Green Finance é uma virada de jogo para a indústria de serviços financeiros

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Quando se trata do sector financeiro e da crise climática, a transição para formas mais verdes é inevitável. Se os riscos forem subestimados, então as oportunidades serão enormemente subvalorizadas neste momento. A mudança para um modelo de apoio ao financiamento verde será um verdadeiro divisor de águas para produtos e serviços financeiros.

Estamos agora verdadeiramente no limite no que diz respeito às emissões de CO2 e aos efeitos que estão a ter no planeta. Você não precisa ir muito longe, basta ligar o noticiário nacional para ver os eventos climáticos extremos que acontecem em todo o mundo. Incêndios florestais e inundações devastadores que provocam ordens de evacuação em cidades e aldeias, dos EUA à China e à Alemanha. Para onde quer que você olhe, o impacto é claro e a mensagem da natureza é forte; pare de emitir dióxido de carbono na atmosfera ou vidas estarão ameaçadas. Não poderia ser mais claro.

O ponto de inflexão foi alcançado. Agora temos de contar com inovadores com visão de futuro e mentalidades de crescimento para imaginar formas de um futuro mais verde. Então, qual o papel que o financiamento verde tem a desempenhar em tudo isto? Basicamente, tal como tudo o resto, quando se trata da criação de dinheiro, precisamos de repensar os materiais utilizados, os métodos de troca e investigar cuidadosamente o custo da situação actual versus uma mudança para um meio alternativo de financiamento, ou seja, Bitcoin e criptomoedas.

É neste ponto que pessoas bem intencionadas, mas em última análise mal informadas, apontam para o consumo de energia do Bitcoin. São apresentados exemplos de que administrar o ecossistema Bitcoin excede o consumo total de um pequeno país escandinavo. Bem, temos novidades para você: administrar o ecossistema fiduciário é muito mais caro do que isso novamente.

Normalmente, os críticos cometem o erro de comparar o ecossistema Bitcoin com as transações em um cartão Visa, mas isso ignora totalmente as dezenas de milhares de agências bancárias fiduciárias e caixas eletrônicos espalhados pelo mundo. Ignora o facto de que só nos EUA cerca de 8.4% do produto interno bruto provém das finanças e dos seguros, apenas marginalmente atrás da indústria transformadora, e com isso vem todo o consumo de energia nos arranha-céus, nas deslocações diárias, nos computadores portáteis e nos centros de atendimento telefónico.

Acrescentamos a isso o facto de que a moeda fiduciária provoca uma recessão a cada 6 anos ou mais, com o trabalho económico e humano que a acompanha — e sim, a destruição de valor cuja criação custou uma enorme quantidade de carbono.

À medida que a transição para emissões líquidas zero se torna mais urgente do que nunca, todas as empresas financeiras devem investir em produtos e serviços mais ecológicos. Desde empréstimos a investimentos, passando pela subscrição de seguros, tornar o sistema financeiro mais ecológico é uma componente-chave das metas em matéria de alterações climáticas de manter o aumento da temperatura global neste século bem abaixo dos 2 graus Celsius acima dos níveis pré-industriais.

De acordo com CDP, o padrão de ouro dos relatórios ambientais, “Para continuarem a prosperar, as instituições financeiras terão de alinhar as suas carteiras com um mundo com zero emissões líquidas de carbono”. Felizmente, “76% das instituições financeiras veem oportunidades na oferta de produtos e serviços financeiros sustentáveis”. Ver estas oportunidades para oferecer opções de financiamento mais sustentáveis ​​será importante ao tentar atrair clientes de um mundo onde estamos todos hiperconscientes do impacto que as nossas ações estão a ter no ambiente que nos rodeia.

Para obter uma imagem precisa do impacto que as nossas finanças estão a ter, precisamos de analisar cuidadosamente todas as moedas. A infraestrutura usada para criar dinheiro FIAT e permitir que o dinheiro FIAT opere na sociedade é enorme. Das agências bancárias às repercussões da hiperinflação e da falta de oferta em caso de recessões. Os efeitos do FIAT são tão prejudiciais que seria difícil comparar os impactos do carbono de ambas as formas de moeda.

O Bitcoin, em comparação, é uma das tecnologias mais verdes já inventadas. Os mineiros de Bitcoin perseguem a energia mais barata possível e, em essência, estão no negócio da arbitragem energética – ao contrário dos velhos e gordos consumidores dos bancos centrais que poluem o mundo. Os mineradores de Bitcoin ultrapassam os limites das energias renováveis, vivem à beira de redes que coletam energia residual e buscam energia prestes a ser perdida – como as explosões da produção de gás natural. E isso é apenas a prova de trabalho dos mineradores – os blockchains da segunda geração operam em modelos de prova de aposta que são neutros em carbono desde o início. E, além disso, as criptomoedas têm o potencial de ajudar os desbancarizados e os desprivilegiados deste mundo – a que preço a humanidade?

Precisamos pensar sobre o futuro das Finanças Verdes de duas maneiras: fiduciárias ou criptomoedas. Em primeiro lugar, pensar na prática será fundamental. Vejamos um exemplo fácil. Você decide que deseja investir em uma solução de energia limpa para a extensão de sua nova casa. Você adiciona três painéis solares ao seu telhado. No entanto, você paga por esses painéis com moeda FIAT que já provou prejudicar a população de árvores nativas. Em segundo lugar, pensar de forma criativa deve impulsionar alguma inovação, oferecendo oportunidades para o desenvolvimento de produtos e serviços financeiros sustentáveis. Por que não considerar o financiamento descentralizado como uma forma alternativa de apoiar os ecossistemas naturais? Um exemplo claro aqui é o produto Sphere da Sonic Capital, que recompensa ativamente os investidores por investirem em soluções positivas para as alterações climáticas. Stefan Rust, da Sonic Capital, acredita que “o futuro das finanças não pode ser deixado nas mãos de poucos, deve ser inclusivo e aberto ao mundo das inovações defi que agora são fortemente investidas e abordam as questões das alterações climáticas”. Por que razão deveria o foco estar na preservação das normas tradicionais da indústria, quando outros estão a trabalhar arduamente para preservar os ecossistemas naturais e a biodiversidade?

“Globalmente, o valor económico total dos serviços ecossistémicos é estimado entre 125 e 140 biliões de dólares por ano. Em 2020, o impacto financeiro potencial total dos riscos hídricos reportado a CDP foi de até US$ 333 bilhões. Esses números apresentam um argumento convincente para que as instituições financeiras considerem a natureza nas decisões financeiras.”

Com números deste tipo, investir na natureza torna-se uma escolha óbvia. O fundador da Regen Network, Christian Shearer, acredita que “Ter um armazenamento neutro de dados ecológicos permitirá o desenvolvimento de um conjunto de produtos financeiros. Começámos com um registo de créditos de carbono, mas o potencial é enorme e estamos prontos para enfrentar de frente os problemas das alterações climáticas que enfrentamos”. É importante que todas as instituições financeiras pesquisem formas de alinhar as suas carteiras para emissões líquidas zero.

Em sua essência, as moedas digitais são feitas para operar facilmente on-line, com pouca necessidade de intermediários. Além disso, para garantir que todos permaneçam focados na abordagem das questões climáticas, uma iniciativa liderada pelo setor privado para toda a comunidade criptográfica concentrou-se na descarbonização da indústria de criptomoedas em tempo recorde.

Os dois objetivos definidos pelo acordo são ambiciosos e merecem destaque:

Objetivo 1: Alcançar emissões líquidas zero provenientes do consumo de eletricidade para os signatários do CCA até 2030.

Objetivo 2: Desenvolva padrões, ferramentas e tecnologias com apoiadores do CCA para acelerar a adoção e verificar o progresso em direção a blockchains 100% alimentados de forma renovável até a conferência COP2025 da UNFCCC de 30.

Uma recomendação do relatório de serviços financeiros do CDP afirma que a criação de incentivos, especialmente monetários, para uma boa gestão das questões relacionadas com o clima é susceptível de melhorar os resultados, uma vez que dá aos executivos responsáveis ​​uma participação nos resultados. “Atualmente, apenas 21% das instituições financeiras incentivam o alinhamento da carteira com os objetivos relacionados com o clima”. O aumento desta percentagem poderia ter um impacto substancial nos resultados das alterações climáticas. Embora os incentivos sejam dignos de nota para todos os responsáveis ​​pelas questões relacionadas com o clima, os registos dos objectivos e realizações climáticas no sector financeiro exigirão uma supervisão transparente. Garantir que ambos os objetivos sejam cumpridos no que diz respeito às iniciativas climáticas e também que os incentivos sejam justos para todas as partes envolvidas. Mais uma vez, a tecnologia blockchain está disponível para ser utilizada para ajudar a fornecer essa transparência.

Além disso, o CDP relata que é importante que os quadros de financiamento verde permaneçam rigorosos. Caso contrário, poderão estar sujeitos a acusações de greenwashing. Usar as mudanças climáticas e a RSC como estratégia de marketing é um grande não, não hoje. As empresas que se descubra que enganam o público com as suas iniciativas ambientais estarão a encaminhar-se para custos enormes no controlo de danos. A lavagem verde no sector financeiro é ainda mais arriscada, pois pode arruinar a integridade dos seus produtos financeiros, tendo o efeito de deixar os investidores com medo de investir. A falta de confiança é a última coisa que você deseja se estiver vendendo um serviço financeiro. Com a tecnologia blockchain, esta “lavagem verde” torna-se muito mais fácil de gerir e não há mais como se esconder atrás do marketing.

Agora que existe uma pressão acrescida para atingir emissões líquidas zero provenientes do público, os investidores precisam de mostrar que estão optimistas em relação à acção climática e aproveitar as oportunidades oferecidas com estas tendências em direcção a ESG. Uma estatística positiva proveniente do relatório do CDP é que “49% das instituições financeiras que divulgam informações ao CDP indicam que desenvolveram um plano de transição de baixo carbono”. O planeamento será crucial, mas a acção é essencial e o mundo está pronto e à espera de apoiar um financiamento mais verde.

Ao adoptar uma mentalidade de crescimento, aprender sobre os benefícios da tecnologia blockchain e aplicá-la para criar produtos financeiros mais ecológicos, talvez todos sintamos que estamos a trabalhar para um futuro mais seguro, mais limpo e mais sustentável.

Vivemos numa era de consumismo consciente e todas as indústrias devem adaptar-se para satisfazer os valores e necessidades de um futuro mais verde.

Referências

Capital Sônico

The Time to Green Finance CDP Relatório de divulgação de serviços financeiros de 2020

Ciclo de hype para Blockchain 2021

Recomendações do Grupo de Trabalho sobre Divulgações Financeiras Relacionadas ao Clima https://assets.bbhub.io/company/sites/60/2020/10/FINAL-2017-TCFD-Report-11052018.pdf

https://www.un.org/sustainabledevelopment/climate-change/

Fonte: https://www.blockleaders.io/green-finance-will-be-a-game-changer-for-the-financial-services-industry/