FCA protegerá investidores de varejo vulneráveis

Os investidores de varejo são a espinha dorsal do crowdfunding de ações. No entanto, carecem de proteção adequada no mercado. É por isso que a Autoridade de Conduta Financeira, o órgão regulador britânico dos mercados financeiros, incluiu-o nas formas de investimentos de alto risco, juntamente com mini-obrigações, esquemas de investimento coletivo não regulamentados (UCIS), alguns produtos estruturados, derivados e Contratos por Diferença ( CFDs), fundos de capital de risco (VCTs), tokens de troca ou criptomoedas (por exemplo, Bitcoin) e empréstimos peer-to-peer, para evitar danos ao consumidor.

Isto é particularmente relevante hoje em dia, em meio a uma pandemia, uma vez que muitos consumidores encontraram as suas finanças sob pressão como resultado dos bloqueios e restrições do coronavírus.

Sheldon Mills, Diretor Executivo de Consumidores e Concorrência, disse:

“O Reino Unido possui um dos principais setores de serviços financeiros do mundo, oferecendo aos consumidores acesso a uma ampla gama de produtos de investimento. Em algumas áreas, porém, o mercado de investimento do consumidor não funciona tão bem como deveria e muitas vezes são oferecidos aos consumidores produtos ou conselhos inadequados. Proteger os consumidores e garantir que tenham confiança na adequação do aconselhamento que recebem é uma prioridade fundamental para a FCA e o relatório de hoje destaca parte do trabalho que estamos a realizar para alcançar este objetivo. Autorizações incorretas ou desatualizadas aumentam o risco de danos aos consumidores, pois podem induzir os consumidores em erro sobre o nível de proteção oferecido ou dar credibilidade a atividades não regulamentadas. É por isso que hoje apelamos às empresas para que revejam as suas permissões e garantam que refletem os modelos de negócio atuais. Tomaremos medidas sempre que considerarmos que permissões desatualizadas podem causar danos aos consumidores. A mensagem é clara: use-a ou perca-a.”

A sua “investigação mostra que os consumidores, especialmente os mais vulneráveis, são menos propensos a compreender os riscos, a ler as letras pequenas e a não saber o que fazer quando as coisas correm mal”.

O ponto de preocupação está relacionado com o facto de “investimentos de maior risco poderem ser adequados para consumidores que compreendem os riscos e podem absorver quaisquer perdas potenciais. No geral, porém, as necessidades da maioria dos investidores de retalho podem e devem ser satisfeitas através de investimentos simples e de mercado de massa.”

É por isso que, afirma a FCA, “Nosso objetivo é fornecer um mercado de investimento ao consumidor que funcione bem para os milhões de pessoas que dele podem se beneficiar e para as empresas para as quais fornece financiamento essencial (…) garantindo que todas as empresas regulamentadas e indivíduos atendem aos nossos padrões mínimos.”

Durante os primeiros dez meses de 2020, a FCA:

• interrompeu pedidos de autorização de 343 empresas e indivíduos de serviços financeiros, onde foi identificado o potencial de dano ao consumidor – quase um em cada dez pedidos
• abriu mais de 1,500 casos de supervisão envolvendo fraudes ou investimentos de alto risco
• recebeu mais de 24,000 relatórios de atividades não autorizadas e publicou mais de 1,000 alertas de consumidores – um aumento de 82% em relação ao ano anterior

A FCA também toma medidas contra empresas que tenham causado danos aos consumidores. Isso inclui:

• conduzindo 47 investigações de execução contra empresas não autorizadas em 2020, garantindo quase £ 6 milhões para serem devolvidos aos consumidores e obtendo ordens judiciais ordenando que mais de £ 14 milhões sejam devolvidos aos consumidores, que a FCA tomará medidas para recuperar
• emitindo multas totalizando mais de £ 80 milhões para empresas e indivíduos regulamentados ao longo de 2019 e 2020.

Para reduzir o risco de danos aos consumidores, a FCA também apela às empresas de serviços financeiros para que utilizem todas as suas permissões regulamentares. O modelo de negócios de uma empresa pode evoluir com o tempo. Quando isso acontecer, é crucial que as empresas notifiquem a FCA e alterem as permissões regulatórias conforme necessário. Empresas que não correm o risco de perder acesso ao mercado. Autorizações desatualizadas ou incorretas podem induzir os consumidores em erro quanto ao nível de proteção oferecido ou dar credibilidade a atividades não regulamentadas.

Descubra mais SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA.

Fonte: https://thisisoliver.co/2021/01/21/fca-to-shield-vulnerable-retail-investors/