Terça-feira, a Financial Health Network divulgou o Relatório anual de tendências dos EUA do Financial Health Pulse.
O estudo concluiu que 34% dos americanos são considerados financeiramente saudáveis, um aumento de 187% em relação ao ano passado: deixando de fora XNUMX milhões de americanos que ainda enfrentam dificuldades financeiras ou são vulneráveis.
O estudo é um esforço conjunto entre as fundações Citi e Principal, administrado pelo Centro de Pesquisa Econômica e Social da USC Dornsife.
Os colaboradores descobriram que há muito espaço para as empresas fintech inovarem e melhorarem a vida dos americanos, uma nação em recuperação que ainda enfrenta desigualdades.
Foi um ano de avanços e avanços. A saúde financeira melhorou especialmente para negros, latino-americanos, ásio-americanos e americanos com renda familiar inferior a US$ 30,000. No entanto, o fosso entre homens e mulheres aumentou: os homens registaram melhorias na saúde financeira desde 2020, e as mulheres não.
Apesar dos aumentos percentuais na saúde financeira, em particular na demografia racial, as desigualdades permanecem: 39 por cento das pessoas que se identificam como brancas são financeiramente saudáveis, com apenas 21 por cento das pessoas que se identificam como negras e 24 por cento das pessoas que se identificam como latinas.
“A melhoria geral na saúde financeira mostra que as intervenções governamentais podem ter um impacto poderoso sobre os mais vulneráveis, incluindo as comunidades marginalizadas, mas estes ganhos estão em risco à medida que os programas de ajuda diminuem”, disse Jennifer Tescher, CEO da Financial Health Network, num comunicado. .
“É fundamental que utilizemos estes conhecimentos para informar políticas, programas e produtos de saúde financeira contínuos e sustentados que reforcem estes ganhos e apoiem melhor aqueles que os estão a enfrentar.”
O estudo descobriu que a razão mais provável pela qual as populações mais vulneráveis experimentaram uma recuperação foram os programas de intervenção governamental, como PPP e cheques de estímulo, que ajudaram as pessoas a recuperarem-se. Esse esforço também inclui a expansão dos benefícios de desemprego, a suspensão das execuções hipotecárias e o perdão de empréstimos estudantis.
Assim, os vulneráveis tinham três vezes mais probabilidades de receber ajuda governamental do que os da categoria saudável. As pessoas que receberam hipoteca ou alívio de aluguel tinham metade da probabilidade de sofrer aumento de insegurança habitacional em 2021.
O Pulse também descobriu que as pessoas de baixos rendimentos que recebiam subsídios de desemprego tinham 62 por cento menos probabilidade de se tornarem vulneráveis. Além disso, um terço das pessoas que receberam um cheque de estímulo disseram que o usaram para saldar dívidas de cartão de crédito.
“Este relatório da Financial Health Network oferece informações perspicazes e práticas que podem ajudar a impulsionar a colaboração intersetorial para melhorar a saúde financeira de todos os americanos”, disse Brandee McHale, chefe do Citi Community Investing and Development e presidente da Citi Foundation.
“À medida que continuamos a apoiar as nossas comunidades nas suas recuperações económicas, é fundamental que trabalhemos em conjunto para desenvolver soluções impactantes baseadas em dados e fortalecer os nossos esforços colectivos para ajudar a colmatar a disparidade de riqueza racial na América.”
Ganhos e perdas
A proporção de pessoas consideradas financeiramente saudáveis aumentou 11 pontos percentuais para os asiático-americanos (46 por cento), quase 10 pontos percentuais para os indivíduos negros (21 por cento) e cerca de três pontos percentuais para os indivíduos latino-americanos (24 por cento), e dois pontos percentuais para os indivíduos latino-americanos (30,000 por cento). aqueles com renda inferior a US$ 12, até XNUMX%.
Os dados mostraram que cada um desses dados demográficos registou algumas das maiores melhorias desde que a Pulse começou a registar dados em 2018, mas mesmo assim, a saúde financeira individual geral diminuiu.
Por exemplo, a saúde financeira diminuiu para 43% das pessoas que viviam na América no ano passado e 10% passaram para um nível inferior de saúde financeira.
Os segmentos mais significativos da população mais atingidos foram aqueles com deficiência, sem diploma de bacharel e aqueles que tiveram que se ausentar do trabalho para combater uma doença grave.
Progresso desigual, especialmente para as mulheres
Tendências positivas impulsionaram ganhos no grupo financeiramente saudável. A maioria das pessoas do grupo relatou melhorias na sua capacidade de pagar contas, aumentar as poupanças de curto prazo e melhorar a pontuação de crédito.
A proporção de pessoas que afirmaram ter poupanças suficientes para cobrir pelo menos três meses de despesas de subsistência cresceu cinco pontos percentuais, de 56 para 61 por cento.
Mesmo assim, os pais foram perturbados pelo encerramento das escolas e pela transição para a aprendizagem virtual, especialmente as mulheres. As mulheres tinham duas vezes mais probabilidades do que os homens de deixar de trabalhar para cuidar dos filhos em 2021. Do grupo que parou de trabalhar por causa do cuidado dos filhos, 73 por cento eram mulheres.
As mulheres também não obtiveram os mesmos ganhos de saúde financeira em 2021 que os homens. A proporção de homens considerados financeiramente saudáveis aumentou de 39 para 43 por cento, enquanto as mulheres consideradas financeiramente saudáveis permaneceram em 26 por cento.
“Embora todos ansiamos pelo fim da pandemia da COVID-19, estamos avançando com dois terços da população ainda financeiramente insalubres”, disse a diretora da Fundação Principal, Jo Christine Miles.
“Em particular, as mulheres continuaram a ficar para trás devido a factores sociais e ambientais de longa data que foram exacerbados pela pandemia.”
Os dados também exploram a desigualdade de indivíduos que se identificam como deficientes e LBGTQ+, bem como a localização geográfica.
Por exemplo, os indivíduos LGBTQ+ têm menos probabilidades de serem financeiramente saudáveis do que os indivíduos não-LGBTQ+ e mais probabilidades de serem economicamente vulneráveis.
Por geografia, as pessoas que vivem nas regiões Nordeste e Centro-Oeste tinham maior probabilidade de serem financeiramente saudáveis (37 por cento cada) do que as pessoas em outros lugares, como o Sul. O Sul registou a melhoria mais significativa, mas ainda os níveis de saúde financeira mais baixos do país.
Métrica
A pesquisa Pulse pontua em oito indicadores de saúde financeira – gastos, pagamento de contas, poupança de curto e longo prazo, carga de dívida, pontuação de crédito, cobertura de seguro e planejamento – para avaliar se os entrevistados estão “financeiramente saudáveis” “financeiramente enfrentando, ” ou “Financeiramente vulnerável”.
Em 2020, o Financial Health Pulse também passou a utilizar dados de transações. Em setembro de 2021, 973 pessoas vincularam pelo menos uma conta financeira, totalizando 6,108 contas em 2,608 instituições.
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