Em 2022, a fintech europeia estava no auge. 22% dos unicórnios europeus no setor financeiro e as fintechs europeias arrecadaram um total de US$ 22.2 bilhões, tornando a fintech o setor mais bem financiado em 2022.
No entanto, o macroambiente foi abalado pelo aumento das taxas de juros e inflação alta e os economistas estão antecipando uma recessão iminente. No final de 2022, começamos a testemunhar reestruturações e demissões em massa em tecnologia – inclusive em fintech. Algumas das startups fintech de crescimento mais rápido da Europa, como Klarna, Uncapped, Freetrade e Zego, anunciaram demissões chocantes. Os investidores também continuam cautelosos sobre onde estão aplicando capital e a captação de recursos parece ser mais desafiadora este ano.
Apesar de todo o caos, existem oportunidades brilhantes no horizonte para fintech. Devemos esperar ver uma correção do mercado como o “crescimento a todo custoA mentalidade sai de cena. Empresas com propostas atraentes e modelos de negócios que provam que a unidade econômica sustentável prosperará na tempestade – e os investidores estão prontos para aplicar capital nesses negócios.
A pesquisa da Finch Capital indica que os investidores fintech europeus têm um nível recorde de pó seco, de US$ 28 bilhões de capital não implantado.
Para mergulhar no que esperamos ver em fintech este ano, conversamos com alguns dos principais investidores, fundadores e operadores da Europa para compartilhar suas ideias.
Consolidação
O espaço fintech está superlotado. A maioria das fintechs é deficitária, competindo pelos mesmos clientes, e o atual ambiente macroeconômico e de captação de recursos torna a operação cada vez mais desafiadora. Devemos esperar ver mais consolidação em fintech em 2023 com um aumento na atividade de M&A no setor.
Nina Mohanty, fundadora da Bloom Money, prevê que uma vertical dentro da fintech onde veremos a consolidação está em finanças incorporadas e Banco como serviço (BaaS). Existe o potencial de que eles sejam comprados por fintechs maduras ou bancos que adquiram suas tecnologias ou mesmo empresas inteiras. Gemma Young, fundadora da Women of Fintech, acha que “bancos e fintechs estão trabalhando juntos para benefício mútuo há algum tempo” e que haverá mais colaboração em 2023. Nina acha que as startups que permanecem no mercado “precisarão amadurecer rapidamente sua integração e suporte ao cliente para melhor ajudar no crescimento de seus clientes. "
A consolidação também permitirá a próxima geração de fintechs, pois a liquidez para os acionistas será desbloqueada e o talento nas empresas adquiridas provavelmente estará em busca de novas oportunidades. Akash Bajwa, investidor da Earlybird, comenta que “fintech está no ponto de maturidade onde uma geração de fundadores repetidos surgirá para construir o próximo conjunto de categorias, tendo estado no carvão por mais de uma década e tendo visto as oportunidades que percorrem toda a gama de infraestrutura de serviços financeiros. "
Concentre-se no bem-estar financeiro e na personalização
Com o atual ambiente econômico, veremos o surgimento de produtos que ajudam os consumidores com bem-estar financeiro. Layla White, fundadora e CEO da TechPassport, acha que “os consumidores esperam mais de seus bancos para auxiliá-los, como gerenciamento de contas, prevenção de dívidas e proteção contra roubo de identidade."
Além dos consumidores geralmente querendo serviços adicionais de provedores de serviços financeiros, haverá um grande foco em fintechs que se concentram em afinidades específicas e segmentos demográficos. Essas fintechs não aspiram a bancos, mas sim a ajudar os consumidores na gestão financeira. Na Europa, vimos fintechs que estão ajudando certos dados demográficos: gestão financeira para muçulmanos com Kestrel, produtos que se concentram em ajudar as mulheres a fechar a lacuna de educação financeira de gênero, como seu juno e alpher, e fintechs que atendem comunidades da diáspora como Florescer Dinheiro.
A última década deu origem a fintechs que rivalizam com os bancos tradicionais com uma experiência de cliente mais amigável, como Revolut, Monzo, N26 e muito mais. Essas empresas revolucionaram a inclusão financeira universal, facilitando o acesso dos consumidores a contas bancárias e serviços financeiros. No entanto, há uma demanda por comunidades e segmentos de clientes tradicionalmente negligenciados e mal atendidos por produtos exclusivos para suas necessidades financeiras. Problemas e necessidades de finanças pessoais não são “tamanho único”. Diferentes demografias e segmentos da população têm estilos de vida diferentes e, consequentemente, necessidades financeiras distintas. Eles também podem fazer escolhas financeiras diferentes com base em suas preferências e interesses pessoais.
Nina da Bloom Money descreve que “grupos demográficos serão mantidos juntos por seus valores, estilos de vida ou até mesmo características protegidas que os tornam um grupo demográfico interessante para atender tanto do ponto de vista comercial quanto do produto. A força da comunidade ditará necessariamente eventos de vida específicos em torno dos quais os produtos e serviços podem ser construídos, enquanto a distribuição direta nas comunidades existentes levará a uma unidade econômica mais saudável.” As propostas de afinidade permitem que os consumidores comecem a falar mais sobre suas finanças ou, como descreve Margot de Broglie, cofundadora do Your Juno, “quebrando o tabu do dinheiro. "
Fintechs B2B crescendo
Os investidores geralmente continuam otimistas com as startups B2B e têm mais cautela ao investir em startups B2C, pois os consumidores reduzem os gastos discricionários e têm menos renda disponível. O investimento em fintech B2B na Europa até o momento atingiu $ 18.5 bilhões em 2022, que supera os US$ 7.5 bilhões investidos em B2C em 2022.
Do ponto de vista de um investidor em fintech, Akash, da Earlybird, sugere que, com as fintechs B2B “os modelos de negócios são mais atraentes em um ambiente de recessão/recessão”, especialmente em áreas como “Verticais de fintech SaaS, incluindo software de fluxo de trabalho para SMBs (por exemplo, contabilidade, automação AR/AP, previsão de fluxo de caixa) e empresas (tesouraria, operações de pagamento, reconciliação)"E"empresas de pagamento continuarão a prosperar. "
Uma possível recuperação do web3?
Apesar de estar em um inverno criptográfico e da queda de FTX, Terra e Celsius em 2022, continuará a haver crescimento com startups que permitem tecnologias blockchain em 2023. Estima-se que até 2027, até 10% do PIB mundial poderia ser armazenado em transações habilitadas para blockchain. Juliette Souliman, investidora fintech da Portage, acredita que “tecnologias que unem Web2 e Web3 para gerenciamento de patrimônio continuarão sendo oportunidades atraentes em 2023."
Há um consenso em todo o ecossistema fintech de que devemos esperar uma recuperação lenta na web3, complementada com mais escrutínio e mais regulamentação sendo introduzida no espaço. Nina, da Bloom Money, descreve isso como um “oportunidade para um reset" e se "o trabalho que está sendo feito para tentar colocar a confiança “na cadeia” é feito de maneira adequada e sustentável pode realmente desencadear um renascimento para o DeFi.” Juliette do Portage comenta que “os recentes eventos da indústria (FTX, Celcuis, BlockFi colapso) colocaram em destaque a necessidade de um ecossistema mais profissional, eficiente e robusto” e o Portage especificamente está procurando “faça parceria com empresas que criam uma infraestrutura mais segura, compatível e de alto desempenho para o setor de ativos digitais. "
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- Fonte: https://www.eu-startups.com/2023/02/fintech-in-2023-the-expert-opinion-and-investor-outlook/
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