As criptomoedas são frequentemente associadas a investimentos de alto risco devido à volatilidade dos preços. No entanto, existem produtos de investimento de baixo risco que giram em torno de stablecoins, que são moedas digitais baseadas em blockchain cujo preço está atrelado a moedas fiduciárias ou commodities, permitindo-lhes reduzir o risco de volatilidade. Aqui discutimos como gerar juros ou “rendimento” com USDC, a stablecoin que é totalmente lastreada em dólares americanos.
USDC | USDT | DAI | BUSD | ETH | |
---|---|---|---|---|---|
Aave | 2.21% | 2.56% | 2.25% | 1.56% | 0.41% |
Compound | 0.67% | 2.11% | 1.76% | - | 0.21% |
Blockfi | Até 7% | Até 7.25% | Até 7% | Até 7% | Até 3% |
Nexo | 10% | 10% | 10% | - | 6% |
Holdnaut | 9.41% | 9.41% | 8.32% | - | 5.44% |
Binance | 1.20% | 10% | 2.20% | 10% | 2.40% |
Crypto.com | 8% | 8% | 8% | - | 4% |
O que é USDC?
USDC é uma moeda digital emitida por uma empresa fintech sediada nos EUA Círculo. É lastreado pelo dólar americano, baseado em uma proporção de 1:1 e conta com uma infraestrutura multicadeia. Depois de começar como um token ERC-20, o USDC se expandiu para outras grandes plataformas de blockchain, incluindo Algorand, Solana, Avalanche, Stellar e Tron.
Para manter a paridade, a Circle mantém reservas que consistem em dinheiro em dólares, equivalentes e títulos do Tesouro dos EUA. As reservas são monitoradas mensalmente pelo auditor terceirizado Grant Thornton.
A paridade estável do USDC e a reputação do Circle impulsionaram a demanda por esse token digital em dólar, ajudando-o a se tornar a stablecoin de mais rápido crescimento. Atualmente, é a quarta maior criptomoeda, com um valor de mercado de mais de US$ 50 bilhões.
USDC: Staking vs Empréstimo
O staking e o empréstimo de criptomoedas são duas maneiras de lucrar com suas participações em criptomoedas sem vendê-las. Além disso, esses mecanismos de renda passiva permitem que os detentores de USDC coloquem seu dinheiro para trabalhar, já que a maioria das stablecoins do dólar alcançam taxas de juros maiores do que as contas de poupança tradicionais, especialmente em meio ao ambiente de baixas taxas de juros de hoje.
A principal diferença entre os dois é que o staking do USDC exige que você empreste seus dólares digitais a uma rede blockchain ou cripto para recompensas, enquanto o empréstimo do USDC significa emprestá-lo aos mutuários em troca de juros.
Plataformas de empréstimo USDC
A maneira mais direta de obter renda passiva no USDC é depositá-la em plataformas de empréstimos centralizadas, que fornecem alguns dos maiores rendimentos percentuais anuais (APY). Aqui estão algumas das nossas principais opções para plataformas de empréstimo:
BlockFi
Fundada em 2017, BlockFi é uma das plataformas de empréstimo mais populares. Oferece contas de juros criptográficos com juros em stablecoins de até 7% APY. Os juros são acumulados diariamente e pagos mensalmente. Não há exigência de saldo mínimo.
No caso do USDC, o valor do APY varia com base nos níveis de interesse do BlockFi da seguinte forma:
- Nível 1 – Depósitos em USDC inferiores a US$ 20,000 fornecem um APY de 7%.
- Nível 2 – Depósitos em USDC entre US$ 20,000 e US$ 2 milhões em USDC fornecem um APY de 5%.
- Nível 3 – Os depósitos em USDC que excedem US$ 2 milhões têm o APY limitado a 4%.
BlockFi permite uma retirada gratuita de stablecoin por mês, após a qual os usuários devem pagar uma taxa.
Nexo
Nexo fornece um APY de até 12% em depósitos USDC, o que é muito superior à média. Além disso, o Nexo é ótimo para iniciantes, pois possui uma interface intuitiva.
Os investidores preferem o Nexo porque oferece pagamentos diários compostos e ganhos flexíveis. A plataforma tem seguro de US$ 375 milhões em todos os ativos de custódia cobertos pelo BitGo e Ledger.
Ao usar o Nexo – o token nativo da plataforma – você se beneficiará de mais vantagens, como melhores taxas de juros e mais saques gratuitos de criptomoedas.
Hodlnaut
Hodlnaut é uma plataforma de criptografia que permite aos usuários diversificar seus investimentos em criptomoedas com seis principais ativos digitais, incluindo Bitcoin, Ethereum e USDC. O APY em depósitos USDC pode atingir até 9.40%.
Os usuários podem depositar suas stablecoins a qualquer momento, sem bloqueio ou limites de depósito. Além disso, eles podem receber pagamentos semanais e retirar os fundos a qualquer momento. A taxa de retirada é de $ 10 USDC.
Prós e contras das plataformas de empréstimo
Prós | Desvantagens |
Rendimentos elevados – as plataformas de empréstimo de criptomoedas oferecem os maiores rendimentos em depósitos USDC. | Centralizada – estas são plataformas centralizadas. Você deve fazer sua devida diligência antes de confiar fundos e chaves do USDC. Além disso, esteja pronto para passar pela verificação KYC/AML. |
Taxas baixas – para atrair investidores, as plataformas de empréstimo de criptomoedas cobram taxas mínimas. |
Empréstimos USDC em Bolsas
Outra maneira de ganhar juros em empréstimos do USDC é por meio de exchanges de criptomoedas centralizadas, que usam seus fundos para emprestar a traders. Na maioria dos casos, você terá que bloquear seus fundos USDC por um determinado período. Aqui estão as exchanges mais populares onde você pode colocar seus fundos USDC para trabalhar:
Binance
A Binance é a maior exchange de criptomoedas por volume de negociação. Oferece muitos produtos de criptografia além de seu principal terminal de câmbio. Ganho Binance é um hub completo para suas possibilidades de geração de rendimento, incluindo ganhar juros no USDC. Embora ofereça taxas generosas para a maioria dos ativos digitais, o APY em depósitos flexíveis do USDC é de apenas 1.20% atualmente, já que a Binance conta com outras stablecoins para seu ecossistema. No entanto, os investidores podem ter certeza de que seus fundos estão seguros.
Kucoin
Kucoin é uma exchange de criptomoedas de rápido crescimento fundada em 2017. Ela conseguiu expandir sua presença global e atingir uma avaliação de US$ 10 bilhões, de acordo com seu última rodada de financiamento realizado em maio de 2022. A empresa levantou US$ 150 milhões de um grupo de investidores, incluindo a Circle Ventures.
Kucoin suporta empréstimos USDC para permitir que os usuários ganhem juros. Ao contrário de outras exchanges, a Kucoin permite que os usuários emprestem diretamente às contrapartes, que decidem a taxa de juros por conta própria. Assim, o valor APY pode variar de 1% a mais de 50%. Os usuários podem optar por emprestar participações em USDC por 7, 14 ou 28 dias.
Crypto.com
Fundada em 2016, Crypto.com tornou-se um dos serviços de criptomoeda mais confiáveis. Oferece serviços de troca, token não fungível (NFT), pagamento e empréstimo para mais de 50 milhões de usuários em todo o mundo. Além disso, possui cobertura de seguro de US$ 750 milhões em todos os ativos. No ano passado, é Foi selecionado pela Visa para liquidar transações em sua rede de pagamentos.
A plataforma Ganhe Criptografia suporta USDC e oferece um APY de 8% em média. Você pode escolher entre depósitos flexíveis e a prazo fixo, mas o primeiro geraria um rendimento menor. As recompensas de juros são pagas semanalmente.
Prós e contras de empréstimos em exchanges
Prós | Desvantagens |
Grandes ecossistemas – grandes trocas de criptografia são soluções completas para todos os tipos de operações de criptografia que podem ser acessadas convenientemente. Por exemplo, você pode facilmente trocar seu USDC por outro token, usá-lo para apostar ou considerar a negociação de margem. | Centralizada – como as plataformas de empréstimo de criptomoedas, as exchanges de criptomoedas mantêm seus fundos sob custódia, o que significa riscos maiores do que manter suas chaves sozinho com uma carteira de hardware. |
Rendimentos mais baixos – a maioria das exchanges de criptomoedas que oferecem serviços de empréstimo oferece rendimentos mais baixos em comparação com plataformas especializadas de empréstimo de criptomoedas. |
Empréstimos USDC DeFi
As finanças descentralizadas (DeFi) são uma das tendências mais importantes da indústria de criptomoedas. Os aplicativos DeFi permitem que os usuários acessem serviços financeiros executados por algoritmos e alimentados por blockchain em vez de serem gerenciados por entidades centralizadas. Aqui estão os melhores protocolos de empréstimo a partir de hoje:
Aave
Aave é um dos maiores mercados de DeFi, com o valor total bloqueado (TVL) próximo a US$ 10 bilhões. O protocolo é especializado em serviços de empréstimo, e o USDC desempenha um papel de liderança, respondendo por mais de 20% de todos os ativos da Aave.
A taxa de juros para contribuir para a liquidez do USDC é de 1.50%.
Finanças Compostas
Compound é um concorrente direto da Aave. O protocolo de empréstimo é o principal catalisador que desencadeou a mania DeFi em 2020. Com um valor de TVL de mais de US$ 5 bilhões, o Compound é o terceiro maior protocolo de empréstimo depois do Maker e do Aave.
O USDC desempenha um papel de liderança aqui, embora o APY nos depósitos do USDC não exceda 0.65% atualmente, abaixo dos 2% em março de 2022.
Curve Finanças
Ao contrário do Aave e do Composto, Curve é uma exchange descentralizada (DEX) focada em stablecoins. Ele atua como um criador de mercado automatizado (AMM), o que significa que não possui um livro de pedidos centralizado para combinar compradores e vendedores. Em vez disso, conta com pools de liquidez que consistem em stablecoins. Os provedores de liquidez são incentivados por seu esforço. Por exemplo, um dos maiores pools do Curve exige que os usuários bloqueiem DAI, USDC e USDT para ganhar um APY de cerca de 2%.
Prós e contras do empréstimo DeFi
Prós | Desvantagens |
Descentralizada – Os aplicativos DeFi são executados por algoritmos e não exigem verificação KYC/AML. Isso também significa que você tem controle total sobre seus fundos. | Rendimentos mais baixos – Os protocolos de empréstimo DeFi oferecem taxas muito mais baixas em comparação com as contrapartes centralizadas. |
Taxas altas – Os protocolos DeFi construídos no Ethereum vêm com altas taxas de gás. É por isso que muitos aplicativos DeFi agora estão sendo construídos em blockchains de baixo custo, como Avalanche e Polygon. |
Por que os rendimentos do USDC são tão altos?
Os rendimentos do USDC são muito mais altos do que as taxas de juros fornecidas pelas contas de poupança tradicionais, apesar da paridade entre o dólar digital e o dólar fiduciário. Como isso é possível? As contas de poupança tradicionais de alto rendimento mal atingem um APY de 1%, mas as plataformas de empréstimo de criptomoedas podem ultrapassar a marca de 10%, eliminando o risco de volatilidade.
Tudo se resume ao modelo de negócios implementado pelas empresas de criptomoedas. Especificamente, eles permitem que os usuários emprestem moedas digitais a mutuários dispostos a pagar taxas mais altas, pois podem usar suas criptomoedas como garantia, o que não se pode fazer com bancos tradicionais. Como resultado, a demanda por empréstimos contra garantias de criptomoedas impulsiona as taxas de juros, oferecendo aos investidores de criptomoedas a oportunidade de gerar retornos melhores do que com produtos do mercado monetário.
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O posto Rendimento de ganhos em USDC: melhores serviços de empréstimo apareceu pela primeira vez em Jornal do Mercado Bitcoin.
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