela costa na motocicleta dos seus sonhos.
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5 melhores empréstimos pessoais para motocicletas
Comprar uma motocicleta pode ser uma experiência a todo vapor. Pesquise e pesquise empréstimos pessoais para encontrar o que é certo para você. Antes de contratar um empréstimo, considere seus possíveis pagamentos mensais do empréstimo, sua capacidade de reembolso e sua pontuação de crédito. Você pode conversar com um profissional financeiro sobre sua situação financeira antes de tomar um empréstimo.
Melhor geral: LightStream
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Sob certas condições, o LightStream deposita fundos em sua conta no mesmo dia, o que o torna uma opção atraente se você precisar obter acesso rápido aos fundos. LightStream requer um bom crédito. Os empréstimos variam entre US$ 5,000 e US$ 100,000 no total. A taxa TAEG começa em torno de 4.29% e vai aumentando com prazos de reembolso de 2 anos e 12 anos a uma taxa fixa. Um empréstimo com taxa fixa é aquele em que a taxa de juros permanece a mesma durante todo o empréstimo. Um benefício do LightStream é que ele não cobra taxas de atraso ou pré-pagamento. Além disso, o LightStream não exige home equity ou outras garantias.
- Taxa de originação de $ 0
- Fundos no mesmo dia
- Não requer garantia
- Sem taxas atrasadas
- Não para quem tem crédito ruim
LightStream oferece assistência financeira desde 2012. A empresa faz parte da Truist. Truist é um banco que foi formalmente formado em 2019 após uma fusão.
Os recursos exclusivos fornecidos pela empresa incluem um recurso de taxa superior que oferece uma garantia de satisfação. Além disso, LightStream oferece um pequeno desconto de cerca de 0.5% na mudança para pagamento automático.
A empresa oferece muitos benefícios, como ausência de taxas e juros baixos, que ajudam um potencial mutuário a obter um empréstimo com mais facilidade. As taxas são baixas e ajudam a LightStream a se manter competitiva. Os empréstimos são recomendados para pessoas com uma faixa de crédito de cerca de 660 ou mais, que também possuem vários anos de histórico de crédito. Não há taxas de atraso ou taxas de originação. Normalmente, as taxas de originação são um tipo de taxa paga para processar um pedido de empréstimo. Os empréstimos duram até sete anos. Dependendo de vários fatores, a LightStream oferece empréstimos entre US$ 5,000 e US$ 100,000.
LightStream oferece recursos ideais para um empréstimo de motocicleta, e os fundos podem ser depositados diretamente em sua conta. A empresa oferece uma seção em seu site onde você pode encontrar sua tarifa para comprar uma motocicleta ou refinanciar. LightStream também oferece a capacidade de fazer uma oferta em dinheiro em itens, colocando o empréstimo como depósito em sua conta. A empresa facilita o tratamento de empréstimos on-line ou por meio do aplicativo móvel para obter melhor acesso às suas necessidades de empréstimo.
No entanto, espera-se que o crédito extremamente forte receba um empréstimo. Além disso, você não pode se pré-qualificar usando o site.
Melhor para crédito excelente: SoFi
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com segurança através do site da SoFi
A SoFi foi fundada por estudantes de Stanford na Stanford Graduate School of Business que queriam se concentrar na dívida educacional. A empresa acabou crescendo como uma forma de as pessoas financiarem empréstimos estudantis. Com o passar dos anos, a empresa se expandiu e se abriu para hipotecas e refinanciamento de empréstimos estudantis para estudantes de medicina.
A empresa oferece benefícios como nenhuma taxa de atraso e nenhuma taxa de originação. Os mandatos variam entre dois e sete anos. Os empréstimos não incluem taxas ocultas. Além disso, a SoFi oferece um baixo valor de taxas abrangentes que os mantêm competitivos com outros credores.
O empréstimo pessoal funciona bem para motocicletas, e a SoFi oferece financiamento no mesmo dia para determinadas situações, sem prejudicar sua pontuação de crédito. Seu aplicativo para smartphone facilita o acesso ao empréstimo. Os empréstimos variam entre US$ 5,000 e US$ 100,000. Uma TAEG representa a taxa percentual anual e indica o nível de uma taxa de juros para o ano. As pontuações de crédito mínimas para um empréstimo SoFi tendem a cair em torno de 680.
No entanto, o valor mínimo para um empréstimo é elevado. Além disso, não existe opção de empréstimo conjunto. Os empréstimos conjuntos permitem que mais de uma pessoa compartilhe a responsabilidade do empréstimo. Embora não exista opção conjunta, existem opções de co-assinatura. Antes de solicitar um empréstimo SoFi, lembre-se de que esses empréstimos estão disponíveis apenas para pessoas que se qualificam como adultos em seus estados.
Melhor para crédito justo: atualização
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A empresa oferece empréstimos pessoais, como empréstimos comuns, com uma faixa de TAEG mais alta, que começa em torno de 7% e chega a cerca de 35%. A razão pela qual a faixa de TAEG ou as taxas de juros são mais altas para pontuações de crédito mais baixas decorre do entendimento de que pontuações de crédito mais baixas significam que há um risco maior de um empréstimo não ser reembolsado. Os credores tendem a oferecer taxas de juro mais elevadas para mitigar o seu nível de risco quando emprestam a pessoas com crédito mais baixo.
- Pagamentos mensais
- Empréstimos para reforma da casa
- Taxas fixas baixas
- Taxas de originação
A atualização começou oficialmente por volta de 2017 e agora está sediada em São Francisco. É uma empresa de tecnologia financeira que oferece monitoramento de crédito e também ferramentas educacionais.
O upgrade não tem multas de pré-pagamento. A empresa oferece valores mínimos baixos que podem ser benéficos para quem está interessado em empréstimos menores. O upgrade aceita pontuações de crédito que começam em torno de 580 e acima. A empresa oferece empréstimos entre US$ 1,000 e US$ 35,000. Os termos do empréstimo variam, mas abrangem até sete anos.
A empresa oferece benefícios positivos para pessoas interessadas em empréstimos para motocicletas, como empréstimos pessoais voltados para grandes compras. Por exemplo, o Upgrade oferece um recurso onde você responde a algumas perguntas e, em seguida, entende rapidamente os tipos de empréstimos e taxas de juros para os quais você se qualifica, sem que a ação afete negativamente seu crédito. Além disso, a empresa permite co-requerentes e aplicações conjuntas, mas fiadores não são permitidos.
No entanto, o Upgrade cobra taxas de originação e taxas APR mais altas. As taxas APR mais altas são parcialmente explicadas pelo fato de o Upgrade assumir um risco maior. Os credores avaliam o risco usando sua pontuação de crédito, e pontuações de crédito mais baixas estão associadas a um nível mais alto de risco para os credores. Embora os empréstimos estejam disponíveis apenas até US$ 50,000, o valor deve ser suficiente para financiar a compra de uma motocicleta. Antes de decidir pelo Upgrade, saiba que seus empréstimos não estão disponíveis em todos os estados.
Melhor para crédito ruim: Upstart
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2 O valor do seu empréstimo será determinado com base no seu crédito, renda e algumas outras informações fornecidas no seu pedido de empréstimo. Nem todos os candidatos se qualificarão para o valor total. Os valores mínimos do empréstimo variam de acordo com o estado: GA ($ 3,100), HI ($ 2,100), MA ($ 7,000), NM ($ 5,100), OH ($ 6,000).
3 A gama completa de tarifas disponíveis varia de acordo com o estado. O empréstimo médio de 5 anos oferecido a todos os credores que usam a plataforma Upstart terá uma TAEG de 24.95% e 60 pagamentos mensais de US$ 26.34 por US$ 1,000 emprestados. Por exemplo, o custo total de um empréstimo de US$ 10,000 seria de US$ 15,807, incluindo uma taxa de originação de US$ 653. A TAEG é calculada com base nas taxas de 5 anos oferecidas no último mês. Não há entrada e nenhuma penalidade de pré-pagamento. Sua TAEG será determinada com base em seu crédito, renda e algumas outras informações fornecidas em seu pedido de empréstimo. Nem todos os candidatos serão aprovados.
4 Nem a Upstart nem os seus parceiros bancários têm um requisito mínimo de escolaridade para serem elegíveis para um empréstimo.
Os empréstimos não garantidos começam relativamente baixos, em torno de US$ 1,000, e chegam a US$ 50,000. As taxas de TAEG variam entre 5% e 35.99%. Um dos principais benefícios do Upstart é que ele exige uma pontuação de crédito mínima baixa. Upstart oferece prazos que variam entre 3 e 5 anos. Em alguns casos, os mutuários recebem os fundos em menos de 24 horas. O Upstart também permite novos mutuários com experiência de crédito limitada.
- Consolidando Dívidas
- Empréstimos de até US$ 50,000
- Sem pontuação de crédito mínima
- Nenhum aplicativo para dispositivos móveis
- Apenas 2 opções de reembolso
A Upstart foi fundada em 2012 como uma empresa de empréstimos de inteligência artificial (IA). A empresa se concentra em métodos alternativos de aprovação onde a IA ocupa o centro das atenções. A Upstart acredita que seu modelo é mais preciso do que as estruturas de empréstimo tradicionais.
A empresa oferece uma ampla gama de benefícios, incluindo a possibilidade de os fundos estarem potencialmente acessíveis em um dia. Além disso, os benefícios do Upstart incluem a aceitação de novos mutuários com históricos de crédito mais curtos. Os empréstimos variam entre US$ 1,000 e US$ 50,000 em média. As taxas APR tendem a ser mais altas porque a empresa enfrenta um nível de risco elevado ao emprestar para pontuações de crédito mais baixas. Upstart oferece prazos que variam entre três e cinco anos.
A singularidade da Upstart vem de como a empresa se concentra em modelos alternativos de compreensão da capacidade de um mutuário de reembolsar os empréstimos. Ele leva em consideração diferentes variáveis que vão além de uma pontuação FICO típica ao decidir sobre a capacidade de uma pessoa de reembolsar um empréstimo.
Uma pontuação FICO refere-se a uma pontuação de crédito e fornece detalhes sobre a probabilidade de uma pessoa reembolsar seus empréstimos. As pontuações geralmente têm três dígitos e as pontuações acima de 670 são consideradas boas. As pontuações de crédito variam entre 300 e 850.
A Upstart cobra taxas de atraso e taxas de originação. As taxas de originação podem chegar a 8%. Além disso, o Upstart oferece opções de reembolso limitadas e não oferece nenhum aplicativo para smartphone. A Upstart exige uma renda bruta mínima de US$ 12,000 e oferece estipulações relativas às expectativas de emprego. Além disso, as pessoas interessadas em obter um empréstimo da Upstart devem ter pelo menos 18 anos e possuir uma conta bancária pessoal com um número de roteamento válido.
Melhor para comparar credores: LendingClub
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com segurança através do site do LendingClub
LendingClub é um mercado de empréstimos online que oferece serviços onde potenciais mutuários podem examinar opções.
LendingClub oferece uma ampla gama de recursos que ajudam você a comparar diferentes credores. Ao pesquisar empréstimos, use mais de uma fonte e consulte um consultor financeiro, se possível. LendingClub recomenda ter uma pontuação de crédito de 600 ou superior se você estiver interessado em ter um empréstimo de motocicleta relativamente competitivo. A empresa enfatiza a importância de uma pontuação de crédito forte ao solicitar empréstimos pessoais.
Perguntas Frequentes
Por que devo financiar uma motocicleta?
Um empréstimo para motocicleta pode ajudá-lo a obter mais do que um veículo adicional. Motocicleta empréstimos pode ser benéfico se você estiver com uma restrição de tempo e não puder esperar e economizar dinheiro para comprar uma motocicleta por completo. Por exemplo, um empréstimo para uma motocicleta pode ajudá-lo a obter transporte confiável. Além disso, pagar em um veículo mais acessível, como uma motocicleta, pode ajudá-lo a aumentar seu crédito ao longo do tempo.
Ao comprar uma motocicleta, observe que os empréstimos para automóveis são diferentes dos empréstimos para motocicletas. Os empréstimos para motocicletas tendem a cobrar juros mais altos porque as motocicletas são vistas como menos líquidas que os carros.
Os empréstimos para motocicletas tendem a ser empréstimos pessoais e geralmente não têm garantia. Os empréstimos não garantidos podem ser vistos como mais atraentes por um potencial beneficiário do empréstimo porque estes empréstimos não estão vinculados a garantias maiores, como uma casa.
Financiar uma motocicleta pode ser benéfico se você espera obter oportunidades de renda ou benefícios adicionais por poder possuir uma motocicleta. Observe sua situação financeira atual para ter certeza de que poderá pagar o empréstimo caso algo inesperado aconteça.
Os empréstimos podem impactar negativamente sua pontuação de crédito se você não conseguir pagá-los prontamente. Uma pontuação de crédito forte é útil porque pontuações de crédito mais altas geralmente permitem que você receba empréstimos com TAEGs mais baixas e termos mais flexíveis. Pontuações de crédito mais baixas tornam mais difícil receber empréstimos que incluam as melhores condições porque os credores têm feito um esforço para se protegerem contra o risco, oferecendo juros mais elevados ou condições mais complexas a pessoas com pontuações de crédito baixas. No geral, certifique-se de pagar em dia para aumentar positivamente sua pontuação de crédito por meio de pagamentos imediatos.
Qual é o prazo médio para um empréstimo de motocicleta?
O prazo médio de um empréstimo para motocicleta varia. Os empréstimos para motocicletas variam entre 36 e 60 meses. Os termos variam dependendo de vários fatores, como o tamanho do empréstimo e sua pontuação de crédito.
Nem todos os bancos financeiros ou cooperativas de crédito oferecem empréstimos específicos para motocicletas, semelhantes aos empréstimos para automóveis. Em vez disso, as motocicletas são geralmente financiadas por empréstimos pessoais que abrangem uma gama mais ampla de itens potencialmente financiados. Antes de contratar um empréstimo, verifique as opções disponíveis e sua pontuação de crédito. Pessoas com pontuações de crédito mais altas recebem melhores APRs e melhores condições.
Requisitos e critérios de empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma excelente opção para adquirir uma motocicleta. Antes de tomar um empréstimo, considere falar com um consultor financeiro para entender melhor as opções disponíveis e o nível de risco. Como acontece com todos os empréstimos, você enfrenta riscos financeiros se repentinamente não conseguir pagar. Certifique-se de compreender os riscos associados a um empréstimo específico antes de decidir.
Considerações sobre empréstimos pessoais para motocicletas
Antes de tirar um empréstimo e ao comprar uma motocicleta, decida o tipo de bicicleta e o preço que melhor se adapta a você. As motocicletas variam de preço e você quer saber até onde irá seu dinheiro. Além disso, cada estado possui regulamentações diferentes para motocicletas. Se você ainda não possui sua licença de motocicleta, pesquise o que seu estado exige para decidir se você precisa de um orçamento para fundos adicionais em seu empréstimo.
Além disso, leia as letras miúdas dos empréstimos pessoais para ter certeza de que está recebendo o melhor tipo de empréstimo para você. Por exemplo, alguns empréstimos têm taxas adicionais ou cobram pesadas taxas de atraso que podem aumentar com o tempo.
Conseguir um empréstimo para uma motocicleta pode ser benéfico se você precisar de um meio de transporte imediato para uma pessoa. Porém, antes de comprar uma motocicleta, sinta-se confortável ao dirigir uma motocicleta pela sua cidade. Se você tem licença, mas não possui ou não dirige uma motocicleta com frequência, alugue uma para ter uma ideia melhor do ambiente. Como as motocicletas são muito diferentes dos carros, você quer ter certeza de que se sentirá confortável com a compra pretendida com antecedência.
Em termos de empréstimos, o empréstimo pessoal costuma ser a melhor opção para o empréstimo de motocicleta. Uma razão é que esses empréstimos não exigem garantias pesadas. Os empréstimos que exigem garantia são mais arriscados para o mutuário porque você tem o potencial de perder os itens que ofereceu como garantia se não puder pagar. Por exemplo, se você colocou sua casa como garantia, mas não consegue continuar pagando esses empréstimos. então sua casa corre o risco de ser perdida. Os empréstimos pessoais para motocicletas geralmente não exigem garantias.
Empréstimos pessoais versus cartões de crédito no financiamento de uma bicicleta
No caso da compra de uma motocicleta, o empréstimo pessoal oferece um valor único. Os fundos estão vinculados a expectativas e detalhes específicos, como os termos que estipulam como o valor deverá ser reembolsado. Um empréstimo o ajudaria a realizar a compra da motocicleta se você não tivesse dinheiro suficiente em mãos imediatamente. Os empréstimos pessoais ajudam você a atingir seu objetivo de transporte pessoal e, potencialmente, tornar acessíveis diferentes oportunidades de emprego devido à sua nova viagem.
Em contraste, um cartão de crédito poderia ser usado para comprar uma motocicleta, mas a compra deveria então ser paga dentro de um ciclo de faturamento para evitar juros adicionais. Comprar uma motocicleta com cartão de crédito é uma opção que tende a funcionar melhor se você puder pagar a compra rapidamente.
No geral, as motocicletas podem ser compradas usando um empréstimo para motocicletas ou um cartão de crédito, mas um empréstimo pessoal funciona melhor para pessoas que não têm acesso a grandes fundos imediatos e gostariam de pagar o valor emprestado em um determinado período.
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